استمرار ارتفاع أسعار الفائدة في خفض الطلب على الرهن العقاري

الوجبات السريعة الرئيسية

• انخفض الطلب على الرهن العقاري للمشتريات بنسبة 41٪ على أساس سنوي ، كما انخفض الطلب على إعادة التمويل بنسبة 84٪ على أساس سنوي.
• ارتفعت أسعار المساكن عما كانت عليه قبل عام ، ويعتقد الخبراء أنها ستستمر في الارتفاع بشكل عام ، حيث تشهد بعض المناطق انخفاضًا في الأسعار.
• من المتوقع أن يكون عام 2023 عامًا سيئًا بالنسبة للإسكان ، مع تعافي الصناعة في عام 2024.

مع استمرار ارتفاع أسعار الفائدة وتصبح خطر الركود أكثر واقعية يومًا بعد يوم ، تباطأ الطلب على الإسكان. إليكم ما يحدث حاليًا في سوق الإسكان والتوقعات إلى أين يتجه الطلب وأسعار الفائدة وأسعار المساكن في عام 2023.

معدلات الرهن العقاري الحالية

يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة على الرهن العقاري الوطني على الرهن العقاري التقليدي لمدة 30 عامًا حوالي 6.44٪ اعتبارًا من 10 يناير 2023. وهذا يمثل أكثر من ضعف متوسط ​​معدل الفائدة على الرهن العقاري البالغ 3.22٪ في بداية عام 2022.

في ربيع عام 2022 ، بدأ الاحتياطي الفيدرالي سلسلة من رفع أسعار الفائدة، مما جعل اقتراض الأموال في جميع المجالات أكثر تكلفة. الرهون العقارية أعلى بنحو ثلاث نقاط أساس من معدل الأموال الفيدرالية.

هذا مجرد دليل تقريبي لأن سعر الفائدة النهائي للمشتري يعتمد على بعض العوامل ، بما في ذلك الدفعة الأولى ودرجة الائتمان ونسبة الدين إلى الدخل والموقع. ومع ذلك ، حتى إذا كان لدى المقترضين ملف اقتراض مثالي ، فسيظلون يدفعون سعر فائدة مرتفعًا مقارنة بالأشهر الأولى من عام 2022.

مشتري منزل مع دفعة أولى بنسبة 20٪ لمنزل 550,000 دولار ومعدل فائدة 6.44٪ على رهن عقاري ثابت لمدة 30 عامًا سيحصل على دفعة شهرية قدرها 2,764 دولارًا. في بداية عام 2022 ، سيكلف القرض نفسه بمعدل 3.22٪ 1,908،874 دولارات شهريًا ، بفارق XNUMX دولارًا.

طلبات الرهن العقاري معطلة

أصبحت الزيادة في أسعار الفائدة قوية الضغط النزولي على طلبات الرهن العقاري. انخفض متوسط ​​سعر الفائدة على عقود الرهن العقاري خلال الشهرين الأخيرين من عام 2022 ، من 7.08٪ إلى 6.42٪ بنهاية العام.

نتيجة لانخفاض أسعار الفائدة ، شهد حجم طلبات الرهن العقاري زيادة طفيفة حيث كان المشترون حريصين على تأمين سعر أقل. ومع ذلك ، كانت هذه الزيادة قصيرة الأجل حيث انخفضت الطلبات في الأسبوعين الأخيرين من العام.

على أساس سنوي ، انخفضت طلبات الرهن العقاري بما يقرب من 41٪.

ترايقحول مجموعة المعادن الثمينة | Q.ai - إحدى شركات فوربس

بينما انخفضت أسعار الفائدة أيضًا لعمليات إعادة التمويل خلال نفس الفترة ، لم يرتفع معدل إعادة التمويل. من المحتمل أن يكون هذا بسبب إعادة تمويل معظم مالكي المنازل في وقت سابق من عام 2022 عندما كانت المعدلات أقل بكثير.

أيضًا ، بالنسبة لمشتري المساكن الجدد ، من المعتقد أن إعادة التمويل تستحق العناء فقط إذا كان سعر الفائدة على القرض الجديد أقل بنسبة 1٪ على الأقل من معدل القرض الحالي. نظرًا لأن الأسعار لم تنخفض بنسبة 1٪ عن مستوياتها المرتفعة ، فإن قلة من الناس يتطلعون إلى إعادة التمويل.

على أساس سنوي ، انخفضت طلبات إعادة التمويل بأكثر من 84٪.

حتى الآن في عام 2023 ، بدأت معدلات الرهن العقاري في الارتفاع. هذا يعني أنه عند إصدار بيانات طلب الرهن العقاري ، فمن المحتمل أن تظهر انخفاضًا في الحجم.

بشكل عام ، يشعر الخبراء أن جزءًا من التباطؤ يرجع إلى الوقت من العام ، حيث يعتبر الشتاء عادةً أبطأ وقت لمبيعات المنازل. يعتقدون أن طلبات الرهن العقاري ستزداد مع ارتفاع درجة حرارة الطقس والمزيد من الناس يطرحون منازلهم للبيع.

ومع ذلك ، من المتوقع أن تكون الزيادة في عدد الطلبات ضئيلة بسبب ارتفاع أسعار الفائدة مما يجعل تكلفة المنازل باهظة بالنسبة للمشتري العادي.

أسعار المساكن لا تزال قوية

أسعار المساكن لا تزال مرتفعة على الرغم من ارتفاع أسعار الفائدة. يرجع جزء من هذا إلى المخزون الضيق ، ولكنه أيضًا نتيجة توقعات البائع. يتطلع البائعون إلى تعظيم المبلغ الذي يحصلون عليه مقابل منازلهم وليسوا منفتحين على الكثير من المفاوضات.

في السوق العادية ، يتم تحديد سعر المنزل بأقصى قيمة ، ويتفاوض المشترون على سعر أقل. تسبب الاندفاع لشراء المنازل خلال الوباء في ارتفاع أسعار المساكن ، وكان المشترون يقدمون عروض بأسعار أعلى بكثير من السعر المطلوب.

أدى ذلك إلى قيام البائعين ببيع منازلهم في غضون يومين ، والحصول على سعر ممتاز لمنازلهم ، والتمتع بالمزايا المالية لعملية البيع. ومع ذلك ، فإن ارتفاع أسعار الفائدة جعل من الصعب على المشترين تحمل الدفع الشهري ، و عدم اليقين الوظيفي جعل من الصعب على المشترين تبرير تكلفة الرهن العقاري.

البائعون الذين لا يريدون التخلي عن أرباحهم يبقون أسعار منازلهم مرتفعة ولن يتفاوضوا على سعر أقل ما لم يضطروا إلى ذلك. هذا يتسبب في بقاء المنازل في السوق لفترة أطول.

توقعات الإسكان تتحرك إلى الأمام

تاريخيا ، تميل أسعار المساكن إلى الانخفاض خلال فترة الركود. ومع ذلك ، في حين ستشهد مناطق من البلاد انخفاضًا في الأسعار ، فمن غير المرجح أن تتحقق توقعات حدوث انخفاض كبير في الأسعار الوطنية.

ويرجع ذلك في المقام الأول إلى نقص العرض وارتفاع التضخم ، مما يزيد من تكلفة المنازل المشيدة حديثًا. من المرجح أن تؤدي أي زيادة في المخزون إلى بقاء المنازل في السوق لفترة أطول بدلاً من المزيد من المنازل الجديدة في السوق ، حيث قام العديد من بناة المنازل بخفض الإنتاج وسط ضعف سوق الإسكان وارتفاع التكاليف.

بالنسبة لمشتري المساكن المحتملين الذين يتطلعون إلى الشراء بعد انخفاض كبير في الأسعار ، يقول معظم الخبراء أن طراز عام 2008 انخفاض أسعار المساكن في عام 2023 غير محتمل. هذا حتى كما أشار مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى أنه يبقي معدل الأموال الفيدرالية مرتفعًا حتى تظهر مؤشرات التضخم علامات على التراجع.

أفضل نظرة مستقبلية لسوق الإسكان هي أن التضخم يظهر علامات تهدئة بحلول الصيف ، ويمكن لمجلس الاحتياطي الفيدرالي التوقف عن رفع الأسعار أو البدء في خفض المعدلات. في هذا السيناريو ، ستنخفض معدلات الرهن العقاري في النصف الثاني من العام ، مما يحفز سوق الإسكان.

أسوأ التوقعات هي أن التضخم يظل أعلى لفترة أطول ، وعلى بنك الاحتياطي الفيدرالي أن يرفع أسعار الفائدة أعلى من نطاق 5٪. في هذا السيناريو ، سيستمر الطلب على الإسكان في الانخفاض حيث أن أسعار الفائدة التي تقترب من رقمين ستجعل المنازل لا يمكن تحملها بالنسبة لمعظم المشترين المحتملين.

يعتقد معظم الخبراء أن سوق الإسكان سيبدأ في ذلك يتعافى في عام 2024 مع تباطؤ التضخم وتحسن الاقتصاد. سيعطي هذا المستهلكين الثقة اللازمة لشراء منزل.

الحد الأدنى

يتباطأ الطلب على السكن بسبب ارتفاع أسعار الفائدة والخوف من الركود. في حين أن معظم الخبراء لا يعتقدون أن سوق الإسكان سوف ينهار ، فإن التباطؤ في المبيعات سيؤثر على أسعار المساكن ، مما يؤدي إلى زيادتها بشكل أبطأ.

للراغبين في شراء منزل ، من الحكمة مراقبة معدلات الرهن العقاري الحالية ، والمؤشرات الاقتصادية الأخرى ، والاحتياطي الفيدرالي لمعرفة مدى ارتفاع معدلات الفائدة. إذا كان هناك اعتقاد بأنهم سيرتقون إلى أعلى ، فإن الإغلاق عاجلاً وليس آجلاً قد يكون خطوة ذكية.

من الحكمة أيضًا أن يكون لديك خطة لتنمية مدخراتك مع الحفاظ على سيولة أصولك نسبيًا - يمكن لـ Q.ai المساعدة هنا. يتجول ذكاءنا الاصطناعي في الأسواق بحثًا عن أفضل الاستثمارات لجميع أنواع تحمّل المخاطر والأوضاع الاقتصادية. ثم يقوم بتجميعها في متناول اليد مجموعات الاستثمار التي تجعل الاستثمار بسيطًا و- نجرؤ على قول ذلك- ممتع.

أفضل للجميع ، يمكنك التنشيط حماية المحفظة في أي وقت لحماية مكاسبك وتقليل خسائرك ، بغض النظر عن الصناعة التي تستثمر فيها.

قم بتنزيل Q.ai اليوم للوصول إلى استراتيجيات الاستثمار المدعومة بالذكاء الاصطناعي.