تقول جمعية التأمين على الحياة والتسويق والأبحاث (LIMRA) ذلك دخل سنوي زادت المبيعات بنسبة 22٪ لتصل إلى 77.5 مليار دولار في الربع الثاني. يمثل هذا أعلى مبيعات ربع سنوية تم تسجيلها على الإطلاق منذ أن بدأت الجمعية التجارية غير الهادفة للربح في تتبع البيانات في عام 2014. دعنا نوضح سبب حدوث هذه الزيادة وما إذا كان يجب عليك التفكير في شراء راتب سنوي أيضًا.
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في العثور على مصادر دخل إضافية للتقاعد.
لماذا مبيعات المعاش في أعلى مستوياتها على الإطلاق
مسح مبيعات المعاش الفردي في الولايات المتحدة لـ LIMRA يوضح أن مبيعات الأقساط السنوية قفزت بنسبة 22٪ لتصل إلى 77.5 مليار دولار في الربع الثاني ، وهو ما يزيد بنحو 9 مليارات دولار عن الرقم القياسي السابق المسجل خلال الربع الرابع من الركود العظيم في عام 2008.
قال تود جيسينج ، نائب الرئيس المساعد لشركة LIMRA Annuity Research ، في بيان صحفي: "أدى استمرار التراجع في سوق الأسهم وارتفاع أسعار الفائدة إلى دفع المستثمرين إلى شراء أقساط سنوية مؤجلة ذات معدل ثابت قياسي في الربع الثاني".
يظهر بحث LIMRA أن مصنعي الأقساط المؤجلة بمعدل ثابت يقدمون في المتوسط "أسعار الفائدة أكثر من أربعة أضعاف سعر الإيداع البنكي." وهذا جعل هذه المنتجات ذات قيمة للمستثمرين الذين يسعون إلى الحماية والنمو.
بالإضافة إلى ذلك ، بلغ إجمالي مبيعات الأقساط السنوية المؤجلة ذات المعدل الثابت 28.2 مليار دولار في الربع الثاني ، وهو ما يزيد بنسبة 76٪ عن مبيعات الربع الثاني في عام 2021. وهذا يجعله أفضل ربع على الإطلاق بالنسبة للأرباح السنوية المؤجلة ذات المعدل الثابت.
بشكل عام ، بلغت المعاشات المؤجلة ذات المعدل الثابت 44.1 مليار دولار في الأشهر الستة الأولى من عام 2022 ، وهي قفزة بنسبة 44٪ مقارنة بالفترة نفسها من عام 2021.
ما هو المعاش؟
القسط السنوي هو عقد تأمين يمكنك شراؤه من مؤسسة مالية مقابل مبلغ محدد من المال مقابل مبلغ مقطوع أو مدفوعات دورية.
اعتمادًا على نوع المعاش السنوي الذي ترغب في شرائه ، يمكنك تلقي المدفوعات على الفور أو الانتظار حتى تاريخ لاحق. هناك نوعان رئيسيان من المعاشات: ثابت ومتغير.
المعاشات الثابتة. مع هذه المعاشات ، يمكنك اختيار المدفوعات الدورية. ستقوم شركة التأمين التي تساعدك في إجراء حسابات للمدفوعات بناءً على عمر صاحب الحساب ومدة المدفوعات ومقدار الأموال في الحساب وعوامل أخرى. سيسمح لك هذا بإعداد مدفوعات لعدد من السنوات أو لبقية عمر مالك الحساب.
المعاشات المتغيرة. تقدم المعاشات المتغيرة مجموعة واسعة من الاستثمارات وتتضمن إحدى الامتيازات تأجيلات الضرائب. تأجيل الضرائب يعني أنك لن تكون مدينًا ضرائب الدخل الاتحادية بالمال الذي تكسبه بمعاش سنوي متغير حتى تقرر الانسحاب ، أو تلقي مدفوعات الدخل لنفسك أو لأحد المستفيدين. يتيح لك هذا أيضًا نقل أموالك بين خيارات الاستثمار دون دفع الضرائب.
هل هذا هو الوقت المناسب لك لشراء المعاشات؟
عندما ترتفع أسعار الفائدة ، تميل معدلات الأقساط أيضًا إلى الارتفاع لأن شركات التأمين تستثمر في الأوراق المالية ذات الدخل الثابت مثل السندات. ومع ذلك ، عندما تنخفض أسعار الفائدة ، فإن هذا يعني أيضًا أن مبيعات الأقساط ستنخفض وستكون المدفوعات السنوية أقل.
في عام 2022 ، قام مجلس الاحتياطي الفيدرالي برفع الفائدة للمرة الثانية على التوالي بمقدار 0.75 نقطة أساس (ثلاثة أرباع نقطة مئوية) ، وهو أعلى مستوى منذ ديسمبر 2018 والرفع الرابع لسعر الفائدة هذا العام.
بشكل عام ، تعتبر المعاشات استثمارات آمنة توفر نموًا ودخلًا طويل الأجل. يعتبرها العديد من حاملي العقود شكلاً من أشكال التأمين الذي يحميهم من مخاطر تجاوز مدخراتهم التقاعدية.
نظرًا لأن المعدلات آخذة في الارتفاع ، فقد تكون هذه فرصة جيدة للعمال القريبين من التقاعد والمتقاعدين الأوائل لزيادة دخلهم بمدفوعات أعلى. من المرجح أن يستمر هذا الاتجاه طالما أن الاحتياطي الفيدرالي يرفع أسعار الفائدة لمحاربة التضخم.
ملاحظة واحدة يجب وضعها في الاعتبار: نظرًا لأن المعاشات تنمو مع تأجيل الضرائب ، فلن تضطر إلى دفع الضرائب حتى تسحب الأموال أو تحصل على مدفوعات. لذلك إذا اشتريت راتبك السنوي بأموال ما قبل الضرائب ، فسيتم فرض ضرائب على عمليات السحب والمدفوعات كدخل.
الحد الأدنى
يمكن أن توفر المعاشات للمستثمرين النمو طويل الأجل والدخل. لكن سيتعين على المستثمرين أيضًا دفع ضرائب على عمليات السحب والمدفوعات. مع ارتفاع أسعار الفائدة ، أصبحت الأقساط السنوية أكثر جاذبية ، حيث تقدم مدفوعات أعلى. ولكن يجب أيضًا ملاحظة أنه عندما تتراجع الأسعار ، ستكون مدفوعاتك أيضًا أصغر. كما هو الحال مع أي قرار بشأن دخل التقاعد ، تأكد من استعراض جميع المزايا والمخاطر مع خبير مالي مؤهل قبل أن تشتري راتبًا سنويًا.
نصائح التقاعد
A المستشار المالي يمكن أن تساعدك في وضع خطة مالية لاحتياجاتك وأهدافك التقاعدية. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
SmartAsset مجاني 401 (ك) آلة حاسبة يمكن أن تساعدك في تقدير مقدار مدخراتك التقاعدية التي يمكن أن تنمو بمرور الوقت.
لا تفوّت الأخبار التي قد تؤثر على أموالك. احصل على الأخبار والنصائح لاتخاذ قرارات مالية أكثر ذكاءً باستخدام البريد الإلكتروني نصف الأسبوعي الخاص بـ SmartAsset. إنه مجاني 100٪ ويمكنك إلغاء الاشتراك في أي وقت. اشترك اليوم.
للإفصاحات الهامة المتعلقة بـ SmartAsset ، يرجى النقر هنا.
رصيد الصورة: © iStock / Khanchit ، Khirisutchalual © iStock / designer491 ، © iStock / courtneyk ،
وظيفة هل المعاش هو الرصاصة الفضية التي تحتاجها لإثبات ركود محفظتك المالية؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/annuity-silver-bullet-recession-proof-200853617.html