أبلغ من العمر 63 عامًا وليس لدي تقاعد ، فقط مزايا الضمان الاجتماعي. كيف يمكنني البدء في الادخار؟ وأين يمكنني البدء في الاستثمار في وقت متأخر من اللعبة؟
-ريتا
الادخار للتقاعد هو بالتأكيد أسهل وله تأثير أكبر عليك في البداية ، وهو ما يبدو أنك تفهمه. كلما طال انتظارك ، قل الوقت الذي يتعين عليك ادخار المال فيه. بالإضافة إلى ذلك ، فإن التأثيرات المركبة من الفوائد والأرباح والنمو لديها وقت أقل للعمل من أجلك.
بغض النظر عن تأخرك في البدء ، لا أحب فكرة تصنيفها على نطاق واسع على أنها "متأخرة جدًا". أخشى أنه إذا اعتقد شخص ما أن الوقت قد فات لبدء الادخار للتقاعد ، فمن السهل الانزلاق إلى فكرة أن الأمر لا يستحق التخطيط على الإطلاق. هذا الجزء ليس صحيحًا والاعتقاد بأنه سيتركك في وضع أسوأ.
نعم ، يجب أن تكون واقعيًا بشأن توقعات التقاعد الخاصة بك ، مثل متى يمكنك تحمل تكاليف التقاعد أو نوع نمط الحياة الذي يمكنك الحفاظ عليه. لكن هذا لا يعني أنه لا يوجد أي شيء يمكنك القيام به لتحسين تقاعدك.
A المستشار المالي قد تساعدك على تحديد وفهم استراتيجيات دخل التقاعد.
البدء في توفير
إذا بدأ شخص ما في الادخار عند 63 ، فمن الرهان الآمن أنه يجب عليه حفظ كل ما في وسعه بشكل معقول. لا أستطيع أن أقول كم هذا المبلغ بالنسبة لك لأنني لا أعرفك أو وضعك ، لكن فكر بجدية فيما سيكون عليه هذا المبلغ. ما زلت بحاجة لتناول الطعام ودفع فواتيرك والحصول على حياة. لكن ابتكر مبلغًا يمكنك وضعه جانبًا والالتزام به.
من المزايا الإضافية لإجراء هذا التمرين أنك قد تجد طرقًا لخفض النفقات من ميزانيتك. إذا كنت تعتاد على العيش بميزانية أصغر قبل التقاعد ، فسوف تجعل انتقالك أسهل وأكثر قابلية للتطبيق من الناحية المالية.
هل من المحتمل أن تحصل على رصيد مدخرات كبير بحلول الوقت الذي تتقاعد فيه؟ لا ، لكنها ستكون أكثر من 0 دولار قمت بحفظها الآن. سأعطيك مثالا. دعنا نفترض فقط أنك ستحصل على الحد الأقصى من ملف حساب التقاعد الفردي (IRA) كل سنة. هذا هو 7,000 دولار سنويًا نظرًا لأنك مؤهل للحصول على مساهمة تعويض عن سن الخمسين وما فوق. لنفترض أنك تعمل حتى تبلغ 50 عامًا وتتجاهل الحد الأقصى المحتمل لزيادة المساهمة.
على مدار السنوات السبع المقبلة ، ستوفر 49,000 دولار. اعتمادًا على كيفية الاستثمار ومعدل النمو في هذه الاستثمارات ، يمكن أن ينمو حسابك إلى ما هو أبعد من ذلك. على سبيل المثال ، بمعدل نمو سنوي قدره 3٪ ، يمكن أن يصل رصيدك النهائي إلى 53,637،9 دولارًا. مع معدل نمو سنوي أعلى بنسبة 64,403٪ ، يمكن أن يصل رصيدك إلى XNUMX دولارًا.
هل يكفي أي من هذه المبالغ لإرسالك في رحلة نهرية أوروبية كل عام؟ لا. هل سيوفر لك هذا القدر الكبير من الأموال في متناولك طبقة إضافية من الأمان؟ نعم.
لذا لا ، لم يفت الأوان بعد للبدء.
خطة لدخل آخر
بغض النظر عما تلتزم بحفظه الآن ، فمن غير المرجح أن مدخراتك وحدها ستدعمك. أنا لا أقول أن هذا أمر محبط. في الواقع ، أقول ذلك حتى لا تشتت انتباهك أو تشعر بالإحباط من تقدمك وتستسلم. بدلاً من ذلك ، انظر إلى أي مقدار من المدخرات التي تراكمت عليك في المستقبل على أنه تحسن من وضعك الحالي.
بعد ذلك ، فكر في مصادر الدخل الأخرى التي قد تكون لديك في التقاعد.
احسب الضمان الاجتماعي
دعنا نبدء ب الضمان الاجتماعي لأن الاحتمالات هي أنك مغطى ، وإذا كنت كذلك ، فسيكون أكبر مصدر للدخل لديك بمجرد التقاعد. تحتاج إلى تحقيق أقصى استفادة منه. قد يعني ذلك الانتظار لأطول فترة ممكنة لتقديم ملف ، حتى تتمكن من الاستفادة من الائتمانات المتأخرة.
إليك كيفية عمل ذلك:
لكل سنة كاملة بعد سن التقاعد الطبيعي تنتظرها قبل المطالبة ، حتى سن 70 ، يرتفع شيكك الشهري بنسبة 8٪. يبدو أنك ولدت في عام 1959. إذا كان الأمر كذلك ، فإن سن التقاعد العادي هو 66 و 10 أشهر ، وإذا انتظرت حتى 70 للمطالبة فستحصل على 25.3٪ إضافية. علاوة على ذلك ، توفر مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك بعض الحماية من التضخم بسبب التكلفة السنوية لتعديل المعيشة.
على الرغم من أنني أعتقد بالتأكيد أن هناك الكثير يمكن كسبه من خلال الانتظار ، ويجب أن تفكر في الأمر بشدة ، لا تفترض فقط أنه يجب عليك الانتظار حتى 70 عامًا وبالتأكيد لا تتخذ هذا القرار بناءً على ما قلته هنا بمفردي. قد توفر الاحتياجات المالية الحالية أو المخاوف الصحية أو تاريخ عائلتك سببًا وجيهًا للتقديم قبل ذلك الحين. النقطة التي أريد أن أوضحها هنا هي أن الضمان الاجتماعي من المحتمل أن يكون عنصرًا مهمًا للغاية في تقاعدك ، ويجب أن تفكر مليًا في استراتيجية التقديم الخاصة بك.
ضع في اعتبارك العمل بدوام جزئي
إذا كنت قادرًا ، تخطط للحصول على ملف التقاعد غير التقليدي قد يكون شيئًا تريد مراعاته أيضًا. قد يكون الدخل من العمل بدوام جزئي إلى جانب مزايا الضمان الاجتماعي هو كل ما تحتاجه لتعيش بشكل مريح. من المؤكد أنها ستجعل مدخراتك تذهب إلى أبعد من ذلك.
يختار المتقاعدون هذا النوع من الترتيب أكثر من الأجيال السابقة. في كثير من الأحيان ، ليس حتى لأسباب مالية ولكن للتفاعل الاجتماعي والشعور بالهدف.
ما العمل التالي
كن واقعيًا بشأن ما يعنيه البدء الآن لنمط حياتك التقاعدية وفكر في هذه الخيارات لتمويل التقاعد.
براندون رينفرو، CFP®، كاتب عمود في التخطيط المالي لدى SmartAsset ويجيب على أسئلة القراء حول موضوعات التمويل الشخصي والضرائب. هل لديك سؤال تريد الإجابة عليه؟ بريد إلكتروني [البريد الإلكتروني محمي] وقد يتم الرد على سؤالك في عمود مستقبلي.
يرجى ملاحظة أن Brandon ليس مشاركًا في منصة SmartAdvisor Match.
نصائح الاستثمار والتقاعد
إذا كانت لديك أسئلة خاصة بوضعك الاستثماري والتقاعد ، أ يمكن أن يساعد المستشار المالي. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة من المستشارين الماليين الذين يخدمون منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.
أثناء التخطيط للحصول على دخل في التقاعد ، راقب الضمان الاجتماعي. يستخدم حاسبة الضمان الاجتماعي SmartAsset للحصول على فكرة عما يمكن أن تبدو عليه مزاياك في التقاعد.
رصيد الصورة: © iStock.com / katleho Seisa ، © iStock.com / Edwin Tan
وظيفة اسأل مستشارًا: أبلغ من العمر 63 عامًا ، وليس لدي مدخرات تقاعدية وسأعتمد على الضمان الاجتماعي. كيف أبدأ في التوفير؟ هل فات الأوان لبدء الاستثمار "في وقت متأخر من اللعبة"؟ ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.
المصدر: https://finance.yahoo.com/news/ask-advisor-im-63-no-165139482.html