طرق أقل شهرة لخفض فاتورتك الضريبية لعام 2022 أو زيادة استرداد أموالك

إذا كان لديك عام قوي وتوقعت أرباحًا أقل في عام 2023 ، فقد تحاول تأجيل مكافأة الإجازة حتى العام الجديد ، كما يقول الخبراء.

قالت Lisa Greene-Lewis ، خبيرة CPA وخبيرة الضرائب في TurboTax: "من المثير دائمًا جني ثمار العمل الجاد من خلال الحصول على مكافأة نهاية العام". "ولكن في بعض الأحيان قد يصطدم بك هذا في شخص آخر شريحة الضرائب".

ومع ذلك ، من خلال تلقي الأموال في يناير ، يمكنك تقليل دخل 2022 دون الانتظار طويلاً للحصول على الأموال ، على افتراض أن شركتك تسمح بذلك.

ليس من السهل المطالبة بخصم النفقات الطبية. لعام 2022 ، هناك إعفاء ضريبي للنفقات الطبية غير المسددة التي تتجاوز 7.5٪ من إجمالي الدخل المعدل. ولكن لا يمكنك المطالبة بها إلا إذا قمت بتفصيل الخصومات.

عادة ، سوف تفصل ما إذا كانت الخصومات - بما في ذلك الهدايا الخيرية, النفقات الطبية وأكثر من ذلك - يتجاوز الخصم القياسي ، وهو 12,950،25,900 دولارًا أمريكيًا لمقدمي الطلبات الفرديين أو 2022،XNUMX دولار أمريكي للمتزوجين الذين يتقدمون معًا لعام XNUMX.

في حين أنه من الصعب التخطيط للنفقات الطبية ، فمن المرجح أن تزيد الخصم إلى أقصى حد من خلال "تجميع" النفقات لمدة عامين في عام واحد ، كما أوضحت المخططة المالية المعتمدة مارغريتا تشينج ، المديرة التنفيذية لشركة Blue Ocean Global Wealth في Gaithersburg ، ميريلاند.

على سبيل المثال ، مع وجود العديد من الأطفال في تقويم الأسنان ، قد تطلب الدفع المسبق للرصيد المتبقي قبل نهاية العام إذا كنت تستطيع تحمله ، كما اقترحت. قال تشينج ، وهو أيضًا عضو في قناة CNBC مجلس المستشار المالي. 

بالطبع ، ستحتاج إلى توقع إجمالي دخلك المعدل وإجمالي الخصومات المفصلة وإحصاء نفقاتك الطبية السابقة لعام 2022 أولاً.

مع مؤشر S&P 500 بنسبة 15٪ تقريبًا لعام 2022 ، قد تتطلع إلى أ روث تحويل حساب التقاعد الفردي، التي تحول الأموال قبل الضرائب إلى Roth IRA من أجل النمو المستقبلي المعفي من الضرائب. المفاضلة هي أنك ستدين بضرائب مقدمة على المبلغ المحول.

قد تؤتي الاستراتيجية ثمارها عندما ينخفض ​​السوق لأنه يمكنك شراء المزيد من الأسهم بنفس المبلغ بالدولار ، وهناك فرصة لتحقيق وفورات ضريبية على الجزء المحول.

ومع ذلك ، بناءً على مستوى دخلك ، يمكنك أيضًا التفكير في تحويل جزئي سنويًا ، كما يقول الخبراء.

قال توماس سكانلون ، CFP و CPA في Raymond James في مانشستر ، كونيتيكت: "المحصلة النهائية هي أنك إذا كنت في حالة تقاعد أو على وشك التقاعد وكان دخلك منخفضًا ، فأنت تريد أن تفكر في ملء ما يكفي لتحقيق أقصى قدر من الفئة الخاصة بك". 

على سبيل المثال ، إذا كنت بالفعل ضمن فئة 24٪ ، فمن المحتمل أنه لا يزال هناك متسع لمزيد من الدخل قبل تحفيز 32٪ على المبلغ الزائد ، كما قال. 

قال سكانلون إن تحويلات روث الجزئية تعمل بشكل جيد للمتقاعدين "ذوي الدخل الخفيف والأصول الثقيلة" ، مثل الشخص الذي يترك القوى العاملة لعدة سنوات قبل أن يضطروا إلى البدء في العمل التوزيعات الدنيا المطلوبة.