أنا كبير الاقتصاديين في شركة الرهن العقاري التي مولت أكثر من 100 مليار دولار في شكل قروض. هذه ثلاثة أشياء يجب معرفتها عن سوق الإسكان الآن.

مع ارتفاع أسعار المساكن ومعدلات الرهن العقاري ، وبقي مخزون المساكن مقيدًا بشكل خطير ، يتساءل العديد من المشترين: هل يجب علي الشراء؟ وإذا كنت أرغب في الشراء ، فما الذي يجب أن أعرفه عن سوق الإسكان الآن؟ لهذا السبب أنشأت MarketWatch Picks ملف سلسلة حيث نسأل الاقتصاديين البارزين ومحترفي العقارات عن رأيهم في سوق الإسكان الآن. من أجل هذا ، تحدثنا إلى كاميرون فيندلاي ، كبير الاقتصاديين ونائب الرئيس التنفيذي لأسواق رأس المال لشركة AmeriSave Mortgage Corporation ، التي مولت أكثر من 115 مليار دولار في شكل قروض منذ بدايتها في عام 2000. وقد أمضى فيندلاي أكثر من 20 عامًا في صناعة الرهن العقاري - شغل سابقًا منصب رئيس ورئيس أسواق رأس المال في شركة LoanSnap المقرض للرهن العقاري ، وكبير الاقتصاديين في LendingTree وكبير الاقتصاديين ورئيس التسويق الثانوي لأسواق رأس المال في Discover Financial Services. سألناه عما يجب أن يعرفه مشترو المنازل عن السوق الآن. (اطلع على أقل معدلات الرهن العقاري التي يمكنك الحصول عليها هنا.)

معدلات الرهن العقاري آخذة في الارتفاع - لكن ضع ذلك في نصابها 

يقول فيندلاي إن الأسعار ارتفعت هذا العام ومن غير المرجح أن تنخفض ماديًا في أي وقت قريب. في الواقع ، من أوائل عام 2022 حتى الآن ، ارتفعت المعدلات من ما يزيد قليلاً عن 3٪ إلى ما يقرب من 6٪ ، بحسب بيانات Bankrate. يقول فيندلاي: "إذا كنت ترغب في شراء منزل ، فكلما طال الانتظار ، فقد تكلف نفسك المال أو القوة الشرائية". 

ومع ذلك ، من المستحيل التنبؤ بالمستقبل ، ولكن إذا كنت قلقًا بشأن رفع الأسعار ، فقد ترغب في التفكير في تأمين السعر. يوضح Findlay أن هذه عادةً "تمكنك من تثبيت سعر اليوم لمدة 90 يومًا". في الواقع ، أخرى خبرائنا ناقشنا ما سيحدث مع معدلات الرهن العقاري في الأشهر المقبلة ، حيث يلعب التضخم دورًا كبيرًا في مسار المعدلات.

على الرغم من ارتفاع معدلات الفائدة بشكل كبير هذا العام ، يشير فيندلاي إلى هذا: لا تزال معدلات الرهن العقاري منخفضة إلى حد ما وفقًا للمعايير التاريخية. يقول فيندلاي: "كانت المعدلات 18٪ في المرة الأخيرة التي كان فيها التضخم مرتفعًا إلى هذا الحد في أوائل الثمانينيات ، وكانت مرتفعة حتى 1980٪ مؤخرًا حتى عام 8.5". (اطلع على أقل معدلات الرهن العقاري التي يمكنك الحصول عليها هنا.)

لا تتوقع أن تنخفض أسعار المساكن بشكل ملحوظ في أي وقت قريب

مع بيانات من Freddie Mac تشير إلى أن الولايات المتحدة لديها نقص في أكثر من 3 ملايين منزل ، لا يزال هناك أزمة في المخزون وبناء منازل جديدة يتباطأ بشكل كبير. هذا يعني أنه من غير المحتمل أن تنخفض الأسعار بشكل كبير في أي وقت قريب حتى مع بدء طلب المشتري في التضاؤل. يقول فيندلاي: "في بعض الأسواق ، قد تستقر الأسعار إذا استمرت الأسعار في الارتفاع ، ولكن إذا كنت تفكر في البقاء على الهامش حتى تبدأ الأسعار في الانخفاض ، فقد ينتهي بك الأمر بالانتظار لبعض الوقت". يتفق الاقتصاديون الآخرون على ذلك حتى إذا هدأ سوق الإسكان قليلاً ، فلن تنخفض أسعار المساكن بشكل ملحوظ. 

الأسعار "تختلف بشكل كبير" حسب المُقرض ونوع القرض ، لذا تسوق بذكاء

خلقت تقلبات السوق نطاقًا أوسع من المعتاد لمعدلات الرهن العقاري بين المقرضين ، كما يقول فيندلاي. يقول: "تختلف الأسعار الآن بشكل كبير من مزود إلى مزود ، الأمر الذي يمكن أن يخلق فرقًا بآلاف الدولارات في تكاليف الاقتراض الخاصة بك". لكل نقطة مئوية زيادة في معدل الرهن العقاري ، سيدفع المقترض على قرض بقيمة 300,000 ألف دولار 190 دولارًا إضافيًا شهريًا. يقول فيندلاي: "على مدى العمر الكامل لرهن عقاري مدته 30 عامًا ، يكون هذا فرقًا جوهريًا - أكثر من 67,000 دولار". (اطلع على أقل معدلات الرهن العقاري التي يمكنك الحصول عليها هنا.)

يقول فيندلاي إن المتسوقين قد يرغبون في إلقاء نظرة على أنواع مختلفة من القروض. "القاعدة الأساسية الجيدة هي أنك إذا كنت تخطط للبقاء أقل من 7 سنوات ، فقد ترغب في التفكير في معدل قرض أعلى مع خصم أكبر لتغطية تكاليف الإغلاق ونفقات النقل وإذا كنت تخطط للاحتفاظ بالمنزل أكثر من 7 سنوات ، يجب أن تختار سعرًا أقل "، كما يقول فيندلاي. يمكن استخدام أموال الحسومات لموازنة الرسوم وليس فقط تغطية تكاليف الإغلاق غير المتعلقة بالمقرض ، ولكن أيضًا على النفقات المدفوعة مسبقًا مثل ضرائب الممتلكات وأقساط التأمين. في الواقع ، إذا كنت تخطط للبقاء في المنزل لبضع سنوات فقط ، فقد ترغب أيضًا في التفكير في رهن عقاري قابل للتعديل (ARM) ، والذي يمكن أن يوفر لك المال طالما كنت تخطط للبيع في غضون 5 إلى 7 سنوات.