أخسر الأموال باستمرار في الأسهم واستثمارات العملات المشفرة. وقد دفعت مقابل النصيحة التي أعطتني المعلومات التي استخدمتها للقيام بذلك. على سبيل المثال ، طُلب مني شراء SoFi وخسرت المال طوال الوقت عندما استثمرت فيه. ماذا يمكنني أن أفعل؟
أستطيع أن أسمع إحباطك ينزف من خلال هذا السؤال. وحصلت عليه. بعد كل شيء ، ما هو الهدف دفع للحصول على المشورة المالية إذا كنت لن تجني المال من التوجيه الذي تتلقاه؟
لكن قبلك اطرد مستشارك المالي (وقد ترغب في ذلك بعد قراءة هذا) ، من المهم مراجعة التوقعات المعقولة حول ما يمكن أن يضمنه المستشار المالي ، وكيفية تجنب عمليات الاحتيال والأشخاص السيئين وما يمكن توقعه عندما يتعلق الأمر بخسائر السوق ومكاسبه.
A المستشار المالي قد تساعدك على فهم إيجابيات وسلبيات بعض قرارات الاستثمار.
ما الذي يمكن أن تقدمه لك المشورة المالية المهنية
من المهم ملاحظة أنه لا يوجد مستشار مالي يمكنه توقع الأسواق. بالتأكيد ، يمكن للمستشارين استخدام الرسوم البيانية والنماذج التاريخية لعمل تخمينات مستنيرة. لكن يجب أن تنظر إلى معظم الادعاءات المتعلقة بعوائد الاستثمار المضمونة بجرعة صحية من الشك. الأسهم الفردية و العملات الرقمية كلاهما ينطوي على قدر كبير من المخاطرة ، بغض النظر عمن أخبرك بشرائهما.
بدلا من ذلك ، يا له من ممتاز مستشار شامل يمكن أن تفعله هو مساعدتك في صياغة خطة مالية تتصدى لتراجعات السوق وتقلل من التعرض للمنتجات المالية الخطرة أو المضاربة.
قد تتضمن تلك الخطة المالية الأسهم التي تخسر المال في بعض الأحيان. يمكن أن تشمل أيضًا استثمارات العملة المشفرة التي لا تشكل سوى جزء معقول من محفظتك (اقرأ: الأموال التي ترغب في خسارتها). لكن يجب تنويع أموالك ووضعها في مجموعات مختلفة تسمح لأموالك بالبقاء على قيد الحياة في فترات الانكماش في السوق دون إفلاسك.
للحصول على هذه المساعدة ، ستدفع عادةً رسومًا ، غالبًا ما تكون حوالي 1٪ من الأصول تحت الإدارة (AUM). يمكنك بدلاً من ذلك دفع رسوم بالساعة أو رسوم لكل مشروع بناءً على كيفية تنظيم اتفاقيتك.
أهمية العثور على ائتماني
عند العثور على مستشار مالي ، أوصي عادةً بالعمل مع الائتمانية. هذا شخص ملزم قانونًا بالتصرف لمصلحتك الفضلى.
هناك بعض الطرق المختصرة لتحديد ما إذا كنت تعمل مع مستشار مالي ائتماني. يجب أن يكون اختصاصيو التخطيط المالي المعتمد (CFP) مؤتمنين. المستشارون المدرجون في منصة SmartAsset هم أيضًا مستشارون ائتمانيون. يمكنك أيضًا أن تسأل عند إجراء مقابلة مع المستشارين الماليين المحتملين عما إذا كانوا مؤتمنين وما إذا كانوا يتصرفون بهذه الصفة في جميع الأوقات.
أحب مشاركة هذه المعلومات لأنه يمكن لأي شخص أن يطلق على نفسه "مستشار مالي" ، حتى لو كان أحدهم يبيع منتجات مالية محفوفة بالمخاطر على YouTube أو يبيع أسهمًا في استثمار على Facebook. إذا كنت تحصل على نصيحة تبدو غير جيدة ، ففكر في من تحصل عليها وما إذا كان مطلوبًا من الشخص التصرف في مصلحتك الفضلى عند تقديم هذه التوصية.
تحديد عمليات الاحتيال والمحتالين
في حين أنه ليس بالضرورة أن يقترح المستشار أو يختار الأسهم الفردية ، ليس بالضرورة أن يكون سيئًا ، أتساءل عما إذا تم تقديم هذه الاختيارات لك بوضوح. لا يمكن للمستشارين الماليين الائتمانيين حمايتك من جميع خسائر السوق ، ولكن يجب عليهم اقتراح الاستثمارات التي تكمل محفظتك الإجمالية وتحذرك من التعرض المفرط لأصول معينة.
لن يخبرك أي مستشار يستحق كل هذا المال باستثمار أكثر مما يمكنك تحمله في استثمار واحد العملات المشفرة أو الأمن.
يمكن أن يساعدك التحقق من سجل المستشار فيما يتعلق بالإجراءات التأديبية أو الشكاوى على الشعور بالتعرف على الجهات السيئة في المكان. تتضمن بعض الطرق لفحص مستشارك المالي ما يلي:
استخدم BrokerCheck FINRA. أدخل اسم المستشار أو الشركة في BrokerCheck، أداة مجانية ستمنحك إجراءات التحكيم والشكاوى ومعلومات الترخيص والإجراءات التنظيمية.
استخدام الإفصاح العام لمستشار الاستثمار لدى الشركة السعودية للكهرباء. تتيح لك هذه الأداة ، التي ترتبط بـ BrokerCheck ، أيضًا عرض معلومات حول مستشار الاستثمار وعملياته التجارية.
تحقق من أوراق اعتمادهم. الترخيص مثل سلسلة 7 يسمح للمستشارين ببيع الأوراق المالية. بالإضافة إلى ذلك ، يجب على CFP والمحللين الماليين المعتمدين (CFAs) ، على سبيل المثال ، اجتياز سلسلة من العقبات التعليمية والالتزام بالمعايير المهنية.
هل يستطيع مستشارك المالي حمايتك من خسائر السوق؟
إجابة مختصرة: لا ، لا يمكن للمستشار المالي ، حتى مدير الاستثمار البارع ، أن يضمن أن محفظتك ستظل دائمًا في حالة سيئة. ما لم تكن قد استنفدت أموالك في عدد قليل من حسابات التوفير أو شهادات الإيداع ، فمن المحتمل أنك ستجتاز تقلبات السوق ، بغض النظر عمن يقدم لك المشورة بشأن الاستثمار.
تتضمن بعض الأشياء التي يمكن للمستشار القيام بها ما يلي:
تساعدك على تصميم أ إستراتيجية استثمار متنوعة مع ملف تعريف المخاطر الذي يتوافق مع الأفق الزمني للاستثمار الخاص بك ومعدتك للمخاطر.
المساعدة في وضع الأموال في "مجموعات" للأهداف قصيرة ومتوسطة وطويلة المدى.
اقترح استثمارات أو استراتيجيات يمكن أن تساعدك في تحقيق أهدافك المالية.
تمنحك حرية اللعب بالمال في الاستثمارات الفردية. لكن المستشار الجيد سيشجعك على "المقامرة" فقط بالمال الذي يمكنك تحمل خسارته. يقترح العديد من المستشارين أن العملة المشفرة ، على سبيل المثال ، لا تستحوذ على أكثر من 2٪ إلى 5٪ من محفظة المستثمر.
الحد الأدنى
لا يضمن الدفع مقابل المشورة أنك ستتجنب كل خسائر السوق. ولكن إذا كنت تشعر بالحيرة تجاه الطريقة التي تم بها تقديم هذه الاستثمارات إليك وكيف تم وصفها ، فمن الجدير مراجعة أوراق اعتماد مستشارك المالي والتأكد من أنك تعمل مع شخص شرعي.
نصائح الاستثمار
إذا كانت لديك أسئلة خاصة بوضعك الاستثماري والتقاعد ، أ يمكن أن يساعد المستشار المالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
إذا كانت استثماراتك تؤتي ثمارها ، فقد تكون مدينًا بضريبة أرباح رأس المال. اكتشف المبلغ الذي ستدفعه عند بيع أسهمك من خلال حاسبة ضريبة أرباح رأس المال.
سوزانا سنايدر، CFP® هي كاتبة عمود التخطيط المالي في SmartAsset، وتجيب على أسئلة القراء حول موضوعات التمويل الشخصي. هل لديك سؤال تريد الإجابة عليه؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي] وقد يتم الرد على سؤالك في عمود مستقبلي.
يرجى ملاحظة أن سوزانا ليست مشاركًا في منصة SmartAdvisor Match.
رصيد الصورة: © Jen Barker Worley ، © iStock.com / Jirapong Manustrong ، © iStock.com / Viorel Kurnosov
وظيفة اسأل مستشارًا: أنا أخسر أموالًا على الاستثمارات. كيف يمكن لمستشاري أن يحدث هذا؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-losing-money-163430213.html