هل 4 ملايين دولار تكفي للتقاعد بشكل مريح في سن 55؟

من المحتمل أن تسمح لك بيضة العش التي تبلغ تكلفتها 4 ملايين دولار بالتقاعد بشكل مريح في سن 55. ويتمثل التحدي الرئيسي في تجميع هذا القدر من رأس المال بحلول 55 - حوالي عقد من الزمن قبل أن يتوقف معظم الناس عن العمل. تشمل القضايا الأخرى الحاجة إلى الدفع مقابل التأمين الصحي الخاص ، والانتظار لمدة سبع سنوات على الأقل للحصول على مزايا الضمان الاجتماعي والعقوبات على عمليات السحب المبكر من حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية. يمكن أن يساعدك المستشار المالي في تصميم خطة للدفع مقابل تقاعد آمن.

هل التقاعد في سن 55 مع 4 ملايين دولار ممكن؟

متوسط ​​العمر الذي يتقاعد فيه معظم الناس هو 62 ، وفقًا لاستطلاع جالوب 2021. ولكن إذا كان لديك 4 ملايين دولار من المدخرات ، فمن الممكن تمامًا التقاعد بحلول سن 55.

يقدم التقاعد المبكر الكثير من المزايا. من بينها صحة أفضل ، مما يعني على الأرجح انخفاض تكاليف الرعاية الصحية ؛ تحسين القدرة على العمل بدوام جزئي للحصول على دخل إضافي وتحقيق ؛ وعمومًا تقاعدًا ممتعًا ومطولًا.

السبب الرئيسي لعدم تقاعد المزيد من الأشخاص في سن 55 هو أنهم يفتقرون إلى المدخرات الكافية. تراكم 4 ملايين دولار في 55 يتطلب التضحية والانضباط والتركيز والتخطيط وربما قدرًا من الحظ السعيد.

تشمل العوائق الأخرى الوصول المتأخر إلى Medicare والضمان الاجتماعي وسحب مدخرات التقاعد بدون عقوبة. ومع ذلك ، إذا كان بإمكانك توفير ما يصل إلى 4 ملايين دولار ولا تتوقع أسلوب حياة تقاعد فخم للغاية ، فمن المحتمل أن تحقق أحلامك في ترك القوى العاملة في سن 55.

إذا كنت مستعدًا للتوافق مع المستشارين المحليين الذين يمكنهم مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

كيف تتقاعد في سن 55 مع 4 ملايين دولار

لكي تعرف ما إذا كان بإمكانك التقاعد في سن 55 مقابل 4 ملايين دولار ، فأنت بحاجة إلى معرفة المبلغ الذي تتوقع أن تنفقه بعد توقفك عن العمل. أحد الأساليب الشائعة هو استخدام 70٪ من دخلك قبل التقاعد كمعيار.

وفقًا لبيانات مكتب إحصاءات العمل ، حصل الأمريكيون الذين تتراوح أعمارهم بين 55 و 64 عامًا على متوسط ​​دخل قدره 61,204 دولارًا سنويًا ، اعتبارًا من الربع الرابع من عام 2022. وبلغت نسبة 42,842 بالمائة من هذا المبلغ XNUMX دولارًا أمريكيًا. بالطبع ، قد تكون احتياجات دخلك الفعلية أعلى بناءً على نفقات الرعاية الصحية الخاصة بك ، ومكان إقامتك وعوامل أخرى مختلفة.

القصة مستمرة

السؤال التالي هو مقدار الدخل الذي يمكن أن تتوقعه عند التقاعد. يستخدم العديد من المستشارين معدل سحب آمن للتقدير. وفقًا لهذه الطريقة ، فإن سحب ما بين 3.3 ٪ و 4 ٪ من بيضة العش في السنة الأولى من التقاعد ثم تعديل عمليات السحب اللاحقة للتضخم قد يؤدي إلى زيادة مدخراتك بأمان لمدة 30 عامًا.

باتباع هذا التوجيه ، يمكنك سحب ما بين 132,000 دولار و 160,000 ألف دولار بأمان من محفظتك البالغة 4 ملايين دولار في سن 55. هذا أكثر من ثلاثة أضعاف المبلغ الذي يحتاجه البالغ من العمر 42,842 عامًا والذي يبلغ 55 دولارًا ، مما يشير إلى أن بيضة العش البالغة 4 ملايين دولار ستكون أكثر من كافية .

عقبات أمام التقاعد في سن 55 بـ 4 ملايين دولار

يشكل تراكم 4 ملايين دولار في سن 55 تحديًا. قد لا ينجح نهج ادخار التقاعد التقليدي المتمثل في وضع حوالي 10٪ من دخلك في حساب تقاعد يتمتع بامتيازات ضريبية واستثماره في صندوق تاريخ مستهدف إلا إذا كنت من أصحاب الدخل المرتفع بشكل استثنائي. قد تحتاج إلى تقليل نفقات المعيشة قبل التقاعد بشكل كبير ، وتوفير الكثير ، واعتماد إستراتيجية استثمار موجهة نحو النمو أكثر قوة.

تعد قدرتك على سحب الأموال من حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية تحديًا رئيسيًا آخر يفرضه التقاعد المبكر. يتطلب أخذ الأموال من خطة 401 (ك) وحساب التقاعد الفردي (IRA) قبل سن 59.5 عادةً دفع 10٪ غرامة سحب مبكر على المبلغ الذي تم سحبه ، بالإضافة إلى أي ضرائب مستحقة. يمكن لغرامات الانسحاب المبكر التي تزيد عن أربع سنوات أن تأخذ قسطًا كبيرًا من مدخرات التقاعد.

هناك مشكلة أخرى تتعلق بالتقاعد في سن 55 وهي أنه يجب أن يكون عمرك 62 عامًا على الأقل في معظم الحالات لسحب مزايا الضمان الاجتماعي. قد تجعلك هذه الفجوة البالغة سبع سنوات تعتمد بشكل مفرط على عمليات السحب من محفظتك ، مما قد يعرضك لتسلسل مخاطر العوائد إذا تعرض السوق لانكماش.

ميديكير هي ميزة أخرى قيّمة لا تتوفر لمعظم المتقاعدين البالغين من العمر 55 عامًا. حتى تصل إلى سن التأهيل المعتاد وهو 65 ، يجب أن تتضمن ميزانيتك بعد التقاعد دفع أقساط التأمين الصحي الخاص.

الحد الأدنى

ربما يمكنك التقاعد في سن 55 إذا كان لديك 4 ملايين دولار في المدخرات. هذا المبلغ ، وفقًا للتقديرات التقليدية ، يمكن أن ينتج بشكل موثوق دخلًا كافيًا لدفع تقاعد مريح. ومع ذلك ، على الأقل في السنوات الأولى ، ربما يتعين عليك التعايش دون ضمان اجتماعي وإما التنازل عن أو دفع غرامات على عمليات السحب من حسابات التقاعد ذات الامتيازات الضريبية ، مع دفع أقساط التأمين الصحي الخاص حتى تصل إلى أهلية Medicare في سن 65.

نصائح التخطيط للتقاعد

• يعد إعداد خطة لتمويل تقاعدك أسهل بكثير بمساعدة مستشار مالي متمرس ومؤهل. تتطابق أداة SmartAsset المجانية مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.

• إحدى الطرق المؤكدة لزيادة قوتك الشرائية عند التقاعد هي الانتقال إلى مدينة منخفضة التكلفة عندما تتوقف عن العمل. يمكن أن يساعد دليل SmartAsset إلى المدن الأقل تكلفة للتقاعد في توجيهك نحو تقاعد مريح حتى لو كان دخلك محدودًا.

رصيد الصورة: © iStock.com / kate_sept2004 ، © iStock.com / AscentXmedia ، © iStock.com / insta_photos

المنشور هل يكفي 4 ملايين دولار للتقاعد في سن الخمسين؟ ظهر لأول مرة على مدونة SmartAsset.