"لقد جعلني أتساءل عما إذا كنا على علاقة صحيحة." مستشارنا المالي هو "الأفضل أداء" لكنها تكلف أكثر من 20 ألف دولار في السنة - حتى عندما نخسر المال. هل يجب أن نحصل على واحدة جديدة؟

السؤال: بعد تقاعد مستشارنا المالي الأول ، اخترنا مستشارًا جديدًا أوصت به لمواصلة علاقتنا مع الشركة. تم تغيير رسوم المعدل الثابت لدينا البالغة 1,700 دولار أمريكي سنويًا إلى 0.9٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. وهذا يعني أن الرسوم كانت حوالي 20,000 ألف دولار في السنة. لقد أضفنا هذا العام نحو مليون دولار لاستثماراتنا من الميراث. ولكن لا يزال مستشارنا لن يذهب برسوم ثابتة أو رسوم بنسبة مئوية أقل. نعم ، مستشارنا هو صاحب الأداء الأفضل ، ولكن مثل الجميع ، حققت محفظتنا نجاحًا كبيرًا هذا العام وستتجاوز الرسوم 1 دولار. هل يجب أن نتبع رسوم محددة حتى لو كان ذلك يعني تغيير المستشارين؟ دفعني 20,000 أو 10 ضعف الرسم الثابت السنوي الأصلي للتساؤل عما إذا كنا على علاقة صحيحة. (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.)

الجواب: الإجابة ليست بسيطة ، لكن لنبدأ برسوم 0.9٪ ، والتي يقول المحترفون إنها قياسية جدًا في الصناعة. لكن هذا لا يعني أنه لا يستحق المزيد من البحث عن طريق فحص ما تفعله حقًا من أجلك مقابل هذه الرسوم ، وما إذا كان شخص ما بنفس الجودة قد يتقاضى رسومًا أقل بكثير. يقول المخطط المالي المعتمد كريس راسل من Tempus Pecunia: "بالنسبة إلى 0.9٪ ، من الأفضل أن يقدم المستشار تخطيطًا شاملاً أو أنك تدفع الكثير مقابل شيء يمكن القيام به مقابل أجزاء من السعر". يضيف مخططًا ماليًا معتمدًا Ryan Townsley من Town Capital: "بصفتي مستشارًا ، أنا متعاطف مع الالتزام بجدول الرسوم الخاص بك مع استثناءات نادرة جدًا. هذا لا يعني أن مستشارك يقدم قيمة تستحق هذه الرسوم. يقول تاونسلي إن دفع رسوم بهذا الحجم يجب أن يكون ذا قيمة هائلة.

هل لديك مشكلة مع مستشارك أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

من جانبه ، يقول المخطط المالي المعتمد مايكل ميلر في شركة Miller Premier Investment Planning: "تحتاج إلى النظر في الخدمات التي يقدمها مستشارك عند تقييم ما إذا كنت تريد التخلص منه أو منها. يقدم بعض المستشارين الماليين قائمة شاملة للغاية بخدمات التخطيط كجزء من الحزمة الخاصة بهم: التخطيط العقاري وإعداد المستندات ، والملاحظات المنظمة المفصلة ، والتخطيط الضريبي ، وإدارة المخاطر ، وتخطيط دخل التقاعد وحتى تخطيط الأعمال ... في نهاية اليوم ، أنت ' إعادة الشخص الذي يحمل بالفعل جميع البطاقات لأنه قرارك بشأن من تقوم بتعيينه. إذا شعرت أن مستشارك لا يقدم الخدمات والخبرة بالسعر الذي تدفعه ، فلديك الحرية في التسوق ".

تبحث عن مستشار مالي جديد أيضا؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.

علاوة على ذلك ، لا يبدو أن مستشارك على استعداد للعمل معك كما ينبغي ، كما يقول المحترفون. "هل تريد أن تكون في علاقة يكون فيها إجابة الطلب لا بشكل قاطع؟ يقول راسل ، هناك مستشارون أقل تكلفة يقدمون رسومًا ثابتة. في الواقع ، قد يكون من المفيد النظر في رسم ثابت. عند البحث عن مستشار جديد برسوم ثابتة ، يقول المخطط المالي المعتمد Kaleb Paddock في Ten Talents Financial Planning ، إنه يجب أن تسأل مستشارًا جديدًا عن عدد الساعات التي يقضونها فعليًا في العمل على كل عميل في سنة معينة. "كم عدد الاجتماعات التي تعقدها معهم سنويًا؟ هل المستشار يقوم بالتخطيط الضريبي وتخطيط المستفيدين؟ هل يقدمون نصائح حول تخصيص الأصول لمساعدتك في الاحتفاظ بالاستثمارات المناسبة في الحسابات الضريبية المناسبة؟ يقول بادوك: "ستحصل على قيمة أكبر من التخطيط الشامل أكثر من مجرد محاولة العثور على صاحب أداء أفضل يركز فقط على الاستثمارات".

ويلاحظ تاونسلي أن المستشار يجب أن يكون دائمًا في طور كسب عملك المستمر ، ويشير أيضًا إلى أن الرسوم القائمة على الأصول يجب أن تأتي مع تخفيضات في الرسوم مع زيادة محفظتك. "لا يتطلب الأمر ضعف العمل لإدارة ضعف الأموال ، لذا فإن هيكل الرسوم المتدرج هو الأنسب. أفضل نصيحة لي هي الحصول على رأي ثانٍ ، كما يقول تاونسلي.

بغض النظر عمن تذهب إليه ، قد ترغب في مقابلة شخصين أو ثلاثة أشخاص آخرين ، أو حتى أكثر إذا لزم الأمر ، للعثور على شخص ما سوف يسلمك ويجعلك تشعر بأن الرسوم تستحق ذلك. وهنا دليل حول الأسئلة التي يجب طرحها على أي مستشار قد ترغب في تعيينه.

هل لديك مشكلة مع مستشارك أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].