إذا لم يطرح مستشارك المالي هذه الأسئلة الستة ، فاتصل به

قد تعرف جميع الأسئلة التي يجب أن تطرحها على مستشارك المالي (إذا لم يكن الأمر كذلك ، فاقرأ قصتنا حول الأسئلة التي يجب طرحها هنا) ، ولكن هل تعلم أن مستشارًا جديدًا يجب أن يطرح عليك أسئلة؟ "أخبر العملاء والتوقعات بأن الأمر يشبه الذهاب إلى الطبيب وإجراء فحص بدني كامل. تقول جريس يونج ، المخططة المالية المعتمدة والعضو المنتدب في Midtown Financial Group ، "أحب أن أسميها ماديًا ماليًا". "عندما أقابل عملاء محتملين جدد ، كجزء من وضع خطة مالية شاملة ، هناك العديد من الأسئلة التي أطرحها." (يمكنك استخدام هذه الأداة من SmartAsset لتتوافق مع مخطط يلبي احتياجاتك.)

في الواقع ، ستحتاج إلى مستشار يطلع على أموالك ، ثم يتعرف عليك. قال المستشارون الماليون الذين تحدثنا إليهم جميعًا أن الأسئلة هي طريقة جيدة لفهم احتياجات العميل تمامًا ، ووضع القواعد الأساسية ، وتكوين الثقة ومعرفة ما إذا كنتما ستكونان مناسبين أم لا. فيما يلي ستة أسئلة قد يرغب المستشارون الماليون في طرحها على العملاء للتعرف على أهدافهم المالية وتوقعاتهم والمزيد.

1. كيف كانت تجربتك في العمل مع المستشارين في الماضي - وكيف تريد أن تبدو هذه التجربة؟

يقول كيث مولر ، مستشار إدارة الثروات في شركة Northwestern Mutual في مينيابوليس ، إن هذه طريقة رائعة لكشف ما نجح بشكل جيد للعميل المحتمل وما لم ينجح ، وما الذي يريده للمضي قدمًا. يقول مولر: "يساعد هذا السؤال العميل على التعبير عما يبحث عنه ويعطي المستشار إحساسًا بتوقعاته ويوفر فرصة لمساعدة العميل على فهم ما يجب أن يتوقعه من المستشار". في الواقع ، قد يرغب بعض العملاء فقط في الحصول على مساعدة في قضايا محددة ، مثل الاستثمار من أجل التقاعد ، بينما قد يرغب البعض الآخر في اتباع نهج أكثر شمولية. (يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مخطط يلبي احتياجاتك.

2. ما هي أهدافك قصيرة المدى وطويلة المدى؟

عند بناء استراتيجيات للعملاء ، يقول يونغ إنه من المهم معرفة الأهداف قصيرة وطويلة المدى للعملاء. "من بين أموالك المستثمرة ، متى سيحتاجون إلى الاستفادة من الحساب لتحقيق أهداف مختلفة؟ من المهم ملاحظة ذلك لأن بعض الاستراتيجيات تكون أفضل حالًا إذا لم يتم مقاطعتها قبل الأوان ، "يقول يونغ.

3. كيف يبدو النجاح في التقاعد بالنسبة لك؟

يقول جيريمي د. شيب ، مخطط مالي معتمد ومؤسس ومستشار استثمار في Retirement Capital Planners: "أريد أن أعرف أين هم رأسهم عندما يتعلق الأمر بالأشياء التي سيفعلونها بالفعل في التقاعد". يقول شيب: "إذا لم يكن لدينا هدف نهائي نخطط لتحقيقه ، فإنه يجعل من المستحيل تقريبًا البدء".

4. كيف تستجيب لحالات الانكماش الكبيرة في السوق؟

يقول بريان والش ، كبير المديرين والمخطط المالي المعتمد في SoFi ، إن فهم تسامح شخص ما وقدرته على التعامل مع المخاطر هو جانب مهم للغاية في استراتيجية الاستثمار. يوضح قائلاً: "لسنوات ، استفاد المستشارون من استبيانات تحديد المخاطر والبرامج للمساعدة في هذا القرار" ، مضيفًا أنه يسأل الآن العملاء على وجه التحديد كيف استجابوا لانكماش السوق الكبير في الربيع الماضي. يقول والش: "إذا باعوا أو تعرضوا لضغوط شديدة بسبب الانكماش الاقتصادي ، فقد يحتاجون إلى أن يكونوا أكثر تحفظًا". (يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مخطط يلبي احتياجاتك.)

5. ما نوع مخاطر المحفظة التي ترغب في تحملها - وما هي توقعاتك بالنسبة لمحفظتك؟

السؤالان الرابع والخامس مترابطان إلى حد ما ، لكنهما يمثلان مفهومًا مهمًا للوصول إليه ، وليس من الجيد أن يطرحه المستشار بطرق متعددة. "إنه ليس مجرد سؤال بسيط حول هل أنت عدواني أم محافظ. إذا استثمرت 100,000 دولار وتراجع السوق غدًا وأصبح استثمارك الآن 80,000 ألف دولار ، كيف ستشعر؟ " يقول يونغ. إذا قال أحدهم إنه لن يكون على ما يرام إذا فقد أي شيء ، تقول يونغ إنها ستضطر بعد ذلك إلى مناقشة التوقعات. يتوقع بعض الناس الحصول على عوائد تزيد عن 10٪ ، لكنهم لا يريدون المخاطرة. يقول يونغ: "المخاطرة والمكافأة متلازمان". 

6. ماذا فعلت بالمال في المرة الأخيرة التي حصلت فيها على علاوة أو حصلت على أموال إضافية؟

يمكن أن يساعدك النظر في كيفية تعامل الأشخاص مع الأموال الإضافية على اكتشاف أفضل السبل للتخطيط لهم. يقول وولش: "لا تسمح لك زيادات الادخار باستثمار الأموال في المستقبل فحسب ، بل إنها تتحكم أيضًا في نمو نفقاتك ، لذا ستحتاج إلى ادخار أموال أقل لتعويض مستوى معيشتك عند التقاعد". إذا كنت تتعامل مع شخص منفق ، فقد تحتاج إلى بناء ضمانات إضافية في خطته المالية لضمان بقائه على المسار الصحيح ؛ من الأفضل معرفة ذلك مقدمًا.