لقد دفعت قرض الطالب الخاص بي لمدة 37 عامًا ، لكنني الآن أكسب 11 ألف دولار سنويًا

السؤال: لدي قرض طالب من عام 1984 تخلفت عنه. أبلغ من العمر 72 عامًا وكنت أقوم بالدفع من خلال خصم في مزايا دخل الضمان التكميلي (SSI). دخلي السنوي هو 11,000 دولار فقط. لقد أصبح من الصعب تقرير ما إذا كنت ستدفع القرض أو تشتري طعامًا وأدوية. بعد 37 عامًا ، هل هناك طريقة ما لإلغاء هذا القرض أو التنازل عنه؟

الجواب: مما لا شك فيه أنه أمر محزن أن تواجه عقودًا من مدفوعات قروض الطلاب ، وتشعر أنك لم تحرز تقدمًا كافيًا بعد ، لكن المحترفين يقولون إن هناك أشياء يمكنك القيام بها. أول شيء يجب معرفته هو أنه من المحتمل ألا يتم خصم مدفوعات قرضك من الضمان الاجتماعي الخاص بك في الوقت الحالي. في الواقع ، توقفت الحكومة عن مصادرة المبالغ المستردة الضريبية أو حجز الأجور حتى ستة أشهر بعد وقف الدفع المؤقت (من المقرر الآن رفعه في 31 أغسطس). على هذا النحو ، تقول ليزلي تاين ، المؤسس والمدير الإداري لمجموعة تاين لو ، "سأقوم بالاتصال بالخدمة ومعرفة ما يحدث." (لاحظ أنه في حين أن معدلات إعادة تمويل قروض الطلاب المنخفضة اليوم قد تكون مغرية ، فمن المحتمل أن يفعل ذلك أولئك الذين لديهم قروض فيدرالية ليس تريد إعادة التوجيه لأنها تجردك من الحماية الفيدرالية ؛ ومع ذلك ، قد يرغب القراء الذين لديهم قروض طلابية خاصة في إعادة تمويل - اطلع على أقل معدلات إعادة تمويل قرض الطالب التي قد تكون مؤهلاً لها هنا.)

وهناك طرق أخرى يمكنك اتباعها لتأمين سيطرة أفضل على ديون الطلاب الخاصة بك أيضًا - مثل التسجيل في خطة سداد على أساس الدخل والسعي إلى تسوية محتملة.

خطط سداد مدفوعة بالدخل لقروض الطلاب الفيدرالية

يقول أندرو بنتيس ، خبير القروض ومستشار قروض الطلاب المعتمد في StudentLoanHero: "افتراضي المتفائل من قراءة سؤالهم هو أن هذا المقترض لا يتخلف حاليًا عن سداد القرض". "هذا رائع لأنهم سيظلون مؤهلين للتسجيل في واحدة من أربعة مدفوعات مدفوعة بالدخل (IDR) الخطط المصممة للإبقاء على الأعباء الشهرية منخفضة جدًا بالنسبة إلى الدخل ". يمكن للأشخاص ذوي الدخل المنخفض جدًا الحصول على مدفوعات منخفضة تصل إلى 0 دولار على هذه الخطط ، ولكن لاحظ أنه يجب أن يكون لديك قرض فيدرالي للتقدم بطلب للحصول على IDR.

هل لديك سؤال حول الخروج من قرض الطالب أو ديون أخرى؟ بريد الالكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

بالنظر إلى أن قرض 1984 هذا على الجانب الأقدم ، فقد يضطر المقترض إلى دمجه مع الحكومة الفيدرالية في قرض توحيد مباشر للتقدم بطلب للحصول على IDR ، وفقًا لبنتيس. لكن هذا سهل إلى حد ما. من الأفضل التحدث من خلاله مع موظف القرض الفيدرالي عبر الهاتف "، كما يقول ، مضيفًا أن موقع studentaid.gov يعمل على تحسين موقعه على الويب" لكنه لا يزال غير مضمون. " 

ابحث عن تسوية

قد يفكر المقترضون الذين لديهم قروض طلابية اتحادية أو خاصة قديمة أو متخلفة عن السداد في محاولة التفاوض على تسوية قرض الطالب. لكنك تحت رحمة المقرض الخاص بك ، وفقًا لآنا هيلهوسكي ، خبيرة قروض الطلاب في NerdWallet. 

وتقول: "سيطلب مقرضو الطلاب الفيدراليون أن تكون قروضك في وضع التخلف عن السداد أو تقترب من السداد لبدء مفاوضات التسوية ، ولكن هذا ليس من النوع الذي يجب أن تحاول إجباره". "ليس هناك ما يضمن أن المقرض الخاص بك سيتفاوض وسوف تلحق الضرر بائتمانك وستواجه عواقب عقابية أخرى نتيجة لذلك."

بشكل عام تسويات قروض الطلاب الفيدرالية ليست شائعة لأن حامل القرض يمكنه الحصول على أموالك من خلال حجز استرداد الضرائب أو حجز الأجور ، وفقًا لهيلهوسكي. وتقول: "من الصعب أيضًا الحصول على تسويات قروض الطلاب الخاصة". 

وتضيف: "لكن من الممكن أن يتم تسويتها إذا كنت تعاني من ضائقة مالية ، أو تخلفت عن السداد أكثر من مرة ، أو إذا لم يتمكنوا من قبض الأجور أو تمت مصادرة المبالغ المستردة من الضرائب. إنه خيار محتمل للغاية بالنسبة للمقترضين لمتابعة تسوية الديون ، لكنه قد يكون الطريقة الوحيدة للتخلص من الديون القديمة المتعثرة التي تثقل كاهلهم ". 

قم بتقييم لعبتك النهائية 

يقول بنتيس ، الذي يقر بأن التطلع إلى الأمام ، وليس إلى الوراء ، هو مفتاح بناء أساس مالي أفضل. يقول: "بالنسبة لهذا المقترض ، لا يمثل رصيد قرض الطالب الصفري هدفه ومن المحتمل أنه ليس خيارًا واقعيًا". "يتعلق الأمر بالحفاظ على مستحقاتهم الشهرية تحت السيطرة ، حتى يتمكنوا من تحمل كل شيء آخر يحتاجونه حقًا للعيش."