يمكن أن يساعدك الاستثمار في مكافحة ديونك

الوجبات السريعة الرئيسية

• وفقًا لبيانات بنك الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك ، أنهى المستهلكون عام 2021 بديون قياسية بلغت 15.6 تريليون دولار
• يدين متوسط ​​الأسرة الآن بمبلغ 155,622 دولارًا ، بما في ذلك أرصدة الرهون العقارية وبطاقات الائتمان وقروض السيارات وقروض الطلاب
• وشكلت أرصدة الرهن العقاري الجزء الأكبر ، حيث ارتفعت 890 مليار دولار في العام و 258 مليار دولار في الربع الأخير

ضرب التضخم في الولايات المتحدة 8.5٪ في مارس، مسجلاً رقمًا قياسيًا جديدًا يمتد على مدى أربعة عقود على الأقل. ساهم ارتفاع الأسعار في قطاعات الطاقة والغذاء والإسكان بشكل كبير في الزيادة ، حيث ارتفع البنزين وحده بنسبة 19.8٪.

ومع ذلك ، انخفض متوسط ​​دخل الأسرة بنسبة 3٪ في العامين الماضيين ، مما جعل العديد من الأمريكيين يكافحون من أجل التوفيق بين دفاتر الشيكات الخاصة بهم.

بعبارة أخرى ، مع استمرار الأسعار في الارتفاع ، يرتفع كذلك متوسط ​​الدين في أمريكا. لنلقي نظرة.

قم بتنزيل Q.ai لنظام iOS اليوم لمزيد من محتوى Q.ai الرائع والوصول إلى أكثر من اثنتي عشرة استراتيجية استثمار مدعومة بالذكاء الاصطناعي. ابدأ بمبلغ 100 دولار فقط. لا توجد رسوم أو عمولات.

فحص متوسط ​​الديون في أمريكا

وفقًا لأحدث البيانات من نيويورك، الفدرالي، ريسرف، تدين الأسرة المتوسطة الآن بدين ضخم يبلغ 155,622 دولارًا. يتضمن هذا الرقم أرصدة الرهون العقارية ، والرهون العقارية الثانية ، وبطاقات الائتمان ، وقروض السيارات ، وقروض الطلاب ، والديون المتنوعة الأخرى. هذه زيادة كبيرة على 90,460 دولار متوسط ​​الديون ذكرت من قبل CNBC قبل سبعة أشهر فقط.

أخيرًا ، تجاوزت ديون الأسر في الولايات المتحدة الآن 15.6 تريليون دولار. تراكم أكثر من 1 تريليون دولار من هذا الدين طوال عام 2021. في الواقع ، أضافت الأشهر الثلاثة الأخيرة وحدها 333 مليار دولار إلى الميزان الوطني - وهي أكبر زيادة ربع سنوية منذ عام 2007.

تفكيك ديون أمريكا

يلاحظ الاحتياطي الفيدرالي في نيويورك أن الرهون العقارية لا تزال تشكل العنصر الوحيد الأكبر في ديون معظم الأسر. زادت أرصدة الرهن العقاري بمقدار 890 مليار دولار طوال عام 2021 حيث توافد المستهلكون على سوق الإسكان وسط أسعار فائدة منخفضة. شهد الربع الأخير ارتفاع أرصدة الرهن العقاري بمقدار 258 مليار دولار ، مدفوعة بشائعات عن زيادات وشيكة في أسعار الفائدة.

وفي الوقت نفسه ، زادت قروض السيارات الجديدة ديون المستهلكين بمقدار 181 مليار دولار في الربع الرابع ، بما يعكس زيادة قدرها 15 مليار دولار. (على الرغم من أن الارتفاع المفاجئ ربما يرجع إلى ارتفاع تكلفة القروض ، وليس المزيد من القروض ، وذلك بفضل تضخم السيارات الهائج.)

وعندما يتعلق الأمر ببطاقات الائتمان ، تصبح الأرقام مثيرة للاهتمام. أ دراسة WalletHub وجدت أن الأمريكيين تمكنوا من سداد ديون بطاقات الائتمان بقيمة 83 مليار دولار خلال عام 2020 بفضل مدفوعات التحفيز على مستوى البلاد وانخفاض النشاط الاقتصادي. لكن متوسط ​​ديون بطاقات الائتمان يرتفع مرة أخرى ، حيث أضاف المستهلكون 74.1 مليار دولار إلى أرصدتهم في الربع الرابع وحده. أخيرًا ، فإن أرصدة بطاقات الائتمان المنزلية أقل بقليل من 4 دولار.

النظر في الديون الجديدة في عام 2022

بالطبع ، لا تعني البيانات "الحديثة" بالضرورة "جديدة". نحن الآن بعد أربعة أشهر من عام 2022 - وفي أشد بيئة تضخمية منذ 40 عامًا ، لم يتوقف المستهلكون عن تراكم الديون. شهد شهر فبراير وحده قفزة كبيرة في ديون المستهلكين ما يقرب من $ 42 مليار.

لكن من الصعب لوم المستهلكين على الارتفاع المفاجئ في الإنفاق. (وفي الواقع ، نحن لا نفعل ذلك). بفضل الغزو الروسي لأوكرانيا في أواخر فبراير ، برزت أسواق الطاقة العالمية بشكل فلكي في أسابيع فقط. ناهيك عن أن الاحتياطي الفيدرالي وضع أول ارتفاع من بين عدة عمليات رفع أسعار مخططة في محاولة لتهدئة الاقتصاد الجامح.

رمي أزمة ديون الطلاب في المزيج

لقد تزلجنا إلى حد كبير على ديون قروض الطلاب أعلاه - ولسبب ما. على غير العادة ، كانت قروض الطلاب هي فئة الديون الوحيدة تخفيض في الربع الأخير من عام 2021 ، بانخفاض 8 مليارات دولار من الميزان الوطني.

هذا لا يعني أن أزمة ديون الطلاب قد انتهت ؛ بدلا من ذلك ، فهي بعيدة كل البعد عن ذلك. لا يزال الأمريكيون مدينين بمبلغ مذهل قدره 1.6 تريليون دولار على قروض الطلاب الفيدرالية ، أي أكثر مما يدين به أي دين آخر (باستثناء الرهون العقارية). ارتفعت هذه الأرقام على منحنى أسي في العقود الأخيرة ، مدفوعة بما يلي:

• الأجور الراكدة
• تكلفة معيشية متزايدة باستمرار
• زيادة الرسوم الدراسية والرسوم الفلكية
• سوق صاحب عمل يعقد العثور على وظائف جيدة بعد التخرج

لتخفيف العبء ، قام الرئيس جو بايدن مرة أخرى بتمديد تأجيل قرض الطالب الفيدرالي وتجميد الفائدة ، هذه المرة حتى 31 أغسطس. وبينما يأمل الكثيرون أنه سيستخدم الإجراء التنفيذي لشطب جزء على الأقل من ديون قروض الطلاب في البلاد ، ليس هناك أي مؤشر سيحدث في أي وقت قريبًا.

كيفية معالجة الديون المتزايدة

على الرغم من كل رغباتنا وأمنياتنا ، فإن آثار الوباء ستستمر لسنوات قادمة. بينما نرحب إلى حد كبير ببعض هذه التغييرات (مرحبًا ، العمل من المنزل) ، فإن متوسط ​​الديون المتزايدة في أمريكا ليس من بينها. إذا كنت قد تحملت ديونًا أكثر مما تشعر بالارتياح تجاهه - أو بصراحة أي ديون - فإليك كيفية إعادة أموالك إلى المسار الصحيح.

أعد النظر في ميزانيتك

مع استمرار تقدم الاقتصاد للأمام ، حان الوقت لإلقاء نظرة فاحصة على ميزانيتك. افحص نفقاتك العادية لمعرفة ما إذا كان يمكنك تقليم الدهون في أي مكان ، خاصة في الفئات ذات التضخم المرتفع. هل يمكنك الانتقال إلى مساكن أرخص؟ خفض تكاليف الطاقة المنزلية الخاصة بك؟ التحول إلى وسائل النقل العام؟

بالإضافة إلى ذلك ، مع تمديد فترة تحمل قرض الطالب حتى شهر أغسطس ، قد ترغب في الاستفادة من غرفة التنفس هذه. إذا كان لديك نقود إضافية ، فقم برميها في رصيدك قبل استئناف الدفعات المنتظمة (ورسوم الفائدة).

ادفع أكثر من اللازم

لقد حصلنا عليها - في بعض الأحيان ، يكون كل ما يمكنك فعله لتسديد الحد الأدنى للدفع الشهري. ولكن حيثما أمكن ، يجب أن تدفع أكثر من الحد الأدنى لديونك عالية الفائدة ، مثل فاتورة بطاقتك الائتمانية. حتى القليل الإضافي يُحدث فرقًا كبيرًا في مدفوعات الفائدة طويلة الأجل ، خاصة إذا كنت تحمل رصيدًا بانتظام.

يمكنك توسيع هذا المبدأ ليشمل أنواعًا أخرى من الديون أيضًا. من سداد الرهن العقاري إلى فاتورة السيارة ، فإن تقليل رصيدك بشكل أسرع يعني دفع فوائد أقل وتحرير دخلك في وقت أقرب. (لكن احترس من غرامات الدفع المسبق.)

أنشئ صندوق الطوارئ الخاص بك

بالنسبة للكثيرين ، وضع الوباء في الاعتبار مدى أهمية صندوق الادخار الطارئ لأي أسرة ، بغض النظر عن الوضع الاجتماعي والاقتصادي. يضمن صندوق يوم ممطر جيد التجهيز أنه عند حدوث الحياة ، لن تضطر إلى اللجوء إلى بطاقات الائتمان والقروض ذات الفائدة المرتفعة.

بشكل عام ، يوصي الخبراء بتوفير ما لا يقل عن 3-6 أشهر من النفقات. ولكن حتى 500 دولار هي بداية أفضل من لا شيء على الإطلاق. في الادخار ، كما هو الحال في الاستثمار ، فإن البدء على نطاق صغير والعمل في طريقك يؤدي إلى فوائد طويلة الأجل.

استثمر من أجل مستقبل أكثر إشراقًا

إذا كان لديك القليل من المتبقي بعد وضع الميزانية للضروريات والديون ، فقد حان الوقت للتفكير بجدية في مستقبلك. لا يوجد وقت سيء لبدء الاستثمار من أجل التقاعد ، أو حتى في حساب وساطة خاضعة للضريبة.

إن مجرد بضعة دولارات شهريًا تمتد شوطًا طويلاً عندما تضع في الاعتبار الوقت ونمو الفائدة المركبة على مدار سنوات أو عقود. (نقاط المكافأة إذا اخترت حسابًا مدعومًا بخبرات وتوصيات الذكاء الاصطناعي لتحقيق أقصى استفادة من فرص الاستثمار الخاصة بك.)

قم بتنزيل Q.ai لنظام iOS اليوم لمزيد من محتوى Q.ai الرائع والوصول إلى أكثر من اثنتي عشرة استراتيجية استثمار مدعومة بالذكاء الاصطناعي. ابدأ بمبلغ 100 دولار فقط. لا توجد رسوم أو عمولات.