سأبلغ 60 عامًا ، ولدي 95,000 دولار نقدًا ولا توجد ديون - أعتقد أنني أستطيع التقاعد ، لكن الندوات المالية تقول غير ذلك

أود أن أبدأ في الحصول على الضمان الاجتماعي الخاص بي عند 62 ، (حوالي 1,100 دولار شهريًا) وربما لا زلت أعمل بدوام جزئي. الوظيفة جسدية للغاية وليست شيئًا سأتمكن من القيام به لأكثر من بضع سنوات أخرى. في سن الرابعة والستين ، سأحصل على معاش تقاعدي قدره 64 دولار شهريًا. أنا لا أنفق على أي شيء ما لم تكن هناك حاجة إليه حقًا. على سبيل المثال ، سقف جديد العام الماضي.

لدي ميراث محتمل قدره 300,000 دولار ، لكنني أعلم ألا أعتمد عليه كشيء أكيد.

أعتقد أنني سأكون بخير من الناحية المالية ، لكنني كنت في حلقتين دراسيتين ماليتين تقولان عكس ذلك. هل هم صادقون أم يبحثون فقط عن زبون؟ 

الغريب جورج

انظر: "هل مخططي المالي مجنون؟" نحن في سن 55 و 60 عامًا ، بعد خمس سنوات من التقاعد وقيل لنا إننا يجب أن نستثمر بشكل أكثر قوة

عزيزي الفضولي جورج ، 

يمكن أن تكون الندوات المالية نقطة انطلاق رائعة للتحقق بنفسك من المكان الذي وصلت إليه في رحلتك إلى التقاعد ، لذا مجد لك لحضورها عدة مرات! 

تمامًا مثل تلك الندوات المالية ، لدي معلومات محدودة عن وضعك المالي ، لذا لا يمكنني الجزم بما إذا كنت مستعدًا للتقاعد في غضون عامين أم لا. على سبيل المثال ، ذكرت أن لديك 95,000 دولار نقدًا ومدخرات في 401 (ك) لكنني لا أعرف على وجه اليقين كم المبلغ في 401 (ك). ومع ذلك ، يمكنني أن أخبرك أنه إذا كانوا يقولون إنه يجب عليك تأجيل التقاعد ، فمن الجدير بالتأكيد التفكير في السبب. 

على سبيل المثال ، في التقاعد ، ستحصل على معاشك التقاعدي والضمان الاجتماعي ، وهو أمر رائع - لم يعد هناك الكثير من الأمريكيين لديهم معاش تقاعدي - ولكن هل سيكون هؤلاء هم المحركون الأثقل لدخلك التقاعدي؟ إذا كان مبلغ 95,000 دولار الذي تملكه هو بمثابة البيضة الأساسية لتقاعدك ، فربما لا. فكر في الأمر بهذه الطريقة: لنفترض أنك كنت ستتقاعد في سن 64 عندما تحصل على هذا المعاش ، يمكنك أن تعيش 10 أو 20 أو حتى 30 عامًا أخرى أو أكثر. من المحتمل ألا يمتد هذا المبلغ الذي يقارب 100,000 دولار إلى هذه المدة الطويلة.  

إذا كان لديك المزيد من التخزين بعيدًا في 401 (ك) ، اسأل نفسك نفس السؤال - هل ما استثمرته بما يكفي ، بناءً على بعض العوامل مثل تكلفة المعيشة ومتوسط ​​العمر المتوقع والنفقات المتوقعة وغير المتوقعة وما إلى ذلك؟ هنا أ حاسبة التقاعد يمكن أن يساعدك في تحليل بعض الشخصيات للحصول على فكرة. ملاحظة حول هذا - الآلات الحاسبة المالية مثل لوحة الرسم. سيعطونك فكرة عما قد تحتاجه ، لكن لا يجب أن تبني تقاعدك على واحد. 

يُعد المخطط المالي المؤهل خيارًا أكثر موثوقية ، وإذا كنت تستطيع أن ترى واحدًا حتى مرة واحدة لإجراء فحص مالي ، فقد يكون الأمر يستحق ذلك بالنسبة لك. سوف يطلعون على جميع معلوماتك ، على عكس الندوة المالية ، وإذا كانوا مخططين ماليين معتمدين ، فإنهم مطالبون بالعمل من أجل مصلحتك الفضلى. هنا بعض الأسئلة يمكنك أن تطلب من محترف معرفة ما إذا كان مناسبًا لك أم لا.

تحقق من عمود MarketWatch "مأجورون التقاعد" للحصول على نصائح عملية بشأن رحلة مدخرات التقاعد الخاصة بك 

يتقاعد الناس بهذا القدر الكبير من المال ، حتى أن البعض يتقاعد بأقل من ذلك إذا اضطروا لذلك ، ولكن إذا كنت في موقف يمكنك فيه الاستمرار في تحقيق الدخل - فهل يستحق التخلي عن ذلك؟ 

أعلم أنك ذكرت أنك ربما تستمر في العمل بدوام جزئي إذا كنت ستطالب بالضمان الاجتماعي في سن 62 ، وأن لديك وظيفة تتطلب جهدًا بدنيًا. بدلاً من ذلك ، هل هناك طريقة للعثور على نوع آخر من الوظائف باستخدام مهاراتك وخبراتك؟ ربما يمكنك ترجمة ما تعرفه وتفعله الآن إلى شيء أقل مجهودًا ، مثل البقاء في مجال عملك مع تولي دور تعليمي أو استشاري. إذا قمت بذلك ، فقد تجني نفس المبلغ من المال - أو أكثر - ومن المحتمل أن تعيش على ذلك بينما تسمح لمزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك (وأصول 401 (ك)) بالاستمرار في النمو. 

عندما تطالب بالضمان الاجتماعي عند 62 ، فإنك تحصل على مبلغ مخفض ، وسيظل هذا المبلغ مخفضًا لبقية حياتك. إذا انتظرت حتى بلوغ سن التقاعد الكامل ، فستحصل على 100٪ من المزايا المستحقة عليك. كلما تأخرت أكثر حتى سن 70 عامًا ، زادت استفادتك. أنا لا أقترح عليك الانتظار حتى سن السبعين ، ولكن عليك فقط معرفة ما إذا كان بإمكانك الاستمرار في تحقيق الدخل والاستمتاع بحياتك على نفس المنوال ، يجدر التفكير في تأجيل الضمان الاجتماعي لأطول فترة ممكنة. (يعتمد هذا القرار على العديد من العوامل الأخرى ، على الرغم من ... ليس فقط إذا كنت قادرًا على تحمل تأخير استحقاقك ، ولكن إذا كنت تعتقد أنك ستعيش طويلًا بما يكفي للاستمتاع به بعد أن تبدأ في المطالبة. طول العمر عنصر أساسي عند تحديد متى للمطالبة بالضمان الاجتماعي). 

أيضًا ، بناءً على المبلغ الذي تكسبه كعامل بدوام جزئي بعد المطالبة ، يجوز لإدارة الضمان الاجتماعي منع جزء من مصلحتك. ستسترد هذه الأموال في النهاية عندما تصل إلى سن التقاعد الكامل ، لكن هذا شيء يجب أن تضعه في اعتبارك. 

انظر أيضا: "لا أعتقد أنه يمكنني الانتظار حتى 70": ما زلت أعمل في سن 66. هل يجب أن أنتظر أو أطالب بالضمان الاجتماعي الآن؟ 

الرعاية الصحية مهمة جدا. إنها أيضًا باهظة الثمن. إن العمل في وظيفة تقدم هذه الميزة سيوفر عليك الكثير من المال حتى تصبح مؤهلاً للحصول على Medicare في سن 65.

ملاحظة أخرى على إنفاقك. إنه لأمر رائع أن تكون قادرًا على العيش بشكل مريح دون إنفاق الكثير ، وأنك تعيش في منطقة يمكن التحكم فيها بتكلفة المعيشة. ومع ذلك ، فقد أبرزت احتمالًا حقيقيًا جدًا لحالة طارئة. من المحتمل أن يكلف السقف الجديد فلساً واحداً ، ويمكن أن تنشأ مثل هذه المواقف في فترة تقاعدك. يمكن أن يكون المنزل أو إصلاح السيارات أو نفقات صحية أو أي شيء آخر حقًا. إذا كان عليك الاستفادة بشدة من المبلغ الذي وفرته ، فقد يؤدي ذلك بسهولة إلى إخراج خططك عن مسارها وتجعلك أقل راحة في التقاعد. 

أنت محق أيضًا في عدم الاعتماد على الميراث. يمكن أن يحدث أي شيء حتى تتوقعه ، وعلى الرغم من أنه سيكون بمثابة تدفق نقدي لطيف لاستخدامه في سن الشيخوخة ، إلا أنه بالتأكيد ليس شيئًا يمكنك الاعتماد عليه. ضع خطة ب أو خطة ج تدمج تلك الأموال في خططك المالية ، لكن لا تجعلها الخطة أ. 

آمل أن يساعد هذا. من المنطقي تمامًا عدم رغبتك في القفز على شيء تراه في ندوة مالية ، لأنه صحيح - في بعض الأحيان ، تكون هذه الجلسات بمثابة عرض ترويجي للمبيعات - ولكن لا يضر القيام بالمزيد من المراجعة قبل أن تبدأ تقاعدك. ومن الرائع أنك بدأت بالفعل!

القراء: هل لديكم اقتراحات لهذا القارئ؟ أضفهم في التعليقات أدناه.

هل لديك سؤال حول مدخرات التقاعد الخاصة بك؟ راسلنا على [البريد الإلكتروني محمي]