انخفضت مدفوعات الرهن العقاري المسبقة بنسبة 62٪ عن العام الماضي. هذا ما يقوله ذلك عن سوق الإسكان.

لماذا ينخفض ​​نشاط الدفع المسبق بشكل كبير؟ يقول جريج ماكبرايد ، كبير المحللين الماليين في Bankrate ، إنه مدفوع في جزء كبير منه بارتفاع معدلات الرهن العقاري ومدى انخفاض نشاط إعادة التمويل مع ارتفاع هذه المعدلات. في حين أن المعدلات على الرهون العقارية ذات السعر الثابت لمدة 30 عامًا كانت تحوم حول 3٪ في عام 2021 ، إلا أنها تجاوزت الآن 5٪ ، حيث قال بعض المحترفين إنها سترتفع. (يمكنك أن ترى أقل معدلات الرهن العقاري التي يمكنك التأهل لها هنا.) “من المحتمل أن تكون معدلات الرهن العقاري المرتفعة هي السبب وراء الانخفاض الحاد في الأسعار. مع تجاوز معدلات الرهن العقاري عتبة 5٪ ، فقد العديد من مالكي المنازل حافزًا رئيسيًا لإعادة التمويل ، "كما تقول كيت وود ، الخبيرة المنزلية في Nerdwallet.

قد يتعلق جزء من هذا أيضًا بالتضخم ، الذي يقع الآن عند أعلى مستوى في 40 عامًا. يقول جاكوب تشانل ، كبير المحللين الاقتصاديين في LendingTree: "منذ بداية العام ، زاد التضخم بشكل كبير ونتيجة لذلك ، من المحتمل أن يكون لدى العديد من الأسر نقود أقل يمكن تخصيصها لغير الضرورات مثل وضع أموال إضافية في سداد الرهن العقاري". 

تسديد الدفعات في وقت أبكر من المطلوب يساعد المقترضين على التوفير في الفائدة المخصومة من الضرائب ، وسداد القرض في وقت أقرب يعني زيادة مقدار حقوق الملكية في المنزل. لكن بعض شركات الرهن العقاري تفرض غرامات على المقترضين على الدفع المسبق. علاوة على ذلك ، حصل الكثير من الناس على رهن عقاري أو إعادة تمويل بأسعار فائدة منخفضة للغاية ، مما يعني أن لديهم معدلات رهن عقاري منخفضة لدرجة أنهم في وضع أفضل لوضع أموالهم في ديون ذات فائدة أعلى. ولكن من المهم أيضًا ملاحظة أن هذه ليست المرة الأولى التي ينخفض ​​فيها نشاط الدفع المسبق بشكل حاد. 

ماذا يعني هذا بالنسبة لمشتري المنازل وبائعيها؟

في النهاية ، طالما أن المشترين قادرين على مواكبة مدفوعاتهم الشهرية المنتظمة ، فمن المحتمل ألا يكون لعدد أقل من الأشخاص الذين يسددون أقساط رهن عقاري إضافية تأثير كبير على سوق الإسكان الأوسع. يقول تشانيل: "مع ارتفاع الأسعار والمعدلات كما هي ، قد يضطر بعض المشترين إلى تسوية عدم قدرتهم على دفع مبالغ إضافية على الرهن العقاري ، حتى لو كانوا يفضلون أن يكونوا قادرين على سداد قروضهم قبل الموعد المحدد".

يمكن أن يشير انخفاض نشاط الدفع المسبق أيضًا إلى انخفاض السيولة بين المشترين الجدد ، كما يقول تشانيل ، لذلك قد يجد بعض البائعين أن منازلهم في السوق لفترة أطول قليلاً أو تجتذب عددًا أقل من المشترين المحتملين مما كان شائعًا في معظم عام 2020 أو 2021 ، تقول القناة. ويضيف: "ومع ذلك ، لا يزال هناك طلب كبير على المنازل بين المشترين ، لذلك لا ينبغي أن يقلق البائعون كثيرًا".

وقد يكون هناك جانب إيجابي لمشتري المنازل وبائعيها في كل هذا. يقول ماكبرايد إن المقرضين ليسوا غارقين في طلبات إعادة التمويل ، لذا قد تسير عملية الرهن العقاري بسرعة أكبر ، بافتراض أن المقرض مزود بما يكفي من الموظفين.