قال المؤسس والرئيس التنفيذي السابق لفرانك قبل شهور من شراء جي بي مورغان لشركتها الناشئة مقابل 175 مليون دولار: "كانت هناك بالتأكيد أوقات رسمت فيها صورة وردية أكثر مما كانت عليه الأشياء حقًا".
Iفي عام 2021 ، نجح تشارلي جافيس ، المؤسس الشاب والرئيس التنفيذي السابق لفرانك ، في اجتياح كبير: بيع شركتها الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية إلى جي بي مورغان تشيس مقابل 175 مليون دولار. وكتبت: "ليس كل يوم تبدأ فيه رائدة الأعمال بداية جديدة لقصصها الخيالية (لا تنتهي!)" لينكدين: في ذلك الوقت.
بعد أكثر من عام بقليل ، أصبح جيمي ديمون الرئيس التنفيذي لشركة JP Morgan تحت الضغط في وضع حرج لعملية العناية الواجبة التي يبدو أنها فاتتها ما يدعي البنك الآن أنه كان علامة حمراء رئيسية حول أعمال Javice: جحافل من العملاء المزيفين. جي بي مورغان يقاضي جافيس ل يُزعم أنه يخدعها لشراء فرانك—التي تعد بتبسيط عملية تقديم المساعدة المالية للطلاب — من خلال إنشاء قائمة بأكثر من 4 ملايين مستخدم في سن الكلية غير موجودين.
في دعوى قضائية تم رفعها في أواخر العام الماضي في محكمة المقاطعة الأمريكية في ديلاوير ، يزعم العملاق المالي أن جافيس استعانت بأستاذ في علوم البيانات لإنشاء قائمة هائلة من مستخدمي فرانك الوهميين لإقناع جي بي مورغان - بينما في الواقع ، أقل من 300,000 ألف طالب تم تسجيلهم. جافيس ، الذي أصبح مديرًا إداريًا في جي بي مورغان كجزء من عملية الاستحواذ ، تم طرده منذ ذلك الحين وهو يقاضي جي بي مورغان أيضًا. وتدعي شكواها أن الشركة "اختلقت إنهاء الخدمة لسبب ما بسوء نية" و "عملت على إجبار السيدة جافيس على الخروج" لحرمانها من الملايين من التعويضات المستحقة عليها.
في غضون ذلك ، تتدافع البنوك والمستثمرون لإبعاد أنفسهم عن المؤسس البالغ من العمر 30 عامًا. بعد أن أغلق JP Morgan موقع Frank الإلكتروني الأسبوع الماضي ، حذا آخرون حذوه: LionTree ، البنك الاستثماري الذي أطلق الصفقة ، إزالة البودكاست الذي يظهر فيه جافيس. قامت شركة Ground Up Ventures ، التي وصفت شركة Javice بأنها استثمارها الأول وخروجها الأول ، بسحب فرانك من موقعها على الإنترنت واختفت منشورًا على موقع Medium يشرح سبب دعمها لها. مؤسسة ثيل السابقة من كبار الضباط نفى علنا أنها منحت ورفضت زمالة ثيل المرغوبة.
فحص الوثائق الحكومية والسجلات العامة ؛ مراجعات ساعات المقابلات المسجلة والمطبوعة ؛ ومقابلات مع أكثر من عشرة أشخاص تفاعلوا مع Javice مهنيًا أو شخصيًا يكشفون عنها أنها رائدة أعمال برؤية عظيمة للنجاح وموقف يمكن تحقيقه بغض النظر عن التكلفة. قليلون مندهشون من أنها انتهى بها الأمر في هذه الفوضى.
قال أحد الأشخاص المطلعين على Javice: "هذا بالضبط ما كانت تفعله ، وما كانت تفعله طوال الوقت ، والآن تم القبض عليها من أجله" الشرق الأوسط.
"نحن جميعًا نفهم فن البيع ، لكن بعض الأشياء التي قيلت كانت غير دقيقة بشكل غير مبرر."
تذكر الشخص ، الذي طلب عدم الكشف عن هويته خوفًا من التداعيات المهنية ، أنه كان في اجتماعات المستثمرين المبكرة مع جافيس قبل بناء أي منتج وسمعها تخبر الشركاء المحتملين أن الخدمة تضم بالفعل آلاف الطلاب المسجلين. كما ذكر شخص آخر مطلع على جافيس مبالغاته في ذلك الوقت. "سنبدأ جميعًا في النظر إلى بعضنا البعض مثل: هذا جنون. قال أحد الأشخاص "لا يمكنك قول هذه الأشياء" فوربس. "نحن جميعًا نفهم فن البيع ، لكن بعض الأشياء التي قيلت كانت غير دقيقة بشكل غير مبرر."
قال هذا الشخص الشرق الأوسط أنه عندما واجه العاملون معها جافيس بشأن مخاوفهم ، رفضتهم. "كان ردها دائمًا:" اسمع ، هؤلاء كبار السن لا يفهمون ، هذه هي الطريقة التي تعمل بها ، أنت تزيفها "حتى تصنعها."
خلال واحد 2021 بودكاست، وصفت جافيس نهجها: "كوني مؤسسة ، من الواضح أنني أميل إلى الإفراط في التفاؤل - وأحيانًا يكون هذا لصالحك ، وأحيانًا لا يعمل" ، كما قالت لمضيف Planet Economics. "وكانت هناك بالتأكيد أوقات رسمت فيها صورة وردية أكثر مما كانت عليه الأشياء حقًا."
لم تستجب جافيس ، من خلال محاميها أليكس سبيرو ، لطلبات متكررة للتعليق وقائمة مفصلة بالأسئلة من الشرق الأوسط. وقال المتحدث باسم جي بي مورجان بابلو رودريغيز في بيان إن مزاعمها ضد المؤسس "منصوص عليها في شكوانا ، إلى جانب الحقائق الرئيسية" و "سيتم حل أي نزاع من خلال العملية القانونية". لم تستجب LionTree و Ground Up لطلبات التعليق.
"إنها تسقط الأسماء"
Jنشأت أفيس في مقاطعة ويستشستر الغنية ، نيويورك ، حيث ركبت الخيول وذهبت إلى المدرسة الفرنسية الأمريكية في نيويورك. كان والدها يعمل في صندوق تحوط. والدتها هي مدربة حياة ومعلمة سابقة. شقيقها هو المسؤول الرقمي الرئيسي في بوبايز. تم قبول جافيس مبكرًا في وارتن في جامعة بنسلفانيا - التي تخرجت منها في ثلاث سنوات فقط - ودرست المالية والقانون.
قال أحد زملائه السابقين الذين عرفوا جافيس اجتماعيًا في وارتون: "لقد كانت لطيفة حقًا" ولكن شعرت بشيء ما ، مثل "إسقاط الاسم وتحاول تقديم صورة أكبر بكثير مما كانت عليه".
في عام 2011 ، كطالب جامعي ، جافيس أنشئت PoverUp. كانت تأمل في بناء حركة طلابية قاعدية و منصة على الانترنت من شأنها أن تستخدم التمويل الأصغر من أجل الصالح الاجتماعي وجهود القوة "لإنهاء الفقر بنقرة على الفأرة" ينكدين لها. (موقع PoverUp على الإنترنت منذ عام 2009 على الأقل ، عندما كان Javice لا يزال في المدرسة الثانوية.)
سعت PoverUp للحصول على التبرعات والشراكات المحتملة مع المستثمرين والحاضنات الاجتماعية والمدارس المرموقة بما في ذلك Harvard و Chicago Booth. كتب مدير العمليات في PoverUp آنذاك إلى PoverUp listserv مع تصاعد الأمور في عام 2012: "لقد كانت تشارلي تمارس الدعارة مؤخرًا بشكل فعال ولدينا بعض الفرص الجديدة والمثيرة التي يحتمل أن تكون في طريقنا". الشرق الأوسطوزعم قادة Javice و PoverUp أنها ذهبت لتناول العشاء في نيويورك مع المستثمر المؤثر بوبي تيرنر ؛ التقى في فيلادلفيا مع جوش كوبلمان أحد مؤسسي First Round Capital ؛ وزار معهد هارفارد للقيادة. (لم يرد أي شخص مذكور في رسائل البريد الإلكتروني على طلبات التعليق.) كما ظهرت في عمليات الكتابة المبتذلة في منافذ مثل نبذة عن الشركة، والتي سميت Javice باسمها قائمة معظم المبدعين.
أدت الضجة حول PoverUp أيضًا إلى حصول Javice على مقابلة في عام 2012 لمنحة Thiel Fellowship المرغوبة ، وهو برنامج مدته سنتان يمنح الطلاب راتبًا قدره 100,000 دولار لبناء شركة أو متابعة مشروع بحثي. واجه جافيس أمثال مؤسس شركة Figma المستقبلي ديلان فيلد لكن "أخرجت نفسها من السباق للفوز لأنها أرادت البقاء في المدرسة ،" وفقًا لـ أ Tumblr post شاركتها من قبل فريق PoverUp. وقال مايكل آيزنبرج ، أحد شركاء ألف ، وهو مستثمر رئيسي في فرانك ، إنه في عام 2022 مشاركة متوسطة احتفالًا بالاستحواذ على JP Morgan بأنه "تم اختيارها لتكون زميلة في Thiel لكنها رفضت ذلك."
كان لمايكل جيبسون ، الشريك المؤسس لصندوق المشروع 1517 الذي أشرف سابقًا على المنح لمؤسسة ثيل ، ذكرى مختلفة لجافيس. قال: "لم تُعرض عليها زمالة أبدًا ، ويضايقني أنها تتجول لتقول ذلك" الشرق الأوسط. "بسبب شخصيتها ، لم نكن على ثقة من أنها يمكن أن تبدأ بطريقة حقيقية."
"إنها تسقط الأسماء. إنها تتظاهر بمعرفة المزيد داخل لعبة البيسبول عن صناعة التكنولوجيا ".
وأضاف: "إنها تسقط الأسماء". "إنها تتظاهر بمعرفة المزيد داخل لعبة البيسبول عن صناعة التكنولوجيا." لم ترد مؤسسة Thiel Foundation على طلب للتعليق.
منظمة تأثير اجتماعي واحدة على الأقل كانت توصف بأنه شريك PoverUp قال الشرق الأوسط لم يعملوا معًا. وقالت المجموعة في رسالة بالبريد الإلكتروني: "لم تتلق شركة Grameen America أي تمويل من PoverUp أو Charlie Javice والعكس صحيح". "علاوة على ذلك ، لا توجد معلومات حول هذه الشراكة في نظام CRM الخاص بنا."
في النهاية ، وفقًا لمحامية نيويورك التي ساعدت في إنشاء المنظمة ، كانت PoverUp فكرة سامية لم تستطع تنفيذها.
كان جافيس "طموحًا جدًا ، ورائعًا جدًا ، ومؤثرًا جدًا" ، كما قال المحامي هوارد فينكلشتاين الشرق الأوسط. لكن PoverUp "كانت فكرة عظيمة جدًا ، ولم تصل إلى هذا الحد حقًا."
"مستقبل التمويل الشخصي!"
Aبعد تخرجه من وارتن في عام 2013 ، بدأ جافيس العمل في مجال تكنولوجيا التعليم الذي سيصبح في النهاية فرانك. كانت الفكرة الأولية في عام 2015 هي بناء منتج للبحث عن عمل ، ثم أطلق عليه اسم Tapd ؛ التي تطورت إلى إنشاء بديل لدرجة ائتمان FICO ، مما يساعد المقرضين على تحديد ما إذا كان سيتم إقراض المقترضين المحتملين ومقدارها. سرعان ما اصطدمت بمضخة سرعة كبيرة.
أوضح Javice في مقابلة مع مجلة Medium's Authority التي تم حذفها منذ ذلك الحين من قبل المؤلف: "لتأمين الموافقة على الامتثال في كل ولاية لمنتجنا ، سيتطلب الأمر أكثر من 10 ملايين دولار من الأموال الأولية التي كنت أسعى إليها في ذلك الوقت" . "لقد طردت جميع موظفيي - وكان هذا أسوأ شيء اضطررت إلى القيام به على الإطلاق. كان الكثير من موظفيي أصدقاء مقربين ، وما زالوا لا يتحدثون معي حتى يومنا هذا ". في مقابلة أخرى، وصفت الاضطرار إلى التخلي عن ما يقرب من عشرة أشخاص في يونيو من عام 2016 ، بما في ذلك أحد المؤسسين ، للبدء من جديد وتغيير العمل من خدمة عملاء البنوك إلى مساعدة الطلاب. في مكان آخر ، على "الثبات 360"بودكاست ، أشارت إلى أن" التنقل هو 500,000 دولار باللون الأحمر ويحتاج إلى إدارة كيفية الدفع للناس ".
"أنت تمارس الجنس مع حياة الناس."
ادعى الأشخاص المطلعون على بدايات فرانك أن الشركة السابقة نفدت أموالها وتوقفت جافيس عن دفع رواتب موظفيها. قالت إحداهن ، التي ادعت أنها جلست لها وأخبرتها: "لقد أصبحت شيئًا كبيرًا": "أنت تمارس الجنس مع حياة الناس". قال آخر الشرق الأوسط كان من الصعب جدًا الحصول على معلومات مالية منها.
كجزء من انتقال Javice إلى المرحلة التالية من العمل ، جلبت مؤسسًا مشاركًا جديدًا ومقره إسرائيل ورئيس قسم التكنولوجيا ، Adi Omesy ، في عام 2016. ولكن في العام التالي ، رفع أوميسي دعوى قضائية ضد جافيس وفرانك لفشله في دفع الأجور ، وفشله في الوفاء بوعد مزعوم بمنحه 10٪ من حقوق الملكية في فرانك بعد انضمامه. أمرت محكمة في تل أبيب جافيس وفرانك بدفع 35,000 ألف دولار (120,000 ألف شيكل إسرائيلي) له في يونيو 2021 ، رغم أن كليهما نفى ارتكاب أي مخالفة. أوميسي رفض التعليق. جافيس ، من خلال محاميها ، لم ترد على فوربس " أسئلة حول القضية.
في عام 2017 ، أطلقت Javice برنامج Frank بتركيز جديد على تحسين عملية طلب قرض الطالب وجعل الكلية في المتناول.
كان المقصود من "فرانك" ، كما أوضح جافيس لاحقًا ، استحضار عم أو ابن عم جدير بالثقة يمكنك اللجوء إليه للحصول على المشورة.
"لا يوجد العديد من الممثلين الجيدين في الفضاء ، وأردنا فقط الدفاع عن شيء كان صادقًا وشفافًا ، وحيث يمكن للناس أن يشعروا حقًا كما لو أن لديهم شخصًا يساندهم. صريح نوعًا ما يمثل ذلك كاسم ، لأنه يعني فقط "صادق".
قالت في 2017 مقابلة يوتيوب مع المسوق بيل كارمودي. "صريح نوع من تمثيل ذلك كاسم ، لأنه يعني فقط" صادق ".
طموحاتها في بناء الشركة الناشئة في "أمازون للتعليم العالي"أو"TurboTax ولكن للمساعدة الماليةحصلت على دعمها من الملياردير الرئيس التنفيذي لشركة أبولو مارك روان ، ومستثمر فرانك رئيسي ، وصندوق أمريكي إسرائيلي ، ألف وشركات مغامرات أخرى. (روان ، من خلال أبولو ، وأيزنبرغ من أليف لم يستجبوا لطلبات التعليق.) استحوذت الشركة في النهاية على جيه بي مورجان - التي استحوذت على فرانك مقابل 175 مليون دولار في أواخر عام 2021.
أذهلت جافيس آيزنبرغ من أليف منذ اليوم الذي قابلها فيه ، عندما كانت في التاسعة عشرة من عمرها ، أثناء تناول القهوة في محطة غراند سنترال. عندما تمت الصفقة ، امتدح الطريقة التي "بنت بها علامة تجارية مالية موثوقة ، وأحدثت موجات مع وزارة التعليم الأمريكية والتي أدت إلى تغييرات رئيسية في السياسة للعائلات الأمريكية ، ووسعت نطاق الشركة دون خوف رغم كل الصعاب."
في عام 2017 ، اتهمت وزارة التعليم فرانك باحتمال تضليل العملاء للاعتقاد بأن فرانك كان تابعًا للحكومة الأمريكية ، وفقًا للوثائق التي استعرضها الشرق الأوسط. (كجزء من تسوية 2018 ، أُجبرت فرانك على تغيير عنوان الويب الخاص بها وتوضيح أنها لم تكن شريكًا رسميًا للحكومة). ولم ترد جافيس ، من خلال محاميها ، سبيرو ، على طلب للتعليق على شكوى الوزارة. لكن سبيرو قال من الداخل كانت التسوية متعلقة "بنزاع علامة تجارية على اسم تجاري. لا شيء آخر."
في عام 2020 ، بعد أعضاء من الحزبين في الكونجرس دعا على FTC للتحقيق في "ممارسات فرانك المخادعة" - قلق من أن "فرانك يخلق أملاً زائفًا وارتباكًا للطلاب ... [و] ربما يستخدم البيانات التي تم جمعها من الطلاب المضللين لتحقيق ربح" - أرسلت الوكالة رسالة تحذير إلى فرانك ، مدعيةً أن الشركة قد يضلل الطلاب بشأن الوصول إلى أموال الإغاثة من فيروس كورونا. لم ترد جافيس ، من خلال محاميها ، على طلب للتعليق على خطاب لجنة التجارة الفيدرالية.
هل لديك معلومات حول فرانك أو جي بي مورغان؟ أو قصص أخرى يجب أن نعرف عنها؟ تواصل مع Alexandra S. Levine على [البريد الإلكتروني محمي] أو (310) 526–1242 على Signal/WhatsApp، وإيان مارتن على [البريد الإلكتروني محمي].
يبدو أن آخرين في صناعة التعليم لديهم مخاوف بشأن فرانك. أ نيويورك تايمز تم تعديل المقالة الافتتاحية التي صاغها جافيس في عام 2017 في وقت لاحق بتصحيح مكون من 116 كلمة ، مشيرة إلى أخطاء بالطريقة التي وصف بها جافيس التطبيق المجاني لعملية المساعدة الفيدرالية للطلاب التي وعد فرانك بجعلها أقل تعقيدًا. (عمة جافيس مراسل منذ فترة طويلة at نيو يورك تايمز.)
قال خبير المساعدة المالية بالكلية: "ادعاءاتهم بأنك تستطيع إكمال FAFSA في أربع أو خمس دقائق لم تكن صحيحة تمامًا" الشرق الأوسط المساهم مارك كانترويتز ، الذي يدير أيضًا موقعًا مجانيًا على شبكة الإنترنت حول تمويل الطلاب. ادعى فرانك في تسويقه الخاص أنه يمكنه تقديم FAFSA في سبع دقائق. "لقد كان أسرع قليلاً لأنهم كانوا يسقطون الأسئلة من FAFSA والمشكلة هي أن هذه أسئلة مهمة لبعض الطلاب الملتحقين بالكلية."
كما أشار كانترويتز إلى مخاوف أخرى. استبعد طلب فرانك للمساعدة المالية من الأسئلة الحاسمة للمساعدة في اتخاذ القرارات ، كما تضمنت خدمة استئناف المساعدات المالية ، وهي ميزة مدفوعة ، معلومات عامة فقط عن الطلاب. "شارك مسؤولو المساعدات المالية هذه الرسائل وقالوا إن هذا سخيف ، وهذا ليس نداءً حقيقيًا".
ومع ذلك ، كان جافيس قد استقطب المستثمرين - واستمع المستثمرون.
"لقد رأينا معدلات أخذ عالية. وبشكل عشوائي ، لم نشهد أي احتيال حتى الآن ".
قالت: "أجلس هناك أعرضها ، وينظر إليّ مستثمرو التكنولوجيا الآخرون وكأنني أملك عشرة رؤوس ... ومارك [روان] يقول ،" مستقبل التمويل الشخصي! " الشرق الأوسط في مقابلة لم تُنشر سابقًا في أواخر عام 2018. "لقد كان رائعًا ، وشهدنا معدلات أخذ عالية. وبشكل عشوائي ، لم نشهد أي احتيال حتى الآن ".
قال جافيس في الشرق الأوسط مقابلة أنه بحلول أواخر عام 2018 ، ساعد فرانك 300,000 طالب في الحصول على 7 مليارات دولار من المساعدات المالية ، واصفًا ذلك بأنه "منتج مالي جديد رائع بدأ في التوسع". في أوائل عام 2021 ، غيرت الشركة موقعها على الإنترنت ، مدعية أن 350,000 ألف طالب أصبحوا 4.25 مليون طالب. وقال جافيس إنه بحلول الوقت الذي استحوذت عليه جي بي مورغان في وقت لاحق من ذلك العام على LinkedIn أن فرانك أصبح "منصة التخطيط المالي الكلية الرائدة والأسرع نموًا" وساعد "أكثر من 5 ملايين طالب في أكثر من 6,000 كلية".
ستصبح هذه الأرقام المرتفعة أساسية في المزاعم في الدعوى القضائية التي رفعتها JP Morgan ضد Javice وكبير مسؤولي النمو السابق لفرانك Olivier Amar ، والذي انضم أيضًا إلى البنك كجزء من عملية الاستحواذ. تفاصيل الدعوى القضائية تزاحم مزعوم من قبل Javice و Amar لتوفير بيانات الطلاب لدعم الأسئلة من فريق العناية الواجبة في JP Morgan. بعد يومين فقط من تلقي طلب للحصول على مزيد من المعلومات حول عملاء فرانك المفترضين البالغ عددهم 4.25 مليون عميل ، يُزعم أن جافيس طلبت من أستاذ علوم البيانات إنشاء قائمة طلاب مزيفة ، باستخدام بيانات تركيبية ، تم تسليمها بعد ذلك في 5 أغسطس 2021 ، وفقًا للدعوى القضائية .
تتضمن الدعوى أيضًا رسائل بريد إلكتروني داخلية لفرانك يُزعم أنها أرسلتها إلى جافيس من بنكها الاستثماري ، LionTree ، والتي دفعتها لتوضيح "بيانات مضللة" كانت قد شاركتها في محادثات مع مقدم عرض منافس لفرانك. وقالت الدعوى إنه بعد الحصول على المعلومات الصحيحة حول حركة مستخدمي فرانك ، رفضت تلك الشركة المضي قدمًا.
منذ ذلك الحين تم طرد كل من جافيس وعمار من جي بي مورغان. تعيش جافيس الآن في ميامي ، حيث اشترت شقة بقيمة 1.4 مليون دولار - قبل سن الثلاثين - وهو العام الذي استحوذت فيه شركة جي بي مورغان على شركتها. (لشرائها ، حصلت على قرض عقاري بقيمة مليون دولار من JP Morgan.) أما بالنسبة إلى Amar ، فيقول موقع LinkedIn الخاص به إنه ببساطة "يستمتع بما سيأتي بعد ذلك".
"يحاول [مؤسسو الشركات الناشئة] دائمًا تقديم نسخة من القصة ترسم أفضل صورة ممكنة لما نقوم به في أي وقت - وهذا يعني أنه يمكنك اختيار نقاطك في الوقت المناسب ، ويمكنك اختيار البيانات التي تريدها" إعادة النظر ، ويمكنك اختيار طريقة تأطيرها "، قال زميل وارتن السابق ، وهو أيضًا مؤسس شركة ناشئة ، الشرق الأوسط. "لكن لا يمكنك تغيير بياناتك. لا يمكنك تكوين البيانات. لا يمكنك الكذب.
ساهم سو رادلاور وجيف كوفلين في إعداد التقرير.
أكثر من فوربز
المصدر: https://www.forbes.com/sites/alexandralevine/2023/01/19/charlie-javice-jp-morgan-frank-lawsuit/