معدلات الرهن العقاري قريبة بشكل خطير من العتبة حيث لا تستطيع الأسرة العادية تحمل منزل نموذجي

ارتفعت معدلات الرهن العقاري في الولايات المتحدة هذا الأسبوع وسط إشارات على أن الاحتياطي الفيدرالي سوف يواصل رفع سعر الفائدة المحدد للاتجاه.

عندما الاحتياطي الفيدرالي يرفع سعره المرجعي، وهو ما حدث أربع مرات هذا العام ، فإن تكلفة اقتراض الأموال للمنازل ترتفع بشكل عام أيضًا.

ومع ذلك ، على الرغم من أن المستهلكين سيدفعون المزيد لتمويل المنزل ، فقد يجدون العزاء في أجزاء أخرى من سوق الإسكان.

يقول جورج راتيو ، كبير الاقتصاديين في شركة Realtor.com.

"مع اقترابنا من الخريف ، وتباطؤ المبيعات بشكل أكبر ، قد يجد بعض المشترين أن الخصومات تزداد بشكل أكبر ، مما يوفر فرصًا تتناسب مع ميزانياتهم."

لا تفوتك

30 - رهون عقارية بسعر فائدة ثابت

متوسط ​​سعر القرض العقاري الأكثر رواجًا في أمريكا - The قرض عقاري ثابت لمدة 30 سنة - ارتفع إلى 5.66٪ ارتفاعا من 5.55٪ قبل أسبوع ، عملاق تمويل الإسكان ذكرت فريدي ماك يوم الخميس. قبل عام ، كان معدل الفائدة النموذجي على الرهن العقاري لمدة 30 عامًا 2.87٪.

يقول سام خاطر ، كبير الاقتصاديين في فريدي ماك: "إن تصور السوق المتجدد لموقف السياسة النقدية الأكثر عدوانية قد دفع معدلات الرهن العقاري إلى ما يقرب من ضعف ما كانت عليه قبل عام".

وتجدد هذا التصور الأسبوع الماضي عندما قال رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي جيروم باول في مؤتمر للاقتصاديين إن رفع سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية بشكل أكبر سيكون ضروريًا لتهدئة الاقتصاد ومكافحة التضخم الذي لا يزال مرتفعًا.

"في حين أن أسعار الفائدة المرتفعة ، والنمو البطيء ، وظروف سوق العمل الضعيفة ستؤدي إلى انخفاض التضخم ، فإنها ستسبب أيضًا بعض الألم للأسر والشركات" ، قال باول محمد الأسبوع الماضي في ندوة اقتصادية في جاكسون هول بولاية وايومنغ.

القصة مستمرة

هذه هي التكاليف المؤسفة لخفض التضخم. لكن الفشل في استعادة استقرار الأسعار سيعني ألمًا أكبر بكثير ".

15 - رهون عقارية بسعر فائدة ثابت

بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري لمدة 15 عامًا 4.98٪ هذا الأسبوع ، ارتفاعًا من 4.85٪ الأسبوع الماضي ، كما يقول فريدي ماك. في العام الماضي في هذا الوقت ، بلغ متوسط ​​معدل 15 عامًا 2.18٪.

يقول راتيو إنه مع عودة الأسعار إلى أعلى مستوياتها الأخيرة في الصيف ، فإن مشتري المنازل العاديين يدفعون الآن حوالي 60٪ أكثر مما دفعوه العام الماضي على قروضهم العقارية الشهرية.

يقوم بعض المتسوقين بتعليق عمليات البحث عن منازلهم وسط ارتفاع الأسعار وعدم اليقين بشأن الاقتصاد. كما هو متوقع ، تتباطأ مبيعات المنازل وتتراجع الزيادات في الأسعار.

لأول مرة منذ أكثر من 17 شهرًا ، تم بيع المنزل المتوسط ​​بأقل من سعر القائمة في أغسطس ، وفقًا لـ تقرير من شركة Redfin العقارية.

يقول داريل فيرويذر ، كبير الاقتصاديين في ريدفين: "هناك دلائل على أن هناك مجالًا أكبر للتيسير في السوق". "من المرجح أن يكون التباطؤ بعد يوم العمال أكثر حدة هذا العام مقارنة بالسنوات السابقة عندما كان السوق شديد الضيق."

"ميزانيات مشتري المساكن تنحسر بشكل متزايد بسبب ارتفاع المعدلات والتضخم المستمر ، لذلك يحتاج البائعون إلى جعل منازلهم وأسعارهم جذابة لجذب انتباه المشترين خلال هذا الوقت المزدحم من العام".

رهن عقاري قابل للتعديل لمدة 5 سنوات

بلغ متوسط ​​سعر الرهن العقاري القابل للتعديل لمدة خمس سنوات ، أو ARM ، 4.51٪ هذا الأسبوع ، ارتفاعًا من 4.36٪ الأسبوع الماضي.

قبل عام ، كان معدل 15 عامًا يبلغ 2.43 ٪.

عندما ترتفع معدلات الرهن العقاري على المدى الطويل ، يتطلع بعض المقترضين إلى الرهون العقارية القابلة للتعديل ، والتي تبدأ بمعدلات أقل.

مع 5/1 ARM ، على سبيل المثال ، يتم تعيين المعدل لأول خمس سنوات ، ثم يتم تعديله سنويًا ، ويتحرك لأعلى أو لأسفل بخطوة ثابتة مع المعدل الأساسي أو معيار آخر.

إذا انخفضت المعدلات طويلة الأجل بعد الفترة الأولى من ARM ، فمن المحتمل أن يعيد المقترض التمويل بسعر أقل. هناك خطر من هذا النهج ، بالطبع ، حيث يمكن أن ترتفع الأسعار.

طلبات الرهن العقاري تستمر في الانخفاض

في الأسبوع الماضي ، تراجعت طلبات الرهن العقاري بنسبة 3.7٪ مقارنة بالأسبوع السابق ، وفقًا لجمعية المصرفيين للرهن العقاري (MBA). وذكرت.

يقول جويل كان ، نائب الرئيس المساعد للتنبؤات الاقتصادية والصناعية في ماجستير إدارة الأعمال: "ارتفعت معدلات الرهن العقاري وعوائد الخزانة الأسبوع الماضي ، حيث أشار مسؤولو الاحتياطي الفيدرالي إلى أن المعدلات قصيرة الأجل ستظل مرتفعة لفترة أطول".

وقال ماجستير إدارة الأعمال إن طلبات إعادة تمويل قروض المنازل ، والتي تعتبر شديدة الحساسية لتحركات أسعار الفائدة ، تراجعت بنسبة 8٪ عن الأسبوع السابق ، بينما انخفضت طلبات القروض لشراء المنازل بنسبة 2٪.

تشكل تطبيقات Refi الآن 30٪ فقط من جميع التطبيقات. قبل عام في هذا الوقت ، كانوا يشكلون أكثر من ضعف ذلك.

إلى أين تتجه الأسعار؟

يجب أن يظل معدل الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بين 5٪ و 6٪ خلال الأشهر القليلة المقبلة ، كما يقول راتيو ، مستشهداً بالتضخم المرتفع وسياسات تشديد مجلس الاحتياطي الفيدرالي.

عادة ما يتبع معدل الرهن العقاري طويل الأجل عائد سندات الخزانة لأجل 10 سنوات ، والذي ارتفع في الأيام الأخيرة.

يقول راتيو: "تستمر الأسواق المالية في الاستجابة للالتزام الراسخ لمجلس الاحتياطي الفيدرالي بالتشديد النقدي من أجل تقريب التضخم إلى علامة 2٪".

مع ارتفاع الأسعار ، من المرجح أن يستمر عدد المشترين في الانخفاض.

لم يعد بإمكان الأسرة الأمريكية العادية شراء منزل متوسط ​​السعر عندما تزيد معدلات الرهن العقاري عن 5.7٪ ، يقول نادية إيفانجيلو ، كبيرة الاقتصاديين في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.

في تلك المرحلة ، كما تقول ، تحتاج الأسرة العادية إلى إنفاق أكثر من 25٪ من دخلها على مدفوعات الرهن العقاري الشهرية.

يقول إيفانجيلو: "إضافة نفقات أخرى مثل تأمين الرهن العقاري والتأمين على المنزل والضرائب ونفقات صيانة الممتلكات ، يصبح شراء المنزل عبئًا على الأسرة النموذجية".

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.