الطلب على الرهن العقاري يهبط مع نهاية عام 2022

الوجبات الرئيسية

• بعد أشهر من الاضطرابات ورفع أسعار الفائدة ، انخفض الطلب على الرهن العقاري خلال العطلات
• انخفض إجمالي الطلب على الرهن العقاري (يقاس بطلبات الرهن العقاري الجديدة) بنسبة 13.2٪ الأسبوع الماضي مقارنة بالأسبوعين السابقين
• وفي الوقت نفسه ، ارتفع متوسط ​​سعر الفائدة على العقود على الرهون العقارية الثابتة لمدة 30 عامًا من 6.34٪ إلى 6.58٪.

يشتهر موسم الأعياد بالطعام اللذيذ والبهجة الجيدة وتزيين القاعات المختلفة بأشكال الزينة. ولكن مع انتهاء عام 2022 ، لاحظ خبراء الإسكان شيئًا غير عادي: قلة عدد الأشخاص الذين يستعدون للتزيين جديد قاعات.

هذا صحيح: في الأسابيع الأخيرة من العام ، تباطأ الطلب على الرهن العقاري طريق down - يشير إلى أن سوق الإسكان قد يتبعه قريبًا.

انخفض الطلب على الرهن العقاري في أواخر ديسمبر

وفقا لبيانات المسح من جمعية المصرفيين للرهن العقاري، انخفض الطلب على الرهن العقاري بشكل كبير في النصف الثاني من ديسمبر.

من المسلم به أن عام 2022 كان عامًا تقريبيًا لسوق الإسكان ، حيث تراجعت الأسعار عن ارتفاعات فلكية وارتفعت أسعار الفائدة. ولكن في حين أن العطلات لا تقفز بشكل خاص من المنزل ، كان الانخفاض حادًا حتى بالمعايير الموسمية.

أظهرت بيانات من مؤشر MBA المعدل موسميا أن حجم طلبات الرهن العقاري انخفض بنسبة 13.2٪ في نهاية الأسبوع الماضي مقارنة بأسبوعين سابقين.

قال نائب رئيس ماجستير إدارة الأعمال ونائب كبير الاقتصاديين جويل كان حول النتائج ، "نهاية العام عادة ما تكون أبطأ وقتًا لسوق الإسكان. ومع بقاء معدلات الرهن العقاري أعلى بكثير من 6٪ والتهديد بالركود يلوح في الأفق ، استمرت طلبات الرهن العقاري في الانخفاض خلال الأسبوعين الماضيين إلى أدنى مستوى لها منذ عام 1996 ".

كما وجد الاستطلاع أن الطلب على إعادة التمويل انخفض بنسبة 16.3٪ في نفس فترة الأسبوعين. (انخفاض بنسبة 87٪ عن العام السابق). كما انخفض مؤشر الشراء ، الذي يقيس طلبات شراء الرهن العقاري ، بنسبة 12.2٪.

وأضاف كان: “تأثرت طلبات الشراء بتباطؤ مبيعات المنازل في كل من القطاعات الجديدة والقائمة من السوق. حتى مع تباطؤ نمو أسعار المنازل في أجزاء كثيرة من البلاد ، تستمر معدلات الرهن العقاري المرتفعة في فرض ضغوط على القدرة على تحمل التكاليف وتبقي مشتري المنازل المحتملين خارج السوق ".

كما تحركت معدلات الرهن العقاري

تمتعت معدلات الرهن العقاري بانخفاض طفيف وجيز في أوائل ديسمبر. ولكن مع انتهاء موسم العطلات ، قفزت أسعار الفائدة مرة أخرى من 6.34٪ إلى 6.58٪ للقروض ذات الفائدة الثابتة لمدة 30 عامًا. (على النقيض من ذلك ، انتهى عام 2021 عند 3.3٪.) كما ارتفعت معدلات الرهن العقاري لمدة 15 عامًا إلى 6.06٪ ، بينما ارتفعت معدلات ARM إلى 5.61٪.

ساهمت هذه المعدلات المرتفعة في تباطؤ الطلب على الرهن العقاري مع اقتراب عام 2023 ، وفقًا لما ذكره ماجستير إدارة الأعمال.

وأشار كان إلى أنه في حين أن "معدلات الرهن العقاري أقل من أعلى مستوياتها في أكتوبر 2022" البالغة 7.16٪ ، إلا أنها ستضطر إلى الانخفاض "بشكل كبير" لتوليد طلب إضافي على الرهن العقاري.

يمكن أن تؤثر أنشطة بنك الاحتياطي الفيدرالي الأخيرة على طلب الرهن العقاري

لسوء الحظ ، لا يبدو أن الاحتياطي الفيدرالي سيتوقف عن رفع أسعار الفائدة في أي وقت قريبًا. على الجانب المشرق ، فإن ملف محضر اجتماع بنك الاحتياطي الفيدرالي في الفترة من 13 إلى 14 ديسمبر - تم إصداره الأربعاء - يشير إلى أنه يمكن على الأقل إبطاء السرعة.

اتفق مسؤولو بنك الاحتياطي الفيدرالي خلال اجتماع ديسمبر على أن البنك المركزي يجب أن يتراجع عن زيادته القوية بنسبة 0.75٪ في الاجتماع ، على الأقل مؤقتًا. وأشاروا إلى أن اجتماع 31 يناير - 1 فبراير قد يشهد ارتفاعًا طفيفًا يصل إلى 0.25٪ بعد رؤية "تقدم كبير" في مكافحة التضخم.

إن رفع تكلفة الائتمان بهذه الزيادات الصغيرة من شأنه أن يضخ بشكل فعال المكابح الاقتصادية بشكل تدريجي. إذا نجحت هذه التحركات ، فقد تستمر في سحب التضخم للأسفل مع الحد من مخاطر الركود الوشيك.

لكن المسؤولين شددوا على أنهم "سيحتفظون بالمرونة والاختيارية" وسط التباطؤ. في حين أن رفع أسعار الفائدة بنسبة 0.25٪ قد يصبح أمرًا طبيعيًا ، إلا أنها تظل "مفتوحة" أمام ارتفاعات أكبر إذا استمر التضخم المرتفع. وأضاف المسؤولون أن الأسواق المالية يجب ألا تستخف بالتزامها بمحاربة التضخم.

بشكل عام ، توقع الاحتياطي الفيدرالي مبدئيًا أن ترتفع أسعار الفائدة إلى ما يزيد قليلاً عن 5٪ بحلول أوائل عام 2024 وأن تظل هناك لأشهر محتملة. خلال اجتماع ديسمبر ، رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة بنسبة 0.5٪ أخرى ، ونقل نطاق سعر الفائدة الفيدرالي المستهدف إلى 4.25٪ إلى 4.5٪.

الرابط بين رفع أسعار الفائدة الفيدرالية ونشاط الرهن العقاري

من المهم أن تتذكر أن الاحتياطي الفيدرالي لا يحدد أسعار الفائدة التي تواجه المستهلك بشكل مباشر. بدلاً من ذلك ، يقوم بنك الاحتياطي الفيدرالي بتحريك سعر الفائدة على الأموال الفيدرالية ، والذي يحدد مقدار ما تدفعه البنوك للاقتراض من بعضها البعض بين عشية وضحاها. مع ارتفاع معدل الأموال الفيدرالية ، ترفع البنوك عادةً أسعار الفائدة في أماكن أخرى ، مما يؤدي إلى زيادة تكاليف الاقتراض للشركات والمستهلكين على حدٍ سواء.

لكن التفاعل بين معدل الأموال الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري ليس متساويًا أن بسيط. وتتحرك أسعار الفائدة على الرهن العقاري أيضًا بناءً على النمو الاقتصادي أو التراجع ، والتضخم وأنشطة سوق العمل والإسكان الإقليمية.

هذا يعني أن معدلات الرهن العقاري لا تتبع بالضرورة معدل الأموال الفيدرالية - لكنها غالبًا ما تتأثر به.

على سبيل المثال ، يشير الاحتياطي الفيدرالي غالبًا إلى ما إذا كان بإمكانه رفع الأسعار أو خفضها قبل الاجتماعات المجدولة. تساعد هذه الممارسة في تحديد التوقعات وتقليل "عامل الصدمة" عندما يتم الإعلان رسميًا عن القرارات. بالنظر إلى هذا الرأس ، قد تقوم البنوك بتحويل معدلات الرهن العقاري قبل أن يتحرك معدل الأموال الفيدرالية فعليًا.

لكن هذا ليس مفروغًا منه ، حيث تستمر معدلات الرهن العقاري في الاستجابة للعوامل الاقتصادية الخارجية في هذه الأثناء. في بعض الأحيان ، يعني ذلك أن أسعار الفائدة الفيدرالية ومعدلات الرهن العقاري تتحرك في اتجاهين متعاكسين ، كما حدث في ديسمبر. في حين رفع بنك الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة ، انخفضت معدلات الرهن العقاري مؤقتًا مع انخفاض التضخم. (على الرغم من ذلك ، كما تظهر بيانات ماجستير إدارة الأعمال ، سرعان ما انعكس التراجع نفسه).

ما علاقة كل هذا بأحدث أرقام طلب الرهن العقاري؟

الأمر بسيط: عندما ترتفع أسعار الفائدة ، يصبح اقتراض الأموال أكثر تكلفة ، مما لا يشجع على الاقتراض. على قرض بقيمة 500,000 دولار لمدة 30 عامًا ، يكون الفرق بين دفع 3.5٪ و 6.5٪ هو 915.12 دولارًا شهريًا ، أو 329,442 دولارًا على مدار 30 عامًا.

عندما يتم منح المشترين خيار دفع 6.5٪ الآن أو انتظار انخفاض الأسعار ، فإن الادخار لفترة أطول قليلاً يبدو معقولاً.

من الذي يحتاج إلى تتبع طلب الرهن العقاري عندما يكون لديك Q.ai؟

أدت المعدلات المرتفعة والتضخم الشديد إلى ارتفاع تكلفة ملكية المنازل في عام 2022. ولكن مع بدء أسعار المساكن في الانزلاق من أعلى مستوياتها في النصف الأخير من العام ، بدا أن رفع أسعار الفائدة الفيدرالي قد بدأ يؤتي ثماره. مع استمرار البيانات المتبقية لشهر ديسمبر - من سوق الإسكان وأماكن أخرى - سنرى ما إذا كان هذا الافتراض قائمًا أم لا.

ولكن إذا كنت مثلنا ، فأنت لست مجرد مستثمر يراقب الأسواق. أنت شخص مشغول بحياة كاملة خارج اموالك. وعندما يتعلق الأمر بمراقبة الطلب على الرهن العقاري ، وارتفاع أسعار الفائدة ، وأسعار الأسهم ... حسنًا ، هناك الكثير للقيام به.

لحسن الحظ ، هناك طريقة أسهل لتكون مستثمرًا ذكيًا: Q.ai's مجموعات الاستثمار.

في Q.ai ، يقوم الذكاء الاصطناعي لدينا بالعمل الشاق For من البحث عن بيانات السوق إلى التنبؤ بالاتجاهات. سيعيد الذكاء الاصطناعي الخاص بنا إعادة التوازن إلى مقتنياتك للتأكد من أن كل مجموعة تناسب تحملك المثالي للمخاطر.

نحن نجعل من السهل الاستثمار مثل صندوق التحوط - دون تكريس كل وقتك وطاقتك تجاه الأسواق.

هذه هي قوة Q.ai.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.