"تعليم أقل يمكن أن يكون ذا قيمة أكبر". في حين أن خريجي الجامعات لديهم صافي ثروة أعلى بنحو 5 أضعاف من خريجي المدارس الثانوية ، فإليك ما يمكن أن يكون أكثر أهمية من دبلومة الكلية

يبلغ متوسط ​​صافي ثروة الأسرة الأمريكية 748,000 ألف دولار ، لكن متوسط ​​صافي ثروة الأمريكيين أقل بكثير - عند 121,700 دولار فقط ، وفقًا لآخر مسح مالي للمستهلكين نشره مجلس الاحتياطي الفيدرالي في عام 2020 (سيصدر تقرير عام 2022 في عام 2023) . التعليم هو أحد أكبر العوامل في تحديد صافي الثروة. في الواقع ، يمتلك خريج الكلية العادي صافي ثروة يزيد بنحو أربعة أضعاف عن ثروة الشخص الذي بدأ دراسته الجامعية ولكنه لم ينهها ، وحوالي خمسة أضعاف ثروة الشخص الذي حصل على شهادة الدراسة الثانوية فقط. الاخبار الجيدة؟ إن صافي ثروتك لا يتعلق فقط بالتعليم ، ويمكن للأمريكيين من جميع مستويات التعليم والدخل تعزيز صافي أرباحهم. إليك الطريقة. 

متوسط ​​صافي الثروة حسب المستوى التعليمي

مستوى التعليم	متوسط ​​صافي الثروة	متوسط ​​صافي الثروة
لا يوجد دبلوم المدرسة الثانوية	$137,800	$20,500
شهادة الدراسة الثانوية	$305,200	$74,000
بعض الكليات	$376,400	$88,800
شهادة جامعيه	$1,519,900	$302,200

المصدر: الاحتياطي الفيدرالي

علاوة على ذلك ، أجريت دراسة عام 2019 by كشف مجلس الكلية أنه "على مدار العمر ، ومع احتساب تكاليف الحصول على درجة علمية ، يمكن للأفراد الحاصلين على درجة البكالوريوس أن يكسبوا حوالي 400,000 ألف دولار أكثر من الأفراد الحاصلين على شهادة الثانوية العامة." 

بينما يبدو أن كل هذه البيانات تشير إلى أن الكلية تستحق العناء دائمًا ، إلا أنها ليست دائمًا بهذه السهولة. في الواقع ، 36٪ من خريجي الجامعات الذين يسددون قروض الطلاب يقولون إن الاقتراض من قروض الطلاب لم يكن يستحق ذلك ، وفقًا لعام 2019 تقرير بواسطة ميريل لينش وإيج ويف. 

و 2021 بحث من مركز التعليم والقوى العاملة بجامعة جورج تاون يجد بعض الأشياء المثيرة للاهتمام: حوالي ربع خريجي المدارس الثانوية يكسبون أكثر من حاملي درجة الزمالة ، وربع العمال الحاصلين على درجة البكالوريوس يكسبون أكثر من نصف العمال الحاصلين على درجة الماجستير أو درجة الدكتوراه. وفقًا للتقرير ، "التعليم الأقل يمكن أن يكون ذا قيمة أكبر. تدفع بعض الشهادات أكثر من بعض درجات الزمالة ، بينما تدفع بعض شهادات الزمالة أعلى من بعض درجات البكالوريوس ، وتؤدي بعض شهادات البكالوريوس إلى أرباح أعلى من بعض درجات الدراسات العليا ". 

ضع في اعتبارك: "يحصل حاملو درجات الزمالة الذين درسوا العلوم والتكنولوجيا والهندسة والرياضيات على 60,000 ألف دولار سنويًا. هذا أكثر من حاملي درجة البكالوريوس الذين تخصصوا في العلوم الإنسانية والفنون الليبرالية ، "CEW 2018 تقرير وجدت. اخر مثال: "تحتاج التخصصات التعليمية إلى درجة الدراسات العليا لتحقيق متوسط ​​الدخل لحامل درجة البكالوريوس ، كما هو الحال بالنسبة لتخصصات الفنون وعلم النفس والعمل الاجتماعي." 

بمعنى آخر ، يلعب ما تدرسه دورًا كبيرًا في المبلغ الذي ستكسبه بعد التخرج. فبراير 2022 دراسة من قبل بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك يشير إلى أن التخصصات الجامعية الأكثر ربحًا للخريجين الجدد تشمل مجموعة متنوعة من شهادات الهندسة وعلوم الكمبيوتر والصيدلة. على العكس من ذلك ، تشمل التخصصات الجامعية الأسوأ أجرا للخريجين الجدد علوم الأسرة والمستهلك ، والعلوم الاجتماعية العامة ، وفنون الأداء ، والخدمات الاجتماعية ، والأنثروبولوجيا ، والتعليم في مرحلة الطفولة المبكرة ، واللاهوت والدين ، وعلم النفس والفنون الليبرالية.

كيف تبني صافي ثروتك بغض النظر عن مستواك التعليمي

ومع ذلك ، هناك طرق للتغلب على عدم التخرج من المدرسة الثانوية أو الكلية - أو اختيار تخصص لا يقودك إلى تكوين بنك - والاستمرار في بناء ثروتك الصافية. 

"توصيتي المفضلة هي السماح للوقت بالقيام بأكبر قدر ممكن من العمل الشاق من خلال التعقيد. يقول المخطط المالي المعتمد بيل كان ، مؤسس Candent Capital: "تتضمن العملية الادخار والاستثمار في أقرب وقت ممكن ، قدر الإمكان وبشكل مستمر قدر الإمكان".

شاهد أعلى معدلات الادخار التي قد تحصل عليها الآن هنا.

إذا كنت ستوفر 50 دولارًا في الأسبوع لمدة 40 عامًا ، بدءًا من الوقت الذي تبلغ فيه 25 عامًا ، فسيكون لديك 332,020،5 دولارًا إذا كان معدل الفائدة لديك 50 ٪ سنويًا. إذا استثمرت 40 دولارًا كل أسبوع لمدة 7 عامًا بعائد 572,510٪ ، فسيكون لديك 9 دولارًا. بعائد 50٪ ، سيحقق استثمارك البالغ 1,025,112 دولارًا كل أسبوع 40،XNUMX،XNUMX دولارًا بعد XNUMX عامًا.

الأشياء الأخرى التي يجب مراعاتها عندما يكون الهدف هو زيادة صافي ثروتك ، تشمل التنويع بشكل صحيح لإدارة المخاطر ، والحفاظ على انخفاض التكاليف ، والحصول على توقعات معقولة. يقول كان: "تتضمن التوقعات المعقولة حجم العوائد ، ومتى ستأتي العوائد ، ومعرفة أنه ستكون هناك فترات ، وأحيانًا فترات ممتدة من النتائج المخيبة للآمال التي ستحل بمرور الوقت".

بالطبع ، يختلف مقدار صافي الثروة التي يمتلكها الفرد أو يحتاجه للتقاعد من شخص لآخر. يقول كان: "عندما بدأت لأول مرة ، كان الناس يسألونني إذا كان يكفي مليون دولار أو مليوني دولار. لطالما وجدت أن الرقم تعسفي لأنهم لم يذكروا أي شيء عن الموارد الأخرى المتاحة لهم ، أو احتياجاتهم من الإنفاق ، أو متى وأين يتوقعون التقاعد ، أو مقدار الوقت الذي كانوا سيقضونه في التقاعد ". 

إحدى القواعد الأساسية البسيطة ، وفقًا للمخطط المالي المعتمد Michael DeMassa من Forza Wealth Management ، هي البدء في توفير واستثمار 20٪ من أرباحك في العشرينات من عمرك. يقول ديماسا: "يجب أن يعتني صافي ثروتك بنفسه في سن 20 و 30 و 40 و 50". شاهد أعلى معدلات الادخار التي قد تحصل عليها الآن هنا.

نظرًا لاختلاف الوضع المالي لكل شخص ويمكن أن يختلف صافي الثروة على نطاق واسع اعتمادًا على ظروف الحياة التي تتجاوز العمر ، يقول Andy Rosen ، المتحدث باسم الاستثمار في NerdWallet ، إن أفضل الطرق لزيادة صافي ثروتك هي ، "سداد الديون ، توفير المزيد من المال [ و /] أو القيام باستثمارات ناجحة تزيد قيمتها بمرور الوقت ". 

كما يوصي باستخدام حاسبة صافي الثروة لتحديد المبلغ الذي يجب أن تحصل عليه. وبشكل أكثر تحديدًا ، يقول المخطط المالي المعتمد John Bovard من Incline Wealth Advisors ، أنه في سن الثلاثين ، يجب أن يكون لديك ضعف راتبك السنوي ، في سن الأربعين يجب أن يكون لديك 30 أضعاف راتبك السنوي ، في سن الخمسين يجب أن يكون لديك 2 أضعاف راتبك السنوي وفي هذا العمر 40 يجب أن تحصل على 4 مرة من راتبك السنوي. يقول بوفارد: "ستحتاج إلى توفير 50 أضعاف راتبك السنوي على الأقل بحلول سن 10 عامًا ، وبما أنه ليس كل صافي ثروتك قابلاً للإنفاق ، فستحتاج إلى مبلغ أكبر من 60 أضعاف".

كما يوصي بزيادة صافي الثروة من خلال المكاسب الصغيرة والكبيرة. "قم بزيادة مساهمات التقاعد بنسبة 1٪ ، وسداد الديون ذات معدلات الفائدة المرتفعة ، واستثمر تلقائيًا 100 دولار شهريًا في حساب وساطة مباشرة في صندوق مؤشر S&P 500 ، واطلب زيادة لزيادة راتبك ، أو استخدم الديون لشراء عقار مؤجر ، أو استخدم القرض لشراء شركة "، كما يقول بوفارد.

و "من المفيد أن تكون حكيماً بشأن تحمل الالتزامات. بعض الالتزامات منطقية ، مثل الرهن العقاري للحصول على تقدير طويل الأجل في منزل أو قرض طالب للحصول على درجة من شأنها أن تولد دخلًا أعلى في المستقبل ، لكن العديد من الالتزامات تطرح فقط من صافي القيمة "، كما يقول المخطط المالي المعتمد إريك أوشيدا هندرسون في إيست هورايزون للاستثمار.