هل شراء منزل خلال فترة الركود فكرة جيدة؟

الوجبات السريعة الرئيسية

• من عام 1975 إلى بداية عام 2022 ، ارتفع مؤشر أسعار المساكن بأكثر من 860٪.
• في المتوسط ​​، خسر مشترو المنازل الذين اشتروا في بداية الركود الاقتصادي عام 2007 15.96٪ خلال السنوات الخمس التالية ، لكنهم ما زالوا يكسبون المال على مدى 10 سنوات.
• شهد مشترو المنازل الذين اشتروا عقارات في بداية الوباء زيادة في المتوسط ​​بنحو 30 ٪ في قيمة منازلهم.
• يمكن أن يكون الادخار للدفعة الأولى عملية طويلة وصعبة ، ولكن استخدام الاستثمارات المحمية من التضخم واستراتيجيات التحوط يمكن أن يساعد في تسريع العملية على طول.

يعد شراء منزل أولوية رئيسية لكثير من الناس وهو بشكل عام أحد أكبر الأهداف طويلة المدى للمستثمرين الذين لم يتمكنوا بعد من الوصول إلى سلم العقارات. إنه هدف رائع ويمكن أن يوفر الأمن والاستقرار على المدى الطويل.

لكن شراء منزلك الأول صعب.

بادئ ذي بدء ، هناك مشكلة الدفعة المقدمة. يعد توفير مبلغ شهري منتظم بالإضافة إلى الإيجار الحالي ومحلات البقالة والفواتير والرعاية الصحية وجميع تكاليف المعيشة الأخرى أمرًا صعبًا ، وقد يستغرق الأمر سنوات للحصول على نقود كافية معًا.

تتفاقم المشكلة بسبب حقيقة أن أسعار المساكن غالبًا ما ترتفع في نفس الوقت. يمكن أن يعني ذلك أن مبلغ الدفعة الأولى بنسبة 5٪ الذي يعتبر نموذجيًا للمشترين لأول مرة يمكن أن يكون هدفًا متحركًا ثابتًا.

5٪ من المنزل الذي تبلغ قيمته 250,000 ألف دولار هو 12,500 دولار ، ولكن إذا ارتفع سعر هذا العقار إلى 300,000 ألف دولار ، فهذا يعني أن المدخرين يحتاجون إلى جمع 2,500 دولار أخرى لتلبية 5٪.

الشاغل الثاني للمشترين لأول مرة هو الحصول على التوقيت المناسب. بالنسبة لمعظم الناس ، يعد شراء عقار هو أكبر عملية شراء يقومون بها في حياتهم. يمكن أن يؤدي الدفع عن طريق الأنف أو الحصول على صفقة كبيرة إلى إحداث فرق كبير في مستقبلهم المالي ، لذلك قد يكون من المثير للأعصاب التساؤل عما إذا كان التوقيت مناسبًا.

تتفاقم كل هذه المشكلات عندما تبدأ كلمة "الركود" في الظهور. يمكن أن تجعل المشترين لأول مرة قلقين بشأن أمنهم الوظيفي ومحافظهم الاستثمارية واتجاه سوق الإسكان.

على المدى القصير ، لا نعرف على وجه اليقين ما يخبئه المستقبل للعقارات أو للاقتصاد ككل ، ولكن يمكننا النظر إلى الماضي لإعطائنا بعض الإرشادات حول كيفية حدوث هذه المشكلات من قبل.

دعونا نلقي نظرة على كيفية استجابة سوق العقارات لحالات الركود السابقة ، وما يعنيه هذا بالنسبة للمشترين ، وأخيراً ، بعض الطرق المبتكرة لاستخدام الذكاء الاصطناعي لتوفير دفعة أولى دون المخاطرة بأموالك.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي. عندما تقوم بإيداع 100 دولار ، سنضيف 50 دولارًا إضافيًا إلى حسابك.

ما هو الركود؟

كان هناك الكثير من الأحاديث حول فترات الركود مؤخرًا ، وبشكل أكثر تحديدًا التعريف التقني لأحدها. قبل أن ندخل في فترات الركود السابقة وكيف كان أداء سوق العقارات ، دعنا نغطي هذه التفاصيل الأساسية.

كان الركود يحدث عندما كان هناك ربعان متتاليان من نمو الناتج المحلي الإجمالي السلبي. وهذا يعني أنه إذا تراجع النشاط الاقتصادي لمدة ستة أشهر متتالية ، فقد كان ذلك بمثابة ركود.

هذه أداة غير حادة بعض الشيء ، لذا فقد أصبح الأمر الآن متعلقًا بـ المكتب الوطني للبحوث الاقتصادية (NBER) للإعلان عن بدء الركود الاقتصادي.

الآن هو مثال رائع. لقد شهدنا بالفعل ربعين متتاليين من التراجع الاقتصادي ، ولكن هناك بعض البيانات الاقتصادية الإيجابية للغاية. أرقام الوظائف جيدة ، وظل الإنفاق الاستهلاكي مستقرًا ، كما ارتفعت إيرادات الشركة في العديد من القطاعات أيضًا.

هذا هو السبب في أن NEBR قرر أنه في الوقت الحالي ، لسنا في منطقة الركود تمامًا.

سوق العقارات خلال فترات الركود السابقة

قد يفاجئك أن تعلم أنه لم يكن هناك سوى ثلاث حالات ركود رسمية منذ عام 2000 ، وقد استمرت لمدة 31 شهرًا من إجمالي 259. جيد جدًا.

النقطة المهمة هي أن فترات الركود يمكن أن تكون مخيفة ويمكن أن تؤثر على الكثير من الناس ، ولهذا السبب هناك الكثير من الاهتمام بموعد حدوث الركود التالي. من المهم حقًا الحفاظ على المنظور ، لأن الاقتصاد وسوق الأسهم يميلان إلى الارتفاع أكثر من الهبوط.

مع كل ما قيل ، كيف كان أداء سوق الإسكان خلال فترات الركود السابقة؟ يوجد أدناه ملف رسم بياني من وكالة تمويل الإسكان الفيدرالية الأمريكية، مما يدل على نمو الرقم القياسي لأسعار المساكن من عام 1975 حتى الربع الأول من عام 1.

تمثل الأعمدة الرمادية على الرسم البياني فترات الركود ، ويمكنك أن ترى أن أسعار المساكن ظلت مرنة بشكل ملحوظ طوال الوقت. ولكن ماذا يعني ذلك بالنسبة للمشترين في ذلك الوقت؟

مارس 2001 إلى نوفمبر 2001

شهد أوائل العقد الأول من القرن الحادي والعشرين نهاية فترة من النمو كانت أطول تجربة على الإطلاق في الولايات المتحدة. كانت فترة التسعينيات بأكملها تقريبًا فترة توسع اقتصادي مستدام ، انتهى أخيرًا في أوائل عام 2000.

كان هناك عدد من العوامل التي لعبت دورها ، بما في ذلك انفجار فقاعة الإنترنت وهجمات 11 سبتمبر الإرهابية.

على الرغم من ذلك ، كان الركود قصيرًا نسبيًا وبحلول نهاية العام ، استدار الاقتصاد مرة أخرى. خلال فترة الركود ، استمر سوق الإسكان في النمو ، حيث زاد بنسبة تزيد قليلاً عن 6٪ من الربع الأول من عام 1 حتى الربع الأول من عام 2001.

بالنسبة لمشتري المنازل الذين اشتروا في بداية الركود الاقتصادي ، في الربع الأول من عام 1 ، فقد حققوا أداءً جيدًا للغاية. على مدى السنوات الخمس منذ بداية ركود عام 2001 ، ارتفع مؤشر أسعار المساكن بنسبة 2001٪ وعلى مدى 48.59 سنوات نما بنسبة 10٪.

هل تسأل لماذا كان عائد 10 سنوات أقل من الخمس سنوات؟ لأنه في أواخر عام 2007 ، حل الركود التالي في المدينة.

ديسمبر 2007 إلى يونيو 2009

كانت الأزمة المالية العالمية لعام 2008 (التي بدأت بالفعل في عام 2007) هي الأسوأ منذ الحرب العالمية الثانية. لم نشهد فقط انهيار البنوك والمؤسسات المالية متعددة الجنسيات ، ولكن العديد من الصناعات الأخرى تطلبت المليارات من عمليات الإنقاذ للبقاء واقفة على قدميها.

لقد كان ضارًا بشكل خاص بمستثمري العقارات ومشتري المنازل ، نظرًا لأن الانهيار كان من الجزء الخلفي من سوق الإسكان.

استمر الركود لفترة أطول بكثير من السابق ، واستغرق الأمر سنوات عديدة حتى يتعافى الاقتصاد والشركات بالكامل ، حتى بعد انتهاء الركود رسميًا.

كان من المحتمل أن يشهد مشترو المنازل الذين اشتروا في ذروة السوق انخفاض قيم عقاراتهم ، مع عائد خمس سنوات من مؤشر أسعار المساكن من بداية الركود بنسبة -15.96٪.

بعد 10 سنوات ، تعافى السوق إلى النقطة التي عاد فيها أصحاب المنازل إلى المنطقة الخضراء ، على الرغم من تحقيق عائد إجمالي بنسبة 7.73 ٪ خلال تلك الفترة ، لم يكن هناك ما يدعو للإثارة.

ومع ذلك ، تجدر الإشارة إلى أنه حتى مع أسوأ توقيت ممكن للسوق ، فإن مشتري المنزل العادي كان سيحقق أرباحًا على مدى 10 سنوات.

فبراير 2020 إلى أبريل 2020

حصل الركود الأخير أيضًا على جائزة أغرب. أولاً ، كان وحشيًا ، حيث شهد أكبر تدهور اقتصادي منذ الكساد الكبير. ثانيًا ، جاء وذهب في غمضة عين ، واستمر أقل من ثلاثة أشهر من البداية إلى النهاية.

نظرًا لطبيعة الوباء ، فقد أدى أيضًا إلى مستوى كبير من النشاط في سوق الإسكان. مع اضطرار الشركات في جميع أنحاء العالم إلى توفير القدرة للموظفين على العمل من المنزل ، انتهز الكثيرون الفرصة للانتقال من المنزل والضواحي وحتى المدن بمجرد أن لم يعد التنقل عاملاً.

ربما بدا مشترو المنازل الذين أخذوا الهبوط في بداية الوباء شجعانًا في ذلك الوقت ، لكنهم حصلوا على مكافأة رائعة ، حيث ارتفع مؤشر أسعار المساكن بنسبة 28.33٪ منذ ذلك الحين.

ما الذي يجب أن يفعله مشترو المنزل الأوائل؟

الوجبات الجاهزة هنا هي أن المشترين لأول مرة يجب ألا يقلقوا كثيرًا بشأن توقيت شراء منزلهم ، طالما أن لديهم أفقًا طويلاً. حتى أسوأ توقيت للسوق خلال العشرين عامًا الماضية لا يزال ينتهي باللون الأخضر بعد إطار زمني طويل بما فيه الكفاية.

من المهم أن تفكر فيما إذا كان السوق قد يبدو مبالغًا فيه في منطقتك ، ولكن يجب أن تدرك أيضًا أنه لا توجد طريقة لمعرفة ما يخبئه المستقبل للإسكان على المدى القصير.

لذلك بينما لا يمكننا مساعدتك في التنبؤ بشكل مثالي بسوق الإسكان ، يمكننا مساعدتك في الادخار للدفعة الأولى. أحد أكبر الأسئلة للمشترين لأول مرة هو أين يحتفظون بمدخراتهم.

تدفع الحسابات المصرفية ما يقرب من لا شيء في الفائدة ، ولكن محفظة الأسهم عالية المخاطر قد تتقلب كثيرًا ، وقد تنخفض قيمتها حسب المدة المتبقية لديك حتى ترغب في شراء منزل.

في Q.ai ، لدينا حل جيد للمشكلة. ملكنا طقم التضخم هي مجموعة أدوات استثمارية منخفضة المخاطر تخصص الأموال لمجموعة من الأصول المصممة للحماية من التضخم. نحن نستخدم تقنية الذكاء الاصطناعي الخاصة لإعادة التوازن تلقائيًا بين الأوراق المالية المحمية من التضخم في الخزانة (TIPS) ، والمعادن الثمينة مثل الذهب والفضة وكذلك السلع.

توفر هذه المجموعة إمكانية تحقيق عوائد أكبر من النقد ، دون المخاطر الكبيرة لسوق الأسهم.

إذا كنت حريصًا على الاستمرار في الاستثمار في سوق الأسهم لتحقيق نمو أعلى ، فلدينا حيلة أخرى في جعبتنا. ملكنا حماية المحفظة يستخدم الذكاء الاصطناعي للاستجابة والتنبؤ بالمخاطر التي يمكن أن تؤثر على محفظتك ، ثم ينفذ استراتيجيات للتحوط ضدها.

قد لا تتجنب الخسائر تمامًا ، ولكن يمكن أن تكون بوليصة تأمين مفيدة للحد من الضرر المحتمل.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي. عندما تقوم بإيداع 100 دولار ، سنضيف 50 دولارًا إضافيًا إلى حسابك.