ما الذي قد يفرضه عليك مخطط مالي وهل يستحق ذلك؟
جيتي إيماجيس / إستوكفوتو
في اليوم الآخر ، كتب إلينا أحد القراء وهو يوضح نقطة جيدة: لقد أرادت منا أن نلقي نظرة أكثر تعمقًا على الناس على ما قد يكلفهم به المستشار المالي حقًا. إليك بريدها الإلكتروني ، وفيما يلي نتحدث عما إذا كان المستشار يستحق التكلفة حقًا ، ولمن. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكنك الحصول على مطابقة مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.)
البريد الإلكتروني للقارئ: أبلغ من العمر 69 عامًا تقريبًا ولديّ استثمارات مع شركات مالية كبيرة ومستشار خاص لأكثر من 30 عامًا. أود أن تتحدث عن تكلفة مستشار مالي. على سبيل المثال ، إذا كان لديك 500,000 دولار مع أي منها ، فقد يكلفك ذلك على الأقل 1٪ من ممتلكاتك سنويا. هذا بحد أدنى 5000 دولار في السنة! الآن ، نأمل أن تتجاوز محفظتك مبلغ 5,000 دولار أمريكي كثيرًا ، ولكن ماذا عن السنوات التي تنخفض فيها محفظتك؟ لا يخسر صاحب المحفظة مبلغ خسارة الاستثمار فحسب ، بل يخسر أيضًا رسوم المستشار. بشكل عام ، يمكن أن تصل رسوم الإدارة إلى عشرات الآلاف من الدولارات على مر السنين ، وفي تجربتي ، لم يكن الأمر يستحق الخسارة في حسابي. سيكون من الجيد بالنسبة لك مشاركة هذا مع القراء والتحدث عن: هل دفع مستشار مالي يستحق العناء في سنوات عندما يكون هناك خسارة في الحساب؟ ما هي تكلفة المستشار حقا؟
هل لديك سؤال حول العمل مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
الجواب: يسعدنا أنك استدعت ذلك ، لأن التكلفة شيء أساسي يجب مراعاته إذا كنت تبحث عن توظيف مستشار مالي. في حين أن العديد من المستشارين التقليديين يتقاضون حوالي 1 ٪ من أصولك الخاضعة للإدارة ، يوضح ألانا بنسون ، المتحدث باسم الاستثمار في Nerdwallet - يتقاضى الآخرون رسومًا أقل. وبالنسبة للبعض ، ستكون التكلفة مستحقة ، والبعض الآخر ليس كثيرًا. دعنا نتعمق.
بادئ ذي بدء ، 1٪ تضيف ما يصل. يقول بنسون: "على الرغم من أن 1٪ قد لا يبدو كثيرًا ، ضع في اعتبارك أنه كلما زاد رصيد حسابك ، سيزداد المبلغ بالدولار الذي يذهب إلى رسومك". إذا كان لديك 500,000 دولار يديرها مستشار مالي يتقاضى رسومًا سنوية بنسبة 1٪ ، فستدفع 5,000 دولار سنويًا ، وإذا زاد رصيدك إلى 750,000 ألف دولار ، فسترتفع الرسوم بعد ذلك إلى 7,500 دولار سنويًا.
ومع ذلك ، فإن الكثير من الشركات تتقاضى أقل من 1٪ رسومًا للخدمات الشخصية. "نفرض رسومًا بنسبة 1٪ على أول 100,000 دولار أمريكي ولكن الرسوم تقل بعد ذلك. يقول المخطط المالي المعتمد توماس ستاب من Stapp Financial Wealth Management and Planning لقد رأيت بشكل أساسي رسوم 1٪ وما فوق مع الشركات الأكبر التي تقوم بالكثير من التسويق. ويلاحظ بنسون أنه: "إذا كنت مرتاحًا للعمل مع مستشار مالي عبر الإنترنت ، فقد تتمكن من خفض هذه الرسوم إلى أقل من 0.50٪ والحصول على خدمات مماثلة."
يمكنك الحصول على مطابقة مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.
هناك أيضًا طرق أخرى يتم فيها تعويض المستشارين الماليين إلى جانب نسبة مئوية من الأصول الخاضعة للإدارة ، وقد يكون هذا النوع من الترتيبات أكثر فائدة لك من الناحية المالية ، اعتمادًا على احتياجاتك. "هناك الآلاف منا يختارون تحصيل رسوم مقابل مشورتنا بالساعة ، على أساس المشروع أو الرسوم الشهرية المستمرة. يقول المخطط المالي المعتمد تخطي Fleming من شركة Lodestar للتخطيط المالي: "يعتمد الأمر على ما يريده العميل ويحتاجه".
أظهر استطلاع Magnify Money لعام 2021 أن 61٪ من المستطلعين قالوا إنهم يدفعون أقل من 3,000 دولار سنويًا للخدمات المالية ذات الصلة و هذا دليل يقسم ما يمكن أن تتوقع دفعه مقابل مجموعة متنوعة من أنواع الخدمات المختلفة. ما هو أكثر من ذلك ، في كثير من الأحيان هذه الرسوم قابلة للتفاوض ، ونحن أبرزت أفضل الطرق للتواصل مع مستشار مالي بشأن تخفيض أتعابهم المعلنة.
هل المستشار يستحق التكلفة؟
الإجابة ليست بسيطة ، ويعتمد ما إذا كان المستشار يستحق التكلفة على عوامل مثل مدى تعقيد أموالك ومدى ذكاءك عندما يتعلق الأمر بالتخطيط المالي والاستثمار. "المستشار المالي الجيد يمكن أن يقدم أكثر بكثير من إدارة الاستثمار. يجب أن يكون المستشار قادرًا على مساعدتك في الموضوعات المالية المعقدة ، مثل التخطيط للتقاعد ، والتخطيط العقاري ، وتعويضات رأس المال ، والتخطيط المالي العام "، كما يقول بنسون. إذا كنت لا تشعر بالراحة في التعامل مع هذا الأمر بنفسك ، فقد يكون المستشار مفيدًا لك.
يضيف المخطط المالي المعتمد دانييل ميورا ، مؤسس Spark Financials: "سوف يستغرق المستشار الخبير والمدرب جيدًا وقتًا للتعمق في أهداف حياتك وتطلعاتك" - ووضع خطة لك من هناك. إذا كان هذا شيئًا تريد المساعدة فيه ، ففكر في مستشار.
يمكنك الحصول على مطابقة مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.
قد تستفيد أيضًا من مستشار إذا وجدت صعوبة في إبقاء عواطفك تحت السيطرة عند إدارة استثماراتك ، كما يقول المحترفون. يقول المخطط المالي المعتمد إدوارد شميتسر والرئيس والمؤسس من ريفر كابيتال للاستشارات.
هل يجب علي إدارة أموالي بنفسي؟
يمكن أن تضيف رسوم الاستشارات المالية ما يصل إلى عشرات الآلاف من الدولارات على مدار حياتك الاستثمارية. وهذا مهم. لذلك إذا كان لدى الفرد المهارات والانضباط لتطوير محفظة متنوعة ، وإجراء البحوث المتعلقة بمحفظة أعمالهم ، والحفاظ على عواطفهم تحت السيطرة ، وإجراء تغييرات على المحفظة بناءً على الحقائق والأبحاث ، وتحديد معدل السحب المناسب من المحفظة ، إذن يقول شميتسر ، "إنهم لا يحتاجون إلى مستشار." الدفع هذا دليل على من يفعل ليس بحاجة إلى مستشار مالي.
هل لديك سؤال حول العمل مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
- تحرير رسائل البريد الإلكتروني والأسئلة الخاصة بالقراء من أجل الوضوح والإيجاز.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/ive-found-that-a-financial-adviser-can-easily-cost-5-000-a-year-is-paying-an-adviser-really- يستحق هذا النوع من المال 01654024494؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo