أبلغ من العمر 65 عامًا وأريد التقاعد بعد 6 أشهر. لديّ راتب سنوي قدره 125 ألف دولار ، بالإضافة إلى 100 ألف دولار من المال لست متأكدًا مما أفعله. هل يجب أن أحصل على مساعدة احترافية؟

السؤال: كان لدي 225,000 دولار في 401 (ك) الخاص بي ، ثم قمت بتدوير أكثر من 125,000 دولار إلى راتب سنوي بنسبة 7 ٪ ، حيث كنت أرغب في الحصول على دخل. لقد بلغت 65 عامًا وأريد التقاعد في غضون ستة أشهر ، لكنني لا أعرف ماذا أفعل بـ 100,000 دولار أخرى. ماذا علي أن أفعل؟ هل يجب علي تعيين مستشار مالي للمساعدة؟ (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

الجواب: تهانينا على التقاعد الوشيك - واعلم أنه من الطبيعي تمامًا أن تشعر بأن الوقت قد حان لتوظيف مستشار مالي. بالنسبة إلى ما إذا كنت بحاجة إلى واحد أم لا ، فهذا يعتمد حقًا على تفضيلاتك ومدى شعورك بالراحة حيال التعامل مع أموالك الخاصة ، وسوف ندخل في ذلك أكثر لاحقًا.

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

لكن أولاً ، لمعرفة كيفية توزيع 100,000 دولار ، عليك أولاً أن تفهم الصورة الكبيرة لحياتك وأموالك ، وما الذي تحتاج إلى أن تفعله من أجلك. انظر إلى مصادر الدخل الأخرى ، واحتياجات الإنفاق ، والمبلغ الذي ستسحب منه من الحسابات المختلفة عندما تتقاعد ، والآثار الضريبية لكل ذلك ، كما يقول جاستن بريتشارد ، مخطط مالي معتمد في Approach Financial. "حدد مقدار الأموال التي تحتاجها للعيش سنويًا ، وبعد ذلك يمكنك تقسيم ذلك إلى المبلغ الذي ستحتاج إليه كل شهر ، مع مراعاة أي دخل من الضمان الاجتماعي أو أي مصادر أخرى مثل المعاش التقاعدي" ، كما يقول مخطط مالي معتمد باتريك لوج من التخطيط المالي الحكيم. هذه يمكن أن يساعدك الدليل في اكتشاف بعض الأشياء المالية الأخرى التي تحتاج إلى اكتشافها لمعرفة ما إذا كنت مستعدًا ماليًا للتقاعد.

بمجرد أن تعرف ذلك ، افهم أنه يمكن استخدام مبلغ 100,000 دولار الخاص بك بعدة طرق - يمكنك سحبها أو تحويلها إلى حساب تقاعد آخر أو الاحتفاظ بالمال في 401 (ك) الخاص بك ، من بين خيارات أخرى. وما هو مناسب لك يعتمد على الطريقة التي تريد بها استخدام هذه الأموال. لتحديد القرار الصحيح بالنسبة لك ، سيجمع المستشار معلوماتك المالية ويطرح أسئلة عن نفسك. يقول المخطط المالي المعتمد دانييل ميورا من سبارك فاينانشالز: "سيقومون بتحليل وضعك المالي الحالي وتحديد أفضل مكان لأموالك". بالطبع ، يمكنك القيام بذلك بنفسك أيضًا - على الرغم من أن ذلك سيتطلب فهم مقدار الأموال التي ستحتاجها للتقاعد ، ومقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها بمبلغ 100,000،401 دولار ، وأكثر من ذلك. لاحظ أنه نظرًا لأن لديك خيار الاحتفاظ بالمال في XNUMX (ك) والسماح له بالنمو ، إلا إذا كنت بحاجة إلى المال لتغطية نفقات المعيشة الأساسية ، فمن المحتمل ألا ترغب في سحبه ، كما يقول المحترفون.

جزء آخر من اللغز؟ يقول لوجو: "من المفيد معرفة المزيد عن الأقساط السنوية ، مثل ما إذا كان راتبًا سنويًا مؤجلًا بقسط واحد (SPDA) أم لا". إن SPDA عبارة عن راتب سنوي يتم تمويله بمبلغ مقطوع واحد يوفر دخلاً مضمونًا مع نمو مؤجل للضرائب على الاستثمار. يمكن أن يكون هذا مفيدًا لأنك عرضت عليك معدل عائد مضمون ، مما يجعل التخطيط للتقاعد أسهل ولا يتعين عليك دفع ضرائب على المعاش حتى تبدأ في الحصول على التوزيعات.

إذا كان هذا يبدو كثيرًا ، فقد يكون المستشار مفيدًا - ويمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار قد يلبي احتياجاتك.

"إذا اخترت العمل مع مستشار مالي ، فمن الجيد البحث عن وكيل لديه التزام قانوني بالعمل في مصلحتك ولا يمكنه التوصية بمنتجات أو خدمات لمجرد أنه سيتلقى عمولة مالية مقابل القيام هكذا ، "يقول Alana Benson ، المتحدث باسم الاستثمار في NerdWallet. هنا هي الأنواع المختلفة من المستشارين الذين قد تواجههم ، و هنا هي الأسئلة التي يجب طرحها عليهم.

التخطيط المالي هو أكثر بكثير من مجرد التعامل مع الاستثمارات. "يتعلق الأمر بتقليل المخاطر المحتملة على التقاعد ، والكفاءة الضريبية ، وحماية الأصول ، والمحافظة على الممتلكات والمزيد. إذا لم يكن لديك خطة رعاية طويلة الأجل ، فستزداد المخاطر على بيض العش بشكل كبير مقارنةً بما إذا كان لديك واحدة. يخلص المخطِط المالي المعتمد غريس يونغ من مجموعة ميدتاون المالية إلى أن عدم وجود خطة رعاية استباقية مناسبة يمكن أن يدمر المدخرات مدى الحياة. 

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].