الملايين من الأمريكيين العاملين يعيشون من الراتب إلى الراتب - وينفد النقد مع اقتراب ركود آخر

يواجه الملايين من الأمريكيين ارتفاعًا في أسعار السلع والخدمات الأساسية مثل الطعام والإيجار حيث أن مدخراتهم آخذة في النضوب بعد الإنفاق الهائل بعد الوباء. يوم الأربعاء ، شركة Kraft Heinz Co.
KHC ،
-0.40٪
قال أسعار الربع الثالث كانت 15.4 نقطة مئوية أعلى من العام السابق. ارتفعت مبيعات التجزئة الوطنية بنسبة 8.2٪ على أساس سنوي في سبتمبر. قال لاري بون ، مخطط مالي مقره في ريدوود سيتي ، كاليفورنيا: "كان هناك بالتأكيد بعض الطلب المكبوت من الوباء".

للمساعدة في الاحتفاظ بالعاملين وجذبهم ، بعض الشركات الكبرى - بما في ذلك ستاربكس SBUX وشركة Transamerica للتأمين على الحياة - تقدم "برامج الادخار"و"حسابات التوفير الطارئة. " يبدو أن هناك سببًا حقيقيًا للقلق: فقد قال 68٪ فقط من الأشخاص أن لديهم 400 دولار من الأموال النقدية الطارئة أو ما يعادلها ، وفقًا لأحدث مسح أجراه مجلس الاحتياطي الفيدرالي حول هذه القضية ، على الرغم من أن هذا الرقم كان يرتفع بثبات من 50٪ في عام 2013. 

لكن هناك سبب آخر للنقص الواضح في أموال الطوارئ. وقالت كريستي رودريغيز ، النائب الأول لرئيس معهد التقاعد القومي ، لموقع MarketWatch: "بسبب الارتفاع الحاد في التضخم ، تجاوزت النفقات الشهرية للأمريكيين نمو دخلهم الشخصي". "يشير هذا إلى أن الأسر تنفق أكثر ، ليس بالقدر الذي تريده ، ولكن لأنه يتعين عليها ذلك مع زيادة تكاليف المواد الأساسية مثل البنزين ومحلات البقالة والرعاية الصحية."

""الأسر تنفق أكثر ، ليس بالقدر الذي تريده ، ولكن لأنهم مضطرون إلى ذلك مع زيادة تكاليف المواد الأساسية.""

- كريستي رودريغيز ، نائب أول لرئيس معهد التقاعد الوطني

كما تراجعت المدخرات الشخصية للأمريكيين هذا العام ، لتصل إلى 629 مليار دولار في الربع الثاني من عام 2022وفقًا لبنك الاحتياطي الفيدرالي في سانت لويس. هذا أقل من 1.41 تريليون دولار في الربع الثاني من عام 2019 - قبل الوباء. ال معدل الادخار الشخصي - أي ، الادخار الشخصي كنسبة مئوية من الدخل المتاح ، أو حصة الدخل المتبقية بعد دفع الضرائب وإنفاق الأموال - انخفض إلى 3.5٪ في أغسطس ، انخفاضًا من 9.1٪ في يناير 2020.

يقول الخبراء إن انخفاض المدخرات الشخصية أمر غير مرحب به. وأضاف رودريغيز: "تتعرض العديد من العائلات لخطر استنفاد احتياطياتها النقدية ، وهو أمر مثير للقلق بشكل خاص بالنظر إلى أن معظم المؤشرات تشير إلى حدوث ركود في عام 2023". "ومع ذلك ، فإننا نشهد زيادة في الدخل بسبب ارتفاع الأجور وانخفاض مخاطر التخلف عن السداد بالنسبة للديون المالية الرئيسية مثل الرهن العقاري وقرض السيارة وما إلى ذلك. إذا حدث الركود العام المقبل ، فمن المحتمل أن يكون هناك بعض الخسائر في الوظائف مع انخفاض بعض العائلات حتى أبعد من ذلك ".

الناس عالقون بين ارتفاع الأسعار وارتفاع أسعار الفائدة - مع معركة طبل الركود ينمو بصوت أعلى من أي وقت مضى. زادت الأجور عند أ 5.7٪ معدل سنوي في الربع الثاني. هذا أقل من معدل التضخم السنوي الحالي البالغ 8.2٪. علاوة على ذلك ، كان متوسط ​​الأجور في الربعين السفليين من سلم الدخل ينمو بوتيرة أسرع من الأجور في الربعين الأولين خلال الاثني عشر شهرًا الماضية ، وفقًا للبيانات الأخيرة من بنك الاحتياطي الفيدرالي في أتلانتا.

بالنظر إلى التوقعات الاقتصادية ، قد يكون لدى العمال خيارات محدودة. قال أنوج نايار ، مسؤول الصحة المالية في LendingClub: "مع عدم توقع تهدئة الضغوط التضخمية في أي وقت قريب ، أصبح العيش من الراتب إلى الراتب هو القاعدة". "كثيرون متشائمون بشأن احتمالات زيادة رواتبهم عن طريق تغيير الوظائف ، وستصبح بعض الأسر أكثر عرضة للتقلبات في ظروف سوق العمل. قد يتسبب هذا في معاناة الكثيرين مع موسم العطلات القادم ".

يمكن للمستهلكين اتخاذ الإجراءات

وأضاف نايار أن الأمريكيين الذين يعانون من ضائقة مالية يتركزون بشكل غير متناسب في صناعات التجزئة والخدمات. في الواقع ، 26٪ من هؤلاء المستهلكين لديهم أكثر من صاحب عمل واحد. أقل من 4 من كل 10 مستهلكين يعتقدون أن وظائفهم الحالية تلبي توقعاتهم للأجور. بينما يقفز العمال في كثير من الأحيان على السفينة كوسيلة لزيادة رواتبهم، يُظهر التقرير تفاؤلاً بشأن العثور على وظيفة جديدة تناسب متطلبات الأجور ومؤهلات الموظف منخفضة بشكل عام.

يوصي Rob Seltzer ، مالك ورئيس Seltzer Business Management Inc. في لوس أنجلوس ، الناس بالبدء في خفض الإنفاق غير الضروري. قال: "إنهم بحاجة إلى أن يكونوا استباقيين في وضع ميزانيتهم ​​وأن يبحثوا عن الأماكن التي يمكنهم تقليصها". "إن طهي الطعام لنفسك أرخص كثيرًا من الخروج منه. إذا كنت تخرج أقل ، يمكن أن يساعد ذلك في توفير النقود. إذا كان بإمكانك الدفع لنفسك أولاً عند الحصول على أموال ، وتحويل الأموال تلقائيًا إلى حساب توفير ".

مينجلي تشونغ ، أ بحث زميل في المعهد الحضري ، وهو مركز أبحاث مقره واشنطن العاصمة ، ينصح المستهلكين - كلما أمكن ذلك - بتخصيص جزء صغير من الدخل ليوم ممطر. "استثمر جزءًا صغيرًا من دخلك في صندوق مؤشر بدون تكلفة أو منخفض التكلفة مع عائد طويل الأجل أعلى من التضخم. "بدلاً من ذلك ، احفظ دخلك في حساب توفير عالي العائد. إذا كان ذلك ممكنًا ، قم بتأخير التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لأن معدل الرهن العقاري بلغ أعلى مستوى له ".

مع ارتفاع الأسعار بسبب نقص الإمدادات وإجبار الشركات على زيادة الأجور لجذب العمال ، تقر بأن الكثير من الناس لا يمكنهم تقليص الاحتياجات الأساسية. إنهم يواصلون دفع أسعار مرتفعة إلى أن يستنفد الكثير منهم مدخراتهم. قالت: "انتهى بنا المطاف في ركود آخر". "المزيد من الأسر التي لديها مدخرات قليلة لن يكون لديها سوى القليل من الحماية ضد الركود. سيتعين عليهم الاعتماد بشكل كبير على جولة أخرى من المزايا الاجتماعية ".

يعتقد بعض الخبراء أنه توقيت سيئ حيث يبدو أن قلة قليلة من الناس لديهم أموال طارئة. قال رودريغيز لموقع MarketWatch: "حجم هذا الانخفاض في المدخرات الشخصية يخبرنا أن الأسر الأمريكية ذات الدخل المتوسط ​​والمنخفض تعيش في وضع مالي غير مستقر وتحتاج إلى المساعدة". "من الجدير بالذكر أن الانخفاض في المدخرات أو الركود يمكن أن يؤثر بشكل كبير على الصحة العقلية ، لأننا نعلم أن المالية هي أكبر ضغوط بالنسبة لمعظم الأفراد."

لدى رودريغيز خطة من خمس نقاط لزيادة أموال الطوارئ: أولاً ، إعطاء الأولوية لمدخرات التقاعد حتى أثناء إدارة النفقات والديون. ال زادت IRS مؤخرًا المبلغ الذي يمكن للأشخاص وضعه في حسابات التقاعد 401 (k) s و 403 (b) s و 457 و TSP. ثانيًا ، ساهم في خطة التقاعد الخاصة بك - معظم الناس لا يفعلون ذلك حتى يبلغوا سن 31 عامًا ، وفقًا لبحث من حوالي 2.5 مليون مشارك في خطة المساهمة المحددة على الصعيد الوطني.

ثالثًا ، إعطاء الأولوية للرعاية الوقائية. وجد استطلاع للرعاية الصحية لمعهد التقاعد في Nationwide أن 10 ٪ من المستطلعين ألغوا أو أجلوا خططًا لرؤية أخصائي أو الحصول على فحص بدني سنوي خلال الـ 12 شهرًا الماضية بسبب التضخم. رابعًا ، الاستفادة من حسابات التوفير الصحية (HSA). في حين أن نصف البالغين العاملين (49٪) لديهم إمكانية الوصول إلى HSA من خلال صاحب العمل ، فإن 30٪ فقط يشاركون أو يساهمون في واحد. وخامسًا ، إذا كنت تستطيع ذلك ، أضاف رودريغيز ، فابحث عن متخصص مالي.

إذا كان هناك ركود على قدم وساق ، فلن يحصل الجميع على المذكرة. قال لاري بون لـ MarketWatch: "في نهاية الأسبوع الماضي ، كنت في مركز تسوق كبير ، وربما كان أكثر الأماكن التي رأيتها ازدحامًا". "يمكنك بالتأكيد معرفة ذلك من خلال موقف السيارات الكامل. لم يكن الناس يتصفحون فحسب ، بل كان معظمهم يمتلك حقائب تسوق من البضائع. كانت هناك طوابير للدخول إلى المتاجر. كانت هناك خطوط لسحبها ". لكنه أضاف أنه لا ينبغي لأحد أن ينسى أبدًا تخصيص 101 ميزانية. "ما زلت بحاجة إلى بناء صندوق الطوارئ الخاص بك."