عزيزي ستيفن ،
إنه لأمر رائع أن تسأل عما يجب أن تفعله بشأن التحرك حول مبلغ كبير من المال قبل أن يحدث بالفعل. يقوم الكثير من الأشخاص بنقل الأموال أولاً وطرح الأسئلة لاحقًا ، مما قد يكلفك الكثير من الضرائب والمكاسب المفقودة.
"لا يمكنني إخبارك بعدد المكالمات والاستفسارات التي تلقيتها بعد أن اتخذ المستثمر قرارًا غير صحيح بالترديد أو قرارات تحويل غير مرغوب فيها لشركة روث ، أو تكبدت التزامات ضريبية ضخمة ، أو تسببت في مضاعفة أقساط برنامج Medicare التي قد تكون بخلاف ذلك ، ثم اتصل أطلب المساعدة بعد وقوع الضرر "، كما يقول إريك أمزالاج ، المخطط المالي ومالك الشركة ذروة التخطيط المالي في وودلاند هيلز ، كاليفورنيا.
إذا كان مبلغ 130,000 ألف دولار هو الجزء الأكبر من رصيدك للتقاعد ، فأنت على الأرجح تريد أن تقوم بالتمرير المباشر لحساب IRA ولا تلمس الأموال بنفسك أبدًا. يجب أن تكون خطة المعاشات التقاعدية الخاصة بك قادرة على إرسال الأموال مباشرة إلى أي مكان تقوم فيه بإنشاء حساب - يجب أن يكون لدى معظم المؤسسات المالية الكبرى خيار لك لفتح حساب IRA المتجدد - وبعد ذلك لن تكون مدينًا بالضرائب حتى تقوم بإخراج التوزيعات.
إذا جاءك المال في شكل شيك ثم قمت بإيداعه في حساب IRA في غضون 60 يومًا من التوزيع ، فمن المحتمل أن تؤجل الضريبة. لكن التوقيت يمكن أن يكون خادعًا ، وإذا فاتتك نافذتك ، فسوف تفعل ذلك مدينون بضريبة دخل مصلحة الضرائب على المبلغ بالكامل.
اختياراتك الاستثمارية
تعتمد كيفية استثمار الأموال على عاملين ، أهمها وضعك الوظيفي. إذا كان مبلغ 130,000 ألف دولار مجرد بداية جيدة وكنت تخطط للاستمرار في المساهمة لمدة 10 سنوات أخرى ، على سبيل المثال ، دون لمس المدير ، فقد ترغب في الواقع في أن تكون متحفظًا بعض الشيء في اختياراتك الاستثمارية. هذا مهم بشكل خاص في الوقت الحالي ، عندما يكون سوق الأسهم متقلبًا للغاية ولا تزال أسعار الفائدة في ارتفاع.
إذا كنت تعمل حتى سن 70 وتساهم بمبلغ 10,000 دولار سنويًا ، فقد ينتهي بك الأمر بأكثر من 330,000 ألف دولار إذا كنت قادرًا على الحصول على معدل عائد بنسبة 5 ٪. والخبر السار هو أن هذا المبلغ سيحدد لك حوالي 2,000 دولار شهريًا لإنفاقها لمدة 20 عامًا من التقاعد ، بالإضافة إلى أنه من المفترض أن يكون لديك ضمان اجتماعي. زد ذلك بمعدل عائد يصل إلى 7٪ ، ويمكن أن يكون لديك ما يقرب من 400,000 دولار.
الأخبار السيئة هي أنه بسبب التضخم ، فإن دولاراتك لن تذهب إلى المدى الذي تتمناه. ومع استمرار معاناة الاقتصاد ، قد يكون من الصعب الحصول على عائد مرتفع دون الكثير من المخاطرة.
ولكن قبل أن تقرر الأموال التي ستشتريها ، سترغب في التفكير في آليات كيفية تخصيص الأموال. كله مره و احده؟ قليلا في وقت واحد؟
"بشكل عام ، إذا كنت تضعه مباشرة في الجيش الجمهوري الإيرلندي ، فنحن مرتاحون لاستثمار ذلك كله على الفور. لكن في حساب خاضع للضريبة ، لا أرغب في طرح كل ذلك في السوق في يوم واحد. تقول كريستين ماكينا ، المستشارة المالية التي تدير الشركة: "قم بتوزيعها على مدى يومين" دارو لإدارة الثروات في بوسطن
على الجانب الأكثر أمانًا ، سترغب في الحصول على دخل ثابت مثل استثمارات الخزينة أو الأقراص المدمجة، والتي يمكنك الاقتراب من 5٪ هذه الأيام. (سندات السلسلة الأولى لا تزال تدفع 6.89٪.)
يقول أمزالاج: "يمكنك أيضًا وضع نصف في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 والنصف الآخر في صناديق سندات ، أو شيء من هذا القبيل".
إذا كنت قد انتهيت من العمل وكان هذا هو كل الأموال التي ستتمكن من توفيرها ، فيمكنك حينئذٍ أن تقرر ما إذا كنت تريد أن تكون متحفظًا حقًا معها وتحافظ على كل ذلك في دخل ثابت حتى لا تفقد أي قيمة. ستبدأ في خسارة الأرض كما تنفق ، ولكن يمكنك المطالبة الضمان الاجتماعي مبكرًا حتى سن 62 ، إذا كنت لا تستطيع الصمود حتى سن 70.
يقول أمزالاج: "أو قد ترغب في التأرجح بحثًا عن الأسوار" ، واستثمارها في صناديق المؤشرات على أمل أن يتعافى سوق الأسهم. "إنها مكالمة صعبة. ليس من السهل معرفة ذلك ".
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تحديد كيفية استثمار الأموال ، فيمكنك أن تطلب من مستشار مالي مستقل ، ولكن قد يكون من الصعب جذب انتباههم لمبالغ صغيرة من المال. يمكنك أيضًا التحدث إلى شخص ما في المؤسسة المالية حيث ستحتفظ بالمال. تتمتع جميع شركات الوساطة المالية الكبرى مثل Fidelity و Vanguard بمستويات متعددة من الخدمة ويجب أن تكون قادرة على تلبية احتياجاتك. إذا حاولت أن تفعل كل شيء بنفسك ، فحاول فقط الاحتفاظ بالأشياء بسيطة قدر الإمكان - اختر واحدًا إلى ثلاثة صناديق مؤشرات عريضة ، خاصةً تلك التي تتبع مؤشر S&P 500
SPX،
+ 1.89٪.
تتعامل McKenna مع العديد من العملاء الذين لديهم أحداث ثروة مفاجئة من الميراث أو بيع شركة أو غيرها من المكاسب غير المتوقعة. تقول إن الأرقام أكبر ، لكن عملية التفكير بشأن كيفية التعامل مع الأموال لا تزال كما هي.
"عليك أن تأخذ خطوة إلى الوراء وترى أن أشياء متعددة يجب أن تحدث في وقت واحد. قبل أن تقول تلقائيًا كيف ستستثمرها ، انتقل إلى قائمة التحقق من الغرض من المال. هذا ما نقوله للناس من أي مستوى دخل ".
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo
أنا على وشك الحصول على 130,000 ألف دولار من مدفوعات المعاش التقاعدي ، ماذا أفعل بها؟
أنا على وشك الحصول على مبلغ إجمالي من خطة المعاشات التقاعدية التي كنت أعمل بها. تبلغ قيمتها حوالي 130,000 ألف دولار. بحاجة إلى بعض النصائح حول أفضل طريقة لاستثمار هذه الأموال. أبلغ من العمر 60 عامًا في أبريل وليس لدي خطة 401 (k) أو خطة IRA.
عزيزي ستيفن ،
إنه لأمر رائع أن تسأل عما يجب أن تفعله بشأن التحرك حول مبلغ كبير من المال قبل أن يحدث بالفعل. يقوم الكثير من الأشخاص بنقل الأموال أولاً وطرح الأسئلة لاحقًا ، مما قد يكلفك الكثير من الضرائب والمكاسب المفقودة.
"لا يمكنني إخبارك بعدد المكالمات والاستفسارات التي تلقيتها بعد أن اتخذ المستثمر قرارًا غير صحيح بالترديد أو قرارات تحويل غير مرغوب فيها لشركة روث ، أو تكبدت التزامات ضريبية ضخمة ، أو تسببت في مضاعفة أقساط برنامج Medicare التي قد تكون بخلاف ذلك ، ثم اتصل أطلب المساعدة بعد وقوع الضرر "، كما يقول إريك أمزالاج ، المخطط المالي ومالك الشركة ذروة التخطيط المالي في وودلاند هيلز ، كاليفورنيا.
إذا كان مبلغ 130,000 ألف دولار هو الجزء الأكبر من رصيدك للتقاعد ، فأنت على الأرجح تريد أن تقوم بالتمرير المباشر لحساب IRA ولا تلمس الأموال بنفسك أبدًا. يجب أن تكون خطة المعاشات التقاعدية الخاصة بك قادرة على إرسال الأموال مباشرة إلى أي مكان تقوم فيه بإنشاء حساب - يجب أن يكون لدى معظم المؤسسات المالية الكبرى خيار لك لفتح حساب IRA المتجدد - وبعد ذلك لن تكون مدينًا بالضرائب حتى تقوم بإخراج التوزيعات.
إذا جاءك المال في شكل شيك ثم قمت بإيداعه في حساب IRA في غضون 60 يومًا من التوزيع ، فمن المحتمل أن تؤجل الضريبة. لكن التوقيت يمكن أن يكون خادعًا ، وإذا فاتتك نافذتك ، فسوف تفعل ذلك مدينون بضريبة دخل مصلحة الضرائب على المبلغ بالكامل.
اختياراتك الاستثمارية
تعتمد كيفية استثمار الأموال على عاملين ، أهمها وضعك الوظيفي. إذا كان مبلغ 130,000 ألف دولار مجرد بداية جيدة وكنت تخطط للاستمرار في المساهمة لمدة 10 سنوات أخرى ، على سبيل المثال ، دون لمس المدير ، فقد ترغب في الواقع في أن تكون متحفظًا بعض الشيء في اختياراتك الاستثمارية. هذا مهم بشكل خاص في الوقت الحالي ، عندما يكون سوق الأسهم متقلبًا للغاية ولا تزال أسعار الفائدة في ارتفاع.
إذا كنت تعمل حتى سن 70 وتساهم بمبلغ 10,000 دولار سنويًا ، فقد ينتهي بك الأمر بأكثر من 330,000 ألف دولار إذا كنت قادرًا على الحصول على معدل عائد بنسبة 5 ٪. والخبر السار هو أن هذا المبلغ سيحدد لك حوالي 2,000 دولار شهريًا لإنفاقها لمدة 20 عامًا من التقاعد ، بالإضافة إلى أنه من المفترض أن يكون لديك ضمان اجتماعي. زد ذلك بمعدل عائد يصل إلى 7٪ ، ويمكن أن يكون لديك ما يقرب من 400,000 دولار.
الأخبار السيئة هي أنه بسبب التضخم ، فإن دولاراتك لن تذهب إلى المدى الذي تتمناه. ومع استمرار معاناة الاقتصاد ، قد يكون من الصعب الحصول على عائد مرتفع دون الكثير من المخاطرة.
ولكن قبل أن تقرر الأموال التي ستشتريها ، سترغب في التفكير في آليات كيفية تخصيص الأموال. كله مره و احده؟ قليلا في وقت واحد؟
"بشكل عام ، إذا كنت تضعه مباشرة في الجيش الجمهوري الإيرلندي ، فنحن مرتاحون لاستثمار ذلك كله على الفور. لكن في حساب خاضع للضريبة ، لا أرغب في طرح كل ذلك في السوق في يوم واحد. تقول كريستين ماكينا ، المستشارة المالية التي تدير الشركة: "قم بتوزيعها على مدى يومين" دارو لإدارة الثروات في بوسطن
على الجانب الأكثر أمانًا ، سترغب في الحصول على دخل ثابت مثل استثمارات الخزينة أو الأقراص المدمجة، والتي يمكنك الاقتراب من 5٪ هذه الأيام. (سندات السلسلة الأولى لا تزال تدفع 6.89٪.)
يقول أمزالاج: "يمكنك أيضًا وضع نصف في صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 والنصف الآخر في صناديق سندات ، أو شيء من هذا القبيل".
إذا كنت قد انتهيت من العمل وكان هذا هو كل الأموال التي ستتمكن من توفيرها ، فيمكنك حينئذٍ أن تقرر ما إذا كنت تريد أن تكون متحفظًا حقًا معها وتحافظ على كل ذلك في دخل ثابت حتى لا تفقد أي قيمة. ستبدأ في خسارة الأرض كما تنفق ، ولكن يمكنك المطالبة الضمان الاجتماعي مبكرًا حتى سن 62 ، إذا كنت لا تستطيع الصمود حتى سن 70.
يقول أمزالاج: "أو قد ترغب في التأرجح بحثًا عن الأسوار" ، واستثمارها في صناديق المؤشرات على أمل أن يتعافى سوق الأسهم. "إنها مكالمة صعبة. ليس من السهل معرفة ذلك ".
إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في تحديد كيفية استثمار الأموال ، فيمكنك أن تطلب من مستشار مالي مستقل ، ولكن قد يكون من الصعب جذب انتباههم لمبالغ صغيرة من المال. يمكنك أيضًا التحدث إلى شخص ما في المؤسسة المالية حيث ستحتفظ بالمال. تتمتع جميع شركات الوساطة المالية الكبرى مثل Fidelity و Vanguard بمستويات متعددة من الخدمة ويجب أن تكون قادرة على تلبية احتياجاتك. إذا حاولت أن تفعل كل شيء بنفسك ، فحاول فقط الاحتفاظ بالأشياء بسيطة قدر الإمكان - اختر واحدًا إلى ثلاثة صناديق مؤشرات عريضة ، خاصةً تلك التي تتبع مؤشر S&P 500
+ 1.89٪ .
SPX،
تتعامل McKenna مع العديد من العملاء الذين لديهم أحداث ثروة مفاجئة من الميراث أو بيع شركة أو غيرها من المكاسب غير المتوقعة. تقول إن الأرقام أكبر ، لكن عملية التفكير بشأن كيفية التعامل مع الأموال لا تزال كما هي.
"عليك أن تأخذ خطوة إلى الوراء وترى أن أشياء متعددة يجب أن تحدث في وقت واحد. قبل أن تقول تلقائيًا كيف ستستثمرها ، انتقل إلى قائمة التحقق من الغرض من المال. هذا ما نقوله للناس من أي مستوى دخل ".
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/im-about-to-get-130-000-from-a-lump-sum-pension-payout-but-i-dont-know-what-to- do-with-it-11674449759؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo