هل يتباطأ سوق العقارات بسبب معدلات الرهن العقاري؟

الوجبات السريعة الرئيسية

• تضاعفت معدلات الرهن العقاري ثلاث مرات تقريبًا منذ هذا الوقت قبل عام.
• ومع ذلك ، استمرت أسعار المساكن في الارتفاع ، مما جعل الرهون العقارية الجديدة لا يمكن تحملها.
• وبشكل عام ، كانت النتيجة انخفاضًا بنسبة 41٪ في طلبات القروض الجديدة على أساس سنوي.

على مدار العام الماضي ، تسبب ارتفاع التضخم ورفع بنك الاحتياطي الفيدرالي لأسعار الفائدة رداً على ذلك في حدوث اضطراب في سوق الإسكان. منذ أكثر من عام بقليل ، كانت معدلات الرهن العقاري قريبة من أدنى مستوياتها القياسية. الآن ، هم حوالي 7٪ ، أعلى بمرتين إلى ثلاث مرات.

في حين شهدت بعض الأسواق انخفاضًا في أسعار المساكن استجابةً لذلك ، في معظم الحالات ، لم يكن هذا الانخفاض كافياً للحفاظ على مدفوعات الرهن العقاري للمشتريات الجديدة مماثلة. كل هذا أدى إلى ارتفاع تكاليف الإسكان للمشترين.

سنغطي ما تحتاج لمعرفته حول اتجاهات الرهن العقاري لهذا الشهر وأين قد تسير الأمور في العام المقبل.

خلفيّة

صدم جائحة COVID-19 الاقتصاد حيث فقد الملايين وظائفهم وتوقف نشاطهم بسرعة. استجابت الحكومة بمزيج من مدفوعات التحفيز وخفض أسعار الفائدة.

خلال الوباء ، وصلت معدلات الرهن العقاري إلى أدنى مستوياتها على الإطلاق ، حيث وصلت إلى 2.65٪ في يناير 2021.

كما خرجت البلاد من COVID ركود وتخفيف القيود الوبائية ، بدأ التضخم في الارتفاع بسبب عوامل مثل ضيق سوق العمل وقضايا سلسلة التوريد. بلغ التضخم ذروته في يونيو 2022 عند 9.1 ٪.

رداً على ذلك ، رفع الاحتياطي الفيدرالي سعر الفائدة القياسي إلى 3.75٪ إلى 4٪ من 0٪ في وقت سابق من هذا العام. وقد تسبب هذا في ارتفاع معدلات الرهن العقاري.

ترايقحول مجموعة الإنفاق على البنية التحتية | Q.ai - إحدى شركات فوربس

طلب الرهن العقاري

مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تصبح مدفوعات القروض الشهرية أكثر تكلفة وأقل تكلفة دون حدوث انخفاض متناسب في أسعار المساكن ، وهو ما لم يتحقق في العديد من الأسواق.

انخفض الطلب على الرهن العقاري في عام 2022. وانخفضت طلبات الحصول على قروض جديدة بنحو 41٪ منذ عام مضى ، و إعادة تمويل التطبيقات انخفضت بنسبة تزيد عن 86٪.

يبدو أن شهر ديسمبر يظهر استمرارًا لهذا الاتجاه. شهد الأسبوع الأخير من نوفمبر انخفاضًا بنسبة 0.8٪ في طلبات الرهن العقاري مقارنة بالأسبوع السابق. يعتبر شهر كانون الأول (ديسمبر) تقليديًا شهرًا بطيئًا لمبيعات المنازل ، مما يؤدي إلى تفاقم المشكلة على الأرجح.

الأجور

خارج حالة عدم اليقين الاقتصادي والمخاوف بشأن الركود القادم، فإن الزيادة الهائلة في معدلات الرهن العقاري هي أحد أهم أسباب انخفاض الطلب على الرهن العقاري.

وصلت أسعار الفائدة إلى مستوى منخفض بلغ 2.65٪ في أوائل عام 2021 وظلت منخفضة نسبيًا لفترة ممتدة ، حيث تراوحت بين 2.75٪ و 3.25٪ لمدة عام تقريبًا.

مع ارتفاع التضخم ، استجاب الاحتياطي الفيدرالي رفع معدلاتها المعيارية، مما أدى إلى زيادة معدلات قروض الإسكان. في الأسبوع الذي يبدأ في الأول من كانون الأول (ديسمبر) ، بلغ متوسط ​​سعر الرهن العقاري ذي السعر الثابت لمدة 1 عامًا في الولايات المتحدة 30٪.

هذا أقل بكثير من المستويات المرتفعة التاريخية ، التي وصلت إلى أكثر من 18٪ في أوائل الثمانينيات. ومع ذلك ، فإن آخر مرة تجاوزت فيها المعدلات 1980٪ كانت في عام 6 ، مما يعني أن هذه المعدلات لم تُشاهد منذ ما يقرب من 2008 عامًا.

إن تأثير زيادة الأسعار على أسعار المساكن هائل.

تخيل أن لديك رهنًا عقاريًا لمدة ثلاثين عامًا برصيد 250,000 ألف دولار. بمعدل فائدة 2.5٪ ، ستدفع 988 دولارًا شهريًا ليصبح المجموع 355,680،105,000 دولارًا. بشكل عام ، ستدفع أكثر من XNUMX دولار في الفائدة.

بمعدل فائدة 7.5٪ ، تصل مدفوعاتك الشهرية إلى 1,748 دولارًا. وهذا يعني أن إجمالي دفعة القرض تبلغ 629,280،375,000 دولارًا أمريكيًا والتي تتضمن أكثر من XNUMX دولارًا أمريكيًا في الفائدة على مدى فترة القرض.

اليوم ، تحتاج العائلات إلى دفع مبلغ شهري يقارب ضعف ما احتاجته قبل عام لشراء منزل بنفس السعر.

أسعار المنازل

بشكل عام ، مع ارتفاع أسعار الفائدة ، تميل أسعار المساكن إلى الانخفاض. هذا يمكن أن يخفف من وطأة ارتفاع أسعار الفائدة مما يؤدي إلى ارتفاع مدفوعات القروض على المشترين الجدد.

لسوء الحظ ، لم تتحقق تخفيضات الأسعار بالنسبة لمشتري المساكن حيث ارتفعت أسعار المساكن حتى عام 2022.

في الربع الأول من عام 2022 ، تم بيع المنزل المتوسط ​​بمبلغ 514,100 دولار. في الربع الثالث ، تم بيع المنزل العادي بمبلغ 3 دولار. هذه الزيادة بنسبة 542,900 ٪ تقريبًا أقل من التضخم ، مما يعني أن الإسكان أصبح أرخص قليلاً.

ومع ذلك ، لم يشهد الكثير من الناس زيادات في الأجور تماشياً مع التضخم ، مما يعني أن القدرة على تحمل التكاليف لم تتحسن.

يشعر المستأجرون أيضًا بالعبء ، حيث ارتفعت الإيجارات بنسبة 7.8٪ على أساس سنوي. هذا يعني أن كل شخص لا يزال بحاجة إلى تأمين سعره يتعامل مع مساكن أقل تكلفة مما كانت عليه قبل عام.

هل هو الوقت المناسب للشراء أو البيع؟

إذا كنت تمتلك منزلًا وترغب في بيعه أو تتطلع لشراء منزل ، فقد تتساءل عما إذا كان الآن هو الوقت المناسب. الجواب هو أن لا أحد يعرف حقًا.

عزز الاحتياطي الفيدرالي أسعار الفائدة استجابة لارتفاع التضخم. قد يستمر بنك الاحتياطي الفيدرالي في هذا المسار عن طريق دفع الأسعار إلى الأعلى ، أو قد يخفف من دواسة البنزين إذا بدأ التضخم في الانخفاض.

كما أنه من غير المؤكد ما إذا كانت أسعار المساكن يمكن أن تستمر في الارتفاع بمعدلاتها الحالية. يتوقع العديد من البنوك الكبرى وشركات العقارات انخفاض الأسعار خلال العام المقبل. يشير الانخفاض في طلبات الرهن العقاري إلى انخفاض الطلب ، والذي قد تفرض تخفيضات الأسعار.

إذا كنت تحاول الشراء ، فأنت تراهن على أن الاحتياطي الفيدرالي سيتوقف عن رفع الأسعار أو أن انخفاض الطلب من المشترين سيجبر البائعين المتحمسين على خفض أسعار المنازل.

ومع ذلك ، إذا كنت على الجانب الآخر من المعادلة ، فمن المحتمل أن تأمل أن يتوقف بنك الاحتياطي الفيدرالي عن زيادة أسعار الفائدة ، مما يجعل مدفوعات الرهن العقاري على المنازل الأكثر تكلفة في المتناول.

عليك أيضًا أن تأمل ألا تتحقق مخاوف الركود ، مما يؤدي إلى عدد أقل من المشترين المحتملين لمنزلك.

الحد الأدنى

شراء منزل هو جزء أساسي من الحلم الأمريكي. من المفهوم أنه يشعر بأنه بعيد المنال بالنسبة للكثيرين منا في الوقت الحالي. الزيادات الأخيرة في أسعار الفائدة ، مع تغير طفيف في أسعار المساكن ، جعلت هذا الأمر بعيد المنال بالنسبة للإنسان. الانخفاض في طلبات الرهن العقاري يوضح ذلك.

بالنسبة للمستثمرين ، يعد تتبع سوق العقارات أمرًا ضروريًا. حتى إذا كنت لا تتطلع إلى شراء منزل ، فإن سوق العقارات الضعيف يمكن أن يمنحك فرصة ممتازة لشراء استثمارات تركز على الأرض بسعر مخفض.

إذا كنت تحاول شراء منزل ، فأنت بحاجة إلى مراقبة القدرة على تحمل تكاليف المنزل والحفاظ على استثماراتك الأخرى سائلة بما يكفي لتسديد دفعة أولى في وقت قصير.

يأخذ Q.ai التخمين من الاستثمار ، مع الحفاظ على سيولة الأصول الخاصة بك نسبيًا. إلى أن تصبح جاهزًا لإجراء عملية الشراء ، فإن ذكاءنا الاصطناعي سوف يجوب الأسواق بحثًا عن أفضل الاستثمارات لجميع أنواع تحمل المخاطر والمواقف الاقتصادية. نقوم أيضًا بتنويع استثماراتك من خلال تجميعها في مجموعات الاستثمار التي تجعل الاستثمار بسيطًا واستراتيجيًا.

أفضل للجميع ، يمكنك التنشيط حماية المحفظة في أي وقت لحماية مكاسبك وتقليل خسائرك ، بغض النظر عن الصناعة التي تستثمر فيها.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي. عندما تقوم بإيداع 100 دولار ، سنضيف 100 دولارًا إضافيًا إلى حسابك.