عزيزي Marketwatch ،
أبلغ من العمر 38 عامًا وأتساءل عما إذا كنت سأتمكن من التقاعد. في عام 2020 ، اشتريت منزلًا بقيمة 649,000 دولارًا أمريكيًا بانخفاض 25٪. في عام 2022 ، قمت ببيعها مقابل 1.3 مليون دولار ، وأخذت تلك الأموال وقلصت من حجم الدفع النقدي. لا يزال إجمالي نفقات السكن الشهرية الخاصة بي 1,500 دولار (الضرائب ، التأمين ، HOA ، المرافق ، إلخ). لم يكن لدي سيارة حتى وقت قريب ولدي الآن دفعة قدرها 1,000 دولار للسنوات الخمس القادمة.
الدخل الخاص بي مع المكافأة هو 150,000 ألف دولار. لدي 150,000 ألف دولار في الجيش الجمهوري الإيرلندي التقليدي ، و 50,000 دولار في روث و 50,000 دولار في شركتي 401 (ك) (20٪ روث ، 80٪ تقليدية). أقوم حاليًا بزيادة مساهمتي إلى الحد الأقصى ، ولدينا مباراة مع صاحب عمل تبلغ 4,000 دولار سنويًا بالإضافة إلى إضافة 8,000 دولار سنويًا في الشركة بعد خصم الضرائب 401 (ك). لدي دخل إضافي يبلغ حوالي 1,300 دولار شهريًا. هل أنا أدخر ما يكفي؟ هل سيكون من الأفضل لي شراء ممتلكات مدرة للدخل وتقليص مدخرات التقاعد الخاصة بي؟
المساعدة!
انظر: أبلغ من العمر 36 عامًا وأحصل على 435,000 ألف دولار وأريد التقاعد مبكرًا - "كلما كان مبكرًا كان أفضل" - ولكن بدون أسلوب حياة مقتصد
عزيزي القارئ،
أولاً ، التنويه لكونك في الثلاثينيات من العمر ، وأن يكون لديك الكثير من المدخرات ، والتفكير بعمق في قراراتك المالية والحفاظ حقًا على ضمان تقاعدك. هذا بحد ذاته إنجاز ضخم.
أنت محظوظ جدًا لكونك في وضع تربح فيه الراتب الذي تحصل عليه ولديك الحسابات والمطابقات مع صاحب العمل التي تعرضها. إنه موقف لا يجد الكثير من الشباب الأمريكيين أنفسهم فيه ، ويجب عليك الاستفادة منه إلى أقصى حد. مع تحرك البلاد بطريقة يتم فيها إلغاء معاشات القطاع الخاص تدريجيًا ، فإن الضمان الاجتماعي في خضم نوع من التغيير (لم يدعه الكونجرس يتعثر أبدًا ، لكنه يحتاج إلى مساعدة في الوقت الحالي) ويكون المتقاعدون مسؤولين في الغالب عن دخل التقاعد الخاص بهم ، كلما أسرع العمال في التفكير في الموارد المالية وراء تقاعدهم ، كان ذلك أفضل. 401 (ك) ، مطابقة صاحب العمل والراتب الجيد هي عناصر أساسية عند القيام بذلك.
أنت تسأل عما إذا كنت تدخر ما يكفي ، ولكن الحقيقة تُقال ، ليس هناك حقًا طريقة لمعرفة ما هو "يكفي" في الوقت الحالي. تبلغ من العمر 38 عامًا ، لذا ما لم تكن تخطط للتقاعد قبل التقاعد التقليدي بشكل كبير في وقت ما في الستينيات من العمر ، فمن المحتمل أنك لا تعرف ما هي نفقاتك في التقاعد. لا أحد يستطيع أن يعرف على وجه اليقين ما هي تكلفة السكن والمرافق ومدفوعات السيارات والرعاية الصحية وحالات الطوارئ وما إلى ذلك لمدة 60 أو 20 عامًا. يمكنك محاولة حساب ما ترغب في الحصول عليه في دخل التقاعد كل عام ، وعامل التضخم ، والعمل بشكل عكسي للعثور على رقم تسعى جاهدة من أجله ، ولكن من المحتمل أن يتغير هذا الرقم عدة مرات من الآن وحتى عندما تكون في الواقع على وشك التقاعد .
تحقق من عمود MarketWatch "مأجورون التقاعد" للحصول على نصائح عملية بشأن رحلة مدخرات التقاعد الخاصة بك
ومع ذلك ، في هذه المرحلة من رحلتك إلى التقاعد ، يجب أن يكون التركيز على الادخار والادخار والادخار قدر المستطاع دون حرمان نفسك تمامًا في الوقت الحاضر. يبدو أنك تفعل ذلك.
إذا كنت تقصد بالممتلكات المدرة للدخل التركيز على دخل الإيجار ، فهذه بالتأكيد طريقة واحدة لجلب نقود إضافية ، ولكنها غالبًا ما تأتي مع الكثير من العمل. هناك أشهر لا يمكنك فيها كسب المال إذا كانت لديك وظائف شاغرة ، ثم هناك أوقات أقل من مثالية عندما تدفع مقابل الإصلاحات والاستبدال وما إلى ذلك. يعد دخل الإيجار طريقة رائعة لكسب المال - يستخدمه الكثير من الأشخاص الذين يتقاعدون مبكرًا كأحد المصادر الرئيسية لدخلهم التقاعدي - ولكنه أكثر كثافة من تخزين الأموال في 401 (k) أو IRA. يجب عليك أيضًا العثور على مستأجرين موثوقين ومسؤولين ، حيث أن العكس قد يكون مشكلة كبيرة بالنسبة لك كمالك.
إذا اتبعت هذا الطريق ، فخطط للاحتفاظ بأموال إضافية على الجانب في حال احتجت إلى إصلاح شيء ما ، وإذا قررت في النهاية الحصول على عقارات متعددة ، ففكر في تعيين مدير جدير بالثقة للمساعدة في الحفاظ على الأعمال اليومية. قبل شراء عقار ، تأكد من إلقاء نظرة على "عظام" المنزل أو المبنى ، والحصول على تفاصيل حول السقف والأنابيب وتاريخ العقار وما إلى ذلك.
لا ينبغي عليك تقليص مدخرات التقاعد الخاصة بك كثيرًا بدلاً من تأجير العقارات. من الناحية المثالية ، ستجني بعضًا من هذا الربح وتضعه في حساب للمستقبل. لكنني سأقول ، قد ترغب في تنويع أنواع الحسابات التي لديك للمستقبل على أي حال.
انظر أيضا: هل يجب أن تكون مالك العقار في التقاعد؟
لقد ذكرت أن لديك روث وحسابات تقليدية. هذا شيء عظيم ، لأن التنويع الضريبي هو ميزة كبيرة في التقاعد. يمنحك القدرة على اختيار مصدر دخل تقاعدك ، وبالتالي مقدار فاتورة الضرائب التي يمكن أن تواجهها ، وهذا أمر قوي. لكنها ليست الأداة الوحيدة. يساعد تنويع أنواع الحسابات لديك أيضًا. على سبيل المثال ، لديك 401 (k) و IRAs ، لكن هذه الحسابات لها قيود ، مثل أن يبلغ صاحب الحساب 59 عامًا للانسحاب منها بحرية (يسمح Roths بتوزيع مساهمات المستثمرين بدون عقوبة ، ولكن هناك قواعد السحب الأخرى التي يجب وضعها في الاعتبار).
بدلاً من وضع كل أموالك للتقاعد في حسابات التقاعد ، قد ترغب في تجربة حساب وساطة. هذه خاضعة للضريبة ، ولكن هناك قواعد أقل للتوزيعات ، وقد يساعدك ذلك إذا كنت ستتقاعد مبكرًا بعد كل شيء.
في الوقت الحالي ، استمر في العمل الجيد. حقيقة أنك تستثمر في تأمين التقاعد الخاص بك بالفعل هي علامة جيدة للغاية.
القراء: هل لديكم اقتراحات لهذا القارئ؟ أضفهم في التعليقات أدناه.
هل لديك سؤال حول مدخرات التقاعد الخاصة بك؟ راسلنا على [البريد الإلكتروني محمي]
Source: https://www.marketwatch.com/story/im-38-sold-my-home-for-1-3-million-and-save-my-money-but-i-wonder-if-ill-ever-be-able-to-retire-6a7d9da8?siteid=yhoof2&yptr=yahoo