السؤال: أبلغ من العمر 23 عامًا وأعيش في منطقة مرتفعة التكلفة في رود آيلاند. أحصل على راتب قدره 75,000 دولار ، بالإضافة إلى مكافآت شهرية آمل أن تقترب من ستة أرقام بحلول نهاية العام. لقد عملت بدوام كامل منذ تخرجي من المدرسة الثانوية وقمت ببناء مسيرتي المهنية دون الانغماس في ديون الكلية. بخلاف المصاريف العرضية ، نادرًا ما أمتلك رصيد بطاقة ائتمان ، وقد حققت دخلاً ثابتًا (باستثناء عام 2020).
بعد قولي هذا ، أجد صعوبة في الموازنة بين الدخل ونفقاتي. أنا مرهق بين الإيجار ، ودفع السيارة ، والتأمين ، والفواتير ، والنفقات المتنوعة أكثر مما أود حقًا أن أعترف به ، وأجد نفسي مع القليل جدًا في حسابي المصرفي قبل مسح راتبي التالي. بين كل هذه النفقات ، تمكنت من ضخ الأموال في مدخرات عالية العائد ، وحساب استثمار روبو ، وحساب روث ، و 401 ألفًا ، ومع ذلك أشعر تقريبًا أنني أضع الكثير من المال في مكان آخر. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تتطابق هذه الأداة مع المستشار الذي يلبي احتياجاتك.)
أعتقد أنني لست بحاجة حقًا إلى مخطط مالي ، حيث إنني أدرك جيدًا إلى أين تذهب أموالي ، فأنا أستخدم أموال التاريخ المستهدف في 401 (k) و IRA ، وأنا لا أبحث حقًا عن الاستثمار نصيحة. أحتاج حقًا إلى المساعدة للتأكد من أنني لست أكثر من الاستثمار وإدارة ميزانيتي وعدم ارتكاب خطأ مالي كبير في المستقبل. لقد رأيت أن هناك مدربين ماليين يمكنك توظيفهم للمساعدة ، وأعتقد أنني أحب هذه الفكرة ، على الرغم من أنني أصبت بصدمة حقيقية عندما بدأت الأسعار تحتوي على فاصلة. بماذا تنصح؟
الجواب: بادئ ذي بدء ، تهانينا على البدء في الادخار والاستثمار في هذه السن المبكرة ، واعلم أنه من الطبيعي أن تشعر بعدم اليقين بشأن هذه الأشياء. بالنسبة إلى ما إذا كنت بحاجة إلى محترف - سواء كان مستشارًا ماليًا أو مدربًا ماليًا - لمساعدتك: هذا يعتمد ، وسنوازن ذلك لك. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تتطابق هذه الأداة مع المستشار الذي يلبي احتياجاتك.)
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تفكر في تعيين واحد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
مخطط مالي مقابل مدرب المال
سواء كان مدربًا ماليًا أو مخططًا ماليًا ، يمكن أن يساعد الشخص الجيد في الإجابة على أسئلتك ووضعك على المسار الصحيح ماليًا. تكمن المشكلة في أن مصطلحات المخطط المالي والمستشار ومدرب المال ليست منظمة ، لذلك يمكن لأي شخص أن يطلق على نفسه اسم واحد - وليست جميعها جيدة.
بشكل عام ، من المحتمل أن يركز المخطط المالي بشكل أكبر على جانب المشورة الاستثمارية للأشياء ، على الرغم من أن العديد يمكن أن يساعد أيضًا في زيادة المدخرات ، وإنشاء ميزانية ذكية والمزيد. يقول المخطط المالي المعتمد Philip موك في 1522 المالية. وفي الوقت نفسه ، يركز مدرب المال بشكل عام بشكل أكبر على مساعدة العملاء على فهم وتغيير علاقتهم بالمال ، بالإضافة إلى أشياء مثل وضع الميزانية ، ومعالجة الديون والمدخرات بشكل أكبر.
بعد كل ما قيل ، من المحتمل أن تستفيد إما من مدرب مالي أو مخطط مالي ، إذا وجدت الشخص المناسب. إذا ذهبت إلى طريق المخطط المالي ، فقد تحتاج إلى ملف مصدق مخطط مالي (CFP). اجتاز هؤلاء الأفراد دورات دراسية صارمة في التمويل الشخصي ، وشاركوا في متطلبات التعليم المستمر كل عامين ، وهم مؤتمنون يلتزمون بمدونة قواعد الأخلاق بما في ذلك التصرف لصالح العميل وتجنب تضارب المصالح أو الكشف عنها. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تتطابق هذه الأداة مع المستشار الذي يلبي احتياجاتك.)
من المحتمل أنك تتخيل مستشارًا ماليًا تقليديًا سيتقاضى نسبة مئوية من أصولك الخاضعة للإدارة. ولكن في حالتك ، من المنطقي على الأرجح اختيار مستشار يتقاضى منك رسومًا بالساعة أو على أساس كل خطة. تتراوح الرسوم بالساعة من حوالي 200 دولار إلى 500 دولار للساعة ، ولإنشاء خطة مالية لمرة واحدة يمكنك اتباعها ، قد تدفع ما يقارب 5,000 دولار إلى 7,500 دولار.
إذا اخترت مدربًا ماليًا ، فقد ترغب في البحث عن مدرب إما مع المستشار المالي المعتمد من AFCPE أو تعيين مدرب اللياقة المالية ؛ قد تدفع ما يقرب من 100 دولار إلى 350 دولارًا في الساعة مقابل هذه الخدمات.
أيا كان من تختار ، فقم بفحص الفرد ، واطلب المراجع. يقول موك: "كن حذرًا في اختيار محترف للعمل معه". هذا توجيه يقدم 15 سؤالاً يجب أن تسأل أي محترف مالي قد ترغب في توظيفه. وابحث أيضًا عن محترف عمل مع أفراد مثلك: في الواقع ، نظرًا لمرحلة حياتك ، سترغب على الأرجح في العثور على مخطط متخصص في الجيل Z ويمكنه مساعدتك في تجاوز المشكلات التي ستواجهها بينما تتراكم المال على مدى العقود المقبلة.
لكن هل يجب أن تفعل ذلك بنفسك؟
يمكنك بالتأكيد اتباع نهج DIY ، وهو الأكثر فعالية من حيث التكلفة. ابدأ بالتعمق في تعليمك المالي بالموارد التي يمكن أن تساعدك على إدارة أموالك. وتشمل هذه دورات مجانية عبر الإنترنت مثل التمويل للجميع: الأدوات الذكية لاتخاذ القرار التي تقدمها Edx.org والتمويل الشخصي 101 الذي يقدمه Udemy.com والتخطيط الذاتي التوجيه من جامعة بوردو لدورة تقاعد آمن ودورة التمويل السلوكي بجامعة ديوك المقدمة من خلال Coursera. غزاله.
بالإضافة إلى ذلك ، يمكن أن تكون كتب مثل "سأعلمك أن تصبح ثريًا" من تأليف راميت سيثي ، و "الطريق البسيط إلى الثروة" بقلم جي إل كولينز ، و "تحول الأموال الإجمالي" من تأليف ديف رامزي أدوات مفيدة في فهم أساسيات التمويل الشخصي.
ومع ذلك ، تذكر هذا: إذا كنت لا تشعر أن لديك الوقت أو الرغبة في إدارة أموالك الخاصة ، فقد لا تسير الأمور على ما يرام بالنسبة لك. يقول المخطط المالي المعتمد آدم كوز في Libertas Wealth Management (هل تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تتطابق هذه الأداة مع المستشار الذي يلبي احتياجاتك.)
أشياء أخرى يجب معرفتها
صناديق التاريخ المستهدف ليست بالضرورة استثمارات سيئة ، ولكن "فقط كن مدركًا أنها ليست دائمًا كما تبدو. لدى كل شركة صندوق تفسير مختلف لما هو تخصيص الاستثمار المناسب في كل تاريخ ، ويقوم البعض بإجراء تعديلات تدريجية بينما يقوم البعض الآخر بإجراء تغييرات مفاجئة. يقول المخطط المالي المعتمد جو فافوريتو في لاندمارك ويلث مانجمنت بشكل عام ، من الأفضل أن تبني تخصيصك الخاص ضمن خيارات الاستثمار المتاحة.
ما هو أكثر من ذلك ، يضيف: "من المهم التوفير بأكثر الطرق كفاءة من الناحية الضريبية ، بالإضافة إلى استخدام المركبات الصحيحة لتحقيق الأهداف الصحيحة. يُعد موقع الأصول جزءًا مهمًا من التخطيط المالي ، لذلك إذا كنت تخطط لشراء منزل ، فيجب أن تكون هذه الدولارات في حساب سيولة أكثر مثل حساب توفير عالي العائد ".
تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تفكر في تعيين واحد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/im-stretched-thin-im-23-and-make-75k-a-year-living-in-the-northeast-but-between-rent-and- فواتير أخرى-لدي-القليل-في-البنك-كل-شهر-يجب-أنا-تأجير-ا-برو-للمساعدة-01675297667؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo