التضخم مرتفع. إليك ما يقوله محترفو المال للقيام به حيال ذلك.
جيتي إيماجيس / إستوكفوتو
أصدرت وزارة العمل يوم الخميس أحدث بيانات مؤشر أسعار المستهلكين، والتي كشفت أن معدل التضخم الأمريكي ارتفع مرة أخرى في يناير إلى 7.5٪، وهو أعلى مستوى منذ 40 عامًا. يشير هذا إلى أن "الضغط التصاعدي على أسعار المستهلك من غير المرجح أن يهدأ كثيراً في أي وقت قريب"، كما كتب جيفري بارتاش من MarketWatch عن البيانات. علاوة على ذلك، ارتفع ما يسمى بمؤشر الأسعار الأساسي - وهو المؤشر الذي يستثني مجالات الغذاء والطاقة المتقلبة أحيانًا - بنسبة 6٪ في يناير، مقارنة بالعام السابق. مما لا شك فيه أن هذه الأخبار جعلت المستثمرين والمدخرين يشعرون بالقلق بشأن ما يجب فعله بأموالهم. لذلك سألنا الخبراء كيف ينبغي للمستهلكين أن يفكروا في الاستثمار والادخار في هذه الفترة التي ترتفع فيها معدلات التضخم.
1. استثمر بذكاء في خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل - وحساب الوساطة
الاستثمار هو مفتاح التغلب على التضخم: على سبيل المثال، يبلغ متوسط العائد السنوي لمؤشر ستاندرد آند بورز 500 حوالي 10٪، كما تظهر البيانات. لهذا السبب، ينصح ستيفن كاريج، المخطط المالي المعتمد ومستشار الثروات الخاصة في شركة Integrated Partners، بالاستثمار في حساب التقاعد في مكان العمل الخاص بشركتك، و"افتح حساب وساطة للحصول على مدخرات إضافية يمكنك عرضها على أنها مدخراتك متوسطة إلى طويلة الأجل والاستفادة منها". يقول كاريج. كما أكد المعلمان الماليان سوز أورمان وراميت سيثي على أهمية الاستثمار للتغلب على التضخم.
ويضيف كاريج أنه من المهم التأكد من أن لديك محفظة استثمارية متنوعة: وهذا يعني أنها مبنية على أصول متنوعة مثل صناديق الأسهم وصناديق السندات بحيث يكون تعرضك لأي نوع واحد من الأصول محدودًا في حالة حدوث تراجع اقتصادي. اقرأ دليل MarketWatch Picks للتنويع هنا.
2. النظر في النصائح
سندات الخزانة المحمية من التضخم (TIPS) هي سندات حكومية تساعد على حمايتك من التضخم. توضح الحكومة أن "مبدأ TIPS يزداد مع التضخم وينخفض مع الانكماش، مقاسًا بمؤشر أسعار المستهلك".
3. وزن العقارات والسلع
تقول جريس يونج، المخططة المالية المعتمدة في مجموعة ميدتاون المالية، لموقع MarketWatch Picks، إن "الأصول الملموسة مثل العقارات أو السلع هي أيضًا أشياء يجب أخذها في الاعتبار" خلال أوقات التضخم. وكما لاحظت مورنينجستار مؤخرًا على جبهة السلع، "في عام 2021، قاد الغاز الطبيعي والنفط وسلال السلع الأساسية عالم السلع الأساسية في العوائد منذ بداية العام حتى الآن، خلال فترة تصاعدت فيها مخاوف التضخم". وعلى صعيد العقارات، هذا ما تبناه وارن بافيت أيضًا كوسيلة للتعامل مع التضخم.
4. فكر في مخزونات القيمة في مجال السلع الاستهلاكية الأساسية
يقول سنيغدا كومار، رئيس عمليات المنتجات في شركة Digit، إن الاستثمار في أشياء مثل الغذاء والطاقة - التي يزداد الطلب عليها دائمًا - يعد خيارًا ذكيًا لأن السلع الأساسية ضرورية، والشركات التي تبيعها لديها القدرة على تسعير سلع أعلى أثناء ركوب الموجة. من التضخم.
5. ابحث عن الكفاءة الضريبيةcom.iecs
يقول كاريج: "ابحث عن الكفاءة الضريبية في حساب الوساطة الخاص بك والذي سيساعد في مكافحة التضخم". ولتحقيق أقصى قدر من الكفاءة الضريبية، فإن الاستثمارات التي تميل إلى خسارة قدر أقل من عائداتها من الضرائب هي أكثر ملاءمة للحسابات الخاضعة للضريبة، في حين ينبغي تصنيف الاستثمارات التي تفقد المزيد من عوائدها من الضرائب في الحسابات ذات المزايا الضريبية. بشكل أساسي، إذا كنت ترغب في الاحتفاظ بمزيد من أموالك، فإن الاستثمار الفعال من الناحية الضريبية سيقلل من العبء الضريبي عليك، مما يعني أنك تدفع أقل مقابل ما تكسبه استثماراتك. يقول كاريج: "افتح حساب Roth IRA وقم بزيادة الحد الأقصى لأن الحسابات المعفاة من الضرائب يمكن أن تكون ذات قيمة كبيرة".
6. انظر إلى الشركات التي يمكنها رفع الأسعار بسهولة نسبية دون الإضرار بالعمل
كان وارن بافيت منذ فترة طويلة مؤيدًا للاستثمار في الشركات ذات الاحتياجات الرأسمالية المنخفضة، خاصة خلال أوقات التضخم. ابحث عن الشركات التي لديها "القدرة على زيادة الأسعار بسهولة إلى حد ما"، كما كتب بافيت ذات مرة. إذا كان بإمكانك الاستثمار في شركة قادرة على رفع أسعارها دون أي خسارة في الإيرادات، فإن بافيت يشجع على القيام بذلك لأنه يحقق الربح.
7. لا تحتفظ بفائض من النقود على هانd
"إذا كنت شخصًا يحتفظ بمبلغ كبير من السيولة النقدية في متناول اليد بما يتجاوز ما قد تحتاجه لصندوق الطوارئ، فعليك أن تفكر في استثمار الفائض. تقول شانيل بيسيت، المتخصصة المصرفية في NerdWallet: "إن سوق الأوراق المالية منخفض في الوقت الحالي، ولكن على مدى فترة زمنية تقريبية طويلة، يمكن أن يحقق هذا الاستثمار معدل فائدة أعلى بكثير في سوق الأوراق المالية مما قد يحدث في حساب التوفير".
8. ومع ذلك، لا تهمل مدخراتك
يعد صندوق الطوارئ أمرًا أساسيًا: يقول كاريج: "افتح حساب توفير وقم بوضع نفقات تتراوح من ثلاثة إلى ستة أشهر هناك وتبقى نقدًا ومخصصة لحالات الطوارئ فقط". على الرغم من أن معظم أسعار الفائدة على حسابات التوفير منخفضة، إلا أنه "من الأفضل بكثير الحصول على بعض الفوائد بدلاً من عدم الحصول على أي فائدة على الإطلاق، ولهذا السبب، يجب على المستهلكين مراقبة حسابات التوفير عبر الإنترنت ذات العائد المرتفع والتي تميل إلى تقديم أسعار فائدة أعلى بكثير". يقول بيسيت: "من متوسط الصناعة".
وقد ترغب أيضًا في الحصول على أموال لتحقيق مدخرات قصيرة الأجل. "فكر في شهادة الإيداع (CD)، ولكن لا تطارد العائد من خلال الاستثمار في فترة استحقاق تتجاوز المدة التي يمكنك العيش فيها بدون المال. يقول جريج ماكبرايد، كبير المحللين الماليين في Bankrate: "لا يوجد عائد كافٍ لتبرير التمديد وعقوبة السحب المبكر أكثر من استهلاك الفارق".
9. تعمق في ما تنفقه، وكيف يمكنك الادخار
عندما يكون التضخم مرتفعًا كما هو الحال، فغالبًا ما تتعرض لارتفاع الأسعار في كل مكان بدءًا من متجر البقالة وحتى مضخة الوقود. لذا، قم بمراقبة ميزانيتك واتبع خطة الإنفاق لتتبع أموالك كل شهر. إذا كنت تنفق المال في أماكن ممتعة ولكنها ربما ليست ضرورية، فإن أخذ قسط من الراحة أو إيقاف هذا النوع من النفقات مؤقتًا يمكن أن يؤدي إلى توفير في أماكن غير متوقعة.
10 لا داعي للذعر
نعم، التضخم مرتفع، ولكن إذا كنت تستثمر، وتخفض التكاليف حيثما تستطيع، وتتجنب (إن أمكن) العناصر المتضخمة للغاية، فأنت تتقدم بخطوة على العديد من الآخرين.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/inflation-is-at-a-40-year-high-10-tips-from-the-pros-on-how-to-invest-and-save- خلال أوقات ارتفاع التضخم-01644507163?siteid=yhoof2&yptr=yahoo