هل 3 ملايين دولار تكفي للتقاعد في سن 50؟

التقاعد المبكر هو هدف عظيم للكثيرين. ولكن لكي تكون قادرًا على التقاعد مبكرًا وبشكل مريح ، ستحتاج إلى بيضة عش. يعتمد مقدار ما تحتاجه على كيفية إجابتك على بعض الأسئلة: ما هو متوسط ​​تكلفة المعيشة؟ كم ستجني من المال سنويًا من عوائد الاستثمار والدخل الإضافي؟ وكيف هي صحتك وكم من الوقت تحتاج مدخراتك التقاعدية لتستمر؟

إذا كان هدفك هو التقاعد في سن الخمسين ، فقد تحصل على 50 ملايين دولار. للعيش بشكل مريح ، ستحتاج إلى أن تكون ذكيًا في استثماراتك ، وأن تكون مرتاحًا لخفض بعض النفقات وتكون قادرًا على استكمال دخل التقاعد الخاص بك. إليك كيفية تحديد ما إذا كان 3 مليون دولار كافيين للتقاعد عند سن الخمسين.

يمكن أن يساعدك المستشار المالي في وضع خطة مالية لأهدافك واحتياجاتك التقاعدية. 

ما مقدار الدخل الذي يمكن أن يحققه 3 ملايين دولار سنويًا؟

الخبر السار هو أن 3 ملايين دولار يمكن أن تولد مبلغًا كبيرًا من تلقاء نفسها سنويًا. لنفترض أن استثماراتك البالغة 3 ملايين دولار تنتج عائدًا متواضعًا بنسبة 4٪. أن 4٪ هي 120,000 دولار. إذا كنت تعيش على 80,000 دولار أمريكي وأعدت استثمار 40,000 دولار أمريكي ، فسوف ينمو استثمارك البالغ 3,040,000،3,161,600،4 دولار أمريكي إلى XNUMX،XNUMX،XNUMX دولار أمريكي مع سنة نمو أخرى بنسبة XNUMX ٪.

إذا استطعت الاستمرار على هذا النحو ، فسوف يفوق استثمارك متوسط ​​معدل التضخم البالغ 3-4٪ ، وستكون قادرًا على الحفاظ على بيضتك لعدة سنوات قادمة. بطبيعة الحال ، ستأتي بعض السنوات بعوائد أعلى أو أقل ، فضلاً عن معدلات تضخم أعلى وأقل. لكن 3 ملايين دولار هي عازلة كبيرة يمكن أن تحملك إلى سنوات الشفق إذا تمكنت من خفض نفقاتك.

كيف تحسب مقدار المال الذي ستحتاجه للتقاعد

يمكن أن تمنحك حاسبة التقاعد الشاملة من SmartAsset تقديرًا قويًا لمقدار الأموال التي ستحتاجها للتقاعد. من خلال احتساب موقعك ومصروفاتك ودخلك ومخصصاتك ، يمكنك تقدير المبلغ الذي ستحتاج إليه بشكل أفضل.

باستخدام حاسبة SmartAsset ، يمكنك إدخال هذه المعلومات وتقدير المبلغ الذي ستحتاجه للتقاعد عند 50. مع 80,000،2 دولار في النفقات السنوية ، وتضخم بنسبة 4٪ ومعدل عائد بنسبة 3.2٪ ، تقدر الآلة الحاسبة أننا سنحتاج إلى 40 مليون دولار للعيش بشكل مريح خلال الأربعين عامًا القادمة.

القصة مستمرة

كيفية إنشاء تدفقات الدخل 3 ملايين دولار

هناك العديد من الطرق التي يمكنك من خلالها استثمار مبلغ 3 ملايين دولار أمريكي للتأكد من أنها تدر لك المال لتعيش عليه في التقاعد. لنلقِ نظرة على بعض الطرق الشائعة.

استثمر في العقارات

استثمار أموالك في العقارات طريقة رائعة لتوليد دخل إضافي. سواء كان الأمر يتعلق بالاستثمار في صناديق الاستثمار العقاري (REITs) أو شراء عقارات استثمارية ، فإن امتلاك استثمارات عقارية يمكن أن يكون نعمة كبيرة لمحفظتك. تشتهر صناديق الاستثمار العقاري بتقديم عوائد عالية. يمكن أن يمنحك عقار الاستثمار المادي دخلاً منتظمًا في شكل مدفوعات الإيجار ، ويمكن أن تنمو قيمة الأصل بمرور الوقت.

استثمر في الأسهم ذات الأرباح المرتفعة

ضع في اعتبارك وضع بعض أموالك في أسهم عالية الأرباح. قدمت الأسهم الفردية مثل AT&T (T) و Best Buy (BBY) أكثر من 5٪ من الأرباح في نهاية عام 2022. يعد الاستثمار في الأسهم الموزعة طريقة رائعة لتنمية ثروتك وتحقيق الدخل لتقاعدك. ومع ذلك ، اعلم أن الاستثمار في الأسهم الفردية ينطوي على مخاطر. لا تريد أن تضع كل بيضك في سلة واحدة.

استثمر في المعاشات

المعاشات هي استثمارات منخفضة المخاطر تقوم بها مع شركة تأمين. توفر هذه الاستثمارات معدل عائد مضمون على استثمارك. هذا يعني أنهم سيولدون لك دخلاً موثوقًا به. تجعلهم مخاطرهم المنخفضة إضافة رائعة إلى محفظتك الاستثمارية ، خاصة إذا كنت تستثمر أيضًا في مجالات أكثر خطورة (مثل العقارات أو الأسهم).

جعل دخل التقاعد التكميلي

عندما تتقاعد ، ينتقل دخلك من مصدر رئيسي واحد إلى مصادر متعددة. من الجيد استكشاف وجود دخل تقاعد إضافي. سواء كان ذلك من خلال العمل الحر أو الاستشارات أو العمل بدوام جزئي ، فإن الحصول على القليل من المال الإضافي سيساعد مدخراتك التقاعدية على المضي قدمًا. بالإضافة إلى ذلك ، ستبقيك مشغولاً ومتفاعلاً مع المزيد من الأشخاص.

تأكد من مراعاة التخطيط الضريبي

مع كل الاستثمارات التي يمكن أن تشارك فيها ، بالإضافة إلى تقاعدك ، لا يمكنك الذهاب بدون التخطيط الضريبي. سوف تدفع ضرائب على دخل الاستثمار الخاص بك. لذلك إذا كنت تتطلع إلى بيع سهم في المستقبل ، على سبيل المثال ، فستكون ضرائب أرباح رأس المال على مقربة منك إذا جنيت المال من هذا البيع.

ناهيك عن أن حسابات الضمان الاجتماعي والتقاعد مثل 401 (k) أو حسابات التقاعد الفردية (IRA) هي مصادر دخل حيث ستدفع الضرائب أيضًا. إن معرفة نوع الضرائب التي ستدفعها عند التقاعد سيقطع شوطًا طويلاً في مقدار ما يمكنك توفيره.

النظر في التخطيط العقاري

مع 3 ملايين دولار في سن 50 ، لديك جزء كبير من أموالك في المرحلة الصغيرة من حياتك. لذلك يمكن أن يكون من السهل استخدام جزء كبير من المال في الأنشطة الحالية مثل الإجازة مع عائلتك على سبيل المثال. لكن التخطيط المسبق لخطة ملكية سوف يفعل المعجزات ليس فقط لنفسك ولكن أيضًا لعائلتك.

قم بإنشاء مستفيدين داخل حسابات التقاعد الخاصة بك مثل 401 (ك) وحسابات التقاعد الفردية (IRAs) وتأكد من تحديثها بشكل متكرر في حالة حدوث حدث يغير حياتك. يمكنك أيضًا وضع بعض الأصول الخاصة بك جانبًا مثل منزلك و / أو منزل العطلة إذا كان لديك واحد لتمريره إلى عائلتك حتى لا يضطروا إلى الحصول على قرض عقاري جديد عندما قمت بالفعل بسداد أموالك.

مراقبة حالتك الصحية

الرعاية الصحية هي أولوية للجميع ، بغض النظر عن شريحة الضرائب الخاصة بهم. ناهيك عن زيادة نفقات الرعاية الصحية مع تقدمك في السن. تأكد من إجراء فحوصات مع طبيبك ، وتناول الطعام الصحي ، وممارسة الرياضة بشكل متكرر وعدم الانخراط في أنشطة خطرة ، على سبيل المثال لا الحصر ، خطط الألعاب التي يمكنك وضعها في الاعتبار أثناء التقاعد.

وابحث عن نوع خطة الرعاية الصحية التي قد تحتاجها للمضي قدمًا اعتمادًا على ما إذا كنت تعاني من مرض مزمن أم لا. وعندما تبلغ 65 عامًا ، فأنت مؤهل للحصول على Medicare ، لذلك لن تضطر إلى دفع جميع نفقاتك الطبية من جيبك. بين سن 50 و 65 عامًا ، يمكنك استخدام هذا الوقت لإنشاء مدخرات طارئة خصيصًا لرعايتك الصحية.

الخط السفلي

التقاعد في سن الخمسين هو هدف رائع. إذا قمت بتوفير 50 ملايين دولار ، فمن المحتمل أنك ستتمكن من التقاعد بشكل مريح. ستحتاج إلى احتساب نفقات المعيشة والتضخم ومعدل العائد المتوقع لاستثماراتك. بمساعدة مستشار مالي وبعض الدخل الإضافي ، يجب أن تكون قادرًا على تمديد أموال التقاعد الخاصة بك إلى سنواتك الأخيرة.

نصائح للتقاعد المبكر

• إذا كنت تريد التقاعد مبكرًا ، يجب أن تتحدث إلى مستشار مالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. تتطابق أداة SmartAsset المجانية مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين تم فحصهم والذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع المستشارين الخاصين بك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، فابدأ الآن.

• هل تريد معرفة قيمة 401 (ك) عند التقاعد؟ استخدم الآلة الحاسبة المجانية لـ SmartAsset.

رصيد الصورة: © iStock.com / fotostorm ، © iStock.com / jacoblund ، © iStock.com / LaylaBird

المنشور هل يكفي مليوني دولار للتقاعد بعمر 3؟ ظهر لأول مرة على مدونة SmartAsset.