أريد التقاعد في 4 سنوات مقابل 3,100 دولار في الشهر. هل هذا كافٍ ، وهل أحتاج إلى محترف للمساعدة؟ 

السؤال: أنا أتقاعد في أربع سنوات بدخل شهري قدره 3,100 دولار ، حسب حساباتي. كيف يمكنني تمديد هذا المبلغ إلى أقصى حد ممكن ، وهل يجب عليّ توظيف مخطط محترف لمساعدتي؟ (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

الجواب: من الجيد أن ترى أنك تطرح هذا السؤال المهم قبل عدة سنوات من التخطيط للتقاعد. ويمكن أن يمتد مبلغ 3,100 دولار شهريًا لفرد واحد يعيش في منطقة غير مكلفة ويشاهد كل قرش واحد ، كما يقول المخطط المالي المعتمد جيم هيمفيل في TGS Financial. يقول: "لدينا عميل لا يختلف وضعه تمامًا" ، مشيرًا إلى أنها انتقلت من مكان أغلى سعراً في فيلادلفيا إلى "شقة أرخص بكثير في مدينة جامعية حكومية قريبة ولديها سيارة قديمة مدفوعة الأجر.

ومع ذلك ، قد يكون وضعك مختلفًا. "أولاً ، سترغب في إلقاء نظرة على مصادر دخل التقاعد الخاص بك. هل سيزداد دخلك مع زيادة تكلفة المعيشة بمجرد التقاعد أم سيبقى عند 3,100 دولار؟ هل ستدفع ضرائب الدخل على أي من الدخل أم سيكون الدخل معفى من الضرائب؟ " يقول المخطط المالي المعتمد مارك همفريز في Sentinel Financial Planning. في الواقع ، إذا ارتفع هذا الدخل ، فسيكون من الأسهل تمديده على الطريق مع ارتفاع الأسعار ؛ وبالمثل ، إذا كان مبلغ 3,100 دولار هو ملكك مجانًا وخالي من الضرائب ، فإن ذلك يجعل من السهل العيش عليه أكثر مما إذا لم يكن كذلك.  

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

الأمر الثاني الذي يشير إليه همفريز هو المكان الذي تعيش فيه وأسلوب الحياة الذي اعتدت أن تهتم به. "إذا كنت تقيم في منطقة منخفضة التكلفة ، فقد يكون أداؤك أفضل من منطقة ذات تكلفة عالية. إذا كنت تعيش حياة متواضعة ، فمن المحتمل أن تجعل الدخل كافياً ، "كما يقول. ويضيف أنك تحتاج أيضًا إلى احتساب التكاليف غير المتوقعة مثل الرعاية الصحية. 

إذا كان كل هذا يجعلك تشعر وكأنك لن تحققه بمبلغ 3,100 دولار شهريًا ، فإن أكبر رافعة يقول Hemphill يمكنك دفعها ربما تعمل لفترة أطول ، أو تعمل بدوام جزئي في التقاعد. يقول همفريز: "إذا كان هذا خيارًا تفكر فيه ، فكن صريحًا مع نفسك بشأن نوع العمل الذي تقوم به والمدة التي يمكنك خلالها أداء العمل". 

إذا كنت لا تستطيع العمل في التقاعد ، فاستخدم "أي مدخرات أو عمل بدوام جزئي لمحاولة تأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي حتى سن السبعين" ، كما يقول Hemphill - والذي يضيف أنه "يمكن أن يحدث فرقًا كبيرًا". 

هناك طريقة أخرى رائعة لتوسيع أموالك ، وفقًا للمخطط المالي المعتمد ستيف فايس في Buckingham Strategic Wealth ، وهي العيش بأقل من إمكانياتك والتأكد من توفير أي نفقات في يوم ممطر. "بعض التكاليف مثل السقف الجديد والرعاية الطبية بالتأكيد يمكن أن تكون باهظة للغاية. نظرًا لأنك لا تخطط للتقاعد لمدة 4 سنوات ، يمكنك اختبار خطتك الآن ومعرفة مدى جودة عيشك على 3,100 دولار شهريًا "، كما يقول فايس.

تبحث عن مستشار مالي أيضا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.

هناك حلول أخرى محتملة للتفكير فيها ، مثل الرهن العقاري لتحويل ملكية المنازل (HECM) ، وهو نوع من الرهن العقاري العكسي يسمح لكبار السن بتحويل حقوق الملكية في منازلهم إلى نقد مؤمن عليه من قبل إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA). "في حين أنه من المهم فهم البرنامج تمامًا لتحديد ما إذا كان مناسبًا لك ، يمكن أن تسمح لك HECM بالاستفادة من الأسهم في منزلك لتكملة الدخل إذا لزم الأمر" ، كما يقول Weiss. 

في الأساس ، تقول المخططة المالية المعتمدة لورين ليندسي في بيكون للتخطيط المالي ، إن لديك خيارين: "اربح أكثر أو أنفق أقل. إذا كنت قد راجعت جميع الخيارات للتخفيض ، فقد يكون من الضروري العمل على استكمال هذا الدخل ".

هل تحتاج إلى مخطط مالي لمساعدتك؟

قد يكون من المنطقي تعيين مخطط محترف لمراجعة الموقف وتحديد ما إذا كانت هناك أية مشكلات صارخة يجب معالجتها أو فرص للاستفادة منها. يقول فايس: "هناك مخططون سيضعون خطة لمرة واحدة ، والتي قد تكون بداية جيدة على الأقل لمعرفة ما إذا كنت على المسار الصحيح". (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

فيما يتعلق بالعمل مع مخطط ، والذي قد يمثل تكلفة كبيرة بالنسبة لك ، يقول المخطط المالي المعتمد Philip Mock في 1522 Financial أنه قد يكون من المفيد العثور على مخطط يعمل بالساعة أو على أساس المشروع حتى تتمكن من الحصول على المساعدة في المناطق تحتاجها دون الحاجة إلى الدفع مقابل المساعدة في المناطق التي لا تحتاجها. يقول موك: "سيكون المخطط قادرًا على عمل توقعات للتدفق النقدي لدخلك ونفقاتك وضرائبك وتضخمك ليعطيك فكرة عما إذا كان مستوى الدخل هذا كافياً لتلبية احتياجاتك وأهدافك". يضيف Lindsay: "قد يكون الشخص المتخصص في التدفق النقدي مفيدًا جدًا للعمل معه ولكن ليس كل المخططين الماليين يفعلون ذلك."

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].