هل تكفي مليون دولار للتقاعد؟ هؤلاء الخبراء يقولون لا

هناك القليل من الضمانات في التقاعد. يقول المستشارون الماليون إنه من المحتمل أنك ستحتاج إلى أموال أكثر مما تدخره في الوقت الحالي.

بالطبع ، يعتمد مقدار ما تحتاجه فعليًا على عوامل لا حصر لها: المكان الذي تعيش فيه ، ونفقاتك الثابتة ، ونوع نمط الحياة الذي تأمل في قيادته ، وعمرك ، والتكاليف الطبية ، وما إذا كنت تدعم أي شخص آخر ، ومقدار ما وفرته زوجتك ، مدفوعات الضمان الاجتماعي ، وما إلى ذلك. ثم هناك التضخم وعوائد الاستثمار وغير ذلك من الأمور المجهولة التي يجب أخذها في الاعتبار. لا يوجد رقم مدخر واحد يناسب الجميع.

ومع ذلك ، فقد اعتاد مليون دولار أن يكون معيار التقاعد للأمن المالي ، كما تقول ميشيل لي فاين ، المؤسس والرئيس التنفيذي لشركة استشارات الثروة من حجر الزاوية. لكن ارتفاع تكلفة المعيشة يعني أنها لم تعد كافية ، خاصة في المدن باهظة الثمن مثل نيويورك ، حيث يقع مقر فاين.

يقول فاين: "على الرغم من أنه لا يزال يمثل مستوى استثنائيًا من الإنجاز ، إلا أنه من المشكوك فيه ما إذا كان هذا المبلغ مستدامًا كمصدر للدخل مدى الحياة ، نظرًا لتحسن طول العمر وارتفاع التضخم".

ألفين كارلوس ، مخطط مالي معتمد (CFP) وشريك إداري في إدارة منطقة العاصمة، توصي المتقاعدين بهدف أقرب إلى 2 مليون دولار ، أي ضعف المعيار التقليدي. أظهر مسح التقاعد لعام 2021 من شواب أن العديد من الناس يشعرون بنفس الطريقة ، حيث يقول العامل العادي ذلك تحتاج 1.9 مليون دولار للتقاعد. وهذا بالنسبة للأشخاص القريبين من التقاعد الآن - وقد يرتفع العدد بشكل أكبر بالنسبة للشباب ، الذين لا يزال لديهم عقود في القوة العاملة.

يقول كارلوس: "حتى إذا كان بإمكانك العيش على 3,000 دولار شهريًا لتغطية نفقات المعيشة والسفر ، فلا تزال بحاجة إلى إنفاق الأموال على إصلاحات المنزل ، وضرائب الممتلكات ، وتكاليف الرعاية الصحية ، وربما تكاليف الرعاية طويلة الأجل".

هذا مثير للقلق ، بالنظر إلى أن العامل الأمريكي المتوسط ​​بدوام كامل برقم 401 (ك) قد خسر 35,354 دولارًا العام الماضي ، بحسب فانجارد (المتوسط ​​الذي يميله أصحاب الدخول المرتفعة أفضل قليلاً: حوالي 141,542،XNUMX دولارًا).

القصة مستمرة

يضع الاقتصاد الحالي معيارًا جديدًا للتقاعد: التضخم وأ سوق الأوراق المالية الصخري تزداد سوءا أزمة التقاعد في أمريكاحيث يتصارع العمال الشباب والمتقاعدون على حد سواء مع ارتفاع تكاليف المعيشة ، من الإسكان إلى البقالة إلى الرعاية الطبية. إنه يؤدي إلى ملف النظرة السلبية المتزايدة للعديد من الأمريكيين أنهم قادرون على تغطية فواتيرهم الحالية - بغض النظر عن تحمل تكاليف التقاعد بشكل مريح في يوم من الأيام.

بالطبع ، يمكنك ادخار أقل من مليون دولار ولا تزال متقاعدًا - هذا هو الحال بالنسبة للعديد من المتقاعدين الحاليين. لكن الخبراء الماليين يقولون إن العمال بحاجة إلى الادخار أكثر من أي وقت مضى ليكونوا مرتاحين وواثقين في التقاعد.

يقول جيتس ليتل ، الرئيس والمدير التنفيذي في شركة Southern Bank Company: "مليون دولار ليست كما كانت عليه من قبل ، ولكن لا يزال بإمكانها توفير تقاعد مريح إذا تم القيام به بشكل صحيح". ومع ذلك ، "إذا كنت تربح 100,000 دولار سنويًا لمعظم حياتك المهنية ، فمن المحتمل أنك معتاد على أسلوب حياة أكثر راحة مما يمكن أن يوفره تقاعد مليون دولار."

كيف تستعد للتقاعد

بشكل عام ، يقترح المستشارون أن تهدف إلى توفير 10٪ إلى 15٪ من دخلك للتقاعد ، بدءًا من العشرينات من العمر. لكن هناك تباينًا كبيرًا ، ولا يستطيع الكثير من الناس إخفاء 10٪ من دخلهم كل شهر. يقول العديد من جيل الألفية والجنرال زيرز ذلك لا ترى فائدة من الادخار للتقاعد، بالنظر إلى تكاليف المعيشة المتزايدة باستمرار والتهديدات الوجودية الأخرى.

لكن الادخار ولو قليلاً من أجل المستقبل أفضل من لا شيء ؛ من غير المرجح أن يأتي الوقت الذي يتمنى فيه الشخص العادي أن يدخر أقل مال. إذا شعرت بصعوبة الادخار ، فاستهدف الحصول على مبلغ أو نسبة مئوية أقل بالدولار كل شهر ، كما يقول كارلوس - حتى 20 دولارًا أو 1٪ من دخلك يمثل بداية قوية. لا تدع رقم المليون دولار زائد يردعك.

يقول: "إذا كنت لا تساهم في 401 (k) ، فساهم بنسبة 3٪ أو 5٪". "يمكنك أيضًا تعيين مساهماتك بحيث تزيد بنسبة 1٪ أو 2٪ كل عام تلقائيًا حتى لا تقلق بشأن ذلك."

هناك قاعدة عامة أخرى ، كما يقول بنجامين ويسترمان ، CFP و CPA ونائب الرئيس التنفيذي لإدارة الثروات في ون ديجيتال: استهدف توفير 20 ضعف إنفاقك السنوي على مدار حياتك المهنية. قد يكون من الأسهل حساب أكثر من 10 إلى 15٪ من دخلك عقليًا كل عام عندما تكافح لدفع الفواتير.

يقول ويسترمان: "من خلال تحقيق هذا الهدف ، جنبًا إلى جنب مع مزايا الضمان الاجتماعي ، يمكنك التمتع بنفس مستوى المعيشة في التقاعد كما هو الحال خلال سنوات عملك". "إذا لم تكن متأكدًا من المبلغ الذي تنفقه سنويًا ، فلا داعي للقلق. يمكنك العمل بثقة إلى الوراء والاستفادة من معدل سحب 4٪ إلى 5٪ لاستثماراتك ".

لذلك إذا كان لديك مليون دولار مدخر ، يمكنك سحب 1 ألف دولار إلى 40,000 دولار سنويًا في التقاعد. سيكون هذا أكثر من كافٍ لبعض الناس ، اعتمادًا على المكان الذي يعيشون فيه وما هي نفقاتهم.

كل ما قيل ، إن الاجتماع مع مستشار وإنشاء خطة مالية فردية تتضمن أهدافك (أو أهداف عائلتك) المحددة ، والدخل ، والديون ، وصافي الثروة ، وما إلى ذلك ، أمر بالغ الأهمية لأي شخص يريد التقاعد جيدًا ، كما يقول درو باركر ، خالق مخطط التقاعد الكامل.

يقول باركر: "محاولة تقديم مبلغ محدد لأي شخص / كل شخص لادخاره للتقاعد هو إعدادهم للفشل". "عندما يتعلق الأمر بالشؤون المالية ، لا يحتاج أي شخص إلى الاعتماد على التخمينات أو الافتراضات أو المعايير العامة أو أي نصيحة تقدم تعميمات واسعة كأهداف محددة."

وتذكر ، حتى لو لم تتمكن من توفير الكثير الآن ، لن يكون ذلك دائمًا صحيحًا.

ظهرت هذه القصة في الأصل على Fortune.com

المزيد من فورتشن:
5 صراعات جانبية حيث قد تكسب أكثر من 20,000 دولار سنويًا - كل ذلك أثناء العمل من المنزل
متوسط ​​صافي ثروة جيل الألفية: كيف يتكدس أكبر جيل عامل في البلاد مقابل البقية
هل تبحث عن أموال إضافية؟ النظر في مكافأة الحساب الجاري
هذا هو مقدار المال الذي تحتاج إلى كسبه سنويًا لشراء منزل بقيمة 600,000 دولار بشكل مريح