أنا أخسر أكثر من 1,100 دولار كل ربع بسبب الرسوم. أنا في استثمارات آمنة خلال هذا الانكماش الاقتصادي ، ومع ذلك ما زلت أخسر الكثير من المال من أتعاب المستشار. ماذا علي أن أفعل؟

الجواب: أنت ذكي في السؤال عن كيفية إدارة أموالك والقيمة التي تتلقاها عندما تعمل مع مستشار. "الخطوة الأولى التي أقترحها هي الاتصال بمستشارك لمناقشة أسئلتك ومخاوفك. إذا كنت تدفع لمهني لمساعدتك ، فيجب أن يكون لديك اتصال واضح وفرصة لمناقشة أي جانب من جوانب الخدمة التي تتلقاها "، كما يقول المخطط المالي المعتمد ديفيد إدميستين من المرحلة التالية من التخطيط المالي. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

يبدو أن هناك بعض الرسوم الاستشارية يتم خصمها من حساب سوق المال. يقول المخطط المالي المعتمد Derieck Hodges في Anchor Pointe Wealth: "إذا كان الهدف هو العودة إلى السوق ، فيمكنك التحدث إلى مستشارك حول تخفيض الرسوم ، خاصة إذا كانت الرسوم مخصصة فقط للمشورة الاستثمارية".  وهنا كيفية التفاوض على أتعاب المستشار ، و وهنا نظرة على أنواع الرسوم التي يتقاضاها مستشار الرسوم عادةً حتى تتمكن من مقارنة ما تدفعه بذلك.

هل لديك سؤال حول مستشارك المالي أو تبحث عن مستشار جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

إذا كنت تحتفظ بأموال نقدية أو أموال سوق المال للحفاظ على رأس المال ولا تتلقى أي نصيحة أو خدمة إضافية ، فقد يكون من المفيد استكشاف بدائل منخفضة التكلفة مثل حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت (بعض هذه الحسابات تدفع الآن أكثر مما لديها في 15 سنة شاهد أفضل معدلات الادخار التي قد تحصل عليها الآن هنا) أو حساب الوساطة الموجه ذاتيًا للاحتفاظ بأموالك. يقول هودجز: "إذا لم تكن العودة إلى السوق مرغوبة ، فإن النظر إلى السندات الحكومية الأمريكية قصيرة الأجل سيكون خيارًا جذابًا".

إذا كان مستشارك يقدم التخطيط المالي أو يساعد في العديد من جوانب حياتك المالية ، فقد تكون رسومه معقولة مقابل إجمالي الخدمة التي يقدمونها لك. "هل تعمل مع مستشارك للمساعدة المستمرة في استراتيجية الاستثمار الخاصة بك واتخاذ قرارات إعادة التوازن المناسبة لمحفظتك؟ قد يتم فرض رسوم على النصائح والإرشادات التي يقدمونها من خلال ظروف السوق المتغيرة. إذا كنت تقدر هذا النوع من التوجيه ، فقد يكون من المفيد التفكير فيما إذا كنت تتلقى نصيحة تستحق الرسوم التي تدفعها "، كما يقول إدميستين. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

إذا طلبت من مستشارك تحويل أموالك إلى نقد عندما يتجه السوق جنوبًا ، "يستمر المستشار في تحصيل الرسوم لأنه بناءً على توجيهات العميل ، لم يعد الحساب يُدار بشكل نشط وفقًا لاستراتيجية المستشار. يقول المخطط المالي المعتمد جيم هيمفيل في TGS Financial ، إن الأمر متروك للعميل للعودة إلى الاستراتيجية التي يدفع مقابلها ، أو نقل أمواله إلى مكان آخر وإدارتها بنفسه. الاحتمال الآخر هو أن إستراتيجية مستشارك الخاص بك قد تحولت بالكامل إلى النقد كإجراء دفاعي وأن المستشار يستمر في فرض رسوم على تشغيل الإستراتيجية. إذا كان الأمر كذلك ، اسأل نفسك عما إذا كنت تريد دفع رسوم لهذه الوظائف.

إذا كنت تتخطى استراتيجية مستشارك لأن السوق قد أصابك الفزع ، فقد تكون عازفًا عن المخاطرة لأن تكون مستثمرًا في أصول محفوفة بالمخاطر. ربما يجب أن تكون في أقراص مدمجة أو أي أصل آخر منخفض المخاطر. إذا قمت بهذه الخطوة ، يجب أن تكون دائمة لأنك إذا خرجت من سوق الأسهم أثناء فترات الركود عندما يكون السوق أرخص ، فإن فرصتك ضئيلة للغاية في نجاح الاستثمار على المدى الطويل "، كما يقول هيمفيل. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تتطابق هذه الأداة مع المستشار الذي يلبي احتياجاتك.)

قد يكون لدى مستشارك أموالك في حساب اكتساح لشركة وساطة ، أو حساب بنكي أو حساب وساطة يقوم تلقائيًا بتحويل المبالغ التي تتجاوز أو تقل عن مستوى معين إلى خيار استثمار بأرباح فائدة أعلى. "هذه الحسابات لديها رسوم منخفضة ، عادة 0.5٪ أو نحو ذلك. يمكنك نقل الأموال إلى صندوق استثمار مشترك في سوق المال وكسب رسوم أعلى. لقد فعلنا ذلك بنسبة 80٪ إلى 90٪ من مقتنياتنا النقدية وكانت العائدات أعلى من 2.5٪ مع عدم وجود مخاطر كبيرة "، كما يقول Hemphill.

الخبر السار هنا هو أنه يجب أن تكون قادرًا على الحصول على بعض الوضوح بشأن رسوم 1,100 دولار من مستشارك ، ومن المحتمل أن يكون لديك الكثير من الخيارات لاستكشاف المضي قدمًا. إذا اخترت اتباع مسار مستشار الروبوت ، وهنا دليل حول مقدار ما يمكن أن يوفره لك وما الذي تبحث عنه عند اختيار واحد. (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تتطابق هذه الأداة مع المستشار الذي يلبي احتياجاتك.)

تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.

هل لديك سؤال حول مستشارك المالي أو تبحث عن مستشار جديد؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].