سيواجه الملايين من المقترضين "صدمة حقيقية" عندما ينتهي تجميد قرض الطالب في غضون أسابيع قليلة

بعد ما يقرب من ثلاث سنوات ، سوف يرن ملايين الأمريكيين في العام الجديد مع عودة عبء قديم مألوف: مدفوعات قروض الطلاب.

بالنسبة لألفي كولمان ، المثقلة بما يقرب من 90,000 ألف دولار من ديون الطلاب الفيدرالية والخاصة ، أتاح تجميد القرض لها وقتًا لفصل نفسها والاستثمار فيها.

"سأكون دائمًا قادرًا على كسب المال ؛ تقول: "لن أتمكن دائمًا من توفير المزيد من الوقت". "أنا قادر على خلق الخبرات وخلق الفضاء والوقت للأشخاص الذين أحبهم."

أظهر تقرير صادر عن مجلس الاحتياطي الفيدرالي في مايو أن ما يقرب من 60٪ من الطلاب المقترضين لم يسددوا أي مدفوعات على قروضهم الفيدرالية بين أغسطس 2020 حتى ديسمبر 2021. ويقول بعض الخبراء إن الرقم الحقيقي أعلى من ذلك.

تمكن كولمان ، وهو جندي مخضرم ومؤسس شركة استشارات الموارد البشرية Aurelian Black ، من استخدام الدعم الحكومي للأطباء البيطريين لتغطية بعض تكاليف الالتحاق بجامعة فينيكس من 2011 إلى 2018.

ومع ذلك ، كما تقول ، لم يكن التعليم يستحق العبء المالي عليها.

لا تفوتك

• إذا كنت مدينًا بأكثر من 25 ألف دولار في قروض الطلاب ، فهناك طرق لذلك دفع لهم أسرع

• هل تقلق أموالك من القمامة؟ هؤلاء هم 4 طرق بسيطة لحماية أموالك من التضخم الحاد

لا ينبغي على البعض أن يكلف نفسه عناء سداد المدفوعات الآن

تم تمديد فترة التوقف المؤقت لمدفوعات قروض الطلاب والفوائد عدة مرات منذ إنشائها لأول مرة في ظل إدارة ترامب في مارس 2020. بالنسبة للخريجين الذين يعانون من ضائقة مالية ، فقد كان هذا بمثابة هبة من السماء.

يقول مارك كانترويتز ، خبير قروض الطلاب ومؤلف وناشر PrivateStudentLoans.guru ، إن تحليله لبيانات وزارة التعليم الأمريكية يُظهر أنه ، في الواقع ، 1.2٪ فقط من المقترضين كانوا يسددون مدفوعات خلال فترة تحمل الصبر.

ومع ذلك ، فهو يعترف بأنه من غير الواضح ما إذا كان هذا الرقم يمثل مواكبة المقترضين بانتظام لمدفوعاتهم الشهرية ، أو المقترضين الذين سددوا دفعة واحدة على الأقل خلال فترة التجميد.

يستفيد المقترضون الذين سددوا مدفوعات أثناء فترة التجميد من معدل الفائدة 0٪ للتخلص من ديونهم وربما تقليل الفائدة المستحقة عليهم لاحقًا. لكن ذلك الاستراتيجية لها عيوبها.

القصة مستمرة

يقول كانترويتز: "لا أوصي بفعل ذلك في ظرفين". "إذا كنت تعمل من أجل الإعفاء من القرض ، فأنت لا تريد سداد مدفوعات غير مطلوبة لأن ذلك يقلل من مقدار الإعفاء الذي ستحصل عليه في النهاية."

ويضيف أنه يجب على المقترضين أيضًا إعطاء الأولوية لأشكال الديون ذات الفائدة المرتفعة في هذا الوقت (مثل بطاقات الائتمان) ، وجمع أموال الطوارئ الخاصة بهم وزيادة مساهماتهم 401 (ك).

تقول لورين ويليامز ، مؤسسة شركة التخطيط المالي Worth Winning في دالاس ، تكساس ، إنه إذا كنت تتبع خطة سداد مدفوعة بالدخل وتدين بأموال أكثر مما تجنيه ، فإن سداد قروض الطلاب الخاصة بك أثناء فترة التجميد يعادل " صرف الأموال في المرحاض ".

تقدم الحكومة الفيدرالية أربع خطط سداد مدفوعة بالدخل ، والتي يمكن أن ترى ديونك المتبقية معفاة بعد سداد مدفوعات مؤهلة لمدة 10 إلى 25 عامًا.

استخدام التوقف لفرز أولوياتك

يعتقد ويليامز أن معظم المقترضين ربما كانوا يركزون على أهداف مهمة أخرى ، مثل الادخار لدفعة مقدمة على منزل أو زيادة الاستقرار المالي العام.

تقول معلمة نجاح الطلاب لامشا براون ، ومقرها في سانت كلاود بولاية مينيسوتا ، إنها وزوجها تمكنا من شراء منزل لشقيقة زوجها في ألاباما. لقد قاموا منذ ذلك الحين بتحويل المنزل إلى مسكن لمستخدمي قسيمة القسم 8 ، وفتحوا حساب روث إيرا وتمكنوا من شراء شقة.

تخرجت براون بدرجة الدكتوراه في إدارة شؤون الطلاب بالكلية من جامعة جورجيا في عام 2019 ولديها ما يقرب من 32,000 دولار من ديون الطلاب من درجتي الماجستير والدكتوراه.

اقرأ أكثر: الهروب العظيم: يفر المهنيون الشباب الأغنياء الذين يكسبون أكثر من 100 ألف دولار من ولايتي كاليفورنيا ونيويورك - إليكم السبب وإلى أين يتجهون

تقول إنها نشأت مع القليل من المعرفة المالية. نتيجة لذلك ، كان من المهم بالنسبة لها التركيز على الأهداف المالية الأخرى ، لا سيما كامرأة ملونة من أسرة منخفضة الدخل وحيدة الوالد.

"أعطي الأولوية لهذه الأهداف ، لأنني مضطر لذلك ، وهذا مهم لعائلتي. يهم أولئك الذين سيأتون من بعدي ".

وأضافت براون أنه في حين أنها تستطيع سداد مدفوعات قروض الطلاب في هذا الوقت ، فإنها اختارت عدم القيام بذلك.

"بينما كنت أتنقل في مرحلة البلوغ ، عملت على زيادة معرفتي المالية لتحديد الطرق التي يمكنني من خلالها تكوين بعض ثروة الأجيال."

قد تكون نهاية الصمت مؤلمة

كما توقع كانترويتز وويليامز ، مددت إدارة بايدن التجميد مرة أخرى عندما أعلنت خطة الإعفاء من قرض الطالب.

تم تمديد إيقاف السداد لمرة أخيرة حتى 31 ديسمبر. ولكن حتى مع هذا التمديد ، قد لا يزال بعض المقترضين غير مستعدين لاستئناف السداد.

يقول ويليامز: "أعتقد أنه ستكون هناك صدمة حقيقية مرتبطة بـ ... القرض ، حول الطريقة التي عولجوا بها".

مع وجود 10,000 دولار فقط من التسامح (و 20,000 دولار لمتلقي Pell Grant) على الطاولة ، قد لا يقطعها الإعفاء تمامًا بالنسبة للبعض - خاصة أولئك الذين اكتشفوا مؤخرًا أنهم غير مؤهل للتسامح تماما.

أقر مجلس الاحتياطي الفيدرالي في مايو أن بعض المقترضين قد يكونون غير مستعدين لاستئناف المدفوعات ، مشيرًا إلى ارتفاع معدلات التأخر في السداد وأسعار الفائدة في النصف الثاني من عام 2021.

وقد أفاد بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك مؤخرًا أن إجمالي ديون الأسر الأمريكية ارتفع خلال الربع الثاني من عام 2022 ، حيث شهدت أرصدة بطاقات الائتمان أكبر قفزة لها منذ أكثر من 20 عامًا.

نقص التعليم عن القروض

يقول ويليامز إن العديد من المقترضين الشباب ربما لم يدركوا كيف ستؤثر قروض الطلاب عليهم على المدى الطويل.

"تخيل أنك تبلغ من العمر 17 عامًا ... أنت فقط تقوم بالتوقيع على الخط المنقط ، لأنك أنهيت المدرسة الثانوية. والخطوة التالية ، كما تخبرنا أمريكا ، هي الذهاب إلى الكلية ".

وتضيف أن هناك أيضًا نقصًا في التعليم حول كيفية عمل أنواع مختلفة من المساعدات المالية.

"أود أن أقول إن أهم شيء هو عدم تجاهل قروض الطلاب الخاصة بك ، لوضع خطة" ، ينصح ويليامز ، موضحًا أن الطلاب بحاجة إلى النظر في خطط السداد المختلفة القائمة على الدخل.

يوضح كولمان أن العديد من الطلاب قد لا يفهمون ماهية الفائدة المركبة أو حتى أن التعليم العالي ليس بالضرورة أفضل طريق للجميع.

"عندما كنت [في الكلية] ، كانت المعلومات التي قدموها لك هي هذه الحزمة الضخمة من المعلومات ، وكانوا يقولون ،" اقرأ هذا هنا. " وهذا في الأساس عقد ".

ومع ذلك ، فإن التوقف المؤقت لقرض الطالب منح كولمان الفرصة للاستثمار في العملات المشفرة ، والحصول على مزيد من التعليم الفني والبدء في بناء برنامج اليقظة للأشخاص ذوي الاختلاف العصبي.

وأدلت كولمان أيضًا بشهادتها أمام وزارة التعليم في وقت سابق من هذا العام حول تجربتها السلبية مع جامعة فينيكسالأمر الذي جعلها تأسف بشدة لقرارها بالحضور.

وتضيف: "أعتقد أن التوقف أتاح لي حقًا أن أكون قادرًا على التراجع نوعًا ما ورؤية الصورة الكاملة ، وإذا كانت هناك طريقة جماعية لأكون قادرًا على التعامل مع هذا الوضع". "يمكننا أن نبدأ في تحريك الإبرة في الطريقة التي يتم بها إدارة بعض هذه البرامج والمؤسسات والتعامل معها".

ماذا تقرأ بعد ذلك

تقدم هذه المقالة معلومات فقط ولا ينبغي تفسيرها على أنها نصيحة. يتم توفيره بدون ضمان من أي نوع.