الصندوق الاستئماني المشترك القابل للإلغاء: التخطيط العقاري

يمكن أن يكون إنشاء صندوق ثقة مشترك قابل للإلغاء أداة مثالية للتخطيط العقاري لصالح أطفالك وأحفادك وغيرهم. يمكن للأزواج المتزوجين إنشاء صندوق مشترك بدلاً من مجرد إنشاء صندوق واحد في كل اسم من أسمائهم. دعنا نقارن مزايا وعيوب احتياجاتك. أ المستشار المالي يمكن أن تساعدك في إنشاء خطة عقارية لاحتياجات عائلتك وأهدافها.

لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.

ما هي الثقة؟

الائتمان هو ترتيب يمنح فيه المانح الوصي لتوزيع أصوله على المستفيد. غالبًا ما يكون المانح والوصي هو نفس الشخص ، خاصة في حالة أ ثقة المعيشة القابلة للنقض. يوفر هذا الترتيب حماية الأصول ، ويمكن أن يوفر الوقت وقد يقلل من الأعمال الورقية.

الثقة القابلة للإلغاء أو الثقة الحية القابلة للإلغاء هي تلك التي يمكن تعديلها أو تغييرها أو حتى حلها. عادة ، يكون هذا النوع من الثقة أكثر منطقية عندما يكون المانح على قيد الحياة وبصحة جيدة. ومع ذلك ، إذا توفي المانح أو كان غير قادر على اتخاذ قراراته الخاصة ، يصبح الثقة غير قابلة للنقض. لا يمكن تعديل أو تغيير ائتمان غير قابل للنقض فحسب ، بل قد يتعذر أيضًا على الدائنين الوصول إليه في بعض الحالات.

ما هو الصندوق الاستئماني المشترك القابل للإلغاء؟

في حين أن الصندوق الاستئماني العادي لديه وصي واحد فقط ، فإن الصندوق الاستئماني المشترك له عدة أمناء مشاركين. هذا خيار شائع للأزواج ، خاصة عندما تكون الخطة للزوج الباقي على قيد الحياة للحصول على 100 ٪ من أصول الزوجين. الثقة المشتركة قابلة للإلغاء بينما يعيش أحد الشريكين أو كلاهما.

عندما يموت أحد الشريكين ، يصبح الزوج الباقي على قيد الحياة هو الوحيد وصي. تصبح الثقة المشتركة غير قابلة للنقض عندما يموت الزوج المتبقي ، تمامًا كما هو الحال مع الثقة العادية. في هذه المرحلة ، يشرف الوصي الخلف المعين على توزيع الأصول باستخدام الخطة المنصوص عليها في وثائق الثقة.

القصة مستمرة

3 مزايا صندوق ائتماني مشترك قابل للإلغاء

لتحديد ما إذا كانت الثقة المشتركة مناسبة لك ، إليك تفاصيل ثلاث مزايا محتملة:

أسهل في الصيانة. ربما تكون أكبر فائدة للصندوق الاستئماني المشترك هي سهولة التمويل والاحتفاظ بهذه الحسابات. إذا كنت متزوجًا وقمت أنت وزوجك بإنشاء صناديق ائتمانية منفصلة ، فيجب عليك نقل الأصول على حدة إلى ثقتك الخاصة. من خلال الثقة المشتركة ، يتم تقسيم الملكية بالتساوي بين كل وصي ، ولا داعي للقلق بشأن نقل أي شيء على حدة.

يتجنب الوصايا. إذا كان لديك سوف ولكن لا تضع أصولك في صندوق ائتماني ، فقد تكون عملية إثبات صحة الوصايا مطلوبة من أجل توزيع أصولك عند وفاتك. من ناحية أخرى ، يجب أن يسمح ائتمان مشترك منظم بشكل صحيح للمستفيدين بتجنب الوصايا ، والتي يمكن أن تكون عملية طويلة ومؤلمة في بعض الحالات.

يعني تجنب الوصايا أيضًا أنه على عكس الوصية ، لن تصبح الثقة المشتركة سجلاً عامًا. وبالتالي ، قد يكون اختيارًا جيدًا إذا كنت تفضل الحفاظ على خصوصية أموالك.

عدد أقل من الأعمال الورقية في وقت الضريبة. إذا أصبحت الثقة غير قابلة للنقض ، منفصلة ضريبة الثقة يجب تقديم الإرجاع كل عام في وقت الضريبة. لا يحدث ذلك مع ثقة مشتركة بينما لا يزال أحد الزوجين على قيد الحياة ، ولكنه يحدث مع صناديق ثقة منفصلة.

3 مساوئ الصندوق الاستئماني المشترك القابل للإلغاء

علاقات الثقة المشتركة القابلة للإلغاء ليست مثالية في جميع المواقف. اهتم هنا بثلاثة سلبيات محتملة قد تؤثر على قرارك:

من الصعب ترك الأصول لوريث غير الزوج. تعمل الصناديق المشتركة بشكل أفضل عندما تذهب جميع الأصول إلى الزوج الباقي على قيد الحياة. إذا كنت تفضل ترك الأصول لوريث غير الزوج ، مثل الأطفال من زواج سابق ، فقد يؤدي وجود ائتمان مشترك إلى تعقيد الأمور. في هذه الحالة ، قد يكون إنشاء علاقات ثقة منفصلة خيارًا أفضل.

قد تكون ضرائب الموت مشكلة. في غالبية الدول ، ضرائب الموت ليست مصدر قلق كبير. بالنسبة لعام 2022 ، يبلغ الإعفاء الفيدرالي من ضريبة الوفاة 12.06 مليون دولار لكل فرد. ومع ذلك ، في أ عدد صغير من الدول وفي واشنطن العاصمة ، تطبق الحدود الدنيا. إذا كان هذا ينطبق عليك ، فقد تكون علاقات الثقة المنفصلة خيارًا أفضل بناءً على ملف صافي القيمة.

حماية أقل من الدائنين. قد يوفر ائتمان مشترك حماية أقل من الدائنين من الصناديق الائتمانية المنفصلة إذا كان أحد الشركاء يحمل مخاطر مالية كبيرة. تذكر أن الثقة تصبح غير قابلة للنقض عند الموت. وهذا يزيد من صعوبة تعقب الدائنين لممتلكات هؤلاء الأشخاص بعد وفاتهم. ولكن إذا كان هناك شخصان يتشاركان الأصول ، فإن أصول الزوج الباقي على قيد الحياة يمكن أن تكون في خطر إذا وقع الدائنون.

الحد الأدنى

بالنسبة للعديد من الأزواج ، تعتبر الثقة المشتركة القابلة للإلغاء أداة قيمة للتخطيط العقاري. يمكن أن تكون أسهل في إدارتها من الصناديق المستقلة وقد تكون تكاليف الإدارة أقل. بالنسبة للمتزوجين الذين لم تكن أوضاعهم المالية معقدة بشكل مفرط ، يمكن أن تكون الثقة المشتركة القابلة للإلغاء خيارًا رائعًا. ومع ذلك ، إذا كانت أموالك المالية أكثر تعقيدًا ، فيمكن أن تكون الصناديق الاستئمانية المنفصلة خيارًا أفضل في بعض الحالات. تأكد من النظر في صورتك المالية الكاملة قبل المضي قدمًا مع خيار أو آخر.

نصائح التخطيط العقاري

• A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في وضع خطة التركة موضع التنفيذ. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• هناك العديد من الطرق للتخطيط المسبق للضرائب وتعظيم ميراث أحبائك. تتضمن إحدى الإستراتيجيات المشتركة إهداء أجزاء من ممتلكاتك مقدما للورثة.

اعتمادات الصورة: © iStock.com / JLco - جوليا أمارال ، © iStock.com / kate_sept2004 ، © iStock.com / cagkansayin

وظيفة الصندوق الاستئماني المشترك القابل للإلغاء: التخطيط العقاري ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.