انخفضت معدلات الرهن العقاري للتو ، وقد تكون أسعار المنازل "تصل إلى الذروة" - لكن المشترين الذين يأملون في السقوط الحر "سيصابون بخيبة أمل"

بعد الارتفاع فوق 7٪ للمرة الأولى منذ 20 عامًا ، تراجعت معدلات الرهن العقاري في الولايات المتحدة مرة أخرى هذا الأسبوع على الرغم من استمرار سوق الإسكان في التعثر من ارتفاع تكاليف الاقتراض.

كما تراجعت الأسعار على الرغم من إعلان بنك الاحتياطي الفيدرالي عن زيادة أخرى بمقدار ثلاثة أرباع نقطة في سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية الذي يحدد الاتجاه - في إشارة إلى أن التضخم لا يزال يرفض الترويض.

"يبدو أن أسعار (الرهن العقاري) قد حددت بالفعل بعض تأثيرات أسعار الفائدة المرتفعة لبنك الاحتياطي الفيدرالي ،" تقول نادية إيفانجيلو، كبير الاقتصاديين في الرابطة الوطنية للوسطاء العقاريين.

ومع ذلك ، اعتمادًا على السرعة - أو البطء - تبدأ أسعار المستهلك وسوق العمل الذي لا يزال مزبدًا في الاعتدال ، يمكن أن تبدأ معدلات قروض الإسكان قريبًا في الارتفاع مرة أخرى.

لا تفوتك

30 - رهون عقارية بسعر فائدة ثابت

بلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري الثابت لمدة 30 عامًا - أكثر القروض العقارية شعبية في أمريكا - 6.95٪ هذا الأسبوع ، منخفضًا من 7.08٪ قبل أسبوع ، عملاق تمويل الإسكان ذكرت فريدي ماك الخميس.

في العام الماضي في هذا الوقت ، كان معدل 30 عامًا يبلغ 3.09٪ في المتوسط.

بسعر اليوم (وبأسعار اليوم) ، فإن مدفوعات الرهن العقاري الشهرية على منزل متوسط ​​السعر هي 965 دولارًا أعلى مما كانت عليه قبل عام واحد ، يقول جورج راتيو، كبير الاقتصاديين في Realtor.com.

يقول راتيو: "أدت القفزة الهائلة في تكاليف التمويل إلى تقليص ميزانيات معظم المشترين بشكل فعال".

15 - رهون عقارية بسعر فائدة ثابت

المعدل على قرض عقاري ثابت لمدة 15 سنة بلغ متوسط ​​6.29٪ هذا الأسبوع ، انخفاضًا من 6.36٪ الأسبوع الماضي و 2.35٪ قبل عام واحد ، كما يقول فريدي ماك.

لا تزال المبيعات تنخفض ، وتحذو الأسعار حذوها في العديد من الأسواق.

يتراجع متوسط ​​أسعار المساكن في أكثر من ثلث أكبر 100 سوق للإسكان في الولايات المتحدة ، وفقًا لـ بحث من جامعة فلوريدا أتلانتيك (FAU) وجامعة فلوريدا الدولية.

القصة مستمرة

الأسواق التي سجلت أعلى انخفاضات موجودة بشكل أساسي في الأماكن التي كانت تشهد أعلى تقدير: سان خوسيه ، كاليفورنيا ، أوستن ، تكساس ، سان فرانسيسكو ، بويز ، أيد. وسالت ليك سيتي.

يقول كين إتش جونسون ، الخبير الاقتصادي في كلية الأعمال التابعة لـ FAU: "أسواق الإسكان في جميع أنحاء البلاد تتباطأ بالتأكيد ويبدو أنها تصل إلى ذروة دورات الإسكان الحالية".

رهن عقاري قابل للتعديل لمدة 5 سنوات

كان متوسط ​​معدل الرهن العقاري القابل للتعديل لمدة خمس سنوات - أو ARM - 5.96٪ هذا الأسبوع ، بانخفاض قليل من 5.96٪ الأسبوع الماضي.

في العام الماضي في هذا الوقت ، كان متوسط ​​ARM لمدة خمس سنوات 2.54 ٪.

تبدأ ARM بأسعار فائدة ثابتة تستمر عادة ما بين ثلاث إلى عشر سنوات. عادة ما تكون المعدلات أقل مما هي عليه على الرهن العقاري الثابت لمدة أطول ، مثل 10 أو 15 عامًا.

ولكن بعد المدة الأولية ، فإن السعر على ARM سوف يتكيف صعودًا أو هبوطًا بناءً على معيار مثل معدل ا لفائده.

اقرأ أكثر: هل يجب أن أنتظر المزيد من انهيار المساكن قبل أن أشتري منزلاً؟ 3 أسباب قد تكون نهاية عام 2022 هي أفضل وقت للانطلاق

تأثير بنك الاحتياطي الفيدرالي على معدلات الرهن العقاري

لا يحدد الاحتياطي الفيدرالي معدلات الرهن العقاري ، لكن معدل الأموال الفيدرالية يؤثر على مجموعة من تكاليف الاقتراض ، بما في ذلك على قروض المنازل.

أثرت الزيادات الأخيرة في أسعار الفائدة الفيدرالية على الطلب عبر مجموعة متنوعة من القطاعات ، ولكن ربما لا شيء أكثر من قطاع الإسكان.

"كان سوق الإسكان محموما للغاية على مدار العامين بعد الوباء مع زيادة الطلب وانخفاض المعدلات" ، قال رئيس بنك الاحتياطي الفيدرالي أعرب جيروم باول عن ذلك في مؤتمر صحفي هذا الأسبوع. "يحتاج سوق الإسكان إلى العودة إلى التوازن بين العرض والطلب".

قال باول إنه من وجهة نظر الاستقرار المالي ، يبدو أن السوق في حالة أفضل الآن مما كانت عليه في الوقت الذي سبقت الأزمة المالية العالمية ، عندما كانت معايير الإقراض أكثر مرونة مما هي عليه اليوم.

وقال: "إنه وضع مختلف للغاية ولا يبدو أنه يطرح مشكلات تتعلق بالاستقرار المالي".

أين ستذهب المعدلات من هنا؟

تقول ليزا ستورتيفانت ، كبيرة الاقتصاديين في برايت MLS ، إن معدلات الرهن العقاري يمكن أن ترتفع إلى 8 ٪ أو أكثر بحلول نهاية هذا العام أو في وقت مبكر من العام المقبل إذا ثبت أن التضخم عنيد.

سيتم إصدار أحدث البيانات حول أسعار المستهلك الأسبوع المقبل - وقد يكون ذلك بمثابة إشارة إلى إجراءات بنك الاحتياطي الفيدرالي للمضي قدمًا.

يقول ستورتيفانت: "في حين أن المعدلات قد تكون متقلبة خلال الأسابيع المقبلة ، فإن مشتري المساكن الذين يتوقعون انخفاض معدلات الرهن العقاري بشكل كبير سيصابون بخيبة أمل".

إذا خف التضخم وخفف بنك الاحتياطي الفيدرالي ارتفاعاته العنيفة ، فقد تستقر معدلات الرهن العقاري عند حوالي 7٪ ، كما تقول.

أحدث توقعات من جمعية المصرفيين للرهن العقاري يظهر (MBA) متوسط ​​المعدلات الثابتة لمدة 30 عامًا والتي بلغت ذروتها في الربع الأخير من هذا العام ثم تنخفض في عام 2023.

تسقط طلبات الرهن العقاري للأسبوع السادس على التوالي

واستمر التراجع في نشاط الرهن العقاري الأسبوع الماضي ، متراجعًا بنسبة 0.5٪ مقارنة بالأسبوع السابق ، وفقًا للأحدث مسح ماجستير إدارة الأعمال.

على وجه التحديد ، انخفضت طلبات الرهن العقاري لشراء المنازل بنسبة 1 ٪ عن الأسبوع السابق وانخفضت بنسبة 41 ٪ عن العام الماضي. وانخفضت طلبات إعادة تمويل قروض المنازل القائمة بنسبة 0.2٪ و 85٪ عن العام الماضي.

يقول جويل كان ، نائب رئيس ماجستير إدارة الأعمال ونائب كبير الاقتصاديين: "بصرف النظر عن معدل قروض ARM ، كانت معدلات جميع أنواع القروض الأخرى أعلى بثلاث نقاط مئوية مما كانت عليه قبل عام".

"تستمر هذه المعدلات المرتفعة في الضغط على كل من نشاط الشراء وإعادة التمويل وقد أضافت إلى تحديات القدرة على تحمل التكاليف المستمرة التي تؤثر على سوق الإسكان الأوسع ، كما يتضح من الاتجاهات المتدهورة في بدء المساكن ومبيعات المنازل."

ماذا تقرأ بعد ذلك

• أموالك عبارة عن سلة مهملات: هنا 4 طرق بسيطة لحماية أموالك من التضخم الحاد (دون أن تكون عبقريًا في سوق الأسهم)

• هل اشتريت منزلاً قبل عام 2022؟ إذا كانت الإجابة "لا" ، فمن المحتمل أن تكون في النهاية الخطأ لعدم المساواة المالية على مدار العقد القادم - [هذا هو السبب] https://moneywise.com/real-estate/housing-market-creates-gictures-wealth- تقسيم؟ التنسيب = WTRN2)

• هذه هي 4 مدن فقط في أمريكا حيث يمكن للمستأجرين العاديين شراء منزل مبتدئ - ومكانين ينخفضون فيهما بأكثر من 2 ألف دولار

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.