سؤال: أفكر في تعيين مستشار مالي. أبلغ من العمر 70 عامًا ، وسأتوقف عن العمل هذا العام. أدير مخزوناتي وأموالي الخاصة ولكني قلق بشأن السوق. لم أفعل ذلك جيدًا من استثمار سهم واحد في العامين الماضيين.
جيتي إيماجيس / إستوكفوتو
السؤال: أفكر في تعيين مستشار مالي. أبلغ من العمر 70 عامًا ، وسأتوقف عن العمل هذا العام. أدير مخزوناتي وأموالي الخاصة الآن ، لكنني قلق بشأن السوق. لم أفعل ذلك بشكل جيد من الاستثمار في الأسهم الفردية في العامين الماضيين.
أوصت إحدى شركات الخدمات المالية المعروفة بشركة تتقاضى 1٪ ، والتي ستكون حوالي 20 ألف دولار. لكن قبل 20 عامًا استثمرت مع شركة استثمارية كبيرة وخسروا نصف أموالي في الاستثمار في الشركات التي أفلست ، لذلك ما زلت مترددًا في تحويل أموالي إلى شركة جديدة. يمكنني أيضًا بيع كل شيء ووضع أموالي في صندوق سوق المال التابع للخزينة والذي يدفع حاليًا 4.5٪. ما هي خياراتي؟ (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
الجواب: أولاً ، تهانينا على بلوغك التقاعد ، ولا تقلق كثيرًا بشأن خسائر الأسهم الأخيرة. في الواقع ، كان من الصعب العثور على عوائد جيدة في عام 2022 نظرًا للزيادة في أسعار الفائدة والتضخم. وعلى الرغم من أنك لست بحاجة إلى مستشار مالي - على الرغم من أنك قد تجد واحدًا مفيدًا للغاية - فأنت بحاجة إلى خطة أكثر شمولاً من وضع كل أموالك في صندوق سوق المال التابع للخزانة ، كما يقول المحترفون.
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
إن رغبتك في الاستثمار في سندات الخزانة بسبب مدفوعات الفائدة المضمونة أمر مفهوم ، لكن هذا العائد المضمون قد يفقد قوته أمام التضخم. إذا كنت تتساءل عما إذا كان عائد سوق المال 4.5٪ كافٍ ، فستحتاج إلى إنشاء خطة مالية تحدد احتياجات الإنفاق على نمط حياتك جنبًا إلى جنب مع التضخم لمعرفة ما إذا كان ذلك منطقيًا.
"إذا حددت من تلك الخطة المالية أنه لجعل أموالك تدوم طوال فترة التقاعد ، فإنك تحتاج إلى عائد أعلى بقليل من المتوسط من سوق المال ، ففكر إذن في محفظة متوازنة باستخدام مزيج من صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة جنبًا إلى جنب مع سوق المال لتقديمها يقول المخطط المالي المعتمد جيمس فانييل من The Advisory Firm "أنت الأفضل في تحقيق العائد المطلوب بمرور الوقت".
تبحث عن مستشار مالي جديد؟
يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.
في الواقع ، يمكن أن يساعدك المزيج الجيد من الأسهم (نعم ، حتى في سن 70) والسندات والنقد في تحقيق نجاح طويل الأجل ، كما يقول المحترفون. إحدى القواعد الأساسية التقريبية هي أن النسبة المئوية لأموالك المستثمرة في الأسهم يجب أن تساوي 110 ناقصًا عمرك ، والتي ستكون في حالتك 40٪. يجب أن يكون الباقي في السندات والنقد.
"أوصيك بالاحتفاظ باحتياجات التدفق النقدي لنمط الحياة من 6 إلى 12 شهرًا في سندات الخزانة قصيرة الأجل أو في حساب توفير عالي العائد عبر الإنترنت مؤمن عليه FDIC وتثبيت تخصيص استثمار متحفظ لرصيد محفظتك التي تشمل التعرض للأسهم العالمية. يقول المخطط المالي المعتمد بروس بريمو في مؤتمر Summit Wealth Advocates ، "ستحتاج إلى التعرض للأسهم العالمية لمساعدتك على مواكبة التضخم طويل الأجل". "توصيتي هي تقليل رسوم الاستثمار الخاصة بك وتثبيت محفظة استثمارية سلبية منخفضة التكلفة وفعالة من الناحية الضريبية من صناديق الاستثمار المتداولة والصناديق المشتركة."
تجنب اختيار الأسهم الفردية ، كما يقول المحترفون. "أن تكون معرضًا لخطر شركة فردية هو علامة حمراء أخرى في رأيي. من خلال الاستثمار في أسواق أوسع ، يمكنك المساعدة في تقليل تأثير أي شركة مفردة ذات أداء ضعيف أو تتوقف عن العمل تمامًا ، "كما يقول مات فيزل ، مخطط مالي معتمد ومالك Harmony Wealth في ماديسون ، ويسكونسن. يضيف بريمو: "توقف عن انتقاء الأسهم الفردية حيث أنه بحلول الوقت الذي تكتشف فيه أن هناك مشكلة في شركة معينة ، انخفض السهم بنسبة 30٪ -40٪ وليس هناك الكثير الذي يمكنك القيام به بعد ذلك ،" كما يقول المخطط المالي المعتمد Bruce Primeau في Summit دعاة الثروة.
هل يجب عليك اختيار مستشار مالي؟
إذا كنت تبحث عن أكثر من مجرد إدارة الأموال للمشورة فقط ، مثل المساعدة في التخطيط للتقاعد والتخطيط الضريبي والضرائب العقارية وغير ذلك ، فإن تعيين مستشار يمكن أن يثقل كاهلك. قد يكون من المفيد أيضًا أن يكون لديك محترف يدير أصولك ويقدم توصيات وينفذ الصفقات نيابة عنك.
يميل المستشارون الذين يتقاضون 1٪ - وهو معدل عادي جدًا - إلى تجميع خدمات التخطيط المالي مع رسوم إدارة الأصول. ابحث عن وكيل (مطلوب منهم أن يضعوا مصالحك المالية في مقدمة اهتماماتهم) وقد ترغب في الحصول على شخص يعمل كمخطط مالي معتمد ، حيث أنه قد أكمل دورات دراسية مكثفة وعملًا احترافيًا. للعثور على مخطط يناسب القانون ، تقدم الرابطة الوطنية للمستشارين الماليين الشخصيين (NAPFA) أداة بحث مجانية عبر الإنترنت. ولكن ، ستحتاج إلى القيام ببعض الواجبات المنزلية التي تتجاوز مجرد اختيار اسم من القائمة. يقول فراسة: "[فقط لأنهم مدرجون على الموقع] لا يعني أنهم يمارسون التخطيط المالي - عليك أن تطرح أسئلة". إليك ما يجب أن تطلبه من أي مستشار محتمل قد تقوم بتعيينه. (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكن لهذه الأداة أن تطابقك مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)
بالتناوب ، "يمكنك البحث عن مستشار آلي مقابل جزء بسيط من التكلفة إذا كانت إدارة المحافظ هي الشيء الوحيد الذي يثير قلقك. هذه كافية تمامًا ويمكنها إدارة محفظة التقاعد بشكل معقول ، وإن كان ذلك مع القليل من التخصيص ولا يوجد شخص وراء الخوارزمية إذا كان لديك أسئلة "، كما يقول مات بيكون ، المخطط المالي المعتمد في Carmichael Hill & Associates.
هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].
النصائح أو التوصيات أو التصنيفات الواردة في هذه المقالة هي تلك الخاصة بـ MarketWatch Picks ، ولم تتم مراجعتها أو اعتمادها من قبل شركائنا التجاريين.
المصدر: https://www.marketwatch.com/picks/im-70-and-weighing-whether-to-sell-everything-and-put-it-all-in-treasuries-or-hire-a-financial- مستشار حتى على الرغم من أنه سيكلف 20 ألف سنة ماذا يجب أن أفعل 6793bfba؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo