هل يكفي 500 ألف دولار للتقاعد في سن الستين؟

يقبل معظم الناس على نطاق واسع أن سن التقاعد هو 65 لأن هذا كان منذ فترة طويلة السن التقليدي اللازم للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي. ومع ذلك ، فقد ارتفع إلى 66 أو 67 في الآونة الأخيرة ، اعتمادًا على تاريخ ولادتك. لا يزال ، كثير من الناس تريد التقاعد في وقت مبكر أكثر من ذلك ، بحيث يكون لديهم الكثير من الفرص للسفر أو الاستمتاع بالحياة التي يريدونها دون القلق بشأن العمل بدوام كامل. التقاعد في سن الستين هو توازن جيد بين التقاعد مبكرًا ، مع منح نفسك متسعًا من الوقت لتجميع مدخرات كافية للعيش بشكل مريح في التقاعد. ومع ذلك ، فإن الكثيرين لديهم ادخار أقل مما يرغبون عندما يحين وقت التقاعد. عندما تخطط للتقاعد ، يمكنك ذلك العمل مع مستشار مالي للمساعدة في إدارة استثماراتك.

هل يكفي 500 ألف دولار للتقاعد في عمر 60 يوم؟

يعتمد مبلغ المال الذي تحتاجه للتقاعد ، بغض النظر عن العمر ، كليًا على عدد من العوامل التي تنفرد بها حالتك الفردية. الإجابة عما إذا كانت 500,000 دولار "كافية" بالنسبة لك يتقاعد في 60 قد يكون مختلفًا تمامًا عن شخص آخر يتطلع إلى فعل شيء مشابه. بشكل عام ، يمكنك التقاعد في سن الستين بمبلغ 60 دولار ، ولكن قد لا يعجبك مقدار الدخل الذي لديك أو قد لا يكون كافياً لاحتياجاتك. ومع ذلك ، يمكن لبعض الناس التقاعد بأقل من ذلك.

فيما يلي ثلاثة أشياء يجب مراعاتها عند تحديد ما إذا كان لديك ما يكفي من المال للتقاعد:

• أسلوب الحياة المطلوب: • نمط الحياة الذي تريده في التقاعد سيحدد إلى حد كبير ما إذا كان هذا هو المال الكافي لك أم لا. هل تريد السفر كثيرا؟ هل تخطط للعيش في بلد أجنبي؟ ستوفر الإجابات على هذه الأسئلة متطلبات مختلفة لمقدار ما تحتاجه عند التقاعد.

• الوضع المعيشي: هل تمتلك منزلًا يتم سداد قيمته في المكان الذي تخطط للعيش فيه ، أم أنك ستعيش فيه تأجير طوال فترة التقاعد؟ يمكن أن تخلق التكاليف المرتبطة بهذين الأمرين احتياجات مالية مختلفة تمامًا.

• خطة الرعاية الصحية الخاصة بك: في سن الستين لن تكون مؤهلاً بعد الرعاية الطبية لذلك ستحتاج إلى خطة مختلفة لتغطية تكاليف الرعاية الصحية الخاصة بك ، ولن تكون رخيصة بالضرورة. إذا لم يكن تاريخك الصحي قويًا مثل الآخرين ، فيمكن أن تزيد هذه التكاليف أكثر.

القصة مستمرة

من الواضح أن هناك المزيد من العناصر التي يمكنك وضعها في الاعتبار والتي قد تتسبب في تقلب رقم التقاعد الخاص بك. لكن هذه هي أكبر ثلاث نفقات من المحتمل أن تؤثر على الجميع بدرجات متفاوتة.

كم من الوقت سوف تستمر 500 ألف دولار في التقاعد؟

سيعتمد طول الوقت الذي تستغرقه أموالك على النفاد مرة أخرى على نمط حياتك والنفقات الشخصية. كما ينخفض ​​مقدار الوقت الذي سيستغرقه المال بشكل كبير إذا كان لديك زوج يعيش على نفس المبلغ من الأموال. مقدار المبلغ الذي تسحبه كل عام سيغير أيضًا عدد السنوات التي تدوم فيها الأموال قليلاً.

على سبيل المثال ، تنص قاعدة 4٪ على أنه يمكنك بأمان سحب 20,00،500,000 دولار من أموالك كل عام وأن 30،2020 دولار ستستمر لمدة 45,000 عامًا على الأقل. هذا ليس الكثير من المال لشخص واحد ، ناهيك عن شخصين. أنفق الشخص العادي في التقاعد خلال عام XNUMX ما يزيد قليلاً عن XNUMX دولار لهذا العام ، وفقًا لمكتب إحصاءات العمل (BLS). لذلك من أجل الحصول على المال لتستمر خلال متوسط ​​العمر المتوقع بالكامل ، من المحتمل أن تحتاج إلى عيش حياة مقتصدة دون الكثير من النفقات الإضافية.

سيتأثر طول الوقت أيضًا بكيفية استثمار أموالك خلال سنوات التقاعد. إذا كنت تعيش فقط على 500,000 دولار من مدخراتك دون استثمار خلال هذه السنوات ، فمن غير المحتمل أن تستمر الأموال لأكثر من 10 أو 12 عامًا ، اعتمادًا على المكان الذي تعيش فيه. ومع ذلك ، فإن استثمارها في الأماكن الصحيحة يمكن أن يجعلها تدوم لفترة أطول.

حيث يمكنك استثمار أموالك من أجل طول العمر

إذا كنت ترغب في زيادة دولارات تقاعدك ، فمن المحتمل أن ترغب في التفكير في كيفية كسب المزيد من الدخل من أموالك أو أنواع الاستثمارات التي تحقق أعلى عوائد بمرور الوقت. هذا هو المكان الذي قد يكون فيه أن تصبح مستثمرًا أكثر تعليماً في DIY أو العمل مع مستشار مالي مفيدًا للغاية.

بعض الأمثلة على الاستثمارات التي قد تساعدك في ذلك هي الأسهم والسندات ، صناديق الاستثمار العقاري (REITs) أو المعاشات. السندات هي الأكثر استقرارًا ولكنها توفر أيضًا أقل عائد محتمل عند مقارنتها بالاستثمارات المماثلة. توفر كل من الأسهم وصناديق الاستثمار العقاري استقرارًا طويل الأجل ولكن يمكن أن تتقلب على المدى القصير ، مما قد يؤذيك حقًا بمجرد التقاعد. كلاهما يمكن أن يوفر عوائد جيدة على مدار فترة التقاعد. يمكن لبعض الأسهم أيضًا أن تدفع أرباحًا يمكن أن تساعدك في كسب دخل إضافي من استثماراتك.

يمكن أن يكون الاستثمار المحتمل إذا كنت تبحث عن دخل مضمون بمبلغ 500,000 دولار أثناء التقاعد بمثابة راتب سنوي. المعاشات هي في الأساس عقود توقعها مع شركة تأمين تدفع فيها قسطًا مقابل مدفوعات مضمونة في تاريخ لاحق. يمكنك أيضًا استخدام راتب سنوي فوري يبدأ على الفور ، ولكن من المحتمل أن يوفر عائدًا أقل من عقد طويل الأجل.

الاستثمار في المعاش

هناك متعددة أنواع المعاشات، مثل المعاشات الثابتة أو المتغيرة. يضمن القسط السنوي الثابت عودة رأس المال الذي دفعته مع مبلغ صغير من الفائدة. لا تتغير مدفوعاتك طوال مدة العقد. مع راتب سنوي متغير ، لا يزال رأس المال الخاص بك مضمونًا ولكن العوائد التي تتلقاها ليست كذلك. هذه تحمل عتبة أعلى من المخاطر ولكن يمكن أن توفر المزيد من العائد أثناء التقاعد.

يمكنك أيضًا الحصول على دخل مدى الحياة راكب يضمن لك دخلاً طوال حياتك وليس فقط لفترة زمنية محددة. ومع ذلك ، فإن هذا سيكلف أكثر على القسط الشهري. قد تكون هذه هي أفضل طريقة لتمديد مبلغ 500,000 دولار أمريكي إذا وجدت أن المعاش السنوي مناسب لك.

هناك العديد من إيجابيات وسلبيات المعاشات ، مثل كيفية فرض الضرائب عليها ومتى يمكنك سحب رأس المال. لكن في النهاية ، الأمر يستحق التفكير إذا كان لديك دخل أقل مما تريده عند التقاعد. يمكن أن يساعد شراء راتب سنوي العديد من الأشخاص على التقاعد عند عمر 60 عامًا بمبلغ 500,000 دولار فقط دون الحاجة إلى التضحية بأسلوب حياتهم المعتاد.

عوامل أخرى يجب مراعاتها عند الادخار للتقاعد

هناك الكثير من الأشياء التي يجب مراعاتها إذا كنت تفكر فيها التقاعد مبكراعلى الرغم من ذلك ، يتجاوز ذلك من أين سيأتي دخلك. بمجرد التقاعد ، من المحتمل أن تكون في مأزق لعدد من الأشياء التي لم تكن من قبل ، مثل التكلفة الكاملة للتأمين الصحي الخاص بك. فيما يلي قائمة بأربعة أشياء يمكن أن تغير مقدار الأموال التي تحتاجها للتقاعد ، والتي يجب أن تأخذها في الاعتبار قبل الشروع في التراجع:

• التضخم: تكلفة التقاعد عند سن الستين في 60 سنوات ستكون أكثر من تكلفة التقاعد في 10 اليوم. من المهم التأكد من مراعاة ذلك عند تشغيل أرقامك الخاصة.

• أين تخطط للتقاعد: سيكون التقاعد في مدينة نيويورك مختلفًا كثيرًا عن التقاعد في نورث داكوتا. ستختلف التكاليف على نطاق واسع ، لذا فإن تكلفة المعيشة في المكان الذي تخطط له سيكون لها تأثير كبير في مقدار الأموال التي تحتاجها.

• التأمين: ستحتاج إلى الدفع مقابل التأمين الصحي نظرًا لأنك لن تكون مؤهلاً بعد للحصول على الرعاية الطبية ، كما تمت مناقشته سابقًا. أنت بحاجة إلى خطة من أين سيأتي هذا التأمين ومقدار ذلك.

• عمل جزئي: كثير من الناس العمل بدوام جزئي أثناء التقاعد، خاصة إذا تقاعدوا مبكرًا. إنه لا يوفر لك بعض الدخل الإضافي فقط ، ويقلل من المدى الذي يجب أن تذهب إليه 500,000 دولار ، ولكنه يمكن أن يمنحك أيضًا غرضًا لطيفًا خلال الأسبوع.

الحد الأدنى

بشكل عام ، يمكن التقاعد عند سن الستين بمبلغ 60 دولار ولكن قد لا يكون ذلك ممكنًا بالنسبة لك. انها حقا تعتمد على الخاص بك الوضع المعيشي الشخصي وماذا ستكون نفقاتك المحتملة. عندما تكون قادرًا على حساب ذلك ، ستعرف كيف يجب أن تستثمر أموالك للتأكد من أن لديك دخلًا كافيًا أثناء التقاعد لتعيش حياة مستدامة يمكنك الاستمتاع بها شخصيًا.

نصائح للادخار للتقاعد

• العمل لكسب المال للتقاعد يستغرق وقتًا طويلاً بما يكفي لإدارة خطط التقاعد الخاصة بك في نفس الوقت قد تكون صعبة. ضع في اعتبارك استخدام ملف المستشار المالي من يمكنه مساعدتك في إنشاء خطة تقاعد. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

• يمكنك أيضا استخدام حاسبة التقاعد SmartAsset لمساعدتك في تقدير المبلغ الذي قد تحتاج إلى ادخاره لتعيش حياة التقاعد التي تبحث عنها.

رصيد الصورة: © iStock.com / svetikd ، © iStock.com / Olelole ، © iStock.com / monkeybusinessimages

وظيفة هل يمكنك التقاعد في سن الستين بمبلغ 60 دولار؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.