أبلغ من العمر 66 عامًا ، وأمتلك 5 عقارات ، وأتساءل عما إذا كان البيع قد يوفر "تقاعدًا أفضل من كونك مالك عقار". لكنني أجد صعوبة في العثور على مستشار لمساعدة من لا "يحاول بيعي" شيئًا ما. ماذا علي أن أفعل؟

السؤال: أبحث عن مستشار مالي لا يتطلع إلى مجرد بيع بعض المعاشات أو الأسهم. لدي خمس خصائص. ثلاثة منهم لا ينتجون كما ينبغي لأنهم في موقع صعب ، لذلك أتطلع لمعرفة ما إذا كانت تصفيتهم ستوفر تقاعدًا أفضل من كونهم مالكًا للعقار. أبلغ من العمر 66 عامًا ، ولم أحصل بعد على الضمان الاجتماعي ، والذي سيكون منخفضًا إلى حد ما لأنني تكبدت خسائر لعدة سنوات حيث قمت بتجديد هذه العقارات وظللت أعاني من الشواغر بسبب الإخلاء. ومع ذلك ، يوجد اثنان من العقارات في منطقة بوسطن وهما مجرد شقق سكنية ولكنهما سيوفران دخلاً أساسياً جيداً. إحدى المشكلات التي أواجهها هي القدرة على تمويل مكان لنفسي لأعيش فيه بمجرد تصفية العقارات الأخرى. ماذا علي أن أفعل؟ (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

الجواب: أولاً ، يبدو أنك بحاجة إلى العثور على مستشار مالي لديه خبرة في مساعدة العملاء على اتخاذ القرارات بشأن عقاراتهم - ويمكنه أيضًا مساعدتك في إنشاء خطة مالية شاملة لنفسك. "يمكن أن تكون قرارات العقارات صعبة لأنها غالبًا ما تنطوي على التوقيت ، والموازنة بين إيجابيات وسلبيات الاحتفاظ بالممتلكات والحفاظ عليها من أجل الدخل مقابل بيعها ، وتحديد المبلغ النقدي المتاح لمواجهة حالات عدم اليقين المتعلقة بملكية العقارات ، وتحديد الأسئلة الضريبية وعوامل أخرى تتعلق باحتياجات التخطيط الخاصة بك ، "كما يقول المخطط المالي المعتمد جود ماليني من Together Planning. ومع ذلك ، فإن بعض المستشارين على دراية بهذا الأمر ، ويمكنهم مساعدتك في بناء خطة ومراعاة التدفق النقدي ومخاطر العقارات ، كما يقول المحترفون.

لا تريد فقط شخصًا يتمتع بخبرة في مجال العقارات والتخطيط المالي الشامل ، بل قد ترغب في الحصول على مستشار بالساعة أو على أساس المشروع. السبب؟ قد يكون الشخص الذي يعمل في ظل نموذج إدارة الأصول (AUM) أكثر ميلًا لكسب أتعابه بناءً على مقدار الأموال التي يديرها لك.

تبحث عن مستشار مالي جديد أيضا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.

لتجنب الحصول على المعاشات التقاعدية ، قد ترغب في العثور على مستشار رسوم فقط يعمل فقط لمستشار الاستثمار المسجل (RIA) ؛ على RIA التزام ائتماني تجاه العملاء لتقديم المشورة الاستثمارية فقط لمصلحة العملاء. لا تستطيع RIAs بيع المعاشات السنوية أو خيارات الأسهم أو السندات بالطريقة التي يستطيع بها الوسطاء-التجار أو شركات التأمين. هذا يجب أن يمنع بيع المعاشات. فيما يتعلق بالأسهم ، أفترض أنك تشير إلى وسيط يبيع الأوراق المالية بالعمولة ، ومرة ​​أخرى ، لن تفعل RIA هذا ، كما يقول المخطط المالي المعتمد سام رومان من BerganKDV Wealth Management. (هذه توجيه يقدم 15 سؤالًا لطرحها على أي مستشار قد تقوم بتعيينه.)

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

مهما كان المستشار الذي تختاره ، اعمل مع شخص يمكنه تزويدك بنصائح موضوعية وإعداد سيناريوهات مختلفة. "من المهم بالنسبة لك أن ترى تأثير التدفق النقدي الخاص بك على المدى القصير والطويل. يمكن لأخصائي CFP العمل معك ومع مستشارك الضريبي لتحديد التأثير على التدفق النقدي والضرائب بناءً على قراراتك ، "كما تقول المخططة المالية المعتمدة Marguerita Cheng. كما ينبغي أن يكونوا قادرين على إجراء تحليل على هذه الخصائص لتحديد العائد على حقوق الملكية (ROE). يقول المخطط المالي المعتمد دانيال فوربس من فوربس للتخطيط المالي: "سيساعد هذا التحليل في اتخاذ قرارات مباشرة بشأن الأصول والدخل والضمان الاجتماعي".

تأكد من أنك تشعر بما إذا كانت قيم ورسالة المستشار المحتمل تتماشى مع ما تحتاجه. ”مقابلة ثلاثة منهم. يقول ماليني إن احتمالات حصولك على النصيحة التي تحتاجها جيدة. (تبحث عن مستشار مالي جديد أيضا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].