تفتتح التكنولوجيا المالية الإسلامية وحيد فرعًا فعليًا للبنك في لندن

منصة استثمارية مدعومة من أمثال شركة النفط العملاقة أرامكو السعودية ولاعب كرة القدم الفرنسي بول بوجبا تطلق عرضًا جديدًا في المملكة المتحدة: فرع مادي وحسابات مصرفية مدعومة بالذهب.

افتتح وحيد ، الذي يتخذ من نيويورك مقراً له ، والذي يصف نفسه بأنه "منصة استثمار حلال" ، فرعاً له في المملكة المتحدة في محاولة لاستهداف 3.9 مليون مسلم في البلاد من خلال إدارة استثمار متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.

يتميز موقع البيع بالتجزئة اللامع بتصميم مشابه لمتجر Apple ، مع وجود شاشات رقمية بالداخل وعلامة ساطعة تعرض شعارها في الخارج. يقع في شارع بيكر في وسط لندن ، مقابل فرع بنك HSBC العملاق في المملكة المتحدة.

خبيب نورماغوميدوف ، فنان القتال المختلط الروسي المحترف السابق ، هو مروج للشركة وسيكون من بين الذين يحضرون افتتاح الفرع يوم الثلاثاء.

يقوم واحد أيضًا بإصدار بطاقة خصم تتيح للمستخدمين إيداع الأموال بسلعة يتم تداولها في البورصة وتتبع سعر الذهب ، مما يعني أنه يمكنهم دفع ثمن السلع اليومية بشكل فعال عن طريق الذهب.

سيتمكن المستثمرون من استرداد الذهب في حساباتهم مقابل قضبان مادية. قال جنيد وحيدنا ، الرئيس التنفيذي والمؤسس المشارك لشركة واحد ، إنها طريقة للمستهلكين المسلمين - وكذلك غير المسلمين - للتغلب على تقلبات العملة وارتفاع تكاليف المعيشة.

قال وحيدنا في مقابلة مع قناة سي إن بي سي "[المسلمون] مجتمع محروم من الخدمات ككل" ، مشيرًا إلى فرصة السوق للتمويل الإسلامي الرقمي. "إنهم مجتمع أقلية ، وهناك نقص في المعرفة المالية."

ازدهرت الشركات المصرفية الناشئة مثل Monzo و Revolut في المملكة المتحدة دون وجود فروع مصرفية فعلية ، حيث تقدم تطبيقات الهواتف الذكية التي تساعد المستخدمين على إدارة جميع مواردهم المالية. لكن وحيدنا حذر من أن هذا يخاطر بترك المستهلكين المسلمين وراءهم.

قال رئيس واحد: "في المملكة المتحدة ، [المجتمع المسلم] هو في الواقع واحد من أدنى الشرائح الاجتماعية والاقتصادية في البلاد" ، مع "الدخل المنخفض أو المعرفة المالية".

وأضاف: "لديهم قضايا ثقة". "ولذا يريدون أن يروا وجودًا ماديًا قبل أن يثقوا بك بالمال."

تهدف خدمة واحد إلى مساعدة العملاء على الالتزام بمبادئ العقيدة الإسلامية الصارمة بشأن الخدمات المالية: تحظر الشريعة الإسلامية أتباعها من فرض أو كسب فائدة على القروض ، أو الاستثمار في الشركات التي تجني معظم أموالهم من بيع أشياء مثل الكحول والمقامرة .

واحد يحظر الاستثمار في الشركات التي تجني المال من الإقراض والقمار والكحول والتبغ. لا يقدم الحساب مع واحد أيضًا فائدة على المدخرات ، ولا يروج للعائدات الكبيرة على الرموز المشفرة المحفوفة بالمخاطر. وبدلاً من ذلك ، فإن قيمة ودائع المستخدمين تتبع قيمة الذهب ، مع تقلب سعر المعدن الثمين اعتمادًا على العرض والطلب.

قال وحيدنا: "أعتقد أنه يتناسب حقًا مع المجتمع المسلم وما هي احتياجاته". "لأنه بخلاف ذلك ، ما يحدث هو المجتمع المسلم ، لأنهم يفتقرون إلى الخدمات ، ويحتفظون بأموالهم نقدًا تحت فراشهم ، أو في شيء غير آمن للغاية ، ويفقدون أموالهم كل بضع سنوات بسبب وجود عملية احتيال في المجتمع أو شخص ما يستفيد منها. ودورة الفقر هذه مستمرة ".

انتقد جنيد حالة شركات التكنولوجيا المالية الحديثة ، مشيرًا إلى أن الصناعة تركز بشكل كبير على الإقراض الاستهلاكي مع صعود Klarna وغيرها من خدمات "اشتر الآن ، وادفع لاحقًا".

"جميع خطط أعمالهم مبنية على عائدات الإقراض ، أليس كذلك؟ قال وحيدنا ، حتى البنوك الرقمية ، مثل ، حسنًا ، سأبدأ في أن أصبح بنكًا جديدًا ، ولكن بعد ذلك في النهاية ، سأحصل على ترخيص مصرفي.

وقال إن واحد يركز على جني الأموال من خلال فرض رسوم إدارة الثروات ، والتي تفرض على المستخدمين نسبة مئوية من إجمالي ممتلكاتهم من الأصول. وأضاف أن الشركة الناشئة ، التي تأسست في عام 2017 ، لا تزال تتكبد خسائر ، لكنها ضربت نقطة التعادل التشغيلي في ماليزيا والولايات المتحدة. 

قال وحيدنا: "أشعر أن التكنولوجيا المالية ، مثل معظم صناعة التمويل ، تتجه بشكل كبير نحو الإقراض". "في الواقع ، أود أن أقول ، إنها تزيد من سوء أزمة تكلفة المعيشة ، وأزمة الديون ، مع الكثير من المنتجات."

وأضاف: "إذا نظرت إلى الشراء ، والآن تدفع لاحقًا للشركات ، فالناس يكافحون - هذا هو أسوأ نوع من الابتكارات ، فأنت تسهل إقناع الناس بالديون".

وشدد وحيدنا على أن الشركة ليست مخصصة للمسلمين فقط وتهدف لخدمة أتباع الديانات الإبراهيمية الأخرى أيضًا ، بما في ذلك اليهودية والمسيحية.

سيساعد الموظفون في فرعها بلندن العملاء على فتح الحسابات وإجراء الاستثمارات وتقديم التوجيه بشأن الوصايا والتخطيط العقاري.

وقال وحيدنا إن الشركة تستهدف الأفراد ذوي الملاءة المالية العالية وكذلك المستهلكين الأقل ثراءً.

جمع واحد 75 مليون دولار من إجمالي التمويل حتى الآن من مستثمرين من بينهم شركة أرامكو السعودية لرواد الأعمال ، ذراع رأس المال الاستثماري لشركة النفط السعودية المدعومة من الدولة أرامكو السعودية ، وكذلك لاعب كرة القدم الفرنسي بول بوجبا ، وهو مسلم ملتزم.

حقق التمويل الإسلامي نموًا كبيرًا على مدار العقد الماضي ومن المتوقع أن يصل إلى 4.9 تريليون دولار من حيث القيمة بحلول عام 2025 ، وفقًا لمؤشر تطوير التمويل الإسلامي من Refinitiv. يسعى عدد من لاعبي التكنولوجيا المالية الآخرين للاستفادة من مجال المال الحلال ، بما في ذلك Zoya و Niyah.