يتجه المزيد من المستهلكين إلى الشراء الآن ، والدفع لاحقًا ؛ دلائل على أن الاقتصاد سيكافح

من النقد ، يضيف العديد من الأمريكيين إلى ديون بطاقات الائتمان الخاصة بهم خلال العطلات

بمجرد تدفق مدخرات إضافية من الوباء ، استنفد العديد من المستهلكين تلك السيولة الفائضة بسبب الضغوط التضخمية المستمرة ويتجهون الآن إلى بطاقات الائتمان لتمويل إنفاقهم على العطلات. يبلغ متوسط ​​سعر بطاقة الائتمان الآن 19.55٪ ، وفقًا لأحدث بيانات Bankrate ، وهي أعلى نسبة. في بداية العام ، كان متوسط ​​السعر على بطاقة الائتمان 16.3٪. قفزت الأرصدة بنسبة 15٪ على أساس سنوي في الربع الثالث. هذه أكبر زيادة سنوية منذ أكثر من 20 عامًا. في الواقع ، بين الأمريكيين الذين يحملون ديون بطاقات الائتمان من شهر لآخر ، كان 60 ٪ منهم يدورون في هذا الدين لمدة عام على الأقل ، وفقًا لموقع CreditCards.com. هذا ارتفاع من 50٪ العام الماضي. [ياهو المالية]

إعادة امتلاك السيارات آخذ في الارتفاع في علامة تحذير للاقتصاد

يتخلف عدد متزايد من المستهلكين عن سداد مدفوعات سياراتهم ، وهو اتجاه يخشى المحللون الماليون أن يستمر ، في إشارة إلى الضغط المتزايد على أسعار السيارات والتضخم المطول على ميزانيات الأسر. تراجعت عمليات إعادة الممتلكات في بداية الوباء عندما حصل الأمريكيون على دفعة من شيكات التحفيز وكان المقرضون أكثر استعدادًا لاستيعاب المتخلفين عن سداد مدفوعاتهم. ولكن في الأشهر الأخيرة ، اقترب عدد الأشخاص الذين تأخروا عن سداد مدفوعات سياراتهم من مستويات ما قبل الوباء. يشعر محللو الصناعة بالقلق من أن الاتجاه سيستمر فقط في عام 2023 حيث يتوقع الاقتصاديون ارتفاع معدلات البطالة ، وأن يظل التضخم مرتفعًا نسبيًا ، ومن المتوقع أن تتضاءل مدخرات الأسر. في الوقت نفسه ، يضطر عدد متزايد من المستهلكين إلى توسيع ميزانياتهم لشراء سيارة ؛ ارتفع متوسط ​​الدفعة الشهرية لسيارة جديدة بنسبة 26٪ منذ عام 2019 إلى 718 دولارًا أمريكيًا في الشهر. [أخبار NBC]

اعتمد الأمريكيون على الشراء - الآن - الدفع - لاحقًا هذا العام مع ارتفاع التضخم

مع سحق التضخم للميزانيات في عام 2022 ، لجأ الأمريكيون إلى تمويل الشراء الآن والدفع لاحقًا في أكبر مواسم التسوق على مدار العام. أظهر استطلاع أجراه بنك Ally Bank أن ضعف عدد الأمريكيين الذين استخدموا خدمات BNPL في ديسمبر مقارنة بأربعة أشهر فقط. وجد استطلاع TransUnion في وقت سابق من هذا العام أن 37٪ من الأمريكيين يعتمدون على BNPL لحدث التسوق الكبير الآخر لهذا العام ، التسوق في العودة إلى المدرسة ، ارتفاعًا من 2٪ فقط في عام 2021. القلق المشترك بين المتسوقين في ذلك الوقت والآن: التضخم ، مع قيام عدد متزايد من العائلات الأمريكية بتغيير عادات الإنفاق لديهم لتوسيع ميزانياتهم ، مما يجعلهم أكثر عرضة للمدفوعات والرسوم المتأخرة المحتملة. [ياهو المالية]

تلميحات بيانات التأخر في سداد بيانات بطاقة الائتمان عند ضغوط الدفع من شيك إلى أجر

تظهر التقارير الواردة من البنوك وشبكات الدفع أن معدلات التأخر في سداد بطاقات الائتمان آخذة في الارتفاع. قم بتوصيل النقاط ، وتلمح البيانات إلى وجود مشكلة في المستقبل في الاقتصاد من شيك إلى أجر. أظهرت البيانات الصادرة عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس أن معدل التأخر في السداد على بطاقات الائتمان لجميع البنوك في نهاية الربع الثالث بلغ 2.1٪ ، مرتفعًا من 1.9٪ في الربع الثاني ومن 1.6٪ قبل عام. أصدر بنك الاحتياطي الفيدرالي بيانات في نوفمبر أظهرت أن أرصدة بطاقات الائتمان قد ارتفعت بمقدار 38 مليار دولار ، بزيادة سنوية قدرها 15٪ وأكبر قفزة في 20 عامًا. [PYMNTS]

الشباب البالغون معرضون بشكل خاص للانحراف عن السداد

يعاني الأمريكيون في جميع المجالات من ديون بطاقات الائتمان. أولئك الذين بدأوا للتو معرضون للخطر بشكل خاص. مع الموارد المالية المحدودة ، والأجور المنخفضة ، وتاريخ الائتمان الأقصر ، يكافح الشباب لإدارة الديون ذات الفائدة المرتفعة أكثر من الفئات العمرية الأخرى ، وفقًا لتقرير جديد صادر عن المعهد الحضري. ما يقرب من واحد من كل خمسة بالغين تتراوح أعمارهم بين 18 و 24 عامًا ولديهم سجل ائتماني في الولايات المتحدة لديهم حاليًا ديون في مجموعات. بشكل عام ، ارتفعت أرصدة بطاقات الائتمان ، حيث ارتفعت بنسبة 15٪ في الربع الأخير ، وهي أكبر قفزة سنوية منذ أكثر من 20 عامًا. في الوقت نفسه ، تجاوزت أسعار بطاقات الائتمان الآن 19٪ ، في المتوسط ​​، وهي أعلى مستوياتها على الإطلاق ، ولا تزال ترتفع. ولكن بالنسبة للمتقدمين الجدد للحصول على الائتمان ، فعادة ما تكون معدلات الفائدة السنوية أعلى ، حيث تصل إلى 30٪. [CNBC]

أمر Wells Fargo بدفع 3.7 مليار دولار لنشاط غير قانوني

فرض المنظمون الفيدراليون غرامة على Wells Fargo بمبلغ قياسي بلغ 1.7 مليار دولار يوم الثلاثاء بسبب "سوء الإدارة على نطاق واسع" على مدى عدة سنوات مما أضر بأكثر من 16 مليون حساب للمستهلكين. قال CFPB إن "النشاط غير القانوني" لـ Wells Fargo يتضمن تكرارًا لسوء تطبيق مدفوعات القروض ، وحبس الرهن بشكل غير قانوني على المنازل ، واستعادة المركبات بشكل غير قانوني ، وتقييم الرسوم والفوائد بشكل غير صحيح ، وفرض رسوم السحب على المكشوف المفاجئة. أمر CFPB شركة Wells Fargo بدفع غرامة مدنية قدرها 1.7 مليار دولار بالإضافة إلى أكثر من 2 مليار دولار لتعويض المستهلكين عن مجموعة من "الأنشطة غير القانونية". يقول مسؤولو CFPB أن هذه هي أكبر عقوبة تفرضها الوكالة. [سي ان ان]

تأمل مسارح AMC أن يكون منجمها الذهبي القادم هو بطاقة ائتمان

وجدت AMC Theaters استثمارها القادم لإرضاء مستثمري التجزئة. من المقرر أن تطلق سلسلة دور السينما بطاقة AMC Entertainment Visa Card في أوائل عام 2023 بالشراكة مع Visa and Deserve ، وهي منصة بطاقات ائتمان رقمية. سيتمكن حاملو بطاقات الائتمان من ربح نقاط مكافآت AMC Stubs إضافية عند الشراء في المسرح ، بالإضافة إلى عمليات الشراء خارج سلسلة المسرح. البطاقة متاحة فقط لأعضاء AMC Stubs. [وهوليوود ريبورتر]

قد تجلب مبيعات العطلات البطيئة خصومات ضخمة في اللحظة الأخيرة

يشهد تجار التجزئة في جميع أنحاء الولايات المتحدة انخفاضًا كبيرًا في مبيعات العطلات حيث قام المتسوقون الذين قضوا مبكراً بتشديد محافظهم خوفًا من الركود المتزايد على الرغم من الهدوء الأخير. يبدو أن البيانات الواردة من وزارة التجارة تؤكد توقعاتنا - أن الكثير من المخزون سيؤدي إلى "التخلص من المخزون الزائد" وأرباح أقل لتجار التجزئة - والتوقعات القاتمة لمتاجر التجزئة ، بما في ذلك شركة أمازون العملاقة عبر الإنترنت. [كيبلينغر]

50 شرطًا مهمًا لبطاقة الائتمان ستجدها في اتفاقية حامل البطاقة

إذا سبق لك أن قرأت من خلال اتفاقية عضو بطاقة ، فربما تعتقد أن البنك كان يتحدث لغة أجنبية. صناعة الائتمان لها تسمياتها الخاصة وتميل إلى التحدث باختصارات. ما يلي هو دليل للعديد من المصطلحات والمختصرات المتعلقة بالائتمان والتي من المحتمل أن تراها في شروط وأحكام بطاقة الائتمان. [معدلات البطاقات]

من يدفع للحصول على مكافآت بطاقة الائتمان؟

أنت تعلم أن مكافآت بطاقات الائتمان هذه ليست مجانية ، ولكن من الذي يدفعها حقًا؟ خلصت دراسة جديدة إلى أن التكاليف يتحملها بعض حاملي البطاقات. يستفيد بعض حاملي البطاقات بينما يدفع آخرون مقابل تلك المزايا. يعتمد الاختلاف على كيفية إدارة شركات النقل لمشترياتها وأرصدة بطاقاتها. يقول الاقتصاديون إن ما يسمونه المستهلكين المحنكين يستفيدون بينما يدفع المستهلكون الساذجون. تحث أنظمة النقاط على المزيد من الإنفاق. يسدد المستهلكون المحنكون أرصدة البطاقات بانتظام ويحصلون على المكافآت بتكلفة قليلة أو بدون تكلفة. المستهلكون الساذجون لا يدفعون أرصدتهم كثيرًا. الفوائد والرسوم التي يدفعونها مقابل تحمل الأرصدة أكثر من تعويض مزايا المكافأة. [الشرق الأوسط]

مع دفع الصين لخطط عملتها الرقمية ، تتراجع الولايات المتحدة

لم يعد من الممكن اعتبار مشروع اليوان الرقمي الصيني ، وهو عملة مشفرة قائمة على blockchain للتمويل الاستهلاكي والتجاري ، مشروعًا تجريبيًا. هذا هو تقييم الخبراء الاقتصاديين والعملات المشفرة. كان هؤلاء الخبراء يراقبون الجهود في الصين ودول أخرى لتطوير وتجريب عملات رقمية للبنوك المركزية بهدف إنشاء نقود افتراضية قائمة على blockchain أرخص في الاستخدام وأسرع في التبادل ، سواء في الداخل أو عبر الحدود الدولية. حتى الآن ، قام بنك الشعب الصيني بتوزيع اليوان الرقمي ، المسمى e-CNY ، على 15 مقاطعة من أصل 23 مقاطعة في الصين ، وقد تم استخدامه في أكثر من 360 مليون معاملة بإجمالي 100 مليار يوان ، أو 13.9 مليار دولار. [كمبيوتر و]

يواجه التجار الإعداد المسبق لقواعد توجيه بطاقة الائتمان الجديدة

تلوح المواعيد النهائية في الأفق في الولايات المتحدة حيث من المقرر أن تنتهي الحصرية لشبكة الائتمان العام المقبل. ستسمح هذه القواعد ، التي تدخل حيز التنفيذ في أوائل عام 2023 ، / تطلب من التجار الاختيار بين (على الأقل) شبكتين غير منتسبتين للمعاملات الإلكترونية. التشريعات التي من شأنها أن تضع عمليات مماثلة في مكانها الصحيح لمعاملات بطاقات الائتمان (من خلال أحدث تعديلات Durbin في الكابيتول هيل) لا تزال غير معروفة في الوقت الحالي. [PYMNTS]