تقاعدت عن عمر 62 عامًا ، وأعيش على معاش تقاعدي وتأمين اجتماعي ، ولديّ إيرا ولكني لم أسحب منه. طوال حياتي ، قمت بكل ما عندي من استثمارات بمفردي. ولكن مع وجود الكثير على المحك الآن ، هل أحتاج إلى مساعدة احترافية؟

السؤال: تقاعدت عن عمر 62 عامًا ، وأعيش على معاش تقاعدي وتأمين اجتماعي. لديّ الجيش الجمهوري الأيرلندي لكن لم أنسحب منه. لقد كنت مخططًا خاصًا بي حتى هذه اللحظة. ما الذي يمكن أن يحققه مخطط مالي بالنسبة لي؟ (هل تبحث عن مستشار مالي جديد أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

الجواب: يمكن للمخطط المالي أن يمنحك راحة البال والمشورة المفيدة ، لكن كل ذلك يأتي بتكلفة. وسواء كانت هذه التكلفة تستحق العناء ، فليس سهلاً بنعم أو لا: سيكون عليك أن تزن مقدار ما تريد وتحتاج إلى مساعدة ، مع المبلغ الذي ستدفعه مقابل ذلك. 

بماذا يمكن أن يساعدك المستشار المالي؟

يمكن للمستشار المساعدة في كل شيء من توقيت الضمان الاجتماعي لاستراتيجية استثمار شاملة ؛ لإنشاء خطة مالية شاملة تساعدك على جعل أموالك تدوم طوال فترة التقاعد ؛ كيف ومتى تسحب الأموال من IRA الخاص بك (والآثار الضريبية حول ذلك). يقول المخطط المالي المعتمد تشاد هولمز من فورمولا ويلث: "استراتيجيات التوزيع في التقاعد هي بعض من أهم المسرحيات التي يمكن أن نقدمها كمخططين". (تبحث عن مستشار مالي جديد؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

يقوم المخططون الجيدون أيضًا بأكثر من مجرد تحليل الأرقام. إنهم يستمعون إلى "احتياجات العميل وأهدافه وتطلعاته ومخاوفه" ثم "يجرون جردًا ماليًا لوضعهم ويطورون طرقًا للسماح لهم بالحصول على حياة ملهمة وذات جودة" ، كما يقول المخطط المالي المعتمد مارك بالير من Paller Financial. يمكن للمخططين الماليين المعتمدين أيضًا تحديد الأساليب والعمليات والمنتجات المالية لإمالة احتمالات النجاح لصالح عملائهم. يقول بالير: "نحن نأخذ في الاعتبار قانون الضرائب وقانون العقارات والاقتصاد والأسواق وأسعار الفائدة والتدفقات النقدية واحتياجات التأمين". 

هل لديك مشكلة مع مخططك المالي أو تبحث عن مخطط جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

يمكن أن يمنحك المستشار أيضًا راحة البال. إن التنقل في سوق هابطة للأسهم ، وهي واحدة من أسوأ البيئات بالنسبة للسندات منذ عقود ، والتضخم الذي لم نشهده منذ 40 عامًا ، وارتفاع أسعار الفائدة بشكل صاروخي ووجود بنك الاحتياطي الفيدرالي القوي أمر صعب في أحسن الأحوال. يقول المخطط المالي المعتمد Rockie Zeigler III ، من RP Zeigler Investment Services: "يمكن أن تكون هذه بيئة صعبة لكل من الأسهم والدخل الثابت". "من الناحية المثالية ، يمكن للمخطط المالي الجيد مساعدتك عن طريق اختيار الاستثمارات التي تعكس تحملك للمخاطر وأهدافك. يقول زيجلر "إن سلوك المستثمر وسلوكك لا يقل أهمية عن اختيار الاستثمار في هذه الحالة". 

بعد كل ما قيل ، الحقيقة هي أنك قد لا تحتاج إلى مخطط على الإطلاق. هل تشعر بالراحة للقيام بكل هذا بنفسك؟ أو إذا لم تكن كذلك الآن ، فهل ترغب في استخدام بعض وقت فراغك للتعرف على هذا الأمر؟ يتقاعد الكثير من الأمريكيين بذكاء دون أن يدفعوا مقابل أي مساعدة مالية (المزيد عن التكاليف أدناه) ، وإذا كنت تشعر أن لديك الوقت والمعرفة للقيام بذلك بنفسك ، فافعل ذلك. (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

ما الذي قد يكلفه المستشار المالي؟

هناك أنواع مختلفة من المخططين الماليين ، وتكاليف مختلفة مرتبطة بكل منها. سيقوم البعض بوضع خطة مالية لمرة واحدة من أجلك ، والتي يمكنك اتباعها بعد ذلك لسنوات قادمة ؛ اعتمادًا على التعقيد ، يمكن للعملاء توقع دفع ما بين 3,000 دولار و 7,500 دولار لخطة شاملة لمرة واحدة ، وفقًا للمخطط المالي المعتمد غريس يونغ في Midtown Financial Group. (تذكر أن تسأل هؤلاء 15 سؤالًا لأي مستشار قد تقوم بتعيينه.)

إذا كنت ترغب في إشراك شخص ما للمساعدة في طرح الأسئلة عليك ، فقد يكون من المنطقي وجود مخطط يتقاضى رسومًا بالساعة. تختلف رسوم المشاركة في الساعة أيضًا ، حيث يتراوح نطاق الملعب بين 200 دولار و 500 دولار في الساعة. يقول المخطط المالي المعتمد جاي زيجمونت من Childfree Wealth عن هذا النوع من المخططين الماليين: "أحيانًا يكون من المفيد أن يكون لديك شريك مفكر أو مجموعة ثانية من العيون على عملك". 

إذا كنت تريد أن يقوم شخص ما بإدارة استثماراتك نيابةً عنك ، فإن نموذج الأصول الخاضعة للإدارة (AUM) يعد طريقة شائعة ، حيث يتقاضى المستشارون عادةً حوالي 1٪ من الأصول الخاضعة للإدارة. تذكر أنه في جميع هذه الحالات ، تكون الرسوم قابلة للتفاوض عادةً. (هل تبحث عن مستشار مالي أيضًا؟ يمكن أن تساعدك هذه الأداة في التوفيق بينك وبين مستشار قد يلبي احتياجاتك.)

هل لديك مشكلة مع مخططك المالي أو تبحث عن مخطط جديد؟ البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي].

تحرير الأسئلة للإيجاز والوضوح.