سأرث قريبًا مبلغًا كبيرًا من المال من عم لا يزال لا أحد في عائلتي يتحدث معه ؛ أنا الوحيد الذي بقي على اتصال معه. بينما يبدو من الغريب بعض الشيء التفكير في المال أثناء وجود شخص ما على فراش الموت ، فإن هذا مبلغ كبير بما يكفي أحتاجه للتخطيط لكيفية حفظ / استثمار المال.
لي شقيقان لا يدخلان في الميراث. ومع ذلك ، بمجرد وفاة عمي ورثت المال ، أود "مشاركة الحب" مع أشقائي ، الذين أنا قريب جدًا منهم. أشعر أن هذا المال غير مكتسب وأشعر بالفعل بالذنب لأنني أتلقى هذه الأموال وهم ليسوا كذلك ، خاصة لأن إحدى الأخت تكافح مالياً.
إذا كنت سأمنحهم بعضًا من الميراث ، فما هي أفضل طريقة للقيام بذلك؟ أرغب في تجنب دفع الضرائب مرة أخرى ، حيث سأقوم بدفع الضرائب العقارية على الميراث. يمكنني منحهم مبالغ سنوية ، لكن لا أريد أن أشعر أنني أقرض هذه الأموال على رؤوسهم ؛ هل الثقة أكثر ملاءمة؟ خاصة وأن أختي المتعثرة لا تدير المال بشكل جيد.
شكرا لمساعدتكم.
تقاسم الحب
عزيزي المشاركة ،
أنت أخت جيدة. أنا أقدر تفكيرك ، وأنك تخطط للمستقبل. في غضون ذلك ، لا تقدم أي وعود لإخوتك أو لنفسك.
تشعر بالذنب الكافي حيال وراثة هذا المال بينما تُترك أختاك في البرد ؛ لا تشعر بالذنب حيال التخلي عنها أيضًا. إذا احتج أي من الشقيقين على الطريقة التي تلقوا بها الأموال وشعروا بأنك "تتغاضى" عنهم أو بطريقة ما تجعلهم يشعرون بأنهم "أقل من" ، فيمكنهم دائمًا رفضها. لا يمكنك التحكم في ردود أفعال الآخرين أو شعورهم ، لذلك لا تحاول أن تفعل ذلك. يمكنك فقط التحكم في شعورك. لا ينبغي أن يكون الشعور بالذنب على الطاولة.
تعد الصناديق خيارًا جيدًا بشكل عام عندما تريد التوفير في ضرائب العقارات. على سبيل المثال ، أدى تعديل التضخم إلى رفع الضرائب العقارية الفيدرالية إلى 12.06 مليون دولار للفرد ، أو 24.12 مليون دولار للزوجين لعام 2022 ، لكن بعض الولايات أقل سخاء بينما البعض الآخر (تنحني ، فلوريدا) ليس لديها ضريبة عقارية على الإطلاق. في حالتك ، سيتعين على إخوتك دفع ضرائب على الدخل الذي يتلقونه من أي صندوق ائتماني قد تنشئه لهم خلال حياتك.
"ابدأ منخفضًا واذهب ببطء."
تُستخدم الصناديق الاستئمانية بشكل أساسي لتخطيط ضريبة الدخل ، وحماية الأصول للوصي أو المستفيدين ، والتخطيط للرعاية طويلة الأجل ، و / أو حماية الأطفال أو الأحفاد ذوي الاحتياجات الخاصة ، من بين استخدامات أخرى. يمكن أن تكون الصناديق الائتمانية معقدة ومكلفة أيضًا في الإنشاء والصيانة. بالنظر إلى ما تقوله عن ظروف أختك ، فمن المحتمل أن تدفع سعرًا أقل على أي توزيعات من الصندوق. من الواضح أن الأمر نفسه ينطبق على الأطفال في وضع مماثل.
ابدأ منخفضًا واذهب ببطء. في عام 2022 ، ارتفع الإعفاء السنوي من ضريبة الهدايا إلى 16,000 دولار لكل متبرع / متلقي ، ارتفاعًا من 15,000 دولار في عام 2021. الهدايا السنوية غير قابلة للخصم من ضرائب الدخل الخاصة بك ، ولا تعتبر دخلًا للمستلمين. الهدايا المقدمة مباشرة إلى مقدم الرعاية الصحية لصديق أو قريب ومباشرة إلى مؤسسة تعليمية معفاة من ضريبة الهدايا. اشرح أن الدخل الثابت من تركة عمك (بدلاً من أنت) هو الأفضل لأسباب ضريبية.
أعتقد أن ما تفعله نبيل ، وتغيير مرحب به في وتيرة هذا العمود. كان لبعض أعضاء مجموعة Moneyist Facebook Group آراء أقل سخاءً بشأن محنتك. كتب أحدهم: "استبعد عمك إخوتك من وصيته لأنه لا علاقة له بهم. عليك أن تحترم رغبته في عدم منحهم ماله ". وقال آخر: "لا تعطهم فلسا واحدا." وسأل آخر: "هل تحتاج أخا آخر؟"
مقابل ما يستحق ، بمجرد ذهاب عمك والمال في حسابك ، فهذا هو نهبك ، ولك مطلق الحرية في توزيعها بأي طريقة تراها مناسبة.
إتمام عملية الشراء موقع Moneyist الخاص على Facebook المجموعة ، حيث نبحث عن إجابات لأعقد المشكلات المالية في الحياة. القراء يكتبون لي بكل أنواع المعضلات. انشر أسئلتك ، وأخبرني بما تريد معرفة المزيد عنه ، أو فكر في أحدث أعمدة Moneyist.
يأسف Moneyist أنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.
بإرسال أسئلتك بالبريد الإلكتروني ، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch. بإرسال قصتك إلى Dow Jones & Company ، ناشر MarketWatch ، فأنت تفهم وتوافق على أنه يجوز لنا استخدام قصتك أو نسخها في جميع الوسائط والمنصات ، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.
اقرأ أكثر:
"نعتقد أن زوجته السابقة وضعتها على عاتقها": سألتني ابنة زوجي لماذا أنا المستفيد من تأمين حياة والدها بدلاً منها. كيف استجيب؟
"التحول في المقبرة هو الأكثر نقصًا في الموظفين:" أنتظر الطاولات في قطاع لاس فيغاس. غالبًا ما لا يقوم عملاؤنا المخمورون بقشيش. كيف يمكنني إقناع رئيسي بإضافة رسوم خدمة؟
"لقد وضع الجميع في موقف غريب": قالت نادلة لدينا إنه تمت إضافة رسوم خدمة بنسبة 20٪ لتغطية المزايا والتأمين الصحي ، لكنها لم تكن بقشيش. هل هذا طبيعي؟
"أشعر بالذنب بالفعل": يترك لي عمي ميراثًا كبيرًا ، لكنه يستثني أشقائي. هل يجب علي منحهم نقودًا كل عام ، أو إنشاء صندوق ائتمان؟
عزيزي كوينتين ،
سأرث قريبًا مبلغًا كبيرًا من المال من عم لا يزال لا أحد في عائلتي يتحدث معه ؛ أنا الوحيد الذي بقي على اتصال معه. بينما يبدو من الغريب بعض الشيء التفكير في المال أثناء وجود شخص ما على فراش الموت ، فإن هذا مبلغ كبير بما يكفي أحتاجه للتخطيط لكيفية حفظ / استثمار المال.
لي شقيقان لا يدخلان في الميراث. ومع ذلك ، بمجرد وفاة عمي ورثت المال ، أود "مشاركة الحب" مع أشقائي ، الذين أنا قريب جدًا منهم. أشعر أن هذا المال غير مكتسب وأشعر بالفعل بالذنب لأنني أتلقى هذه الأموال وهم ليسوا كذلك ، خاصة لأن إحدى الأخت تكافح مالياً.
إذا كنت سأمنحهم بعضًا من الميراث ، فما هي أفضل طريقة للقيام بذلك؟ أرغب في تجنب دفع الضرائب مرة أخرى ، حيث سأقوم بدفع الضرائب العقارية على الميراث. يمكنني منحهم مبالغ سنوية ، لكن لا أريد أن أشعر أنني أقرض هذه الأموال على رؤوسهم ؛ هل الثقة أكثر ملاءمة؟ خاصة وأن أختي المتعثرة لا تدير المال بشكل جيد.
شكرا لمساعدتكم.
تقاسم الحب
عزيزي المشاركة ،
أنت أخت جيدة. أنا أقدر تفكيرك ، وأنك تخطط للمستقبل. في غضون ذلك ، لا تقدم أي وعود لإخوتك أو لنفسك.
تشعر بالذنب الكافي حيال وراثة هذا المال بينما تُترك أختاك في البرد ؛ لا تشعر بالذنب حيال التخلي عنها أيضًا. إذا احتج أي من الشقيقين على الطريقة التي تلقوا بها الأموال وشعروا بأنك "تتغاضى" عنهم أو بطريقة ما تجعلهم يشعرون بأنهم "أقل من" ، فيمكنهم دائمًا رفضها. لا يمكنك التحكم في ردود أفعال الآخرين أو شعورهم ، لذلك لا تحاول أن تفعل ذلك. يمكنك فقط التحكم في شعورك. لا ينبغي أن يكون الشعور بالذنب على الطاولة.
تعد الصناديق خيارًا جيدًا بشكل عام عندما تريد التوفير في ضرائب العقارات. على سبيل المثال ، أدى تعديل التضخم إلى رفع الضرائب العقارية الفيدرالية إلى 12.06 مليون دولار للفرد ، أو 24.12 مليون دولار للزوجين لعام 2022 ، لكن بعض الولايات أقل سخاء بينما البعض الآخر (تنحني ، فلوريدا) ليس لديها ضريبة عقارية على الإطلاق. في حالتك ، سيتعين على إخوتك دفع ضرائب على الدخل الذي يتلقونه من أي صندوق ائتماني قد تنشئه لهم خلال حياتك.
"ابدأ منخفضًا واذهب ببطء."
تُستخدم الصناديق الاستئمانية بشكل أساسي لتخطيط ضريبة الدخل ، وحماية الأصول للوصي أو المستفيدين ، والتخطيط للرعاية طويلة الأجل ، و / أو حماية الأطفال أو الأحفاد ذوي الاحتياجات الخاصة ، من بين استخدامات أخرى. يمكن أن تكون الصناديق الائتمانية معقدة ومكلفة أيضًا في الإنشاء والصيانة. بالنظر إلى ما تقوله عن ظروف أختك ، فمن المحتمل أن تدفع سعرًا أقل على أي توزيعات من الصندوق. من الواضح أن الأمر نفسه ينطبق على الأطفال في وضع مماثل.
ابدأ منخفضًا واذهب ببطء. في عام 2022 ، ارتفع الإعفاء السنوي من ضريبة الهدايا إلى 16,000 دولار لكل متبرع / متلقي ، ارتفاعًا من 15,000 دولار في عام 2021. الهدايا السنوية غير قابلة للخصم من ضرائب الدخل الخاصة بك ، ولا تعتبر دخلًا للمستلمين. الهدايا المقدمة مباشرة إلى مقدم الرعاية الصحية لصديق أو قريب ومباشرة إلى مؤسسة تعليمية معفاة من ضريبة الهدايا. اشرح أن الدخل الثابت من تركة عمك (بدلاً من أنت) هو الأفضل لأسباب ضريبية.
أعتقد أن ما تفعله نبيل ، وتغيير مرحب به في وتيرة هذا العمود. كان لبعض أعضاء مجموعة Moneyist Facebook Group آراء أقل سخاءً بشأن محنتك. كتب أحدهم: "استبعد عمك إخوتك من وصيته لأنه لا علاقة له بهم. عليك أن تحترم رغبته في عدم منحهم ماله ". وقال آخر: "لا تعطهم فلسا واحدا." وسأل آخر: "هل تحتاج أخا آخر؟"
مقابل ما يستحق ، بمجرد ذهاب عمك والمال في حسابك ، فهذا هو نهبك ، ولك مطلق الحرية في توزيعها بأي طريقة تراها مناسبة.
إتمام عملية الشراء موقع Moneyist الخاص على Facebook المجموعة ، حيث نبحث عن إجابات لأعقد المشكلات المالية في الحياة. القراء يكتبون لي بكل أنواع المعضلات. انشر أسئلتك ، وأخبرني بما تريد معرفة المزيد عنه ، أو فكر في أحدث أعمدة Moneyist.
يأسف Moneyist أنه لا يستطيع الرد على الأسئلة بشكل فردي.
بإرسال أسئلتك بالبريد الإلكتروني ، فإنك توافق على نشرها بشكل مجهول على MarketWatch. بإرسال قصتك إلى Dow Jones & Company ، ناشر MarketWatch ، فأنت تفهم وتوافق على أنه يجوز لنا استخدام قصتك أو نسخها في جميع الوسائط والمنصات ، بما في ذلك عبر أطراف ثالثة.
اقرأ أكثر:
"نعتقد أن زوجته السابقة وضعتها على عاتقها": سألتني ابنة زوجي لماذا أنا المستفيد من تأمين حياة والدها بدلاً منها. كيف استجيب؟
"التحول في المقبرة هو الأكثر نقصًا في الموظفين:" أنتظر الطاولات في قطاع لاس فيغاس. غالبًا ما لا يقوم عملاؤنا المخمورون بقشيش. كيف يمكنني إقناع رئيسي بإضافة رسوم خدمة؟
"لقد وضع الجميع في موقف غريب": قالت نادلة لدينا إنه تمت إضافة رسوم خدمة بنسبة 20٪ لتغطية المزايا والتأمين الصحي ، لكنها لم تكن بقشيش. هل هذا طبيعي؟
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/im-already-feeling-guilty-my-uncle-is-leaving-me-a-large-inheritance-but-excluding-my-siblings-should-i- gift-them-money-every-year-or-set-up-a-trust-11650501525؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo