غالبًا ما يُنظر إلى الثراء والثراء على أنهما نفس الشيء. بعد كل شيء ، يميل الأشخاص الأغنياء أو الأثرياء إلى امتلاك المزيد من الأصول وحرية مالية أكبر من الشخص العادي. في الواقع ، هناك بعض الاختلافات الرئيسية التي تحدد معنى أن تكون غنيًا مقابل ثريًا. إذا كانت أهدافك المالية تتضمن الارتقاء إلى مرتبة الأغنياء أو الثروة المتزايدة ، فمن المهم أن تعرف كيف يقارنون.
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء خطة مالية لاحتياجات إدارة الثروات وأهدافك.
ماذا يعني أن تكون غنيًا؟
غالبًا ما يستخدم الدخل كمعيار عند قياس معنى أن تكون شخصًا ثريًا. إذن ما هو الدخل الذي يعتبر ثريًا؟
إذا كنت تبحث عن أعلى 1٪ من أصحاب الدخل ، فستحتاج إلى دخل سنوي قدره 540,009 دولار لتكون ثريًا ، وفقًا لدائرة الإيرادات الداخلية (IRS). معهد السياسة الاقتصادية (EPI) يُعرّف أعلى 1٪ بأنهم الأشخاص الذين يكسبون 819,324،XNUMX دولارًا أمريكيًا أو أكثر سنويًا.
ماذا عن أعلى 5٪ أو أعلى 20٪؟ إذا كنت تعتقد أن أعلى 5٪ هم أغنياء ، فأنت بحاجة إلى جني 335,891 دولارًا سنويًا وفقًا لبرنامج التحصين الموسع. إذا كنت ترغب في اختراق أعلى 20٪ ، فستحتاج إلى كسب 130,545،XNUMX دولارًا سنويًا ، وفقًا لـ تحليل الأصول الذكية لتوزيعات الدخل في أكبر 100 مدينة أمريكية.
من المهم أن تضع في اعتبارك أن الدخل وحده لا يحدد بالضرورة ما إذا كنت غنيًا أم لا. الشخص الذي يحقق دخلاً أعلى ولكنه ينفق بدلاً من الادخار أو لديه مبالغ كبيرة من الديون ، على سبيل المثال ، قد يعيش أسلوب حياة غنيًا ولكن يتم كسره على الورق.
ماذا يعني أن تكون ثريًا؟
غالبا ما يتم تعريف الثروة من حيث صافي الثروة. صافي القيمة هو قياس الفرق بين الأصول والخصوم الخاصة بك.
بشكل عام ، ستجعلك القيمة الصافية السائلة البالغة مليون دولار أمريكي فردًا ذا ثروة صافية عالية (HNW). للوصول إلى وضع صافي مرتفع للغاية ، ستحتاج إلى صافي ثروة يتراوح بين 1 ملايين دولار و 5 ملايين دولار. قد يتأهل الأفراد الذين تبلغ ثروتهم الصافية 10 مليون دولار أو أكثر باعتبارهم أصحاب ثروة صافية عالية جدًا.
تعكس هذه الأرقام كيف تنظر الصناعة المالية إلى الثروة عادةً. يرى الأمريكي العادي أن صافي ثروته 774,000 ألف دولار كافٍ ليكون مرتاحًا ماليًا ، مع صافي ثروة يبلغ 2.2 مليون دولار ليكون ثريًا. هذا وفقًا لـ مسح الثروة الحديثة لشواب 2022.
الخلافات بين ريتش مقابل ثري
إن النظر إلى الدخل أو صافي الثروة هو مجرد طريقة واحدة للفصل بين الأغنياء والأثرياء. مرة أخرى ، ومع ذلك ، فإن كيفية استخدام الدخل والأصول التي لديك لها أهمية عند تحديد المكان الذي تهبط فيه في الطيف المالي.
فيما يلي بعض الاختلافات الرئيسية بين الأغنياء والأثرياء.
عقلية المال. قد يرى الشخص الغني المال كوسيلة للحصول على الأشياء التي يريدها. يساعدهم المال على عيش نمط حياة معين وقد يميلون إلى أخذ نظرة قصيرة المدى على مواردهم المالية. من الممكن أن تعتبر ثريًا على أساس الدخل ولا يزال يعيش من الراتب إلى الراتب ، على سبيل المثال.
قد يرى الأثرياء المال كأداة لتحقيق أهداف مالية قصيرة وطويلة الأجل. قد يكونون أقل اهتمامًا بما يمكنهم شراؤه بأموالهم مقابل كيفية استخدامه لتكوين ثروة إضافية.
عادات الانفاق. قد تختلف الطريقة التي ينفق بها الشخص الغني أمواله اختلافًا كبيرًا عن الطريقة التي ينفق بها الشخص الثري. قد يستمتع الشخص الثري بإنفاق الأموال على الملابس الفاخرة أو السيارات أو الإجازات. قد لا يتقيدون بميزانية صارمة أو يتابعون إنفاقهم عن كثب.
من ناحية أخرى ، قد يفضل الشخص الثري الإنفاق على العناصر التي من المحتمل أن تحتفظ بقيمتها على المدى الطويل أو تزيد قيمتها ، مثل الفنون الجميلة أو العقارات أو المجوهرات الراقية. من خلال إنفاق الأموال على هذه الأنواع من الأصول ، يمكنهم زيادة صافي ثروتهم وثروتهم.
المصاريف والديون. قد يكمل الشخص الثري دخله ببطاقات الائتمان أو يكون لديه تكلفة معيشية أعلى من المتوسط. على سبيل المثال ، قد يكون لديهم واحد أو أكثر من عقود إيجار السيارات أو مدفوعات السيارات أو يدفعون لأطفالهم للمشاركة في المناهج الدراسية باهظة الثمن. قد يكون لديهم أيضًا ملف رهن عقاري باهظ الثمن لأنهم اشتروا منزلًا في حي كبير ، مما قد يعني دفع ضرائب أعلى على الممتلكات أيضًا.
قد يرى الأثرياء أن بطاقات الائتمان وسيلة راحة أكثر من كونها وسيلة لتمويل نمط حياة معين. قد يكون لديهم تكلفة معيشية أعلى ، لكن لديهم دخل أعلى يكفي للحفاظ عليه. إذا كان لديهم ديون ، فقد يكون مرتبطًا بأصول من المحتمل أن تزداد قيمتها ، مثل المنازل أو اليخوت أو السيارات القابلة للتحصيل. قد تتضمن خطة الإنفاق الشهرية الخاصة بهم النفقات التي قد لا يتحملها الأثرياء ، مثل المدفوعات لمدراء المنازل أو عمال النظافة أو الموظفين الشخصيين.
الإيرادات. قد يحصل الشخص الغني على دخله من تيار أو تيارين فقط. على سبيل المثال ، قد يعملون في وظيفة بدوام كامل أو يديرون شركة. عادة ما يعتمد دخلهم كليًا على قيامهم ببعض أنواع العمل لكسب المال.
غالبًا ما يكون لدى الأثرياء أكثر من مصدر دخل واحد. قد يكسبون المال من العمل ولكنهم يحصلون أيضًا على دخل من الاستثمارات أو المشاريع التجارية أو الاستشارات. قد تكون بعض تدفقات دخلهم سلبي، مما يعني أنهم لا يحتاجون إلى الكثير أو أي عمل على الإطلاق لكسب المال.
المدخرات والاستثمارات. قد يكون لدى الشخص الثري صندوق طوارئ ويستثمر من أجل التقاعد من خلال 401 (ك) أو خطة مكان عمل مماثلة. قد يكون لديهم أيضًا حساب IRA أو حساب وساطة خاضع للضريبة ، يستخدمونه في تداول الأسهم أو الأموال المتداولة في البورصة أو العملات المشفرة. قد يعملون أو لا يعملون مع مستشار مالي على أساس منتظم.
قد يكون لدى الشخص الثري محفظة واسعة تشمل العقارات التجارية والمقتنيات التجارية وصناديق التحوط والذهب والمعادن الثمينة والأعمال الفنية أو النبيذ الفاخر. من المحتمل أن يكون لديهم مستشار مالي و / أو خاص مدير الثروة الذي يقدم المشورة بشأن بناء محفظته الاستثمارية والقيام باستثمارات ذكية لزيادة الثروة.
التخطيط المالي. كما ذكرنا ، قد يعمل شخص غني مع أ المستشار المالي لوضع خطة لإدارة أموالهم. قد تتضمن هذه الخطة الادخار للتقاعد أو سداد الديون أو التخطيط للتعليم العالي لأطفالهم.
قد يكون لدى الأفراد الأثرياء نطاق أوسع من القضايا التي يجب معالجتها عند صياغة خطتهم المالية. على سبيل المثال ، قد يكونون مهتمين بالجهود الخيرية والعطاء الخيري. أو قد يحتاجون إلى مشورة متخصصة فيما يتعلق بالتخطيط العقاري والاستراتيجيات الأكثر فاعلية لنقل إرث من الثروة لأبنائهم أو أحفادهم أو أحفاد أحفادهم.
كيف تصبح أثرياء
إذا كنت ترغب في أن تصبح ثريًا ، فستحتاج إلى خطة للوصول إلى هناك. يمنحك بدء التخطيط مبكرًا إطارًا زمنيًا أطول لتحقيق أهداف ثروتك. ولكن حتى لو بدأت في وقت لاحق ، فلا يزال من الممكن أن تصل إلى صافي ثروتك مليون دولار أو أكثر.
فيما يلي بعض الخطوات الأساسية لبناء الثروة.
استثمر باستمرار. يوفر استثمار الأموال في السوق إمكانات أكبر للنمو من مجرد ادخارها. من أسرار تكوين الثروة الاستثمار بشكل منتظم. يمكن أن تكون المساهمة بنسبة 10 إلى 15٪ من راتبك في 401 (k) أو حساب IRA تلقائيًا إحدى أسهل الطرق للقيام بذلك.
تنويع استثماراتك. يتيح لك التنويع إدارة المخاطر وتحقيق مستوى العوائد التي تريدها. إذا كنت قد استثمرت فقط في الأسهم حتى هذه المرحلة ، على سبيل المثال ، ففكر في كيفية توسيع آفاقك. العقارات ، على سبيل المثال ، يمكن أن تكون تحوطًا ممتازًا ضد التضخم وتولد دخلًا سلبيًا ثابتًا بمرور الوقت.
تبسيط الإنفاق والديون. يمكن أن يكون الإنفاق التافه أو الإنفاق المفرط ، المقترن بمستويات عالية من الديون ، عوائق كبيرة أمام تنمية الثروة. إذا كنت لا تتبع ميزانية شهرية أو كنت تتحمل قدرًا كبيرًا من الديون ، فإن التحسن في تلك المجالات قد يساعدك على الاقتراب من حالة الثراء. التحدث إلى مستشار مالي يمكن أن يمنحك نظرة ثاقبة حول كيفية التحكم في الإنفاق وسداد الديون.
وضع أهداف واضحة. قد يكون معنى الثراء بالنسبة لك مختلفًا عن شخص آخر ومن المهم أن تضع أهدافًا محددة في الاعتبار. على سبيل المثال ، إذا كنت تعتقد امتلاك أصول بقيمة 2 مليون دولار سيجعلك ثريًا ، فأنت تريد إجراء هندسة عكسية للخطوات التي تحتاج إلى اتخاذها للوصول إلى هذا الهدف. كلما زادت قدرتك على تحديد أهدافك ، أصبح من الأسهل تقسيمها إلى خطوات قابلة للتنفيذ.
أعد التفكير في طريقة تفكيرك. كيف تفكر في المال يمكن أن يؤثر على قدرتك على بناء الثروة. إذا كنت مهتمًا فقط بما يمكن أن تفعله أموالك من أجلك اليوم ، فقد يكون من الصعب معرفة ما يجب فعله بها لتصل إلى حيث تريد أن تكون بعد خمس أو 10 أو 20 عامًا من الآن. يمكن أن يؤدي تطوير عقلية الثروة إلى تسهيل تبني السلوكيات والعادات اللازمة لزيادة صافي الثروة.
الحد الأدنى
الفجوة بين الأغنياء والأثرياء لا تتعلق فقط بالدخل أو صافي الثروة. كما أنه يعكس الطريقة التي ينظر بها الأثرياء والأثرياء إلى حياتهم المالية ويديرونها. يمكن أن تساعدك معرفة الفرق بين الاثنين في توضيح أهدافك عندما يتعلق الأمر بأموالك.
نصائح التخطيط المالي
ضع في اعتبارك التحدث إلى المستشار المالي حول الخطوات التي يمكنك اتخاذها لبناء الثروة. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
لست متأكدا ما هو صافي ثروتك حتى الآن؟ باستخدام أ حاسبة القيمة الصافية يمكن أن تساعدك في معرفة ذلك. بمجرد أن تعرف وضعك المالي ، يمكنك البدء في اتخاذ خطوات لتقليل الديون وزيادة الأصول من أجل زيادة صافي ثروتك.
رصيد الصورة: © iStock /recep-bg، © iStock /أسيافيجن، © iStock /مصور شديد
وظيفة الاختلافات الرئيسية بين الأغنياء والأثرياء ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/key-differences-between-rich-wealthy-140035053.html