لقد تلقيت ميراثًا كبيرًا. كيف يجب أن أستثمرها؟

عندما يموت أحد أفراد أسرتك ، قد تحصل على ميراث. هذا المال هو رمز تقدير الشخص لك وغالبًا ما يمثل مدخرات مدى الحياة. عندما تتلقى مبلغًا كبيرًا من المال ، هناك إغراء للتباهي بإجازات الأحلام والتسوق والأشياء الفاخرة الأخرى. في حين أنه قد يكون من المقبول إنفاق جزء منه بهذه الطريقة ، فإن أفضل خيار هو توفير الأموال واستثمارها من أجل مستقبلك. إليك كيفية استثمار ميراثك ليصبح جاهزًا مدى الحياة. أ المستشار المالي يمكن أن يوفر لك إرشادات قيمة حول كيفية الاستفادة المثلى من الميراث.

ست طرق لاستثمار ميراثك

هناك خيارات لا نهائية تقريبًا لاستثمار مبلغ كبير من المال من الميراث. سيتم تحديد الخيارات التي تختارها إلى حد كبير من خلال مقدار الميراث الذي تلقيته ، ووضعك المالي الحالي وما هي أهدافك. الاحتمالات الستة التالية هي بعض من أفضل النصائح لدينا لخلق ثروة مدى الحياة لك وللأجيال القادمة.

المساهمة في الجيش الجمهوري الايرلندي

كثير من الناس يرغبون في أن يتمكنوا من المساهمة في حساب التقاعد الفردي (IRA) كل عام ، ولكن غالبًا ما تعترض الفواتير اليومية الطريق. مع الميراث ، هذه هي فرصتك للمساهمة في IRA الخاص بك. الحد الأقصى للمساهمة لعام 2021 هو 6,000 دولار لكل شخص (7,000 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكثر). إذا كان لديك زوج / زوجة ، فيمكنك أيضًا المساهمة في IRA الخاص بهم ، حتى لو كانوا لا يعملون.

هناك نوعان مختلفان من IRAs للاختيار من بينها ، التقليدية أو Roth. تقدم IRAs التقليدية خصمًا ضريبيًا اليوم ، ولكن سيتم فرض ضرائب على عمليات السحب عند التقاعد. إذا كان لديك حساب تقاعد في مكان العمل ، فسيتم تطبيق قيود الدخل. روث الجيش الجمهوري الايرلندي هي خيار شائع لأنها توفر سحوبات معفاة من الضرائب عند التقاعد ولا يوجد حد أدنى للتوزيعات المطلوبة مع تقدمك في السن. فقط ضع في اعتبارك أنك لا تحصل على خصم ضريبي للمساهمة وأن هناك حدودًا للدخل لأصحاب الدخل المرتفع.

حد أقصى لخطة التقاعد لشركتك

خطط تقاعد الشركة مثل 401 (ك) توفر حسابات 403 (ب) فرصة ثمينة لتوفير المال للتقاعد مباشرة من راتبك. لعام 2021 ، يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 19,500 دولار كل عام (26,000 دولار إذا كان 50 أو أكثر). بالإضافة إلى ذلك ، تقدم بعض الشركات مساهمة مطابقة لتشجيع المشاركة. على الرغم من أن معظم الخطط لا تسمح لك بكتابة شيك للمساهمة في حسابات التقاعد الخاصة بالشركة ، إلا أنه يمكنك زيادة المبلغ المقتطع من راتبك لزيادة الحساب إلى الحد الأقصى. ثم اضغط على ميراثك لمعرفة الفرق في شيك راتبك حتى تتمكن من تغطية فواتيرك الشهرية العادية.

القصة مستمرة

قبل اتخاذ هذه الخطوة ، ناقش قواعد المطابقة مع مزود خطتك. قد تضطر إلى توزيع مساهماتك على كل شيك أجر من أجل الحصول على المباراة. إذا قمت بزيادة مساهمتك إلى الحد الأقصى قبل نهاية العام ، فقد تخسر بعضًا من أموال مطابقة الشركة.

أضف إلى حساب التوفير الصحي

حسابات التوفير الصحية (HSAs) هي واحدة من أفضل الاستثمارات المتاحة ذات الامتيازات الضريبية. مساهماتك معفاة من الضرائب ، وتنمو الأموال مع تأجيل الضرائب وتكون عمليات السحب معفاة من الضرائب عند استخدامها لتغطية النفقات الطبية المؤهلة. يمكن استثمار الأموال في استثمارات قائمة على الأسهم لتلقي عوائد جذابة لسنوات قبل الحاجة إلى المال.

حدود المساهمة في عام 2021 هي 3,600 دولار للأفراد و 7,300 دولار للتغطية العائلية. تحدث إلى قسم الموارد البشرية لديك واسأل عما إذا كان بإمكانك تقديم مساهمات مباشرة. خلاف ذلك ، قد تضطر إلى زيادة المبلغ المقتطع من شيك الراتب الخاص بك من أجل الوصول إلى الحد الأقصى لحساب HSA الخاص بك.

افتح حساب وساطة

A حساب وساطة هو حساب تداول استثماري يتيح لك إضافة الأموال أو سحبها في أي وقت دون عقوبة. لا توجد حدود للمبلغ الذي يمكنك المساهمة به ، وعلى عكس حسابات التقاعد ، لا تُفرض عليك عقوبة بنسبة 10٪ إذا قمت بسحب الأموال قبل سن التقاعد.

ضمن حساب الوساطة ، يمكنك الاستثمار في الأسهم والسندات وصناديق الاستثمار المشتركة وصناديق الاستثمار المتداولة والسلع والمزيد. وقد ألغت العديد من شركات الوساطة رسوم التداول لتقليل النفقات التي ستدفعها مقابل صفقاتك. يتم الإبلاغ عن مكاسب وخسائر الاستثمار من التداولات داخل حساب الوساطة في إقرارك الضريبي. بالإضافة إلى ذلك ، أي أرباح تحصل عليها تخضع للضريبة أيضًا.

شراء عقار للإيجار

استثمار العقارات الإيجارية هي واحدة من أكثر الطرق شيوعًا للاستثمار في العقارات. توفر هذه العقارات دخلاً شهريًا من المستأجرين وإمكانية زيادة قيمتها. بالإضافة إلى ذلك ، تقدم العقارات المؤجرة مزايا ضريبية جذابة لبعض المستثمرين.

إذا لم تكن مهتمًا بمسؤوليات امتلاك العقارات بشكل مباشر ، فهناك خيارات أخرى. يمكنك الاستثمار في مجموعة متنوعة من العقارات من خلال صناديق الاستثمار العقاري (REITs)وصناديق الاستثمار المتداولة وصناديق الاستثمار وتطبيقات التكنولوجيا المالية.

بناء صندوق طوارئ

حتى عندما تحصل على ميراث ، لا يزال من الممكن حدوث حالات الطوارئ. ولا تريد أن تستثمر كل أموالك عندما تحتاج إلى دفع تكاليف الطوارئ. يعد تخصيص ثلاثة إلى ستة أشهر من نفقاتك الشهرية هدفًا شائعًا أموال الطوارئ.

يجب حفظ هذه الأموال في حساب توفير عالي العائد أو أقراص مضغوطة قصيرة الأجل. لن تكسب الكثير من الفائدة ، لكن المال سيكون سيولة إلى حد ما عندما تكون في أمس الحاجة إليه. ومع راحة البال هذه ، يمكن أن تظل أموالك الأخرى مستثمرة حتى لا تضطر إلى البيع بسرعة.

الخط السفلي

يمكن أن يؤدي تلقي الميراث إلى تغيير وضعك المالي بشكل كبير. لا تريد أن تضيع هذه الهدية بإنفاقها كلها على مشتريات تافهة. عندما تستثمر بحكمة ، يمكن أن تخلق ثروة للأجيال لك ولعائلتك. لقد أوضحنا لك ست طرق مختلفة لكيفية استثمار الميراث لتحقيق النجاح المالي. حتى إذا كان الميراث صغيرًا جدًا للقيام بكل هذه الاستثمارات ، فابدأ بخطوة أو اثنتين من هذه الخطوات بينما تعمل على تحقيق أهدافك.

نصائح لاستثمار الميراث

• يمكن أن يكون الميراث متغيرًا للحياة عند استثماره بشكل صحيح. ملكنا حاسبة الاستثمار يُظهر قوة المضاعفة بمرور الوقت عندما تستثمر اليوم. استخدم الآلة الحاسبة لترى إلى أي مدى يمكن أن تنمو ميراثك بناءً على عوائد الاستثمار والوقت.

• يمكن أن يكون استثمار الأموال من الميراث أمرًا صعبًا. تريد تعظيم القيمة الخاصة بك مع تقليل احتمالية الضرائب. يمكن أن يساعدك العمل مع مستشار مالي في وضع خطة لتحقيق أهدافك المالية. لا يجب أن يكون العثور على مستشار مالي مؤهل أمرًا صعبًا. أداة SmartAsset المجانية يطابقك مع ما يصل إلى ثلاثة مستشارين ماليين في منطقتك ، ويمكنك إجراء مقابلات مع مستشاريك دون أي تكلفة لتحديد أيهم مناسب لك. إذا كنت مستعدًا للعثور على مستشار يمكنه مساعدتك في تحقيق أهدافك المالية ، نبدأ الآن.

رصيد الصورة: © iStock.com / designer491 ، © iStock.com / FrankvandenBergh ، © iStock.com / xKativ

وظيفة كيف تستثمر ميراثك ظهرت للمرة الأولى على مدونة SmartAsset.