أخبار عالمية محدثة مباشرة ذات صلة بالبيتكوين والإثيريوم والتشفير والبلوك تشين والتكنولوجيا والاقتصاد. يتم تحديثها كل دقيقة. متوفر بجميع اللغات.
حجم الخط هل لديك سؤال حول الادخار للتقاعد أو وضعك المالي الشخصي؟ مهما كان السؤال ، يمكن أن يحاول تقاعد بارون المساعدة. بريد الالكتروني [البريد الإلكتروني محمي]، وقد ننظر إلى المحترفين الماليين للحصول على إجابات.***س: أنا وزوجتي متقاعدان وقمنا بتحويل روث كبير من حساب التقاعد الفردي التقليدي الخاص بي في يناير. سنقوم بالإبلاغ عن عدم وجود دخل مكتسب وفقط مبلغ متواضع من أرباح الأسهم وإيرادات الفوائد لهذا العام. هل أحتاج إلى دفع ضرائب الدخل على تحويل روث إلى مصلحة الضرائب بحلول الموعد النهائي لشهر أبريل في عام 2023 أو قبل ذلك في الضرائب ربع السنوية المقدرة في عام 2022؟يقول جيف كروننبرج ، مؤسس شركة إيماجين ويلث جروب الاستشارية القائمة على شركة ريدجفيلد ، التي تتخذ من كونيتيكت مقراً لها ، إنه يجب عليك سداد مدفوعات ربع سنوية تقديرية لتجنب العقوبات. عندما تتأخر مدفوعات الضرائب ربع السنوية ، تتراكم الفائدة على الرصيد غير المدفوع وتتراكم يوميًا حتى يتم دفع الرصيد بالكامل. معدل الفائدة لدافعي الضرائب بخلاف الشركات هو المعدل الفيدرالي قصير الأجل زائد 3٪ ، وفقًا لخدمة الإيرادات الداخلية.الاشتراك في الرسائل الإخبارية تقاعد يجلب لك Barron's التخطيط للتقاعد والمشورة في الختام الأسبوعي لمقالاتنا حول الاستعداد للحياة بعد العمل.بالإضافة إلى ذلك ، ستواجه عقوبة قدرها 0.5٪ من الضريبة المستحقة عن كل شهر أو جزء من الشهر لا يتم دفع الضريبة فيه ، حتى 25٪.يقول كروننبرج: "من الواضح أن هذا يضر بمكون وفورات الضرائب التي يمكن أن يوفرها لهم التحويل". "ربما قاموا بهذا التحويل لأنهم يتوقعون دخلًا أقل هذا العام ، مقارنةً بالعام الماضي ، لذا فإن دفع غرامة سيقلل من فائدة هذا التحويل من وجهة النظر هذه."س: أبلغ من العمر 63 عامًا وأتلقى إعانات إعاقة من الضمان الاجتماعي. هل يمكنني الذهاب إلى الضمان الاجتماعي العادي الآن ، أم يجب علي الانتظار حتى سن معينة؟يمكنك التحول من مزايا العجز إلى مزايا التقاعد الآن ، ولكن من المؤكد أنك ستكون أفضل حالًا في الانتظار حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل ويحدث هذا الانتقال تلقائيًا ، كما يقول تشاك زاجكا ، مؤسس شركة التخطيط المالي Macro Money Concepts. ستحصل على شيك شهري مخفض إذا طالبت بمزايا التقاعد الخاصة بك قبل سن التقاعد الكامل ، والذي يقترب من 67 عامًا ، بناءً على سنة ميلادك ، كما يقول.من المحتمل أن يكون الشيك الشهري الذي تحصل عليه الآن في حدود بضعة دولارات مما يمكنك توقعه بعد بلوغ سن التقاعد الكامل ، لذلك لا تنتقل إلى مزايا التقاعد مبكرًا واحصل على مبلغ مخفض ، كما يقول دان سيمون ، مستشار تخطيط التقاعد في Daniel A وايت ومشاركوه. يقول: "عندما يحصل شخص ما على مزايا الإعاقة ، يكون أساسًا مبلغ تقاعد الضمان الاجتماعي في سن التقاعد الكامل ، لكنهم يتلقونه مبكرًا". "في معظم الحالات ، من المفيد الاستمرار في إعاقة الضمان الاجتماعي ، وبعد ذلك سيتم نقله تلقائيًا في سن التقاعد الكامل." الكتابة إلى [البريد الإلكتروني محمي]السؤال الصغير: الإجابة على أسئلتك المالية
هل لديك سؤال حول الادخار للتقاعد أو وضعك المالي الشخصي؟ مهما كان السؤال ، يمكن أن يحاول تقاعد بارون المساعدة. بريد الالكتروني [البريد الإلكتروني محمي]، وقد ننظر إلى المحترفين الماليين للحصول على إجابات.
***
س: أنا وزوجتي متقاعدان وقمنا بتحويل روث كبير من حساب التقاعد الفردي التقليدي الخاص بي في يناير. سنقوم بالإبلاغ عن عدم وجود دخل مكتسب وفقط مبلغ متواضع من أرباح الأسهم وإيرادات الفوائد لهذا العام. هل أحتاج إلى دفع ضرائب الدخل على تحويل روث إلى مصلحة الضرائب بحلول الموعد النهائي لشهر أبريل في عام 2023 أو قبل ذلك في الضرائب ربع السنوية المقدرة في عام 2022؟
يقول جيف كروننبرج ، مؤسس شركة إيماجين ويلث جروب الاستشارية القائمة على شركة ريدجفيلد ، التي تتخذ من كونيتيكت مقراً لها ، إنه يجب عليك سداد مدفوعات ربع سنوية تقديرية لتجنب العقوبات.
عندما تتأخر مدفوعات الضرائب ربع السنوية ، تتراكم الفائدة على الرصيد غير المدفوع وتتراكم يوميًا حتى يتم دفع الرصيد بالكامل. معدل الفائدة لدافعي الضرائب بخلاف الشركات هو المعدل الفيدرالي قصير الأجل زائد 3٪ ، وفقًا لخدمة الإيرادات الداخلية.
يجلب لك Barron's التخطيط للتقاعد والمشورة في الختام الأسبوعي لمقالاتنا حول الاستعداد للحياة بعد العمل.
بالإضافة إلى ذلك ، ستواجه عقوبة قدرها 0.5٪ من الضريبة المستحقة عن كل شهر أو جزء من الشهر لا يتم دفع الضريبة فيه ، حتى 25٪.
يقول كروننبرج: "من الواضح أن هذا يضر بمكون وفورات الضرائب التي يمكن أن يوفرها لهم التحويل". "ربما قاموا بهذا التحويل لأنهم يتوقعون دخلًا أقل هذا العام ، مقارنةً بالعام الماضي ، لذا فإن دفع غرامة سيقلل من فائدة هذا التحويل من وجهة النظر هذه."
س: أبلغ من العمر 63 عامًا وأتلقى إعانات إعاقة من الضمان الاجتماعي. هل يمكنني الذهاب إلى الضمان الاجتماعي العادي الآن ، أم يجب علي الانتظار حتى سن معينة؟
يمكنك التحول من مزايا العجز إلى مزايا التقاعد الآن ، ولكن من المؤكد أنك ستكون أفضل حالًا في الانتظار حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل ويحدث هذا الانتقال تلقائيًا ، كما يقول تشاك زاجكا ، مؤسس شركة التخطيط المالي Macro Money Concepts. ستحصل على شيك شهري مخفض إذا طالبت بمزايا التقاعد الخاصة بك قبل سن التقاعد الكامل ، والذي يقترب من 67 عامًا ، بناءً على سنة ميلادك ، كما يقول.
من المحتمل أن يكون الشيك الشهري الذي تحصل عليه الآن في حدود بضعة دولارات مما يمكنك توقعه بعد بلوغ سن التقاعد الكامل ، لذلك لا تنتقل إلى مزايا التقاعد مبكرًا واحصل على مبلغ مخفض ، كما يقول دان سيمون ، مستشار تخطيط التقاعد في Daniel A وايت ومشاركوه.
يقول: "عندما يحصل شخص ما على مزايا الإعاقة ، يكون أساسًا مبلغ تقاعد الضمان الاجتماعي في سن التقاعد الكامل ، لكنهم يتلقونه مبكرًا". "في معظم الحالات ، من المفيد الاستمرار في إعاقة الضمان الاجتماعي ، وبعد ذلك سيتم نقله تلقائيًا في سن التقاعد الكامل."
الكتابة إلى [البريد الإلكتروني محمي]
المصدر: https://www.barrons.com/articles/roth-ira-conversion-social-security-disability-51649463495؟
