تضع IRS حدود 401 (k) جديدة - يمكن للمستثمرين توفير الكثير من الأموال في عام 2023

بالنسبة إلى 401 (k) s ، يمثل هذا زيادة بنسبة 10٪ تقريبًا عن حد مساهمة 2022 البالغ 20,500،8 دولارًا أمريكيًا. بالنسبة إلى أجهزة IRAs ، فهي تزيد بنسبة تزيد عن 2022٪ عن حد عام 6,000 البالغ XNUMX دولار.

كما هو سياق إضافي ، فإن ضريبة الدخل المطبّعة حسب مؤشر التضخم للعام 2023 وخصمها المعياري عملت إلى ما يقرب من 7٪.

عندما زادت مصلحة الضرائب حدود المساهمة 401 (ك) العام الماضي، وصل الأمر إلى ارتفاع بنسبة 5٪ تقريبًا.

قالت ريتا عساف ، نائبة رئيس منتجات التقاعد في Fidelity Investments ، بعد أن أصدرت IRS حدود مساهمة 2023: "نظرًا للتضخم الذي نشهده مؤخرًا ، فإن الإعلان المبكر عن هذه الزيادة أمر مشجع".

سبعة من كل عشرة أشخاص "قلقون للغاية" من تأثير التكاليف المتضخمة على استعدادهم للتقاعد وفقًا لإحدى الإدارات دراسةوأشار عساف. وقالت: "كل دولار مهم ، وستوفر هذه الزيادة للأمريكيين فرصة لتخصيص المزيد قليلاً للمساعدة في تمويل أهداف التقاعد الخاصة بهم".

يمكن للعمال الأكبر سنًا توفير المزيد

حدود المساهمة لعام 2023 التي تنطبق على 401 (ك) ق - بالإضافة إلى خطط 403 (ب) ، ومعظم خطط 457 وخطة التوفير الحكومية الفيدرالية - أكبر حتى بالنسبة للعمال الذين تبلغ أعمارهم 50 عامًا أو أكثر.

وقالت مصلحة الضرائب إن حدود المساهمة اللحظية ترتفع إلى 7,500 دولار من 6,500 دولار. قالت الوكالة إن الجمع بين المساهمات التعويضية وحدود المساهمة العادية ، ويمكن للعمال الذين يبلغون من العمر 50 عامًا وأكثر أن يحصلوا على 30,000 ألف دولار للتقاعد في هذه الحسابات خلال عام 2023.

تزداد عمليات التخلص التدريجي من الدخل عندما يتعلق الأمر بالخصومات والائتمانات والمساهمات المحتملة

يمكن أن تسمح القواعد الضريبية للأشخاص بخصم المساهمات في حسابات IRAs التقليدية طالما أنهم يستوفون شروطًا معينة ، مرتبطين بقضايا مثل التغطية من خلال خطة التقاعد في مكان العمل والدخل السنوي. فوق نطاقات الإلغاء التدريجي ، لا تنطبق الخصومات إذا كان لدى الشخص أو زوجته خطة تقاعد من خلال العمل ، كما لاحظت مصلحة الضرائب.

بالنسبة لعام 2023 ، فإن دافع الضرائب الواحد المشمول بخطة التقاعد في مكان العمل يتراوح بين 73,000 دولار و 83,000 دولار. هذا أعلى من نطاق يتراوح بين 68,000 دولار و 78,000 دولار خلال عام 2022.

بالنسبة للزوجين اللذين يتقدمان بشكل مشترك "إذا كان الزوج الذي يقدم مساهمة IRA مشمولاً بخطة تقاعد في مكان العمل ، فإن نطاق التخلص التدريجي يزداد إلى ما بين 116,000 دولار و 136,000 دولار" ، بحسب مصلحة الضرائب الأمريكية.

إذا لم يكن لدى مدخر الجيش الجمهوري الإيرلندي خطة مكان عمل ولكن تمت تغطية زوجته ، "يتم زيادة نطاق التخلص التدريجي إلى ما بين 218,000 دولار و 228,000 دولار" ، كما أشارت الوكالة.

هناك أيضًا تغييرات قادمة بالنسبة لـ Roth IRA ، والتي يمولها الناس بأموال بعد الضرائب ومن ثم يمكنهم الاستفادة من الإعفاء الضريبي لاحقًا.

اقرأ أيضًا: إليك متى يجب عليك اختيار Roth IRA على حساب تقليدي

كما ارتفعت حدود مساهمة Roth IRA إلى 6,500 دولار. المدخرون المتقاعدون الذين يضعون أموالهم في 401 (ك) لا يمكنهم أيضًا وضع أموال قبل الضرائب في حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، لكن يمكنهم المساهمة في حساب روث.

ومع ذلك ، فإن الأهلية للمساهمة في حسابات Roth IRA مرتبطة بالدخل ، وتخضع لنطاقات التخلص التدريجي.

في عام 2023 ، ارتفع نطاق التخلص التدريجي من الدخل على مساهمات Roth IRA إلى ما بين 138,000،153,000 دولار - 129,000،144,000 دولار للأفراد والأشخاص الذين يقدمون طلبات بصفتهم رب الأسرة. (هذا أعلى من نطاق يتراوح بين XNUMX دولار و XNUMX دولار ، كما لاحظت مصلحة الضرائب).

مع قيام الزوجين بالتسجيل بشكل مشترك ، فإن نطاق التخلص التدريجي في العام المقبل يصل إلى 218,00،228,000 دولار - 204,000،214,000 دولار. هذه خطوة أعلى من نطاق هذا العام XNUMX دولار - XNUMX دولار.

الحد من الدخل المحيطة ائتمان المدخر ، الذي يتجه نحو الأسر ذات الدخل المنخفض والمتوسط ​​، يحصل أيضًا على دعم. يتيح الائتمان لدافعي الضرائب المطالبة بنسبة 10٪ أو 20٪ أو نصف المساهمات في خطط التقاعد المؤهلة ، بما في ذلك 401 (ك) أو حساب الجيش الجمهوري الإيرلندي. وقالت مصلحة الضرائب إن حدود دخل الائتمان آخذة في الارتفاع.

سيكون حد الدخل لعام 2023 هو 73,000 دولار للمتزوجين الذين يتقدمون بشكل مشترك ، و 54,750 دولارًا لأرباب الأسر و 36,500 دولار للأفراد والمتزوجين الذين يقدمون ملفات منفصلة ، وفقًا لمصلحة الضرائب.

لا تفوت: الرأي: من الصعب بالنسبة لي أن أنظر إلى رصيدي البالغ 529 مقارنة بي 401 (ك) لأن لديّ طالب في المدرسة الثانوية. إليك بعض النصائح للآباء حول جدول زمني مماثل.