الرجاء مساعدتي. أنا امرأة تبلغ من العمر 68 عامًا وتزوجت 17 عامًا من حب حياتي. لطالما كانت مواردنا المالية منفصلة ، وقد وقعت على عقد ما قبل الزواج أقر فيه بأن ابنه سيرث ممتلكاته في صندوق ائتمان حي (حوالي 3 ملايين دولار). أحصل على منزلنا ، وهو يترك لي 350,000 ألف دولار في وصيته.
أخذ الزوج مدفوعات تأمين اجتماعي مقطوعة قبل أن نلتقي. لقد عشنا دائمًا بدون ديون ، ولدي سيارة 2020 لطيفة. بينما أعيش أسلوب حياة متواضعًا ، فقد منعتنا صحته من الاستمتاع بإجازة لمدة ثماني سنوات. أنا حريص على السفر أكثر في المستقبل. زوجي مصاب بمرض عضال ومن المرجح أن يعيش سنة أو سنتين فقط. فواتيره الطبية ليست مسؤوليتي.
في عام 2019 ، قمنا ببناء منزل جديد. على الرغم من أن قيمتها الدقيقة غير معروفة ، فمن المحتمل أن أقوم بمسح 800,000 دولار أمريكي لهذا الأصل ، وأتوقع أن أشتري منزلًا أصغر عند وفاته.
أحصل على ضمان اجتماعي ومعاش تقاعدي ، والآن أجمع حوالي 20,000 دولار سنويًا. لقد كنت مدخرًا طموحًا وقد وصلت الآن إلى حوالي 350,000 دولار أمريكي لأربح أموالاً جيدة من أموالي المشتركة. تبلغ قيمة الأسهم الأخرى حوالي 20,000 دولار ولدي 457 حسابًا بقيمة 65,000 دولار. لدي مدخرات تبلغ 60,000 ألف دولار و 20,000 ألف دولار قيد التدقيق حاليًا.
لم أقم مطلقًا بإزالة سنت واحد من استثماراتي ، وأشك في أن الكثير سيتغير مما يتطلب ذلك حتى أكون وحدي. يدفع زوجي نفقات معيشتنا الآن. هدفي هو الاستمتاع ببقية حياتي ، وترك أكبر قدر ممكن من المال لأشقائي الأربعة.
يبدو هذا جيدًا بالنسبة لي ، لكنني كنت أخاطر في الاحتفاظ بمدخراتي في الأسهم لكسب عائد سنوي محقق يزيد عن 15 ٪ في العقد الماضي. وليس لدي تأمين الرعاية طويلة الأجل.
هل يمكنني أن أتوقع أن أعيش حياتي بصحة مالية جيدة؟
انظر: نحن في أواخر الخمسينيات من العمر وتقاعدنا بأقل من مليون دولار: "هل قفزت البندقية؟"
عزيزي القارئ،
أنا آسف جدا لسماع مرض زوجك. هذه تجربة صعبة للعيش فيها. يسعدني أن أراكم تخططون لأموالك بعد وفاته - فهذا سيوفر عليك الكثير من الصداع إلى جانب حسرة القلب ، ويمنحك الاستقرار والأمان في سنك الأكبر.
للوصول إلى إجابتك ، سيتعين عليك إجراء بعض التحليلات الجادة لنفقاتك الحالية والمستقبلية المتوقعة. ضع في اعتبارك أن أي شيء يمكن أن يتغير في غضون بضع سنوات ، أو حتى بعد عام من الآن ، لذا كن مرنًا عند تحديد أموالك للمستقبل.
أولاً ، ضع خطة (قد يسميها البعض ميزانية) ، كما قال روبرت جيليلاند ، العضو المنتدب وكبير مستشاري الثروة في Concenture Wealth Management. ضعي في اعتبارك كل النفقات المحتملة التي تتوقعين إنفاقها بعد وفاة زوجك ، وحسبي التضخم أيضًا. يمكنك تقسيم هذه النفقات إلى المدى القصير ، مثل عام إلى خمس سنوات ، والمدى المتوسط ، والذي سيكون من ست إلى عشر سنوات ، والمدى الطويل ، أو ما بعد 10 سنوات. قم بتضمين نفقات السكن المتوقعة ، وربما خطط لما إذا كنت ستبقى في منزلك الحالي أو تجد شيئًا أصغر. فكر أيضًا في الرعاية الصحية ، والتي تُعد نفقات كبيرة في ميزانية أي متقاعدين ، والمرافق ، ونفقات الطوارئ ، والوجبات العرضية أو الترفيه ، وما إلى ذلك.
لا تفوت: متوتر بشأن الادخار للتقاعد؟ ركز على "المحصلة النهائية" الخاصة بك
بعد الانتهاء من هذا التحليل ، انظر إلى مصادر الدخل المتوقعة. لقد ذكرت الضمان الاجتماعي والمعاش التقاعدي ، ويمكنك إجراء عمليات سحب منتظمة من استثماراتك. قارن دخلك بنفقاتك. قال جيليلاند: "بمجرد حصولك على هذا الرقم ، يمكنك تحديد معدل السحب" المعقول "على الأصول لتحديد الأموال الزائدة المتاحة للسفر".
ملاحظة حول استثماراتك: يستخدم المستشارون نهج المجموعة هذا مع الاستثمارات ، وفي هذه الحالة يكون من الشائع رؤية احتياجات متوسطة وطويلة الأجل مستثمرة بمزيد من المخاطر. لقد ذكرت أن مدخراتك تتعرض للكثير من المخاطر في الوقت الحالي ، ومع ذلك ، يجب أن تفكر في التحدث مع مستشار مالي - حتى لو كان يوجد به أموالك - لمعرفة ما إذا كان هذا هو تخصيص الأصول المناسب لك. إذا كنت ستعيش على دخل ثابت ، فلا يمكنك تحمل خسارة الكثير في محفظتك. التنويع والتخصيص المناسب سيكونان مفاتيح نجاحك. وقالت جيليلاند: "في نهاية المطاف ، يجب أن تكون القدرة على ضمان توفر الأموال لتلبية احتياجاتها هي الأكثر أهمية".
قال Jude Boudreaux ، المخطط المالي المعتمد والشريك في مركز التخطيط ، إنه أيضًا ، تواصل مع مكتب إدارة الضمان الاجتماعي لبدء التخطيط للمزايا المحتملة الأخرى التي قد تكون مؤهلاً لها ، مثل استحقاق الأرملة. قد تحصل حتى على المزيد من المال كل شهر نتيجة لذلك ، اعتمادًا على ما إذا كانت مخصصات الناجين الخاصة بك أعلى من تلك الخاصة بك ، ولا يضر البدء في فهم الفوائد أو الأرقام الآن. قد تكون معلقًا لدى إدارة الضمان الاجتماعي لساعات عند الاتصال ، لكن الأمر يستحق ذلك. إليك المزيد من المعلومات حول مزايا الناجين من اتفاقية الضمان الاجتماعي.
انظر: تحقق من عمود MarketWatch "مأجورون التقاعد" للحصول على نصائح عملية بشأن رحلة مدخرات التقاعد الخاصة بك
لقد ذكرت أنه ليس لديك تأمين رعاية طويل الأجل. قد يكون هذا مكلفًا للغاية ، خاصة وأنك أكبر سنًا بقليل من المرشح "المثالي" النموذجي (غالبًا ما يقترح المستشارون أن يبدأ الأشخاص في البحث في تأمين الرعاية طويلة الأجل في الخمسينيات من العمر). قد يكون من المنطقي بالنسبة لك حتى لا يضيرك البحث عن بعض السياسات ، ولكن اعلم أن هناك خيارات أخرى لك أيضًا ، مثل السياسات المختلطة التي يمكن أن تقدم لك رعاية طويلة الأجل ومزايا وفاة محتملة لك. إخوة. تحتوي بعض المعاشات على ركاب رعاية طويلة الأجل أيضًا ، على الرغم من أنه يجب عليك فحص هذه المنتجات جيدًا قبل القفز. إليك دليل شامل حول تأمين الرعاية طويلة الأجل لتتمكن من الاطلاع عليه.
هذه ليست نصيحة مالية ، لكنها لا تزال مهمة - حافظ على نشاطك وخذ صحتك على محمل الجد. قومي بالمشي لمسافات طويلة وحاولي الحفاظ على نظام غذائي صحي وابقى على اتصال بأحبائك - الآن وبعد وفاة زوجك. تُحدث هذه الأنشطة اليومية الصغيرة اختلافًا كبيرًا بالنسبة للسنوات الأكبر.
انظر أيضا: إن الملايين التي تدخرها للتقاعد لا تساوي الكثير إذا لم تكن بصحة جيدة بما يكفي للاستمتاع بها
فيما يلي بعض الاقتراحات الأخرى. قال جيليلاند إنه يوصي دائمًا بأخذ عام قبل أن يقرر ما إذا كان سيتحرك أم لا بعد فقدان الزوج ، لأن هذا الوقت عاطفي للغاية وقد يتخذ الناس قرارات يندمون عليها في النهاية.
قد ترغبين في البدء في إجراء بعض العمليات الحسابية الآن والتحدث إلى زوجك للحصول على مدخلاته. لقد ذكرت اتفاقية ما قبل الزواج ، لكن هؤلاء لا يمنعون شخصًا ما من الإهداء لزوجاتهم أثناء الزواج. إذا كانت الثقة التي تشير إليها عبارة عن ثقة بين الأحياء ، أو ثقة قابلة للإلغاء ، فيمكن لزوجك أن يمنحك بعض المال الآن دون عواقب ضريبية بينما لا يزال على قيد الحياة. بالطبع ، قد يبدو هذا وكأنه موقف صعب ، ولا يعني هذا الاقتراح بأي حال من الأحوال إثارة أي دراما بينك وبين زوجك وابنه ، لكن لا يضر أن تسأل زوجك عما يفكر فيه ، على حد قول بودرو. "إنه يستحق الاستكشاف."
في النهاية ، يبدو أنك شديد الضمير بشأن أموالك ، وسيساعدك ذلك بالتأكيد في وقت لاحق. فقط حاولي التفكير في كل شيء قد تحتاجينه ، ماليًا وغير ذلك ، حتى لا تتفاجئي عندما يمر زوجك. وتأكد من أنك ولديه محادثات متعددة حول ما يعتقد أنه يجب عليك معرفته بعد رحيله - أي شيء من كلمات مرور الحساب المصرفي إلى المهام الصغيرة التي قد يتولى مسؤوليتها عادةً في جميع أنحاء المنزل.
أتمنى لك حظا سعيدا.
القراء: هل لديكم اقتراحات لهذا القارئ؟ أضفهم في التعليقات أدناه.
هل لديك سؤال حول مدخرات التقاعد الخاصة بك؟ راسلنا على [البريد الإلكتروني محمي]
المصدر: https://www.marketwatch.com/story/im-68-my-humber-is-terminally-ill-and-his-3-million-estate-will-go-to-his-son-i- تريد-أن-تنفق-بقية-أيام-السفر-سوف-لدي-يكفي-المال-11641497503؟ siteid = yhoof2 & yptr = yahoo