هل يوجد حد للدخل للاشتراكات؟

A روث إيرا هو نوع من حسابات التقاعد الفردي (IRA) التي تقدم نموًا معفى من الضرائب. باختصار ، أنت تدفع ضرائب على المساهمات مقدمًا ، اترك الحساب ينمو بمرور الوقت واستمتع بالتوزيعات المعفاة من الضرائب في المستقبل.

قد يبدو هذا رائعًا ولكن هذه الحسابات لن تعمل بشكل جيد مع الجميع. يجب أن يقع دخلك السنوي تحت حد معين لتجنب العقوبات.

ولكن ما هي حدود دخل Roth IRA ، وكيف تعمل العقوبات؟ إليك ما تحتاج إلى معرفته.

ابدأ التخطيط لتقاعدك مع Blooom ما هو حد الدخل لروث إيرا؟

تعتمد حدود الدخل على Roth IRAs على الدخل الإجمالي السنوي المعدل (AGI). إذا كانت أرباحك أعلى من الحد الأقصى ، فلن تتمكن من تقديم أي مساهمات دون تكبد غرامة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن المبلغ الذي يمكنك المساهمة به دون عقوبة يتناقص إذا تجاوز دخلك الحد الأدنى للتخلص التدريجي.

2022 روث الجيش الجمهوري الايرلندي الحد الأقصى للدخل

هنا هي حدود الدخل القصوى بالنسبة لـ Roth IRAs في عام 2022:

214,000 دولار إذا كنت متزوجًا تقدم طلبًا مشتركًا أو أرملًا مؤهلًا 144,000 دولارًا إذا كنت رب الأسرة أو أعزبًا أو متزوجًا بشكل منفصل وتعيش بشكل منفصل 10,000 دولار إذا كنت متزوجًا وتعيش معًا وتعيش معًا 2022 الحد الأدنى لحدود Roth IRA للتخلص التدريجي

هنا حيث تبدأ عمليات الإلغاء التدريجي لمساهمة Roth IRA في عام 2022:

204,000 دولارًا أمريكيًا إذا كنت متزوجًا تقدم ملفًا مشتركًا أو أرملًا مؤهلًا 129,000 دولارًا إذا كنت رب الأسرة أو أعزبًا أو متزوجًا بشكل منفصل وتعيش بشكل منفصل 0 دولار إذا كنت متزوجًا تقدم ملفًا منفصلاً وتعيش معًا

عندما يكون دخلك في نطاق التخلص التدريجي ، يمكنك استخدام ورقة عمل IRS لحساب الخاص بك انخفاض مبلغ المساهمة. إذا وصلت إلى ما دون عتبة الإلغاء التدريجي ، فستتمكن من المساهمة بأقصى مبلغ لتلك السنة - طالما أنك ربحت على الأقل قدرًا مساويًا من الدخل الخاضع للضريبة.

ملاحظة: يمكن أن يتغير الحد الأقصى للمساهمة سنويًا ، ولكنه كذلك حاليا بسعر 6,000 دولار لعام 2022 (7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر).

دعونا نلقي نظرة على مثال لكيفية عمل حدود الدخل هذه. إذا كنت تبلغ من العمر 40 عامًا مع معدل AGI معدّل قدره 75,000 دولار ، فيمكنك المساهمة بكامل 6,000 دولار في Roth IRA الخاص بك. ستكون مؤهلاً لأنك حققت ما لا يقل عن 6,000 دولار من الدخل الخاضع للضريبة ولكن أقل من الحد الأدنى للتخلص التدريجي البالغ 129,000 دولار. ومع ذلك ، إذا ربحت 135,000 دولار ، فلن تكون قادرًا على المساهمة دون تكبد غرامة. علاوة على ذلك ، إذا ربحت 3,000 دولار من الدخل الخاضع للضريبة ، فستتمكن فقط من المساهمة بمبلغ يصل إلى 3,000 دولار.

القصة مستمرة

تخطط لتعيش حياة طويلة؟ اضمن لنفسك دخلاً مع AgeUp ماذا يحدث إذا تجاوزت حد دخل Roth IRA؟

رسوم مصلحة الضرائب أ 6٪ ضريبة مكوس على مساهمات Roth IRA الزائدة عن كل عام تظل في الحساب.

على سبيل المثال ، لنفترض أن دخلك يتجاوز الحد الأقصى ولكنك قمت بإيداع 6,000 دولار في حساب Roth IRA. قد ينتهي بك الأمر مدينًا بحوالي 360 دولارًا سنويًا (بالإضافة إلى 6٪ من أرباح الفائدة على 6,000 دولار). ستستمر الضريبة كل عام طالما بقي المبلغ الزائد في حسابك.

هل قدمت مساهمات زائدة؟ لن تفرض IRS عليك ضريبة 6٪ إذا قمت بسحبها (والأرباح الناتجة) بحلول تاريخ استحقاق إقرارك الضريبي لتلك السنة.

ما هو حكم روث IRA لمدة 5 سنوات؟

يجب اعتبار انسحابات روث إيرا "التوزيعات المؤهلة" بالنسبة لهم ليكونوا معفيين من الضرائب. لكي يكون التوزيع مؤهلاً ، يجب أن يكون عمرك 59 عامًا على الأقل عندما تطلب ذلك ويجب أن تفي بقاعدة الخمس سنوات. تتطلب قاعدة الخمس سنوات أن تكون قد مرت خمس سنوات منذ السنة الضريبية عندما قدمت أول مساهمة لك في Roth IRA.

لذلك إذا فتحت Roth IRA في سن 57 وحاولت الحصول على توزيع عندما تبلغ 60 عامًا ، فلن تكون معفاة من الضرائب لأنك لن تفي بقاعدة الخمس سنوات. سيكون عليك الانتظار حتى تبلغ 62 عامًا على الأقل.

روث إيرا مقابل 401 (ك): ما الفرق؟

حسابات 401 (ك) التقليدية تختلف عن Roth IRAs في عدة طرق رئيسية.

يقدم أرباب العمل خطة 401 (ك) للموظفين بينما ينشئ الأفراد Roth IRAs مباشرة مع المؤسسات المالية. يتم إجراء مساهمات 401 (ك) باستخدام دولارات ما قبل الضريبة وتخضع عمليات السحب لضرائب الدخل - والعكس صحيح بالنسبة إلى Roth IRAs. 401 (ك) ليس لها قيود على الدخل مثل Roth IRAs. يمكنك أيضًا المساهمة أكثر بكثير كل عام وقد تستفيد من مطابقة صاحب العمل. تتطلب 401 (ك) عادةً أن تأخذ التوزيعات بمجرد أن تبلغ من العمر 72 عامًا، في حين أن Roth IRAs لا تتطلب التوزيعات أبدًا.  ابحث عن حسابات التقاعد القديمة واستفد من أموال مع Beagle هل يجب أن تحصل على Roth IRA؟

يمكن أن يكون Roth IRA حسابًا قيمًا يساعدك على الادخار للتقاعد والتمتع بالنمو المعفى من الضرائب. إنه مفيد بشكل خاص إذا كنت تتوقع ارتفاع معدلات الضرائب في وقت لاحق في الحياة.

ومع ذلك ، لن يكون خيارًا جيدًا إذا كان مستوى دخلك السنوي مرتفعًا جدًا. بالإضافة إلى ذلك ، إذا قدم صاحب العمل خطة 401 (k) وتطابق مساهماتك ، فقد يوفر هذا الحساب عائدًا أعلى على الاستثمار.

يعتمد الاختيار الصحيح على وضعك الوظيفي ودخلك السنوي وحالة الإيداع الضريبي ومعدلات الضرائب المستقبلية المتوقعة. تأكد من وزن Roth IRA مقابل الخيارات الأخرى مثل 401 (k) s و IRAs التقليدية. وتذكر ، ليس عليك اختيار واحد فقط. في بعض الحالات ، قد يكون من المفيد تقسيم أموال التقاعد بين أنواع متعددة من الحسابات - مثل Roth IRA و 401 (k).