لقد بدأت العام بمبلغ 3.85 مليون دولار ، لكنني "شاهدت حساباتي تنخفض بنسبة 20٪". عندما سألت عن ذلك ، تلقيت إجابات "غير مرضية" من مستشاري المالي. بعد قولي هذا ، "لقد قام بعمل جيد بالنسبة لي إلى حد كبير". ما هي حركتي؟

السؤال: لقد شاهدت حساباتي تنخفض بنسبة 20٪ هذا العام ، وهو أفضل من السوق ، ولكن بدءًا من مارس ومرة ​​أخرى في مايو ، قمت بتبادل الرسائل مع الوسيط الذي أتعامل معه وسألني عما إذا كان هناك أي تغيير في الاتجاه / الاستثمارات التي قاموا بها تقلبات السوق والأوقات الاقتصادية الصعبة ، حيث يمكنني رؤية القليل جدًا من الحركة في سلة الأسهم الكبيرة التي يحتفظون بها في حساباتي. لقد مررت بهذا منذ بضع سنوات وتلقيت أيضًا إجابات غير مرضية مماثلة. (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.)

على العموم ، لقد قاموا بعمل جيد بالنسبة لي ، وأنا أعلم أن كل عام لا يمكن أن يكون بنسبة 15-20 ٪ سنويًا. بعد قولي هذا ، عندما يتجه السوق جنوبًا ، فهل يشترط أن يبقوني في السوق ويقودون البورصة إلى الأسفل إلى أي مكان تهبط فيه؟ أو هل ينبغي أن يكون هناك تغيير في استراتيجية الاستثمار وربما حتى الذهاب إلى بعض المستويات النقدية المتزايدة للاستفادة من الأسهم المتدهورة؟ يتم استثمار 98٪ من حساباتي دائمًا بنقود قليلة جدًا. لقد بدأت العام بمبلغ 3,850,000،20،XNUMX دولارًا أمريكيًا ، وأنا حاليًا أقل بنسبة XNUMX ٪ ، وهو ما يلفت انتباهي. ماذا تنصحني أن أفعل؟

الجواب: أولاً ، يعد الافتقار إلى الاتصال الجيد بينك وبين الوسيط مشكلة - وقد يكون سببًا للعثور على شخص يمكنه شرح ما يحدث لحساباتك لك بشكل مرضٍ. يقول Bobbi Rebell ، مؤلف كتاب Launching Financial Grownups وخبير التمويل الشخصي في Tally ، إنه كان يجب عليك أنت ومستشارك المالي التواصل معك بشأن تحمل المخاطر والجدول الزمني والأهداف ، وأن تكون على نفس الصفحة. يقول ريبيل: "يبدو أن المحادثة لم تحدث". كلما تمكنت من التواصل مع الوسيط الذي تتعامل معه سريعًا والتأكد من أنهم يأخذون تحملك للمخاطر والجدول الزمني والأهداف في الاعتبار ، كان ذلك أفضل. (تبحث عن مستشار مالي؟ يمكنك استخدام هذه الأداة للتوافق مع مستشار مالي قد يلبي احتياجاتك هنا.)

يقول مستشار الثروة بروس تايسون في مورتون ويلث: "إن مسألة توقيت السوق عملية صعبة للغاية ، لأنها تتطلب تنفيذ كل من البيع والشراء اللاحق بشكل صحيح في فترات التقلب الشديد". يضيف ريبيل: "الاستمرار في الاستثمار على المدى الطويل ، في محفظة متنوعة ، حتى عندما ينخفض ​​السوق ، أثبت بشكل عام أنه استراتيجية قوية. تذكر أن سعر السهم أو أي استثمار مهم فقط في اليوم الذي تشتريه ويوم البيع "، كما يقول ريبيل. في الواقع ، في حين أنه قد يكون من الصعب مراقبة انخفاض قيمة استثماراتك ، سيكون من المؤلم أكثر أن تبيع عند انخفاض السوق ثم لا تستثمر عندما يتحرك السوق أعلى. 

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

تقول Grace Yung ، المخططة المالية المعتمدة في Midtown Financial Group ، أنك قد ترغب في التفكير في الأمر على النحو التالي: إذا كان التراجع بنسبة 20٪ غير مريح بالنسبة لك ، فيجب أن يكون الارتفاع بنسبة 20٪ أيضًا غير مريح لأنه علامة يمكن للمحفظة القيام بها. يقول يونغ إنه يتأرجح بنسبة 20٪ في أي من الاتجاهين. لقد أثبتت الإحصائيات أن الوقت قد حان في السوق ، وليس توقيت السوق الذي يساعد المستثمرين على النجاح في الاستثمار على المدى الطويل. يقول يونغ إن سبب تفوق مؤشرات السوق في الأداء على المستثمر العادي هو أن المستثمر العادي يحاول ضبط الوقت عن طريق البيع عندما تنخفض الأسواق ويعيد الشراء في وقت لاحق عندما يرتفع السوق مرة أخرى. 

لكن هذا لا يعني أن الوسيط لا يفعل شيئًا هو الخطوة الصحيحة أيضًا. كثير من الناس يستخدمون انخفاضات السوق كطريقة لشراء الأسهم بسعر أقل. يقول ريبيل: "البيع بدافع الذعر مع هبوط السوق يمكن أن يكون شيئًا قد تندم عليه ، وقد يكون من الصعب القيام به ، لكن الصبر والمنظور يؤتي ثماره للمستثمرين". يضيف يونغ: إذا كان لديك نقود إضافية ، فهذا هو الوقت المناسب الآن لإضافة استثمارات عالية الجودة إلى متوسط ​​تكلفة أقل. "هناك تخفيض مستمر. هذه هي الصناعة الوحيدة التي يهرب فيها الناس من المبيعات. إذا كنت من محبي لعبة الجولف وأعلنت Callaway عن تخفيض بنسبة 20٪ على جميع أنديتها ، فإن معظم الناس سيصطفون للاستفادة من البيع. لماذا لا نفعل الشيء نفسه بالنسبة للأسهم؟ يقول يونغ.

يقول يونغ ، فكر في الضرائب أيضًا. إذا كنت في حساب غير متقاعد أو خاضع للضريبة ، فيمكنك استغلال هذه الفرصة لإعادة وضع الخسائر وحجزها للاقتران بالمكاسب المستقبلية كاستراتيجية فعالة من الناحية الضريبية. يقول يونغ: "إن إدارة الاستثمارات من منظور الضرائب هو ما يجب على المستثمر المتمرس التفكير فيه في مثل هذه الأوقات".

اسأل نفسك أيضًا عما إذا كانت محفظتك مستثمرة حاليًا كيف يجب أن تكون ، وما الذي يفعله الوسيط بالضبط؟ إذا كان سيتم استخدام هذه الأموال للأهداف التقليدية مثل تجديد المنزل ودخل التقاعد وتمويل الرسوم الدراسية الجامعية ودفع تكاليف حفلات الزفاف للأطفال ، يقول تايسون إن تخصيص 98٪ للأسهم مرتفع للغاية ، لا سيما إذا كان المستثمر بالقرب من التقاعد. سن. يجب أن يقتصر تخصيص الأسهم للمحفظة على النسبة المئوية التي يمكن للمستثمر التعايش معها عاطفياً ، بالنظر إلى أن التصحيحات الهامة في السوق هي أمر شائع بشكل متزايد. مع وجود محفظة تزيد عن 3 ملايين دولار ، يمكن موازنتها بأشكال بديلة أقل تقلبًا من الاستثمارات من خلال مستشاره أو مستشارها التي تتجاوز الأسهم والسندات التي يقتصر معظم مستثمري التجزئة عليها ، "كما يقول تايسون. لكنه يضيف أنه إذا كان هذا هو رأس المال الزائد الذي يتم تجميعه ليتم نقله إلى الجيل التالي ، فهناك سبب منطقي للاستراتيجية الحالية.

هل لديك مشكلة مع مستشارك المالي أو تبحث عن تعيين واحد جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

*تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.