هل مستشاري المالي يتحملني فقط لأن أمي غنية؟

السؤال: لدي ما يقرب من 500,000 دولار في الأصول ، بما في ذلك مدخرات التقاعد الخاصة بي. ومع ذلك ، لست متأكدًا من استيفائي للحد الأدنى من متطلبات الأصول من مستشاري المالي. لقد أخذتني كعميل لأنها تتعامل بالفعل مع أموال والدتي. والدتي غنية ، وقد استثمرت ملايين الدولارات. نتيجة لذلك ، غالبًا ما أشعر بالسوء حيال الضغط على مستشاري للحصول على مزيد من المعلومات. أفترض أنني لست عميلًا مهمًا لها. استثمرت المستشارة أموالي في أموال لا أفهمها ، لكنني لا أشعر أن لدي القدرة على استجوابها. أنا في الأساس ألجأ إليها للحصول على المشورة إذا كنت أتخذ قرارًا مهمًا في الحياة ، مثل إعادة تمويل الرهن العقاري. لدي صديق يعمل مستشارًا ماليًا ، وأتساءل أحيانًا عما إذا كان ينبغي علي نقل محفظتي إليه ، لكنني أيضًا لا أرغب في التعامل مع الكثير من الشخصيات. ماذا علي أن أفعل؟ (يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.)

هل لديك سؤال حول العمل مع مستشارك المالي الحالي أو البحث عن مستشار جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

الجواب: قد لا يأتي بعض الانزعاج الذي تشعر به من التواصل المباشر ، ولكن بدلاً من ذلك من الرسائل التي نشروها في نشراتهم الإخبارية ، أو في الصياغة على موقعهم الإلكتروني. يقول كيفين ماهوني ، مؤسس شركة Illumint ، في واشنطن العاصمة: "قد تتوصل دون وعي إلى رسالة مفادها أنك لا تندرج ضمن هذه الفئة". 

لكن هذه الرسائل لا تعني بالضرورة أنك لا تفي بالحد الأدنى من معايير الأصول أو حتى إذا لم تفعل ذلك ، فإنها لا تعتبرك عميلاً مهمًا. بعد كل شيء ، يصبح الكثير من الناس أثرياء بمجرد أن يرثوا المال. يقول ماهوني: "من المحتمل أن يرث جيل الألفية مبلغًا جيدًا من المال من آبائهم في العقد المقبل". "المستشارون الماليون يأخذون ذلك في الاعتبار في خطط أعمالهم."

بعد قولي هذا ، من المهم أن تشعر بالراحة والثقة مع مستشارك. لذا تحدث معها حول ما يزعجك ، وكيف ترغب في التواصل معها من الآن فصاعدًا. إذا لم تشعر بعد هذا الحديث بأنها تقدرك وترغب في تخصيص الوقت الذي تحتاجه ، فلا تتردد في المضي قدمًا. (يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.)

يقول كينيث ألتر ، العضو المنتدب في International Planning Alliance في نيوجيرسي: "لا توجد قاعدة صارمة وسريعة تقضي بضرورة الاحتفاظ بمستشار والديك ، أو الحصول على مستشار خاص بك". "عليك النظر في قضيتك على أساس الجدارة واتخاذ قرار من هناك."

إذا حان الوقت للمضي قدمًا ، فهناك أخبار جيدة على هذه الجبهة. يقول ماهوني إن صناعة المستشار المالي قد تغيرت بشكل ملحوظ في العقد الماضي. يقول إن العديد من "المستشارين ليس لديهم نفس الحد الأدنى للاستثمار أو نهج العمل الذي كان يخلق مشاعر عدم كفاية لدى المستثمرين الشباب" ، مضيفًا أنه يوجد هنا "مستشارون متاحون متخصصون في مراحل معينة من الحياة". يقول مهوني: "يلاحق الناس في الأجيال الصاعدة مستشارين أكثر انسجامًا مع ما تبدو عليه ظروفهم" ، كما يقول ماهوني. (يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك.)

هل لديك سؤال حول العمل مع مستشارك المالي الحالي أو البحث عن مستشار جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].