أمام المستثمرين حتى نهاية الشهر لتثبيت سعر فائدة يقارب 10٪ على الخزانة الأمريكية سندات التوفير من السلسلة الأولى قبل أن ينخفض المعدل المرتفع القياسي الحالي - وهو في الواقع أعلى من معدل التضخم - إلى الأسفل.
المعدل الحالي لسندات الادخار من السلسلة الأولى هو 9.62٪ ، والذي تم تحديده في آخر ستة أشهر مزاد في مايو وهو أعلى معدل دفعته السندات منذ طرحها في عام 1998.
النظر في العمل مع مستشار مالي بينما تسعى للحصول على معدل فائدة مرتفع على جزء الدخل الثابت من محفظتك الاستثمارية.
كيف تعمل سندات الادخار من السلسلة الأولى
تدفع سندات السلسلة الأولى سعرًا ثابتًا تحدده الخزانة بالإضافة إلى معدل تضخم إضافي ، و مؤشر أسعار المستهلك لجميع المستهلكين في المناطق الحضرية (CPI-U) ، يتم تعديلها مع كل مزاد. يمكن للمستثمرين شراء ما يصل إلى 10,000 دولار من السندات كل عام إلكترونيًا من موقع TreasuryDirect.gov الحكومي. علاوة على ذلك ، يمكنك شراء ما يصل إلى 5,000 دولار أخرى من السندات الورقية باستخدام استرداد ضريبة الدخل الفيدرالية ، مما يعني أنه يمكنك شراء ما يصل إلى 15,000 دولار من سندات I كل عام. يمكنك شرائها بأي فئة تختارها.
للحصول على السعر الكامل ، يحتاج المشترون إلى الاحتفاظ بالسندات لمدة خمس سنوات على الأقل. لا يمكن استرداد السندات لمدة عام واحد بعد الشراء ، وأي سندات مستردة قبل خمس سنوات تخسر مدفوعات الفائدة للأشهر الثلاثة الأخيرة.
إيرادات الفوائد من السندات تُضاف إلى قيمة السند ، بدلاً من أن تُدفع مباشرة إلى حامل السند. الفائدة معفاة من الضرائب على مستوى الولاية والمستوى المحلي ولكنها خاضعة للضريبة على إقرارك الضريبي الفيدرالي. يمكن دفع الضريبة عند استرداد السندات أو عند إضافة الفائدة خلال فترة السند. يمكن استرداد السندات المباعة لدفع النفقات التعليمية المؤهلة معفاة من الضرائب.
السندات لها استحقاق 20 عامًا مع تمديد 10 سنوات أخرى ، مما يمنحها مدى الحياة لمدة 30 عامًا ، مع تغيير معدل الفائدة المشترك كل ستة أشهر كما التضخم يتم إعادة حساب الجزء. ومع ذلك ، فإن جرعة السندات ذات السعر الثابت تظل ثابتة مدى الحياة. في عام 1998 ، تم تحديد الجزء ذي السعر الثابت من السندات عند 3.4٪ ، مما يعني أن المدخرين الذين احتفظوا بهذه السندات يحصلون على معدل سنوي قدره 13.02٪ ، يُدفع في الأول من كل شهر.
كيفية شراء سندات I Bonds
لا يمكن شراء سندات I إلا من موقع TreasuryDirect.gov. يحتاج المشترون إلى إنشاء حساب ، وهي عملية انتقدها العديد من المستثمرين باعتبارها معقدة وعرقلة. إلى جانب معلوماتك الشخصية ، ستحتاج إلى إدخال الحساب المصرفي وأرقام التوجيه ، إلى جانب إعداد كلمة مرور وأسئلة الأمان. يتم إصدار السندات إلكترونيًا ، والحد الأدنى للشراء هو 25 دولارًا.
يمكن للمستثمرين شراء ما يصل إلى 5,000 دولار أخرى في شكل سندات ورقية باستخدام استرداد ضريبة الدخل الفيدرالية الخاصة بهم ، أو 10,000 دولار للزوجين لتقديم طلب مشترك. يمكن إجراء عملية الشراء فقط عند تقديم طلب الإرجاع باستخدام نموذج 8888 لمصلحة الضرائب، تخصيص المبالغ المستردة.
يمكن شراء سندات I للأطفال عن طريق إنشاء "حساب قاصر" مرتبط من حساب TreasuryDirect الخاص بالمشتري. الحساب خاضع للحراسة ولا يمكن الوصول إليه إلا من قبل المشتري. يمكن أيضًا شراء سندات I كهدية لأي شخص لديه الضمان الاجتماعي الرقم ، طالما أن إجمالي السندات المشتراة والمقيدة برقم الضمان الاجتماعي هذا أقل من 10,000 دولار في ذلك العام.
ماذا يحدث في الواقع في 1 نوفمبر؟
من المتوقع أن يكون سعر المزاد القادم في الأول من نوفمبر حوالي 1٪ ، وهو معدل لا يزال أفضل من أفضل حسابات التوفير المصرفية أو شهادات الإيداع. أنا سندات الفائدة تتضاعف نصف سنوي.
يمكن أن يرتفع هذا المعدل إذا قررت وزيرة الخزانة جانيت يلين تعديل مكون السعر الثابت ، الذي كان 0٪ منذ أوائل عام 2020 ، عندما كان معدل أموال الاحتياطي الفيدرالي 0٪ إلى 0.25٪. هذا المعدل الآن هو 3٪ إلى 3.25٪. توصي وزارة الخزانة بشراء السندات بحلول 28 أكتوبر للتأكد من إصدارها بحلول 31 أكتوبر.
الحد الأدنى
تدق الساعة على واحدة من أكثر الأوراق المالية ذات الدخل الثابت أمانًا وأكثرها سخاء في العالم ، وهي سندات الخزانة الأمريكية من السلسلة الأولى. تقدم هذه السندات حاليًا معدل فائدة قياسيًا مرتفعًا بنسبة 9.62٪ - أعلى من مؤشر أسعار المستهلك الحالي CPI-U. ومع ذلك ، فإن هذا المعدل مهيأ للانخفاض ، لذلك إذا كنت ترغب في الحصول على هذا المعدل ، فمن المهم التصرف قبل 1 نوفمبر 2022.
نصائح حول الأوراق المالية ذات الدخل الثابت
يمكن أن يساعدك المستشار المالي في اختيار الأوراق المالية ذات الدخل الثابت التي تكمل أهدافك الاستثمارية والجدول الزمني وملف تعريف المخاطر. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
استخدم بلا تكلفة حاسبة الاستثمار للحصول على تقدير سريع لكيفية توقع نمو استثماراتك بمرور الوقت.
رصيد الصورة: © iStock.com / larryhw ، © iStock.com / DNY59 ، © iStock.com / Galina Zhigalova
وظيفة الفرصة الأخيرة للحفاظ على معدل Sky-High على I Bonds قبل أن يعود إلى الأرض في نوفمبر ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/last-chance-lock-sky-high-133035824.html