هل النقدية سلة المهملات؟ يجب أن يكون هذا هو تخصيصك النقدي في سوق هابطة

يخدم النقد غرضًا قيمًا في العديد من المحافظ الاستثمارية ، ولكن عندما يغوص سوق الأسهم ، يلجأ العديد من المستثمرين إلى النقد في رد فعل سريع لتجنب الخسائر. ومع ذلك ، اعتمادًا على السبب ، قد يكون نقل جميع استثماراتك من الأسهم إلى النقدية خطأ فادحًا. حتى أثناء السوق الهابطة ، قد يؤدي الاحتفاظ بمحفظة نقدية ثقيلة إلى خسارة أموال أكثر مما تدرك. بدلاً من ذلك ، ضع في اعتبارك الاستخدامات النقدية وخصص جزءًا فقط من أموالك لفئة الأصول هذه.

يمكن أن يساعدك المستشار المالي في إعادة توازن محفظتك واختيار الاستثمارات التي تتوافق مع أهدافك المالية. ابحث عن مستشار مؤهل اليوم.

ثلاثة أسباب لماذا يمكن أن يكون النقد عرض خاسر

في حالة ارتفاع تضخم مالي وزيادة معدلات الفائدة هي القاعدة الجديدة ، حيث تنخفض قيمة الدولار كل يوم. يمكن أن تتراكم هذه الخسارة في القوة الشرائية بشكل كبير بمرور الوقت ، ومن خلال عدم الاستثمار في الأسهم الدفاعية أو السندات ذات العائد المرتفع ، يخسر المستثمرون فرصة كسب الفائدة.

بحسب شركة الاستثمار تشارلز شواب، فإن معدل التضخم القياسي بنسبة 3٪ من شأنه أن يؤدي إلى تآكل 100,000 دولار من القوة الشرائية الحقيقية بنسبة 14٪ على مدى خمس سنوات. على مدى 10 سنوات ، ستنخفض القوة الشرائية بنسبة 26 ٪ وعلى مدار 20 عامًا ، فإن مبلغ 100,000 دولار أمريكي نقدًا سيعادل فقط قوة 55,368 دولارًا أمريكيًا. في هذه الحالة ، لا تزال المحفظة التي تتكون بالكامل من النقد تفقد قيمتها بمرور الوقت ، على الرغم من أن المبلغ بالدولار يبدو ثابتًا.

إن أسعار الفائدة المنخفضة الحالية للاستثمارات قصيرة الأجل تزيد من تقويض إمكانات أرباح المستثمر. إذا قام المستثمر بتحويل جميع الأموال إلى حساب توفير منتظم أو أ صندوق سوق المال، بالذهاب إلى النقد والسندات قصيرة الأجل ، فإن عوائد السندات المرتفعة الواردة ستقلل من قيمة تلك الاستثمارات الأقل تقلبًا. حتى ذلك الحين ، غالبًا ما تعود السندات قصيرة الأجل بمزيد من العائدات من مجرد الاحتفاظ بالنقود.

نتيجة لاضطراب السوق ، قد يقرر بعض المستثمرين أن سحب الأموال من الأصول ذات المخاطر العالية والنمو ووضعها بالكامل في النقد يمكن أن يحمي أموالهم. ولكن عند القيام بذلك ، يتخلى هؤلاء المستثمرون عن الفرص المحتملة لزيادة رأس المال.

القصة مستمرة

كم من النقد يجب أن تحتفظ به بعد ذلك؟

حتى في أكثر محفظتها النموذجية تحفظًا ، يخصص Charles Schwab 30٪ فقط للاستثمارات النقدية. يذهب الباقي إلى 50٪ من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت و 20٪ في الأسهم.

في مجلة تقرير الثروة العالمية لعام 2021، تقارير Capgemini أن العالم الأفراد من أصحاب الثروات خصصت ما بين 21-28٪ من أصولها للنقد في سنوات الأزمات خلال العقدين الماضيين. تم تخصيص 20-30٪ للدخل الثابت ، مع 20-30٪ أخرى في الأسهم. إذا أو عندما ينتعش الاقتصاد مرة أخرى ، فإن هذه الاحتياطيات النقدية ستساعد المستثمرين على شراء منازل وأسهم وأصول أخرى رخيصة.

يعتقد المستثمر الملياردير الشهير وارن بافيت أيضًا أن النقد أمر حيوي لحالات الطوارئ ، وتحتفظ شركته بيركشاير هاثاواي بمبلغ 144 مليار دولار نقدًا أو ما يعادله حتى الآن. في رسالته السنوية إلى المساهمين ، أشار بافيت إلى أنه "يحتفظ دائمًا بـ 80٪ من أصوله في الأسهم" ، وفي الوقت الحالي ، لم يجد هو وشريكه أي صفقات "مثيرة" لشراء الأسهم المتداولة علنًا.

يقول ، في حين أنهم "تحملوا من وقت لآخر مناصب ثقيلة من حيث السيولة النقدية ، فإن هذه المواقف ... ليست دائمة أبدًا".

في الواقع ، تشير أبحاث شواب إلى ذلك متوسط ​​السوق الهابطة يستمر لمدة 15 شهرًا مع خسارة تراكمية 38.4٪. من ناحية أخرى ، فإن متوسط ​​المدى الصاعد يستمر 6 سنوات ، ويقدم عوائد تزيد عن 200٪. بالنظر إلى أن عمليات التعافي في السوق الهابطة غالبًا ما يتم تحميلها مسبقًا ، فربما يكون ضمان حصولك على نقود كافية للاستفادة من هذه الفرص هو الحل الأفضل بعد كل شيء.

الحد الأدنى

تعتبر الاحتياطيات النقدية جزءًا مهمًا من محفظة المستثمر ، ولكن التمحور حول الاحتفاظ بجميع الأموال النقدية أثناء تراجع السوق يمكن أن يكون خطأ فادحًا. يؤدي التضخم إلى تآكل قيمة القوة الشرائية للنقد بمرور الوقت ، وغالبًا ما يؤدي الاحتفاظ بالأموال نقدًا إلى فقدان الفرص التي يمكن أن تكسب المزيد مع مرور الوقت. بدلاً من ذلك ، يمكن لمستثمري التجزئة أن يحذوا حذو العديد من الأفراد الأثرياء الآخرين ويحافظوا على احتياطي نقدي جيد مع الاحتفاظ ببعض أموالهم المخصصة للأسهم. يمكن أن يسمح ما متوسطه 20-30٪ من الأموال المخصصة للنقد للمستثمرين بحماية استثماراتهم من الانخفاضات الكبيرة في السوق ، وتبقى هناك وسادة متبقية للشراء عندما يرتفع الاقتصاد في المستقبل.

نصائح لبناء الثروة

لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.

رصيد الصورة: © iStock.com / DNY59 ، © iStock.com / EKramar ، © iStock.com / Galeanu Mihai

وظيفة هل النقدية سلة المهملات؟ يجب أن يكون هذا هو تخصيصك النقدي في سوق هابطة ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.